(電子商務(wù)研究中心訊) 近期，在中原某省會城市某學(xué)校發(fā)生的學(xué)生因還不起巨額網(wǎng)貸而跳樓自殺的惡性事件，絲毫沒有影響網(wǎng)貸進(jìn)校園的步伐。一些網(wǎng)貸平臺更是打出“秒放”、“無前期”、“大學(xué)生免息貸款”等誘人字眼，以吸引在校大學(xué)生的目光。
不斷膨脹的校園貸款平臺，助推和慫恿著學(xué)生超出自身承受能力的消費(fèi)、投資甚至賭博等，無論錯在網(wǎng)貸平臺，還是學(xué)生，其風(fēng)險已經(jīng)暴露出來，網(wǎng)貸平臺進(jìn)校園“害人害己”效應(yīng)已經(jīng)凸顯，應(yīng)引起相關(guān)部門的注意。
網(wǎng)貸平臺貸款是什么性質(zhì)的？大學(xué)校園里的大學(xué)生又是什么樣的借貸群體？弄清楚這兩個問題，就可以明了網(wǎng)貸平臺是否能夠進(jìn)校園？網(wǎng)貸平臺是否適合大學(xué)生借貸？一旦借貸后的后果是什么？
目前，網(wǎng)貸平臺往往將其烙上互聯(lián)網(wǎng)金融的烙印，其實，從嚴(yán)格意義或者本質(zhì)上來說，其不是互聯(lián)網(wǎng)金融，只不過是民間借貸或者民間高利貸搬到網(wǎng)絡(luò)上而已。這就決定了網(wǎng)貸平臺發(fā)放的貸款一個基本特征是貸款利率畸高，近乎高利貸。同時，由于網(wǎng)貸平臺自身的盲目發(fā)展，對金融特別是信用業(yè)務(wù)根本沒有嚴(yán)格制度約束，沒有對貸款對象信用、自身收入、歸還本息能力的詳盡和真實考察的能力，致使將貸款發(fā)放給了不該發(fā)放的對象，校園大學(xué)生就是之一。
校園大學(xué)生未出校門，沒有任何收入來源，承擔(dān)債務(wù)性融資的能力為零；信用狀況與記錄基本是空白；歸還網(wǎng)貸本息的不確定性風(fēng)險極大；承擔(dān)貸款特別是高利率的網(wǎng)貸能力極低。如果按照收入劃分，大學(xué)生屬于弱勢群體。
網(wǎng)貸的性質(zhì)與大學(xué)生的特點，形成了巨大反差和對比。將畸高利率的網(wǎng)貸發(fā)放給校園的大學(xué)生，金融里有一個術(shù)語叫做期限錯配，而這完全是金融本質(zhì)和性質(zhì)的嚴(yán)重錯配。這就決定了爆發(fā)風(fēng)險是在預(yù)料之中的。
從整個社會氛圍看，亂象叢生的網(wǎng)貸能夠在校園找到生長的土壤，暴露出目前一些嚴(yán)重錯誤的價值觀已經(jīng)侵蝕到校園，即：受社會金錢至上風(fēng)氣影響，未出校門就想一夜暴富，就想不切實際的創(chuàng)大業(yè)、賺大錢，以至于鋌而走險向網(wǎng)貸伸手高息融資。一些學(xué)生通過網(wǎng)貸融資去炒股就是這種表現(xiàn)。
從網(wǎng)貸本身看，那么高利率的貸款，包括目前融資難的中小微企業(yè)都很難接受?？梢哉f，稍有經(jīng)營核算頭腦的經(jīng)濟(jì)體都知道從網(wǎng)貸高息融資，其經(jīng)營什么都覆蓋不了其高息融資成本。這就造成了網(wǎng)貸放貸難的情況，轉(zhuǎn)而瞄向了致富創(chuàng)業(yè)、一夜暴富欲望情緒畸高、未出校門的大學(xué)生。同時，網(wǎng)貸平臺自身管理上的先天性問題，根本把控不住校園網(wǎng)貸風(fēng)險，最終必將是兩敗俱傷：學(xué)生背負(fù)巨額債務(wù)，被網(wǎng)貸平臺催賬逼迫的甚至有輕生念頭；網(wǎng)貸平臺弄出一大推壞賬，被投資者堵門追債，不惜跑路。
從學(xué)校管理來說，對大學(xué)生教育確實存在嚴(yán)重缺失。如何教育學(xué)生樹立正確的人生觀、金錢觀、創(chuàng)業(yè)的正確之路？大學(xué)生肩負(fù)的主要任務(wù)是什么？都需要學(xué)校對學(xué)生進(jìn)行深刻教育。校園秩序混亂給網(wǎng)貸平臺以可乘之機(jī)也值得反思。
從監(jiān)管部門來看，需要反思的東西不少。對于網(wǎng)貸平臺亂象的監(jiān)管至今處于空白狀況，致使網(wǎng)貸平臺的黑手到處伸去包括伸向大學(xué)生們。急需出臺底線監(jiān)管思維的網(wǎng)貸平臺監(jiān)管辦法，特別是要與有關(guān)部門聯(lián)合斬斷伸向大學(xué)生的高利貸黑手，筑牢抗擊高利貸的大學(xué)校門和圍墻。
同時，對于大學(xué)生這個弱勢群體確實需要的融資，低利率的政策性金融要全覆蓋。比如：困難大學(xué)生維持學(xué)業(yè)的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)所需，助學(xué)貸款必須完全滿足，而且要簡化程序、提高效率，及時高效、無縫鏈接發(fā)放到學(xué)生手中。
對于臨近畢業(yè)，立志創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的啟動資金資本需求，政策性銀行應(yīng)該設(shè)立大學(xué)生低息創(chuàng)業(yè)貸款，降低大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)成本。同時，國家資本、民營資本等應(yīng)該積極設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金，扶持有志向創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的融資所需。
大學(xué)生融資的正門正道暢通了，那么網(wǎng)貸平臺等其他歪門邪道就自動關(guān)閉了，就可以從根本上鏟除網(wǎng)貸等類似高利貸在校園里野蠻生長的土壤。（來源：百度百家 文/余豐慧 編選：中國電子商務(wù)研究中心）
