(電子商務(wù)研究中心訊) 美團(tuán)離職創(chuàng)始員工沈鵬的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目“水滴互助”5月9日宣布獲得5000萬(wàn)元天使投資，估值近3億元，投資方包括騰訊、新美大、IDG、高榕資本、點(diǎn)亮基金、真格基金和30多位知名互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)始人。
水滴互助是一個(gè)針對(duì)重大疾病推出的互助保障平臺(tái)。用戶花9元成為會(huì)員，180天觀察期之后，能夠享受相應(yīng)的賠付權(quán)利。當(dāng)加入平臺(tái)的用戶出現(xiàn)重大疾病時(shí)(目前全部針對(duì)癌癥)，最高能獲得水滴互助的30萬(wàn)元賠付。而賠付的資金由平臺(tái)的用戶平攤，原則上每次平攤費(fèi)用不超過(guò)1元。這種方式旨在解決當(dāng)下以癌癥為主的大病發(fā)生率持續(xù)上漲，而普通老百姓沒(méi)錢醫(yī)治、醫(yī)保沒(méi)有覆蓋的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。
為了保證參與人的公平性，水滴互助根據(jù)不同年齡層次進(jìn)行群體劃分，包括18至50歲的“關(guān)心自己抗癌互助計(jì)劃”，針對(duì)51至65周歲高發(fā)人群的“孝敬父母抗癌互助計(jì)劃”和針對(duì)出生滿30天至17周歲的青少兒“關(guān)愛(ài)子女大病互助計(jì)劃”。每個(gè)層級(jí)都根據(jù)發(fā)病率等因素對(duì)賠付金額做了相應(yīng)調(diào)整，從2萬(wàn)到30萬(wàn)不等。
這被看成是社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)之外的另一種保險(xiǎn)方式。其特點(diǎn)是基于場(chǎng)景化大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，解決用戶在面對(duì)重大疾病時(shí)的醫(yī)療資金問(wèn)題。目前，重大疾病賠付范圍涵蓋了五十種，全部為癌癥。
沈鵬對(duì)i黑馬表示，水滴互助作為一種新型的保險(xiǎn)方式可能面臨著兩種風(fēng)險(xiǎn)：一是政策風(fēng)險(xiǎn)，互助保險(xiǎn)既非社保體系，也不是商業(yè)保險(xiǎn)體系。二是如何快速地教育和獲取用戶，做好風(fēng)控，設(shè)計(jì)保障池的規(guī)則，減少騙保的行為等都是當(dāng)下需要解決的問(wèn)題。
騰訊投資未設(shè)置排他條款
沈鵬是美團(tuán)網(wǎng)第十號(hào)員工，第二名銷售員，也是美團(tuán)外賣聯(lián)合創(chuàng)始人，曾負(fù)責(zé)美團(tuán)外賣全國(guó)業(yè)務(wù)。2016年3月底，在美團(tuán)待了6年的沈鵬正式宣布離職創(chuàng)業(yè)。
沈鵬告訴i黑馬，他在三月底公布了離職消息之后，新美大的投資人大佬都找他聊了一遍，這給他提供了相當(dāng)高的話語(yǔ)權(quán)，他從創(chuàng)業(yè)的角度提出了很多的要求，否定了附帶業(yè)績(jī)的條款。最終選擇這個(gè)當(dāng)前的投資組合，他認(rèn)為，投資人需要對(duì)他的團(tuán)隊(duì)和項(xiàng)目本身有耐心。
騰訊和新美大的戰(zhàn)略投資在5000萬(wàn)中占了很高的比例，投資協(xié)議里包含了場(chǎng)景化銷售和流量支持、技術(shù)指導(dǎo)等條款，而同時(shí)沒(méi)有設(shè)置排他條款，其它巨頭也可以參與水滴互助的投資。
在商業(yè)模式方面，沈鵬認(rèn)為，用戶花幾塊錢投保說(shuō)明存在防治心理，可以通過(guò)這些數(shù)據(jù)做上下游產(chǎn)品，譬如肺癌相關(guān)的資訊，經(jīng)驗(yàn)分享，推送體檢產(chǎn)品，甚至包括基因測(cè)序等服務(wù)。而對(duì)于患病用戶，可以對(duì)接治療相關(guān)的平臺(tái)，對(duì)接醫(yī)院和名醫(yī)主刀等。
在資金的使用上，一方面用于團(tuán)隊(duì)建設(shè)，尤其是技術(shù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)。水滴互助涉及的區(qū)塊鏈技術(shù)在人才方面較為緊缺，“拿出很大一筆錢把理解區(qū)塊鏈技術(shù)的人都圈過(guò)來(lái)，這決定了我們的競(jìng)爭(zhēng)力。”；二是保障池的投入。項(xiàng)目前期，用戶數(shù)量較少，從而導(dǎo)致每個(gè)互助保障池的用戶平攤的費(fèi)用過(guò)高，影響公平性。沈鵬透露，他們現(xiàn)在設(shè)計(jì)的產(chǎn)品是每個(gè)用戶最高平攤資金將不超過(guò)1元，超過(guò)部分由平臺(tái)方承擔(dān)。(來(lái)源：i黑馬 文/周路平）
