(電子商務(wù)研究中心訊) 6月15日，由國(guó)際金融報(bào)社主辦的“2017國(guó)際先鋒理財(cái)機(jī)構(gòu)高峰論壇暨頒獎(jiǎng)典禮”在上海浦東麗思卡爾頓酒店盛大舉行。來(lái)自銀行、保險(xiǎn)、基金、證券、期貨以及普惠金融等200多位金融領(lǐng)域的高管、專家就如何在新形勢(shì)、新背景下進(jìn)行財(cái)富管理展開(kāi)熱議。
論壇上，中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任曹磊透露，關(guān)于近大半年金融業(yè)內(nèi)熱議的“新金融”這一現(xiàn)象，早在2015年7月份，由中國(guó)電子商務(wù)研究中心撰寫、機(jī)械工業(yè)出版社公開(kāi)出版的國(guó)內(nèi)第一部“新金融”著作——《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代》中已有明確定論，是前沿性首倡者，這應(yīng)該說(shuō)比馬云提和“新零售”一起提出“新金融”這一概念還早一年半。也算是前沿性觀察預(yù)測(cè)，指引著行業(yè)前進(jìn)的一個(gè)示范案例。
據(jù)悉，本次活動(dòng)受邀到場(chǎng)的嘉賓有主辦方國(guó)際金融報(bào)社董事長(zhǎng)、證券時(shí)報(bào)社社長(zhǎng)兼總編輯溫子健、國(guó)際金融報(bào)社總編輯、證券時(shí)報(bào)常務(wù)副總編周一等有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，和交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平、中國(guó)銀行總行財(cái)富管理與私人銀行部副總經(jīng)理趙建平、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行私人銀行部總裁孫寧、友邦中國(guó)首席執(zhí)行官?gòu)垥杂?、華瑞銀行行長(zhǎng)朱韜、浦發(fā)銀行總行私人銀行部副總經(jīng)理何剛、浙商證券副總裁李雪峰、太平洋壽險(xiǎn)上海分公司黨委書記、總經(jīng)理代傳江、宜信財(cái)富董事總經(jīng)理王福星、網(wǎng)經(jīng)社主任、《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代》作者曹磊等業(yè)內(nèi)權(quán)威專家，以及來(lái)自全國(guó)各地中外資的知名銀行行長(zhǎng)和證券、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)、金融科技公司老總等200余人到會(huì)聆聽(tīng)。
在此次先鋒論壇上，圍繞“金融科技如何驅(qū)動(dòng)未來(lái)”的主題論壇上，太平洋壽險(xiǎn)上海分公司黨委書記、總經(jīng)理代傳江、中國(guó)工商銀行上海市分行電子銀行部高級(jí)經(jīng)理郁生陽(yáng)、宜信財(cái)富董事總經(jīng)理王福星和網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊一起進(jìn)行了探討。
如何看待金融科技創(chuàng)新？
當(dāng)下支付環(huán)境發(fā)生著翻天覆地的變化，金融創(chuàng)新類的這個(gè)領(lǐng)域百花齊放，也出現(xiàn)了良莠不齊的情況。
央行也于近日成立金融科技委員會(huì)，該委員會(huì)將從政策機(jī)制層面深入研究金融科技發(fā)展對(duì)貨幣政策、金融市場(chǎng)、金融穩(wěn)定、支付清算等領(lǐng)域的影響，切實(shí)做好我國(guó)金融科技發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃與政策指引。
對(duì)此，網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊指出，金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、數(shù)字化、區(qū)塊鏈等各類互聯(lián)網(wǎng)+新技術(shù)背景下催生的金融業(yè)產(chǎn)品模式以及營(yíng)銷體驗(yàn)的一個(gè)顛覆性的變化。
曹磊進(jìn)而指出，這不僅僅像是把保險(xiǎn)放到網(wǎng)上去銷售，只是一個(gè)銷售渠道層面上的改變，嚴(yán)格意義上的金融科技實(shí)際上是發(fā)生了“核裂變”，而不是一個(gè)普通爆炸。金融科技在2003年引爆了互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮，最大的區(qū)別是金融科技更廣泛，更有科技含量：既包括了以電商、互聯(lián)網(wǎng)公司為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，也包括了傳統(tǒng)金融業(yè)的深度科技化、金融化。類似的觀點(diǎn)，曹磊表示早在2015年7月份撰寫的國(guó)內(nèi)第一本涉及互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的書《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代》中已有涉及，這應(yīng)該說(shuō)比馬云提“新金融”這一概念還早一年半。
(注：圖為“新金融”首倡者、網(wǎng)經(jīng)社主任、《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代》暢銷書作者曹磊)
未來(lái)，更完善的征信體系將建立，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)共享，有效規(guī)避多頭負(fù)債問(wèn)題。中小微企業(yè)的“金融力”和“科技力”將大幅提升，從信貸到支付、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾N金融服務(wù)，再到財(cái)務(wù)、人力、營(yíng)銷等各種運(yùn)營(yíng)管理模塊，都可從金融云上獲得。
另外，區(qū)塊鏈技術(shù)有望在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域逐漸成熟和落地。未來(lái)，信息流、物流、資金流和商流都將放在一個(gè)平臺(tái)上，自由流轉(zhuǎn)，所有的數(shù)據(jù)都可查、可追溯。以往，上述每個(gè)交易環(huán)節(jié)都需要投入大量精力，去驗(yàn)證資產(chǎn)和數(shù)據(jù)的真?zhèn)危ㄟ^(guò)區(qū)塊鏈，就可以省去這些環(huán)節(jié)與投入，極大地提升供應(yīng)鏈金融的融資效率，降低融資成本。
未來(lái)的金融科技怎樣產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響
未來(lái)的金融科技怎么樣影響傳達(dá)到我們的生活當(dāng)中？對(duì)此，曹磊認(rèn)為，首先是大數(shù)據(jù)為王，在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上面向C端的征信還有B端的征信。如果不重視該征信，不重視大數(shù)據(jù)，個(gè)人如同加入了黑名單，四處會(huì)遇到障礙。當(dāng)然，從支付角度來(lái)講，現(xiàn)在杭州被譽(yù)為全球首個(gè)無(wú)現(xiàn)金城市，消費(fèi)者出門帶手機(jī)，不需要帶錢包。用不了幾年，我們可能能通過(guò)人臉識(shí)別，還有視網(wǎng)膜支付還有指紋支付，或者戴一個(gè)戒指或者手表。對(duì)企業(yè)而言，以往企業(yè)的數(shù)據(jù)是分裂的，繁復(fù)的報(bào)表導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)、制作、決策成本很高。今后企業(yè)憑自己平臺(tái)上的交易記錄，可以快速地拿到融資，從而提高征信。我覺(jué)得這只是其中兩大變化。
金融科技對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)究竟意味著什么？金融機(jī)構(gòu)該如何應(yīng)對(duì)金融科技帶來(lái)的沖擊？對(duì)此，曹磊認(rèn)為：自2013年7月份余額寶引爆了互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，自此之后，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展。而金融科技涵蓋范圍更為廣泛，不僅限包括金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+、科技化，也包括電商公司的金融+，其中有分為下面三大類：
(1)以阿里巴巴(螞蟻金服)、騰訊微眾、京東金融、蘇寧金融、唯品會(huì)金融、國(guó)美金融、樂(lè)視金融、小米金融等為首的零售電商平臺(tái)；
(2)此外還有美團(tuán)(新美大)、蘑菇街、滴滴、攜程、途牛、同程網(wǎng)等O2O生活服務(wù)電商；
(3)以及慧聰網(wǎng)、生意寶、上海鋼聯(lián)、金銀島等B2B大宗電商也紛紛涉足在線供應(yīng)鏈金融版圖，其中不少都是上市公司。
隨著電商化互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，很多傳統(tǒng)行業(yè)在逐步電商化的過(guò)程中，依托于很多的產(chǎn)業(yè)化和矩陣化的電商平臺(tái)，除了滿足初步的產(chǎn)品上下架、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)和品牌之外，開(kāi)始將需求服務(wù)的深度拓展到了金融方面的理財(cái)和融資層次，而這將大大提高大數(shù)據(jù)、人工智能、風(fēng)險(xiǎn)管理、反欺詐、征信等各個(gè)細(xì)分金融科技領(lǐng)域的實(shí)驗(yàn)和實(shí)戰(zhàn)。實(shí)際上，目前不論是阿里還是京東，或者想其他一些在電商化互聯(lián)網(wǎng)起步較早的平臺(tái)，都已經(jīng)開(kāi)始利用生態(tài)圈圈層進(jìn)行從電商業(yè)務(wù)到金融業(yè)務(wù)的過(guò)渡，并且在估值上產(chǎn)生了再造一個(gè)電商化估值體的預(yù)期，例如螞蟻金服和京東金融等，目前都已經(jīng)進(jìn)行了AB輪的融資。
在互聯(lián)網(wǎng)化的歷程中基本上都要經(jīng)歷兩個(gè)階段。
第一個(gè)階段，是在商品交易和銷售流程上的互聯(lián)網(wǎng)化，主要的特點(diǎn)是在業(yè)務(wù)線上化和營(yíng)銷互聯(lián)網(wǎng)化的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)了比傳統(tǒng)的線下渠道更為高效的用戶觸達(dá)機(jī)制和消費(fèi)品銷售機(jī)制，并在用戶線上行為習(xí)慣的遷徙中逐步完成了商品流通過(guò)程。
第二個(gè)階段，其實(shí)很多傳統(tǒng)行業(yè)都出現(xiàn)了在商品流通屬性或者是基礎(chǔ)上的金融業(yè)務(wù)屬性延伸，因此這個(gè)階段一些大的電商產(chǎn)業(yè)生態(tài)開(kāi)始出現(xiàn)了大批量的互聯(lián)網(wǎng)金融化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，包括支付、電商小貸、理財(cái)以及眾籌等產(chǎn)品，不過(guò)在產(chǎn)品流程上，大多還是以傳統(tǒng)的金融資源、牌照、資產(chǎn)以及風(fēng)控等來(lái)進(jìn)行嫁接。這也就是互聯(lián)網(wǎng)金融的第一階段，包括阿里、京東、騰訊、網(wǎng)易等都經(jīng)歷過(guò)這個(gè)階段。
隨著互聯(lián)網(wǎng)化和大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等技術(shù)理念的發(fā)展，在很多產(chǎn)業(yè)電商化基礎(chǔ)上，在平臺(tái)的數(shù)據(jù)處理和技術(shù)分析基礎(chǔ)上，衍生出了很多金融科技理念，包括大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人工智能投顧、反欺詐安全技術(shù)，這些技術(shù)和目前1.0階段的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，就逐步產(chǎn)生了很多2.0階段的金融科技產(chǎn)品。而這種金融科技化的產(chǎn)品，和基于電商生態(tài)圈的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)投融資服務(wù)需求也正好是契合的。
權(quán)威專家擔(dān)綱行業(yè)盛典評(píng)委
在此次國(guó)際先鋒理財(cái)機(jī)構(gòu)頒獎(jiǎng)典禮上，經(jīng)過(guò)近兩個(gè)月的報(bào)名、統(tǒng)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)投票、專家評(píng)委投票等一系列工作，“2017行業(yè)先鋒領(lǐng)袖”、“2017行業(yè)先鋒人物”、“2017國(guó)際先鋒理財(cái)機(jī)構(gòu)”、“2017成長(zhǎng)性先鋒理財(cái)機(jī)構(gòu)”、“2017科技金融先鋒機(jī)構(gòu)”等綜合獎(jiǎng)項(xiàng)一一揭曉。同時(shí)，銀行、保險(xiǎn)、基金、證券、期貨、普惠金融等各分類獎(jiǎng)項(xiàng)也花落各家。工行、中行、建行、農(nóng)行、交行、平安人壽、天弘基金、廣發(fā)證券以及陸金所等機(jī)構(gòu)都榜上有名。
據(jù)了解，本次評(píng)選活動(dòng)于2017年4月21日起正式接受報(bào)名，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松、復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇、國(guó)際金融協(xié)會(huì)中心主任陸紅軍、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際金融系主任奚君羊、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授蘇劍、東南大學(xué)金融金融系主任劉曉星、同濟(jì)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)與金融學(xué)教授鐘寧樺、網(wǎng)經(jīng)社主任、《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代》作者曹磊等業(yè)內(nèi)權(quán)威專家擔(dān)任評(píng)委。
“望仗鉞而先鋒兮”，先鋒者，沖鋒在前。大批優(yōu)秀的機(jī)構(gòu)在量化數(shù)據(jù)指標(biāo)、專家評(píng)委團(tuán)和網(wǎng)絡(luò)投票三方面綜合比拼中脫穎而出，中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、永安期貨股份有限公司、南方基金管理有限公司、招商銀行股份有限公司、合星財(cái)富管理有限公司、宜信卓越財(cái)富投資管理(北京)有限公司、深圳菁英時(shí)代基金管理股份有限公司、長(zhǎng)江證券(上海)資產(chǎn)管理有限公司、天弘基金管理有限公司、財(cái)通基金管理有限公司、華寶興業(yè)基金管理有限公司、魔方金服、鉅派投資集團(tuán)、東方證券資產(chǎn)管理有限公司、廣發(fā)證券資產(chǎn)管理(廣東)有限公司、華泰證券(上海)資產(chǎn)管理有限公司、國(guó)泰君安證券股份有限公司、宜信卓越財(cái)富投資管理(北京)有限公司、平安財(cái)富、寶上海凱石益正資產(chǎn)管理有限公司、合星財(cái)富管理有限公、海銀財(cái)富管理有限公司、京東金融、唯品金融、米么金服、玖富集團(tuán)、馬上消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)到場(chǎng)參加頒獎(jiǎng)典禮。
會(huì)后，曹磊與銀行、保險(xiǎn)、基金、證券、期貨以及普惠金融等多位金融領(lǐng)域的高管、專家、國(guó)際金融報(bào)、證券時(shí)報(bào)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了交流，并與進(jìn)行深入交換意見(jiàn)。
據(jù)了解，曹磊是國(guó)內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域知名權(quán)威專家，中國(guó)第一套《互聯(lián)網(wǎng)+》系列著作總編輯，也是中國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”智庫(kù)發(fā)起人，并與潘功勝、巴曙松等人一同入選“2015互聯(lián)網(wǎng)金融影響力60人榜”，排名位列第34位。著有《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代》(編譯海外出版發(fā)行)在內(nèi)的多部“互聯(lián)網(wǎng)+”系列叢書，是國(guó)內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”首倡者，在業(yè)內(nèi)享有較高聲譽(yù)。每年屢次受邀在《清華金融評(píng)論》、彭博社、《人民日?qǐng)?bào)》、CCTV等國(guó)內(nèi)外等數(shù)百家境內(nèi)外媒體撰文與發(fā)布權(quán)威點(diǎn)評(píng)。
他不僅服務(wù)京東集團(tuán)、蘇寧云商、生意寶、螞蟻金服等知名互聯(lián)網(wǎng)巨頭，輔導(dǎo)眾籌、P2P、理財(cái)、支付等各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)，還屢屢受邀為中金公司、東方證券、光大證券、申萬(wàn)宏源等知名券商客戶做投資咨詢，幫助其客戶創(chuàng)造數(shù)以億級(jí)的巨額回報(bào)。
此外，曹磊(助理微信hsq745)受邀出席第三屆在線供應(yīng)鏈金融推進(jìn)大會(huì)、中國(guó)首屆基金大會(huì)暨金融創(chuàng)新高峰論壇、中國(guó)國(guó)際消費(fèi)金融發(fā)展大會(huì)、中國(guó)金融創(chuàng)新高峰論壇等各大會(huì)議，還累計(jì)為中國(guó)工商銀行、招商銀行等銀行業(yè)數(shù)百位行長(zhǎng)做高層內(nèi)訓(xùn)，并積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法規(guī)政策制定，是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的重要推動(dòng)者。(文/胡詩(shī)琦）
