(網(wǎng)經(jīng)社訊)供應(yīng)鏈金融是如何發(fā)展的？在數(shù)字化進(jìn)程中面臨怎樣的挑戰(zhàn)和機(jī)遇？其未來發(fā)展如何？一起來了解。
十四五規(guī)劃第五篇“加快數(shù)字化發(fā)展 建設(shè)數(shù)字中國”首現(xiàn)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，提出要穩(wěn)妥發(fā)展金融科技加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》一文中強(qiáng)調(diào)，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技，在重點(diǎn)領(lǐng)域搭建供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)，提供方便快捷的線上融資服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道。
1、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展進(jìn)程
供應(yīng)鏈金融平臺(tái)在我國的發(fā)展進(jìn)程，主要經(jīng)歷了以下三個(gè)階段：
1.供應(yīng)鏈金融平臺(tái)起步階段。通過將企業(yè)ERP系統(tǒng)、采購結(jié)算賬期系統(tǒng)與銀行審核系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的線上化。供應(yīng)商在銀行開戶后，由銀行對(duì)其單獨(dú)考察并單獨(dú)授信，程序上仍然較為繁瑣。
2.供應(yīng)鏈金融平臺(tái)功能化發(fā)展階段。除了銀企直連、線上下單、線上審核等功能外，應(yīng)收賬款證券化等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了線上化操作，融資成本也實(shí)現(xiàn)了較大幅度下降。
3.供應(yīng)鏈金融平臺(tái)數(shù)字化發(fā)展階段。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，通過批量運(yùn)作與量身定做相結(jié)合的方式，為企業(yè)供應(yīng)鏈融資提供更加高效的解決方案。
2、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)與前瞻
面臨的挑戰(zhàn)
1.技術(shù)融合存在阻礙。多種金融科技充分融合將是平臺(tái)的發(fā)展趨勢。平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理也需借助大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)的融合，才能取得更好的效果。舉例來說，數(shù)據(jù)分析功能實(shí)現(xiàn)需要以擁有海量數(shù)據(jù)為前提，這就要求數(shù)據(jù)高效流通和充分共享。同時(shí)，人工智能也需要數(shù)據(jù)足夠開放，才能準(zhǔn)確地進(jìn)行評(píng)估與預(yù)測。但目前來看，數(shù)據(jù)孤島和信息繭房已嚴(yán)重阻礙數(shù)據(jù)流通和共享。區(qū)塊鏈的廣泛應(yīng)用，特別是在可信任、安全和不可篡改等方面施展其優(yōu)勢，可以促進(jìn)高信任機(jī)制的形成，將逐步解決這兩大頑疾。
2.數(shù)據(jù)保護(hù)與合規(guī)治理的要求日趨嚴(yán)格。目前，《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律法規(guī)，以及工信部、人民銀行、網(wǎng)信辦等部門出臺(tái)的一系列行政規(guī)章共同組成了全國性數(shù)據(jù)保護(hù)與合規(guī)治理的規(guī)范體系。深圳率先出臺(tái)了《數(shù)據(jù)條例》，在數(shù)據(jù)保護(hù)地方性法規(guī)方面邁出了“先行先試”的一步。作為平臺(tái)的運(yùn)營者和參與者，要時(shí)刻關(guān)注法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)范的變化，避免跟進(jìn)不及時(shí)產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。
3.專業(yè)人才儲(chǔ)備不足。從平臺(tái)穩(wěn)健發(fā)展的需求出發(fā)，配備足夠數(shù)量復(fù)合專業(yè)背景人才尤為重要。平臺(tái)既需要掌握數(shù)據(jù)分析運(yùn)用能力、具備信貸管理經(jīng)驗(yàn)的人才，也需要既懂研發(fā)測試又懂風(fēng)控的跨界技術(shù)型人才。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)從起步到現(xiàn)在，發(fā)展時(shí)間仍然相對(duì)較短，平臺(tái)常遇到人才供給不足的瓶頸，這也是目前行業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)之一。
平臺(tái)發(fā)展趨勢前瞻
平臺(tái)促進(jìn)核心企業(yè)和上下游企業(yè)雙贏。經(jīng)過近年來的發(fā)展，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)正在逐步形成。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)包括三個(gè)層面：一是技術(shù)層，即以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)作為基礎(chǔ)，構(gòu)建供應(yīng)鏈生態(tài)的底層；二是應(yīng)用層，即以核心企業(yè)、上下游企業(yè)及其他企業(yè)對(duì)金融科技的應(yīng)用為依托，形成數(shù)字化供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈；三是服務(wù)層，金融科技為供應(yīng)鏈金融服務(wù)，供應(yīng)鏈金融為企業(yè)融資服務(wù)。平臺(tái)在服務(wù)核心企業(yè)方面，總體提高了企業(yè)運(yùn)營質(zhì)量，增進(jìn)了企業(yè)效益；在服務(wù)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)方面，則能更好地緩解融資難、融資貴問題。
3、數(shù)字化背景下供應(yīng)鏈金融發(fā)展新方向
1.供應(yīng)鏈金融的服務(wù)領(lǐng)域向行業(yè)細(xì)分化發(fā)展。未來，技術(shù)進(jìn)步將進(jìn)一步加速產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)間的專業(yè)分工與協(xié)作，社會(huì)化生產(chǎn)活動(dòng)將構(gòu)成更加專業(yè)細(xì)化、銜接緊密、功能多樣的循環(huán)體系，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈向鏈條更長、更專、更全的方向發(fā)展，這也將促使供應(yīng)鏈金融圍繞客戶需求，向更專業(yè)、更細(xì)分的方向發(fā)展。比如，民生銀行以大型乳制品企業(yè)為核心，圍繞乳業(yè)自動(dòng)化程度高、市場半徑小、消費(fèi)頻率高等特點(diǎn)，打造了專門的乳業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)鏈。商業(yè)銀行未來應(yīng)進(jìn)一步提高產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈研究能力，加強(qiáng)專業(yè)化、精細(xì)化管理，在細(xì)分領(lǐng)域提供更加專業(yè)的金融服務(wù)。
2.供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式向產(chǎn)業(yè)去核化發(fā)展。金融的核心關(guān)切是信用，強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)資產(chǎn)的控制與風(fēng)險(xiǎn)變現(xiàn)，由傳統(tǒng)信貸到貿(mào)易金融再到供應(yīng)鏈金融發(fā)展的金融創(chuàng)新過程，本質(zhì)上是信用的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)或依據(jù)由簡單到復(fù)雜、由單一到綜合的演進(jìn)過程，同時(shí)金融科技的發(fā)展與運(yùn)用也進(jìn)一步為信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)延擴(kuò)化提供了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、把控的能力支持。當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融的主流業(yè)務(wù)模式仍是依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用為上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，核心企業(yè)的信用流動(dòng)無法觸及二、三級(jí)或更高級(jí)的企業(yè)節(jié)點(diǎn)，并沒有充分發(fā)揮整個(gè)供應(yīng)鏈綜合信息對(duì)任一個(gè)企業(yè)節(jié)點(diǎn)的增信作用。真正意義上的供應(yīng)鏈金融應(yīng)該是去核心化的，企業(yè)信用源自供應(yīng)鏈自身的閉合業(yè)務(wù)與全流程交易信息。因此，以全產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈信息大數(shù)據(jù)決策平臺(tái)為基礎(chǔ)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信用評(píng)價(jià)與抵押思維，做到真正的信息決策信用，是商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融的未來方向。
3.供應(yīng)鏈金融的組織形式向平臺(tái)協(xié)作化發(fā)展。供應(yīng)鏈上節(jié)點(diǎn)企業(yè)種類的多樣化、企業(yè)間業(yè)務(wù)關(guān)系的復(fù)雜化、業(yè)務(wù)協(xié)作流程的專業(yè)化是開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要難題，對(duì)所有企業(yè)信用歷史、交易行為、市場關(guān)系等綜合信息的匯集與處理能力提出了很高的要求，同時(shí)應(yīng)收融資票據(jù)等市場金融工具的標(biāo)準(zhǔn)、法律制定、流通平臺(tái)建設(shè)與推廣也是供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要障礙，并非某一機(jī)構(gòu)依靠一己之力可以完成。供應(yīng)鏈金融發(fā)展是系統(tǒng)性工程，離不開商業(yè)銀行、政府、第三方機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)以及眾多中小微企業(yè)的合力協(xié)作。因此，搭建供應(yīng)鏈金融統(tǒng)一協(xié)作平臺(tái)，加強(qiáng)各機(jī)構(gòu)間的交流合作，建立良好的協(xié)調(diào)交流機(jī)制，是未來供應(yīng)鏈金融發(fā)展的又一趨勢。
11月23日，國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)商“浙江網(wǎng)經(jīng)社信息科技公司”宣布成立“消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，并發(fā)布消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融解決方案，此舉旨在破解消費(fèi)品流通企業(yè)融資難題。
該解決方案依托網(wǎng)盛生意寶（002095.SZ）旗下由網(wǎng)經(jīng)社運(yùn)營的“網(wǎng)盛消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，基于消費(fèi)品流通和供應(yīng)鏈企業(yè)為網(wǎng)店和實(shí)體店提供在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)。該方案通過給消費(fèi)品供應(yīng)鏈企業(yè)提供貸款額度，由供應(yīng)鏈企業(yè)聯(lián)合網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融中心將額度切分給合格下游店家，店家獲得銀行貸款后用現(xiàn)金向企業(yè)采購貨物。
9月21日，網(wǎng)經(jīng)社正式入駐母公司自建總部大樓——網(wǎng)盛大廈。據(jù)悉，網(wǎng)盛大廈以甲級(jí)寫字樓標(biāo)準(zhǔn)建造，項(xiàng)目占地面積13467㎡，總建筑面積約90000平方米，總計(jì)38層。地理位置上，網(wǎng)盛大廈位于杭州城市中軸線，濱江區(qū)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心區(qū)位，矗立在復(fù)興橋頭，永久河畔，坐瞰錢塘江、擁玉皇西湖群山，地處江南大道與時(shí)代大道口，地理位置非常優(yōu)越，交通出行便捷。
9月21日，網(wǎng)經(jīng)社正式入駐母公司自建總部大樓——網(wǎng)盛大廈。據(jù)悉，網(wǎng)盛大廈以甲級(jí)寫字樓標(biāo)準(zhǔn)建造，項(xiàng)目占地面積13467㎡，總建筑面積約90000平方米，總計(jì)38層。地理位置上，網(wǎng)盛大廈位于杭州城市中軸線，濱江區(qū)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心區(qū)位，矗立在復(fù)興橋頭，永久河畔，坐瞰錢塘江、擁玉皇西湖群山，地處江南大道與時(shí)代大道口，地理位置非常優(yōu)越，交通出行便捷。
優(yōu)勢表現(xiàn)為：一是無抵押、純信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、專款專用、按天計(jì)息、隨借隨還。并實(shí)現(xiàn)了鏈條上供應(yīng)鏈企業(yè)、網(wǎng)店、銀行以及運(yùn)營方的“四方共贏”。（合作方案詳見：http://qjkhjx.com/zt/wswjsxfpgyl/ ）
網(wǎng)店：充實(shí)資金、保障經(jīng)營、助力發(fā)展；
供應(yīng)鏈企業(yè)：賬款變現(xiàn)、穩(wěn)定客源、在線采購；
銀行：批量獲客、降低風(fēng)險(xiǎn)、降低成本；
網(wǎng)盛：增加盈利、提升黏性、風(fēng)險(xiǎn)可控。
具體服務(wù)包括：向平臺(tái)企業(yè)基于網(wǎng)經(jīng)社數(shù)字經(jīng)濟(jì)門戶、自媒體&社群矩陣、媒公寶（3000人記者庫）提供媒體傳播業(yè)務(wù)為核心的品牌服務(wù)；向政府機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)內(nèi)唯一一家國家發(fā)改委認(rèn)定的“一帶一路”TOP10影響力社會(huì)智庫“網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心”提供研究資訊為核心的智庫服務(wù)；向消費(fèi)品供應(yīng)鏈企業(yè)基于“網(wǎng)盛消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”提供供應(yīng)鏈金融解決方案；向創(chuàng)業(yè)公司基于“電融寶”20000+投資者庫提供FA服務(wù)。
