(網(wǎng)經(jīng)社訊)隨著社會(huì)的發(fā)展，居民的消費(fèi)方式發(fā)生了巨大的改變，網(wǎng)上購(gòu)物已成為人們?nèi)粘Ｉ畹囊粋€(gè)重要組成部分，而直播的興起，更是刺激了人們的購(gòu)買欲。有了需求，就有了市場(chǎng)，隨著金融領(lǐng)域的變革，各種金融機(jī)構(gòu)也開始推出新的產(chǎn)品和服務(wù)。
然而現(xiàn)在分期電商的日子并不好過。受大環(huán)境及疫情影響，消費(fèi)者的“錢包”捂得更緊了，在金融消費(fèi)上會(huì)更加謹(jǐn)慎。并且“助貸”這塊曾是互金平臺(tái)的香餑餑，隨著監(jiān)管態(tài)度的逐漸趨嚴(yán)，也逐漸淡化了。（詳見網(wǎng)經(jīng)社專題：電訴寶數(shù)字經(jīng)濟(jì)調(diào)查之分期電商亂象 http://qjkhjx.com/zt/dsbdcxdzfxds）
并且隨著使用分期電商的用戶增多，其潛在的問題也逐漸暴露出來了。據(jù)國(guó)內(nèi)知名網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)糾紛調(diào)解平臺(tái)“電訴寶”（315.100EC.CN）受理用戶維權(quán)案例顯示，信息泄露、霸王條款、客服問題、惡意罰款、網(wǎng)絡(luò)欺詐、售后服務(wù)、商品質(zhì)量、發(fā)貨問題、網(wǎng)絡(luò)售假、暴力催收、高額利息是2022上半年期間分期電商被投訴的主要問題。涉及的平臺(tái)有：分期樂、來分期、微薄利、奢分期、小象優(yōu)品等。
對(duì)此，網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海融孚律師事務(wù)所程亮律師表示：
1.分期電商體現(xiàn)出電商與消費(fèi)金融的結(jié)合，通過分期付款的方式，讓消費(fèi)者購(gòu)買到心儀的產(chǎn)品，在一定程度上能夠緩解一部分消費(fèi)者群體的資金緊張，促進(jìn)電商交易的進(jìn)行。但分期電商本身也存在一定弊端，例如容易使消費(fèi)者產(chǎn)生錯(cuò)誤判斷，高估自己的消費(fèi)能力，一旦無法按期還款，可能會(huì)對(duì)自身征信產(chǎn)生影響；部分分期付款還會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、利息等費(fèi)用，消費(fèi)者實(shí)際支付的費(fèi)用比一次性支付的費(fèi)用要多。
2.分期電商也會(huì)存在商品質(zhì)量、售后等問題，但因涉及到消費(fèi)金融，導(dǎo)致在各方糾紛處理上更加復(fù)雜，有些電商平臺(tái)或者金融機(jī)構(gòu)通過協(xié)議將相關(guān)的不利后果轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者承擔(dān)，增加了消費(fèi)者的維權(quán)難度。
3.隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提前消費(fèi)的觀念逐漸深入人心，分期電商順應(yīng)了這一潮流而蓬勃發(fā)展；同時(shí)，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云技術(shù)等技術(shù)的發(fā)展，也為分期電商的發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)據(jù)檢測(cè)等進(jìn)一步的技術(shù)支持。從這些角度來看，分期電商應(yīng)該會(huì)朝著蓬勃發(fā)展的方向進(jìn)一步前進(jìn)。但不得不正視的是，受疫情和經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變化的影響，理性、謹(jǐn)慎的消費(fèi)理念正在逐漸影響消費(fèi)者，加之監(jiān)管態(tài)度的逐漸趨嚴(yán)，分期電商行業(yè)可能會(huì)就此進(jìn)行重新洗牌，加速淘汰、整合的進(jìn)度，使得分期電商朝著更加合理、穩(wěn)健的方向發(fā)展。
