(網(wǎng)經(jīng)社訊)3月15日，央視“315晚會(huì)”再次曝光了借貸寶等電子簽平臺(tái)存在的嚴(yán)重問(wèn)題。據(jù)報(bào)道，借貸寶、人人信等平臺(tái)上的電子借條幾乎處于無(wú)監(jiān)管狀態(tài)，部分借款利率竟然高達(dá)2234.69%。這一驚人的數(shù)字不僅揭示了電子借貸行業(yè)的亂象，也引發(fā)了社會(huì)對(duì)金融監(jiān)管和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的廣泛關(guān)注。
借貸寶再登315晚會(huì)：高利率問(wèn)題成焦點(diǎn)
網(wǎng)經(jīng)社金融科技臺(tái)（FT.100EC.CN）根據(jù)DeepSeek查詢獲悉，這是借貸寶第二次被央視“315晚會(huì)”曝光。早在幾年前，借貸寶就因高利率、暴力催收等問(wèn)題被點(diǎn)名批評(píng)。然而，此次曝光顯示，借貸寶等平臺(tái)的問(wèn)題并未得到根本解決，反而有愈演愈烈之勢(shì)。
根據(jù)央視的調(diào)查，借貸寶等平臺(tái)上的電子借條幾乎不受監(jiān)管，借款利率由借貸雙方自行約定，部分利率甚至高達(dá)2234.69%。這意味著，如果借款人借入1000元，一年后需要償還的金額可能高達(dá)數(shù)萬(wàn)元。這種高利率不僅違反了國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，也對(duì)借款人的經(jīng)濟(jì)狀況造成了嚴(yán)重威脅。
電子借條監(jiān)管缺失：亂象叢生
電子借條作為一種新型的借貸方式，近年來(lái)在借貸寶、人人信等平臺(tái)上迅速流行。與傳統(tǒng)借貸方式相比，電子借條具有便捷、快速的特點(diǎn)，但其監(jiān)管缺失也導(dǎo)致了諸多問(wèn)題。
利率無(wú)上限：由于缺乏有效監(jiān)管，借貸雙方可以隨意約定利率，部分利率甚至遠(yuǎn)超國(guó)家規(guī)定的合法范圍。
合同不規(guī)范：電子借條的合同條款往往由借貸雙方自行擬定，缺乏法律專業(yè)人士的審核，存在諸多漏洞。
催收手段暴力：部分平臺(tái)在借款人未能按時(shí)還款時(shí)，采用暴力催收手段，嚴(yán)重侵犯了借款人的人身權(quán)益。
消費(fèi)者權(quán)益受損：高利率背后的風(fēng)險(xiǎn)
高利率電子借條的存在，不僅違反了國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，也對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益造成了嚴(yán)重?fù)p害。許多借款人在不知情的情況下簽訂了高利率合同，最終陷入債務(wù)泥潭。
一位借款人表示：“我在借貸寶上借了5000元，當(dāng)時(shí)覺(jué)得利率還可以接受，但后來(lái)才發(fā)現(xiàn)利息高得離譜，根本還不起?！绷硪晃唤杩钊藙t表示：“平臺(tái)上的合同條款非常模糊，我根本沒(méi)想到利率會(huì)這么高，現(xiàn)在每天都被催收電話騷擾。”
平臺(tái)責(zé)任與監(jiān)管缺失
借貸寶等平臺(tái)作為電子借條的提供者，對(duì)高利率問(wèn)題的出現(xiàn)負(fù)有不可推卸的責(zé)任。平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借貸雙方的審核，確保利率在合法范圍內(nèi)，并提供規(guī)范的合同模板。然而，現(xiàn)實(shí)情況是，平臺(tái)為了追求利潤(rùn)，往往對(duì)高利率問(wèn)題視而不見(jiàn)。
此外，相關(guān)監(jiān)管部門的缺失也是問(wèn)題的重要原因。目前，電子借條行業(yè)尚未形成完善的監(jiān)管體系，導(dǎo)致亂象叢生。專家建議，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電子借條行業(yè)的監(jiān)管，制定明確的利率上限和合同規(guī)范，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
行業(yè)反思：如何規(guī)范電子借條市場(chǎng)？
借貸寶等平臺(tái)的高利率問(wèn)題，折射出電子借條行業(yè)長(zhǎng)期存在的亂象。要徹底解決這一問(wèn)題，既需要平臺(tái)的自我約束，也需要監(jiān)管部門的強(qiáng)力介入。
平臺(tái)自律：借貸寶等平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借貸雙方的審核，確保利率在合法范圍內(nèi)，并提供規(guī)范的合同模板。
監(jiān)管介入：相關(guān)部門應(yīng)制定明確的利率上限和合同規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)電子借條行業(yè)的監(jiān)管。
消費(fèi)者教育：通過(guò)宣傳教育，提高消費(fèi)者對(duì)高利率借貸的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免陷入債務(wù)陷阱。
消費(fèi)者如何保護(hù)自身權(quán)益？
面對(duì)高利率電子借條的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者應(yīng)提高警惕，學(xué)會(huì)保護(hù)自身權(quán)益。以下是一些實(shí)用建議：
選擇正規(guī)平臺(tái)：盡量選擇有資質(zhì)、信譽(yù)好的借貸平臺(tái)，避免通過(guò)不明來(lái)源的渠道借款。
仔細(xì)閱讀合同：在簽訂電子借條前，仔細(xì)閱讀合同條款，特別是利率和還款方式等內(nèi)容。
保留證據(jù)：保存好電子借條、聊天記錄和支付憑證，以便在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)維權(quán)。
及時(shí)投訴：若發(fā)現(xiàn)平臺(tái)存在高利率或暴力催收等問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門投訴，維護(hù)自身權(quán)益。
結(jié)語(yǔ)
借貸寶等平臺(tái)的高利率問(wèn)題再次敲響了金融監(jiān)管的警鐘。作為消費(fèi)者，我們應(yīng)提高警惕，選擇正規(guī)平臺(tái)借款；作為平臺(tái)和監(jiān)管部門，應(yīng)加強(qiáng)自律和監(jiān)管，杜絕高利率借貸的亂象。希望通過(guò)各方的共同努力，能夠推動(dòng)電子借條行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，為消費(fèi)者創(chuàng)造一個(gè)安全、透明的借貸環(huán)境。
