(電子商務(wù)研究中心訊) 江蘇就網(wǎng)貸備案登記辦法公開征求意見12月29日，江蘇省金融辦發(fā)布《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，《辦法》結(jié)合江蘇省實際情況，對備案申請材料、備案流程等提出具體要求。
對新設(shè)立申請備案的網(wǎng)貸機構(gòu)，《辦法》要求平臺出具十一項材料；存續(xù)平臺在提供十一項材料的基礎(chǔ)上，須另提供六項材料，
備案后，《辦法》擬設(shè)定“九條紅線”，網(wǎng)貸機構(gòu)在備案后一旦越線，設(shè)區(qū)市金融辦有權(quán)注銷其備案。
此外，《辦法》對網(wǎng)貸平臺分支機構(gòu)備案相關(guān)工作作出明確規(guī)定，要求在江蘇新設(shè)立從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)，應(yīng)當在完成工商登記手續(xù)后10個工作日內(nèi)，通過“江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理系統(tǒng)”主動向擬設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營地所在設(shè)區(qū)市金融辦提交六項材料。
已存續(xù)網(wǎng)貸分支機構(gòu)除需要向經(jīng)營地所在設(shè)區(qū)市金融辦提供六項材料外，還應(yīng)提供開業(yè)以來的交易規(guī)模、交易筆數(shù)、投資者人數(shù)等主要經(jīng)營情況。
附：
關(guān)于公開征求《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》意見的公告
為加強對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)監(jiān)管，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(銀監(jiān)會令〔2016〕1號)、《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕160號)等，省金融辦會同有關(guān)部門結(jié)合江蘇實際，在廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，研究起草了《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法(征求意見稿)》。現(xiàn)向社會公開征求意見，相關(guān)意見建議請于2018年1月7日前通過電子郵箱反饋本辦，郵箱地址：jsjrb@js.gov.cn。
另，根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治期間，原則上不予備案登記。
附件：《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法(征求意見稿)》
江蘇省人民政府金融工作辦公室
2017年12月29日
附：
江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法(征求意見稿)
第一章總則
第一條為建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱網(wǎng)貸機構(gòu))備案登記管理制度，加強事中事后監(jiān)管，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(銀監(jiān)會令〔2016〕1號)《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕160號)等規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱網(wǎng)貸機構(gòu)是指在江蘇省內(nèi)依法注冊登記，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。
本辦法所稱備案登記是指地方金融監(jiān)管部門依申請對轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)的基本信息進行登記、公告并建立相關(guān)機構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價，不作為出借人資產(chǎn)安全的保證。
第三條新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)在依法完成工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當于10個工作日內(nèi)通過注冊地縣(市、區(qū))金融辦向設(shè)區(qū)市金融辦申請備案登記。
本辦法發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)當依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作有關(guān)安排，在完成整改驗收后再申請備案登記。
第四條省金融辦負責制定全省網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記辦法，開發(fā)全省統(tǒng)一的備案登記系統(tǒng)，對各地備案登記工作進行監(jiān)督和指導(dǎo)。各設(shè)區(qū)市金融辦按照依法、準確、公開、高效的原則在規(guī)定時限內(nèi)為轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)辦理備案登記。各縣(市、區(qū))金融辦負責受理和初審備案材料。
第五條鼓勵我省網(wǎng)貸機構(gòu)引入有實力的股東，增加實繳資本金，聘用具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高級管理人員，提升經(jīng)營管理水平。
第二章新設(shè)機構(gòu)備案登記管理
第六條新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記包括下列程序：
(一)網(wǎng)貸機構(gòu)辦理工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，并在經(jīng)營范圍中明確注明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣；
(二)網(wǎng)貸機構(gòu)通過“江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理系統(tǒng)”(網(wǎng)址：www.jsdjjs.com)提出備案登記申請，并將相關(guān)申請材料報送至注冊地所在縣(市、區(qū))金融辦；
(三)縣(市、區(qū))金融辦應(yīng)當對網(wǎng)貸機構(gòu)提交的備案登記申請材料的齊備性、合規(guī)性進行初審，出具初審意見后報設(shè)區(qū)市金融辦；
(四)設(shè)區(qū)市金融辦收到備案登記申請材料和初審意見后，會同縣(市、區(qū))金融辦采取多方數(shù)據(jù)比對、網(wǎng)上核驗、實地認證、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對備案登記申請材料進行審核，并要求機構(gòu)法定代表人或經(jīng)法定代表人授權(quán)的高級管理人員等對核實后的備案登記信息進行確認。審核通過后，由設(shè)區(qū)市金融辦辦理備案登記，并出具備案登記證明文件；
備案登記證明文件由省金融辦統(tǒng)一制定，其中應(yīng)當包括網(wǎng)貸機構(gòu)的基本信息、設(shè)區(qū)市金融辦公章等要素。
第七條新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)申請辦理備案登記時，應(yīng)當提交以下文件材料：
(一)網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息，內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、組織架構(gòu)、法定代表人、聯(lián)系方式、官方網(wǎng)站網(wǎng)址、微信公眾號及相關(guān)APP名稱等；
(二)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；
(三)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)，主發(fā)起股東近兩年內(nèi)的信用報告；
(四)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，主要業(yè)務(wù)模式說明，公司內(nèi)部控制相關(guān)管理辦法；
(五)法定代表人以及董事、監(jiān)事，總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員基本信息資料、履歷；
(六)由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書(包括對備案文件資料的真實性、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式的合法合規(guī)性等逐項發(fā)表結(jié)論性意見)；
(七)已接入或正在接入“江蘇省網(wǎng)絡(luò)信息中介機構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)”的證明材料；
(八)有關(guān)電子數(shù)據(jù)存證情況；
(九)信息安全測評認證機構(gòu)安全測評報告(二級以上)或已向信息安全測評認證機構(gòu)申請進行安全測評的證明材料；
(十)合規(guī)經(jīng)營承諾書；
(十一)設(shè)區(qū)市金融辦要求提交的其它文件資料。
以上材料均需加蓋公司公章。
第八條前款網(wǎng)貸機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營承諾書應(yīng)包括以下內(nèi)容：
(一)在經(jīng)營期間嚴格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營，不參與或組織非法集資活動；
(二)依法依規(guī)配合各級監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管工作；
(三)同意各級監(jiān)管機構(gòu)或委托第三方對機構(gòu)進行評估分類并公告；
(四)確保及時向各級監(jiān)管機構(gòu)報送真實準確、全面完整的數(shù)據(jù)資料；
(五)自愿做出的其他承諾。
第九條對新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)，各縣(市、區(qū))金融辦應(yīng)當自受理之日起10個工作日內(nèi)完成初審工作；各設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當自收到備案登記材料和初審意見之日起20個工作日內(nèi)作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。對于申請備案登記材料不齊備的網(wǎng)貸機構(gòu)，各縣(市、區(qū))金融辦應(yīng)當及時告知其需要補正的內(nèi)容。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)于15個工作日內(nèi)按要求補正相關(guān)備案登記材料。
第三章已存續(xù)機構(gòu)備案登記管理
第十條在本辦法發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)貸機構(gòu)(以下簡稱已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu))申請備案登記的，各設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治中分類處置有關(guān)工作安排，對合規(guī)類機構(gòu)的備案登記申請予以受理；對整改類機構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)設(shè)區(qū)市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組驗收合格后受理其備案登記申請。
已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)在申請備案登記前，應(yīng)當?shù)焦ど痰怯洸块T修改經(jīng)營范圍，明確注明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣。
第十一條已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)通過“江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理系統(tǒng)”提出備案登記申請，除需要向注冊地所在縣(市、區(qū))金融辦提交本辦法第七條所列備案登記材料外，還應(yīng)當提交以下材料：
(一)設(shè)區(qū)市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組出具的專項整治分類處置意見，如是整改類的必須提供違法違規(guī)整改情況說明以及驗收合格證明；
(二)機構(gòu)經(jīng)營總體情況及產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)規(guī)模、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量、待償余額，待償余額前五大借款人名單及金額(最新一期)，撮合交易的逾期及其處置情況；
(三)由會計師事務(wù)所出具的專項審計報告。專項審計報告包括但不限于對機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、客戶資金管理、信息披露、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，專項審計截止時間應(yīng)在機構(gòu)申請備案登記的前3個月內(nèi)；
(四)與商業(yè)銀行簽訂的資金存管協(xié)議復(fù)印件；
(五)分支機構(gòu)名冊及所在地；
(六)設(shè)區(qū)市金融辦要求提供的其他材料。
第十二條辦理已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)的備案登記具體時限要求與新設(shè)機構(gòu)相同。
第四章備案登記后管理
第十三條網(wǎng)貸機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(銀監(jiān)會令〔2016〕1號)等有關(guān)規(guī)定，持設(shè)區(qū)市金融辦出具的備案登記證明文件，向通信主管部門申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，在通信主管部門辦理完成后5個工作日內(nèi)將許可結(jié)果反饋至所在設(shè)區(qū)市金融辦；未按規(guī)定申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。
第十四條新設(shè)網(wǎng)貸機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當持設(shè)區(qū)市金融辦出具的備案登記證明文件，與符合國家有關(guān)規(guī)定具備資質(zhì)的商業(yè)銀行簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋至注冊地所在設(shè)區(qū)市金融辦；未按規(guī)定簽訂資金存管協(xié)議的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。
已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記前必須與符合國家有關(guān)規(guī)定具備資質(zhì)的商業(yè)銀行簽訂資金存管協(xié)議，否則不予備案登記。
第十五條設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當及時將完成備案登記的網(wǎng)貸機構(gòu)信息在官網(wǎng)上公告。公告信息應(yīng)當包含網(wǎng)貸機構(gòu)的基本信息、申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的相關(guān)信息及商業(yè)銀行存管信息等。
第十六條監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，依據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)備案材料、“江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)”的信息數(shù)據(jù)及評估參數(shù)等內(nèi)容對網(wǎng)貸機構(gòu)進行評估分類，并將評估分類結(jié)果在官網(wǎng)上公告。
第十七條省金融辦有權(quán)根據(jù)相關(guān)備案登記信息，依托“江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)”建立網(wǎng)貸機構(gòu)檔案，并將有關(guān)信息數(shù)據(jù)與江蘇銀監(jiān)局共享，為后續(xù)日常監(jiān)管提供依據(jù)。
第五章備案登記變更及注銷
第十八條網(wǎng)貸機構(gòu)名稱、工商注冊住所、組織架構(gòu)、注冊資本、法定代表人、高級管理人員、合作的資金存管商業(yè)銀行等基本信息發(fā)生變更的，新設(shè)分支機構(gòu)或分支機構(gòu)發(fā)生變動的，以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)變更比例超5%、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可變更等情況的，應(yīng)當在變更之日起5個工作日內(nèi)通過“江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記系統(tǒng)”向注冊地設(shè)區(qū)市金融辦申請備案變更。注冊地設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成變更信息的工商登記注冊核實并進行公告。
第十九條網(wǎng)貸機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當在終止業(yè)務(wù)前至少10個工作日，通過“江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記系統(tǒng)”進行申請，同時書面告知注冊地設(shè)區(qū)市金融辦，提供存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資料，并辦理備案注銷。
經(jīng)備案的網(wǎng)貸機構(gòu)依法解散或宣告破產(chǎn)的，依法進行清算后，由注冊地設(shè)區(qū)市金融辦注銷備案。
第二十條網(wǎng)貸機構(gòu)存在以下情形的，設(shè)區(qū)市金融辦有權(quán)注銷其備案，并進行公告：
(一)發(fā)現(xiàn)提供虛假備案材料的；
(二)增值電信業(yè)務(wù)許可證未獲批的；
(三)信息安全測評報告達不到要求的(二級以上)；
(四)未實際開展資金存管的；
(五)未實際接入“江蘇省網(wǎng)絡(luò)信息中介機構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)”的；
(六)拒不配合監(jiān)管部門依法依規(guī)監(jiān)管的；
(七)未按規(guī)定及時填報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或者進行信息更新，且拒不整改的；
(八)備案后連續(xù)6個月未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的；
(九)存在違法犯罪或嚴重違規(guī)情形的。
第二十一條律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所及其他第三方機構(gòu)出具的有關(guān)報告若被發(fā)現(xiàn)與事實情況存在重大差異的，設(shè)區(qū)市金融辦有權(quán)拒絕接受由該機構(gòu)出具的報告。
第六章網(wǎng)貸分支機構(gòu)管理
第二十二條已經(jīng)備案的網(wǎng)貸機構(gòu)(含外省網(wǎng)貸機構(gòu))在我省新設(shè)立從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)，應(yīng)當在完成工商登記手續(xù)后10個工作日內(nèi)，通過“江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理系統(tǒng)”主動向擬設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營地所在設(shè)區(qū)市金融辦提交以下材料：
(一)總公司名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、法定代表人、聯(lián)系方式、官方網(wǎng)站網(wǎng)址、相關(guān)APP名稱、微信公眾號及備案情況等；
(二)總公司在注冊地備案登記文件的復(fù)印件；
(三)分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
(四)分支機構(gòu)名稱、成立時間、實際經(jīng)營場所、負責人、聯(lián)系方式等；
(五)總公司及分支機構(gòu)主要業(yè)務(wù)模式說明；
(六)合規(guī)經(jīng)營承諾書。
第二十三條已存續(xù)網(wǎng)貸分支機構(gòu)除需要向經(jīng)營地所在設(shè)區(qū)市金融辦提供前款所列材料外，還應(yīng)提供開業(yè)以來的交易規(guī)模、交易筆數(shù)、投資者人數(shù)等主要經(jīng)營情況。
第二十四條網(wǎng)貸分支機構(gòu)提交的合規(guī)經(jīng)營承諾書應(yīng)包括以下內(nèi)容：
(一)在經(jīng)營期間嚴格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營；
(二)依法依規(guī)配合當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管工作；
(三)確保向經(jīng)營地監(jiān)管機構(gòu)報送真實、準確的信息資料。
第二十五條當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸分支機構(gòu)在本轄區(qū)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動但未獲告知的，應(yīng)及時在官方網(wǎng)站或指定媒體上向社會公示并進行風險提示；發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸分支機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營或涉嫌違法犯罪活動的，有權(quán)會同相關(guān)部門先行采取有關(guān)措施，并將情況報其總公司注冊地監(jiān)管機構(gòu)進行處置。
第七章附則
第二十六條設(shè)區(qū)市金融辦在備案登記前，可征求本級人行、銀監(jiān)、工商、公安、網(wǎng)信、通信管理等部門意見，或建立部門會商制度；各部門應(yīng)當發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，配合各設(shè)區(qū)市金融辦做好網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記工作。
第二十七條本辦法涉及的各地金融辦具體行政行為的時限，均自其正式受理相關(guān)備案登記申請之日起計算，網(wǎng)貸機構(gòu)按要求補正有關(guān)備案登記材料的時間不計算在內(nèi)。
第二十八條本辦法由省金融辦負責解釋。
第二十九條本辦法自年月日起施行，有效期五年。（來源：零壹財經(jīng)）
