(網(wǎng)經(jīng)社訊)近日，為推進(jìn)臨沂市供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展，強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》等文件精神，制定《關(guān)于推動臨沂市供應(yīng)鏈金融發(fā)展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》，該意見主要包括6個(gè)方面21條舉措完善業(yè)務(wù)管理體系。
以下為網(wǎng)經(jīng)社金融科技臺（FT.100EC.CN）為您帶來的《意見》21條舉措：
1、全面貫徹落實(shí)黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會精神，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，以新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程為引領(lǐng)。
2、供應(yīng)鏈金融應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實(shí)交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。
3、堅(jiān)持四項(xiàng)基本原則。一是堅(jiān)持精準(zhǔn)金融服務(wù)，二是堅(jiān)持交易背景真實(shí)，三是堅(jiān)持交易信息可得，四是堅(jiān)持全面管控風(fēng)險(xiǎn)。
4、提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在充分保障客戶信息安全的前提下，將金融服務(wù)向上游供應(yīng)前端和下游消費(fèi)終端延伸，提供覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)和各交易環(huán)節(jié)融資需求，量身定制供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)方案。
5、發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)的關(guān)鍵支撐作用。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作，推動核心企業(yè)為上下游鏈條企業(yè)增信或向銀行提供有效信息，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同健康發(fā)展。對于上游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動核心企業(yè)將賬款直接付款至專戶。對于下游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動核心企業(yè)協(xié)助銀行整合“三流”信息，并合理承擔(dān)擔(dān)保、回購、差額補(bǔ)足等責(zé)任。
6、優(yōu)化小微民營企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。發(fā)揮好再貸款、再貼現(xiàn)等央行貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)使用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)資金。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持，提高金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性，合理確定貸款期限，努力降低企業(yè)融資成本。
7、推進(jìn)地方金融組織發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。小額貸款、融資擔(dān)保、商業(yè)保理、融資租賃等地方金融組織要立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化普惠金融功能，圍繞產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的資金融通提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
8、支持供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化經(jīng)營。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立供應(yīng)鏈金融專營機(jī)構(gòu)、事業(yè)部和特色分支機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，統(tǒng)籌推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。
9、合理配置供應(yīng)鏈融資額度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理核定供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游鏈條企業(yè)的授信額度，基于供應(yīng)鏈上下游交易情況，對不同主體分別實(shí)施額度管理，滿足供應(yīng)鏈有效融資需求。
10、實(shí)施差別化信貸管理。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定有針對性的信貸管理辦法，采取在線信息分析與線下抽查相結(jié)合的方式，開展貸款“三查”工作。
11、完善激勵(lì)約束機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)激勵(lì)約束及容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)體系。對于供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)貸款，要落實(shí)好不良貸款容忍度、盡職免責(zé)等政策。
12、加大銀保、銀擔(dān)合作和增信。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)提供增信服務(wù)。
13、加強(qiáng)供應(yīng)鏈總體風(fēng)險(xiǎn)管控。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立審慎嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拿嫦蚬?yīng)鏈金融全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)控制體系及風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，提高事前、事中、事后各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的針對性和有效性，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
14、加強(qiáng)核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對核心企業(yè)經(jīng)營狀況、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監(jiān)控，分析供應(yīng)鏈歷史交易記錄，加強(qiáng)對物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理。
15、加強(qiáng)真實(shí)性審查。銀行機(jī)構(gòu)在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對交易真實(shí)性和合理性進(jìn)行盡職審核與專業(yè)判斷，完善風(fēng)險(xiǎn)控制流程，層層核查落實(shí)。強(qiáng)調(diào)基于真實(shí)貿(mào)易背景，有效整合物流、信息流、資金流，準(zhǔn)確測算客戶真實(shí)融資需求，有效把控風(fēng)險(xiǎn)。
16、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融合規(guī)管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，切實(shí)按照回歸本源、專注主業(yè)的要求，合規(guī)審慎開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，禁止借金融創(chuàng)新之名違法違規(guī)展業(yè)或變相開辦未經(jīng)許可的業(yè)務(wù)。
17、提升發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)水平。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、信息交互充分、風(fēng)險(xiǎn)管控有效的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等技術(shù)，與核心企業(yè)等合作搭建服務(wù)上下游鏈條企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，創(chuàng)新發(fā)展在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)施在線審批和放款，提高企業(yè)融資效率。
18、系統(tǒng)提升供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制水平。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)建設(shè)，鼓勵(lì)開發(fā)供應(yīng)鏈金融專項(xiàng)信息科技系統(tǒng)，完善風(fēng)控技術(shù)和模型，加強(qiáng)運(yùn)維管理，保障數(shù)據(jù)安全，借助系統(tǒng)提升風(fēng)控技術(shù)和能力。
19、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融宣傳推廣。各級各有關(guān)部門應(yīng)充分利用“政銀企”交流會、網(wǎng)絡(luò)平臺等渠道，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，提升政府、企業(yè)對供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認(rèn)知水平和接受程度。
20、強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融監(jiān)管環(huán)境。各方要協(xié)同加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，對于業(yè)務(wù)經(jīng)營中的不審慎和違法違規(guī)行為，及時(shí)采取監(jiān)管措施。對利用供應(yīng)鏈金融名義進(jìn)行的非法集資等各類金融違法犯罪活動要依法嚴(yán)厲打擊。
21、強(qiáng)化行業(yè)自律管理。支持行業(yè)自律組織研究制定并組織實(shí)施供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律管理措施，探索完善供應(yīng)鏈金融企業(yè)“白名單”、第三方評估等制度，集合行業(yè)力量建立供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，形成供應(yīng)鏈金融行業(yè)操作規(guī)范和風(fēng)控準(zhǔn)則。
11月23日，國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)商“浙江網(wǎng)經(jīng)社信息科技公司”宣布成立“消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，并發(fā)布消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融解決方案，此舉旨在破解消費(fèi)品流通企業(yè)融資難題。
該解決方案依托網(wǎng)盛生意寶（002095.SZ）旗下由網(wǎng)經(jīng)社運(yùn)營的“網(wǎng)盛消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，基于消費(fèi)品流通和供應(yīng)鏈企業(yè)為網(wǎng)店和實(shí)體店提供在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)。該方案通過給消費(fèi)品供應(yīng)鏈企業(yè)提供貸款額度，由供應(yīng)鏈企業(yè)聯(lián)合網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融中心將額度切分給合格下游店家，店家獲得銀行貸款后用現(xiàn)金向企業(yè)采購貨物。
優(yōu)勢表現(xiàn)為：一是無抵押、純信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、?？顚Ｓ?、按天計(jì)息、隨借隨還。并實(shí)現(xiàn)了鏈條上供應(yīng)鏈企業(yè)、網(wǎng)店、銀行以及運(yùn)營方的“四方共贏”。網(wǎng)店：充實(shí)資金、保障經(jīng)營、助力發(fā)展；供應(yīng)鏈企業(yè)：賬款變現(xiàn)、穩(wěn)定客源、在線采購；銀行：批量獲客、降低風(fēng)險(xiǎn)、降低成本；網(wǎng)盛：增加盈利、提升黏性、風(fēng)險(xiǎn)可控。（合作方案詳見：http://qjkhjx.com/zt/wswjsxfpgyl/ ）
附：《關(guān)于推動臨沂市供應(yīng)鏈金融發(fā)展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》（全文）
各縣區(qū)（開發(fā)區(qū)）地方金融監(jiān)督管理局（地方金融發(fā)展服務(wù)中心），人民銀行各縣支行，臨沂銀保監(jiān)分局各縣監(jiān)管組，農(nóng)發(fā)行、國有商業(yè)銀行、郵儲銀行、股份制銀行、城商行市管轄機(jī)構(gòu)，山東省聯(lián)社臨沂審計(jì)中心，臨商銀行，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，各市級保險(xiǎn)公司，有關(guān)協(xié)會：
為推進(jìn)我市供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展，強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2017〕84號）《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕155號）和《山東省人民政府辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的通知》（魯政辦發(fā)〔2018〕31號）等文件精神，制定本意見。
一、提高思想認(rèn)識，明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展方向
推動供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，規(guī)范開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用決策部署的重要舉措，是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等方面的重要途徑，對改善小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務(wù)具有重要意義。各級各有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，把握總體要求，堅(jiān)持基本原則，全力推動我市供應(yīng)鏈金融發(fā)展。
（一）指導(dǎo)思想。以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),全面貫徹落實(shí)黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會精神，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，以新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程為引領(lǐng)，用平臺思維做發(fā)展乘法，用生態(tài)思維優(yōu)發(fā)展環(huán)境，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，綜合運(yùn)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，持續(xù)提升我市供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平。
（二）總體要求。供應(yīng)鏈金融應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實(shí)交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。
（三）基本原則。一是堅(jiān)持精準(zhǔn)金融服務(wù)，以市場需求為導(dǎo)向，重點(diǎn)支持符合我市產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、有市場競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)。二是堅(jiān)持交易背景真實(shí)，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。三是堅(jiān)持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)。四是堅(jiān)持全面管控風(fēng)險(xiǎn)，既要關(guān)注核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況，也要監(jiān)測上下游鏈條企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平。
二、增強(qiáng)創(chuàng)新能力，提升供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平
（一）提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在充分保障客戶信息安全的前提下，將金融服務(wù)向上游供應(yīng)前端和下游消費(fèi)終端延伸，提供覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)和各交易環(huán)節(jié)融資需求，量身定制供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)方案。利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)完善風(fēng)控體系建設(shè)，創(chuàng)新在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，將更多信貸資源向供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小微企業(yè)傾斜。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)的行業(yè)結(jié)算特點(diǎn)，以及不同交易環(huán)節(jié)的結(jié)算需求，拓展符合企業(yè)實(shí)際的支付結(jié)算和現(xiàn)金管理服務(wù)，提升供應(yīng)鏈支付結(jié)算效率。
（二）發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)的關(guān)鍵支撐作用。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作，推動核心企業(yè)為上下游鏈條企業(yè)增信或向銀行提供有效信息，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同健康發(fā)展。對于上游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動核心企業(yè)將賬款直接付款至專戶。對于下游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動核心企業(yè)協(xié)助銀行整合“三流”信息，并合理承擔(dān)擔(dān)保、回購、差額補(bǔ)足等責(zé)任。支持金融機(jī)構(gòu)基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)真實(shí)交易的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)、倉單貨單、商業(yè)票據(jù)、購銷合同等，探索開發(fā)服務(wù)于供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品。推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)商業(yè)信用體系建設(shè)，誠信履行商業(yè)合約，推廣電子商業(yè)票據(jù)的使用，支持具有真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票在供應(yīng)鏈金融發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。支持信用良好、產(chǎn)業(yè)鏈成熟的供應(yīng)鏈核心企業(yè)設(shè)立小額貸款公司、民間資本管理公司、商業(yè)保理、融資租賃公司等地方金融組織，或者通過戰(zhàn)略合作、股權(quán)合作的方式，促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，更好發(fā)揮服務(wù)產(chǎn)業(yè)作用。
（三）優(yōu)化小微民營企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。發(fā)揮好再貸款、再貼現(xiàn)等央行貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)使用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)資金。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持，提高金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性，合理確定貸款期限，努力降低企業(yè)融資成本。積極探索推進(jìn)供應(yīng)鏈金融支持小微企業(yè)發(fā)展的服務(wù)模式創(chuàng)新和增量擴(kuò)面，按照產(chǎn)業(yè)鏈、信息鏈、服務(wù)鏈三個(gè)維度，努力探索并形成更多可復(fù)制的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和做法，惠及更多上下游小微企業(yè)。鼓勵(lì)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)和創(chuàng)新，支持訂單農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，將金融服務(wù)延伸至種植戶、養(yǎng)殖戶等終端農(nóng)戶，以核心企業(yè)帶動農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。
（四）推進(jìn)地方金融組織發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。小額貸款、融資擔(dān)保、商業(yè)保理、融資租賃等地方金融組織要立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化普惠金融功能，圍繞產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的資金融通提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。鼓勵(lì)地方金融組織在合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索服務(wù)模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，向中小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、民營企業(yè)、終端農(nóng)戶提供特色化、差異化、個(gè)性化的金融服務(wù)。
三、推進(jìn)專業(yè)經(jīng)營，完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理體系
（一）支持供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化經(jīng)營。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立供應(yīng)鏈金融專營機(jī)構(gòu)、事業(yè)部和特色分支機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，統(tǒng)籌推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)完善風(fēng)控體系建設(shè)，建立專門的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、風(fēng)控、考核等制度支持體系，開發(fā)適合供應(yīng)鏈企業(yè)融資特征的信息系統(tǒng)。支持金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的人才教育與培養(yǎng)工作，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融培訓(xùn)交流。支持小額貸款、融資擔(dān)保、商業(yè)保理、融資租賃等地方金融組織在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)揮差異化作用。
（二）合理配置供應(yīng)鏈融資額度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理核定供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游鏈條企業(yè)的授信額度，基于供應(yīng)鏈上下游交易情況，對不同主體分別實(shí)施額度管理，滿足供應(yīng)鏈有效融資需求。其中，對于由核心企業(yè)承擔(dān)最終償付責(zé)任的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，應(yīng)全額納入核心企業(yè)授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，并遵守大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)監(jiān)管要求。
（三）實(shí)施差別化信貸管理。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定有針對性的信貸管理辦法，通過在線審核交易單據(jù)確保交易真實(shí)性，通與過供應(yīng)鏈核心企業(yè)、全國和地方信用信息平臺等機(jī)構(gòu)的信息共享，依托工商、稅務(wù)、司法、征信等部門的數(shù)據(jù)，采取在線信息分析與線下抽查相結(jié)合的方式，開展貸款“三查”工作。
（四）完善激勵(lì)約束機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)激勵(lì)約束及容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)體系。對于供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)貸款，要落實(shí)好不良貸款容忍度、盡職免責(zé)等政策?？茖W(xué)設(shè)置供應(yīng)鏈金融外部協(xié)作利益分配機(jī)制，提高業(yè)務(wù)開展積極性。
（五）加大銀保、銀擔(dān)合作和增信。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)提供增信服務(wù)。深化銀保合作，根據(jù)供應(yīng)鏈發(fā)展特點(diǎn)，創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，探索信用保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，穩(wěn)妥開發(fā)具備行業(yè)特色的供應(yīng)鏈金融險(xiǎn)種。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)系溝通，在客戶拓展、系統(tǒng)開發(fā)、信息共享、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、欠款追償?shù)榷鄠€(gè)環(huán)節(jié)建立協(xié)作機(jī)制，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，共同防范騙貸騙保風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)銀擔(dān)合作，提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)緩釋水平。
四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，確保供應(yīng)鏈金融穩(wěn)健發(fā)展
（一）加強(qiáng)供應(yīng)鏈總體風(fēng)險(xiǎn)管控。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立審慎嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拿嫦蚬?yīng)鏈金融全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)控制體系及風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，提高事前、事中、事后各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的針對性和有效性，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。加強(qiáng)對不同領(lǐng)域、不同類型業(yè)務(wù)模式金融風(fēng)險(xiǎn)的研究和分析，探索建立針對性的風(fēng)控模型和管理辦法，有效防范供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的塊狀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)集中度、行業(yè)集中度等授信風(fēng)險(xiǎn)，防止融資過度風(fēng)險(xiǎn)。
（二）加強(qiáng)核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對核心企業(yè)經(jīng)營狀況、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監(jiān)控，分析供應(yīng)鏈歷史交易記錄，加強(qiáng)對物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)控制要求，制定完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)核心企業(yè)臺賬，實(shí)施動態(tài)名單制管理，加強(qiáng)對核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判，及時(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查與處置，不盲目迷信核心企業(yè)的品牌和實(shí)力。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)針對核心企業(yè)存在的復(fù)雜關(guān)聯(lián)關(guān)系、多頭授信、過度授信等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測管理，運(yùn)用第三方平臺、大數(shù)據(jù)分析等手段，做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。
（三）加強(qiáng)真實(shí)性審查。銀行機(jī)構(gòu)在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對交易真實(shí)性和合理性進(jìn)行盡職審核與專業(yè)判斷，完善風(fēng)險(xiǎn)控制流程，層層核查落實(shí)。強(qiáng)調(diào)基于真實(shí)貿(mào)易背景，有效整合物流、信息流、資金流，準(zhǔn)確測算客戶真實(shí)融資需求，有效把控風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，以及貸前、貸中、貸后監(jiān)督審查，高度警惕標(biāo)的資產(chǎn)重復(fù)質(zhì)押、空單質(zhì)押、虛假標(biāo)的、虛假交易等情況，防范核心企業(yè)基于關(guān)聯(lián)交易或虛假貿(mào)易的自融行為，防范無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)貼現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。
（四）加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融合規(guī)管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，切實(shí)按照回歸本源、專注主業(yè)的要求，合規(guī)審慎開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，禁止借金融創(chuàng)新之名違法違規(guī)展業(yè)或變相開辦未經(jīng)許可的業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)不得借供應(yīng)鏈金融之名搭建提供撮合和報(bào)價(jià)等中介服務(wù)的多邊資產(chǎn)交易平臺。
五、運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)，提升供應(yīng)鏈金融管理水平
（一）提升發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)水平。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、信息交互充分、風(fēng)險(xiǎn)管控有效的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等技術(shù)，與核心企業(yè)等合作搭建服務(wù)上下游鏈條企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，創(chuàng)新發(fā)展在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)施在線審批和放款，提高企業(yè)融資效率。探索將金融服務(wù)嵌入供應(yīng)鏈管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，同步獲取上下游企業(yè)的交易信息，解決線下供應(yīng)鏈貿(mào)易背景難以核實(shí)、服務(wù)成本高等問題。
（二）系統(tǒng)提升供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制水平。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)建設(shè)，鼓勵(lì)開發(fā)供應(yīng)鏈金融專項(xiàng)信息科技系統(tǒng)，完善風(fēng)控技術(shù)和模型，加強(qiáng)運(yùn)維管理，保障數(shù)據(jù)安全，借助系統(tǒng)提升風(fēng)控技術(shù)和能力。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段在信息挖掘、信用評估、交易開展、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)自動化、智能化，強(qiáng)調(diào)基于真實(shí)貿(mào)易背景，積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在記錄交易信息、防止追溯篡改及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在提升動產(chǎn)質(zhì)押管控能力等方面的應(yīng)用，運(yùn)用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術(shù)，對物流及庫存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測，進(jìn)一步提升金融服務(wù)效率及風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
六、強(qiáng)化綜合管理，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融發(fā)展環(huán)境
（一）加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融宣傳推廣。各級各有關(guān)部門應(yīng)充分利用“政銀企”交流會、網(wǎng)絡(luò)平臺等渠道，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，提升政府、企業(yè)對供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認(rèn)知水平和接受程度。要積極利用論壇、展會、網(wǎng)絡(luò)等多種形式開展宣傳活動，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的開發(fā)與推介，及時(shí)宣傳供應(yīng)鏈金融服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)進(jìn)展情況。行業(yè)自律組織要大力組織推動行業(yè)交流，總結(jié)推廣金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的良好實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融持續(xù)健康發(fā)展。
（二）強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融監(jiān)管環(huán)境。各方要協(xié)同加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，對于業(yè)務(wù)經(jīng)營中的不審慎和違法違規(guī)行為，及時(shí)采取監(jiān)管措施。對利用供應(yīng)鏈金融名義進(jìn)行的非法集資等各類金融違法犯罪活動要依法嚴(yán)厲打擊。
（三）強(qiáng)化行業(yè)自律管理。支持行業(yè)自律組織研究制定并組織實(shí)施供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律管理措施，探索完善供應(yīng)鏈金融企業(yè)“白名單”、第三方評估等制度，集合行業(yè)力量建立供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，形成供應(yīng)鏈金融行業(yè)操作規(guī)范和風(fēng)控準(zhǔn)則，引導(dǎo)成員單位合規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，開展供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域騙貸騙保等違法失信黑名單共享，共同推動全市金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展。
本意見自發(fā)布之日起施行，之前發(fā)文內(nèi)容與本意見不一致的，以本指導(dǎo)意見為準(zhǔn)。本指導(dǎo)意見最終解釋權(quán)歸臨沂市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行臨沂市中心支行、中國銀保監(jiān)會臨沂監(jiān)管分局所有。
臨沂市地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行臨沂市中心支行
中國銀保監(jiān)會臨沂監(jiān)管分局
2020年5月28日
