(電子商務(wù)研究中心訊) 6月15日，由國際金融報社主辦的“2017國際先鋒理財機(jī)構(gòu)高峰論壇暨頒獎典禮”在上海浦東麗思卡爾頓酒店盛大舉行。來自銀行、保險、基金、證券、期貨以及普惠金融等200多位金融領(lǐng)域的高管、專家就如何在新形勢、新背景下進(jìn)行財富管理展開熱議。
論壇上，中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊透露，關(guān)于近大半年金融業(yè)內(nèi)熱議的“新金融”這一現(xiàn)象，早在2015年7月份，由中國電子商務(wù)研究中心撰寫、機(jī)械工業(yè)出版社公開出版的國內(nèi)第一部“新金融”著作——《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時代》中已有明確定論，是前沿性首倡者，這應(yīng)該說比馬云提和“新零售”一起提出“新金融”這一概念還早一年半。也算是前沿性觀察預(yù)測，指引著行業(yè)前進(jìn)的一個示范案例。
據(jù)悉，本次活動受邀到場的嘉賓有主辦方國際金融報社董事長、證券時報社社長兼總編輯溫子健、國際金融報社總編輯、證券時報常務(wù)副總編周一等有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，和交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平、中國銀行總行財富管理與私人銀行部副總經(jīng)理趙建平、中國農(nóng)業(yè)銀行總行私人銀行部總裁孫寧、友邦中國首席執(zhí)行官張曉宇、華瑞銀行行長朱韜、浦發(fā)銀行總行私人銀行部副總經(jīng)理何剛、浙商證券副總裁李雪峰、太平洋壽險上海分公司黨委書記、總經(jīng)理代傳江、宜信財富董事總經(jīng)理王福星、網(wǎng)經(jīng)社主任、《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時代》作者曹磊等業(yè)內(nèi)權(quán)威專家，以及來自全國各地中外資的知名銀行行長和證券、保險、基金、理財、金融科技公司老總等200余人到會聆聽。
在此次先鋒論壇上，圍繞“金融科技如何驅(qū)動未來”的主題論壇上，太平洋壽險上海分公司黨委書記、總經(jīng)理代傳江、中國工商銀行上海市分行電子銀行部高級經(jīng)理郁生陽、宜信財富董事總經(jīng)理王福星和網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊一起進(jìn)行了探討。
如何看待金融科技創(chuàng)新？
當(dāng)下支付環(huán)境發(fā)生著翻天覆地的變化，金融創(chuàng)新類的這個領(lǐng)域百花齊放，也出現(xiàn)了良莠不齊的情況。
央行也于近日成立金融科技委員會，該委員會將從政策機(jī)制層面深入研究金融科技發(fā)展對貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定、支付清算等領(lǐng)域的影響，切實做好我國金融科技發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃與政策指引。
對此，網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊指出，金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、數(shù)字化、區(qū)塊鏈等各類互聯(lián)網(wǎng)+新技術(shù)背景下催生的金融業(yè)產(chǎn)品模式以及營銷體驗的一個顛覆性的變化。
曹磊進(jìn)而指出，這不僅僅像是把保險放到網(wǎng)上去銷售，只是一個銷售渠道層面上的改變，嚴(yán)格意義上的金融科技實際上是發(fā)生了“核裂變”，而不是一個普通爆炸。金融科技在2003年引爆了互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮，最大的區(qū)別是金融科技更廣泛，更有科技含量：既包括了以電商、互聯(lián)網(wǎng)公司為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，也包括了傳統(tǒng)金融業(yè)的深度科技化、金融化。類似的觀點，曹磊表示早在2015年7月份撰寫的國內(nèi)第一本涉及互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的書《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時代》中已有涉及，這應(yīng)該說比馬云提“新金融”這一概念還早一年半。
(注：圖為“新金融”首倡者、網(wǎng)經(jīng)社主任、《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時代》暢銷書作者曹磊)
未來，更完善的征信體系將建立，推動實現(xiàn)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)共享，有效規(guī)避多頭負(fù)債問題。中小微企業(yè)的“金融力”和“科技力”將大幅提升，從信貸到支付、保險、理財?shù)榷喾N金融服務(wù)，再到財務(wù)、人力、營銷等各種運營管理模塊，都可從金融云上獲得。
另外，區(qū)塊鏈技術(shù)有望在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域逐漸成熟和落地。未來，信息流、物流、資金流和商流都將放在一個平臺上，自由流轉(zhuǎn)，所有的數(shù)據(jù)都可查、可追溯。以往，上述每個交易環(huán)節(jié)都需要投入大量精力，去驗證資產(chǎn)和數(shù)據(jù)的真?zhèn)?，通過區(qū)塊鏈，就可以省去這些環(huán)節(jié)與投入，極大地提升供應(yīng)鏈金融的融資效率，降低融資成本。
未來的金融科技怎樣產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響
未來的金融科技怎么樣影響傳達(dá)到我們的生活當(dāng)中？對此，曹磊認(rèn)為，首先是大數(shù)據(jù)為王，在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上面向C端的征信還有B端的征信。如果不重視該征信，不重視大數(shù)據(jù)，個人如同加入了黑名單，四處會遇到障礙。當(dāng)然，從支付角度來講，現(xiàn)在杭州被譽(yù)為全球首個無現(xiàn)金城市，消費者出門帶手機(jī)，不需要帶錢包。用不了幾年，我們可能能通過人臉識別，還有視網(wǎng)膜支付還有指紋支付，或者戴一個戒指或者手表。對企業(yè)而言，以往企業(yè)的數(shù)據(jù)是分裂的，繁復(fù)的報表導(dǎo)致統(tǒng)計、制作、決策成本很高。今后企業(yè)憑自己平臺上的交易記錄，可以快速地拿到融資，從而提高征信。我覺得這只是其中兩大變化。
金融科技對傳統(tǒng)的金融行業(yè)究竟意味著什么？金融機(jī)構(gòu)該如何應(yīng)對金融科技帶來的沖擊？對此，曹磊認(rèn)為：自2013年7月份余額寶引爆了互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，自此之后，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展。而金融科技涵蓋范圍更為廣泛，不僅限包括金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+、科技化，也包括電商公司的金融+，其中有分為下面三大類：
(1)以阿里巴巴(螞蟻金服)、騰訊微眾、京東金融、蘇寧金融、唯品會金融、國美金融、樂視金融、小米金融等為首的零售電商平臺；
(2)此外還有美團(tuán)(新美大)、蘑菇街、滴滴、攜程、途牛、同程網(wǎng)等O2O生活服務(wù)電商；
(3)以及慧聰網(wǎng)、生意寶、上海鋼聯(lián)、金銀島等B2B大宗電商也紛紛涉足在線供應(yīng)鏈金融版圖，其中不少都是上市公司。
隨著電商化互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，很多傳統(tǒng)行業(yè)在逐步電商化的過程中，依托于很多的產(chǎn)業(yè)化和矩陣化的電商平臺，除了滿足初步的產(chǎn)品上下架、營銷、運營和品牌之外，開始將需求服務(wù)的深度拓展到了金融方面的理財和融資層次，而這將大大提高大數(shù)據(jù)、人工智能、風(fēng)險管理、反欺詐、征信等各個細(xì)分金融科技領(lǐng)域的實驗和實戰(zhàn)。實際上，目前不論是阿里還是京東，或者想其他一些在電商化互聯(lián)網(wǎng)起步較早的平臺，都已經(jīng)開始利用生態(tài)圈圈層進(jìn)行從電商業(yè)務(wù)到金融業(yè)務(wù)的過渡，并且在估值上產(chǎn)生了再造一個電商化估值體的預(yù)期，例如螞蟻金服和京東金融等，目前都已經(jīng)進(jìn)行了AB輪的融資。
在互聯(lián)網(wǎng)化的歷程中基本上都要經(jīng)歷兩個階段。
第一個階段，是在商品交易和銷售流程上的互聯(lián)網(wǎng)化，主要的特點是在業(yè)務(wù)線上化和營銷互聯(lián)網(wǎng)化的過程中實現(xiàn)了比傳統(tǒng)的線下渠道更為高效的用戶觸達(dá)機(jī)制和消費品銷售機(jī)制，并在用戶線上行為習(xí)慣的遷徙中逐步完成了商品流通過程。
第二個階段，其實很多傳統(tǒng)行業(yè)都出現(xiàn)了在商品流通屬性或者是基礎(chǔ)上的金融業(yè)務(wù)屬性延伸，因此這個階段一些大的電商產(chǎn)業(yè)生態(tài)開始出現(xiàn)了大批量的互聯(lián)網(wǎng)金融化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，包括支付、電商小貸、理財以及眾籌等產(chǎn)品，不過在產(chǎn)品流程上，大多還是以傳統(tǒng)的金融資源、牌照、資產(chǎn)以及風(fēng)控等來進(jìn)行嫁接。這也就是互聯(lián)網(wǎng)金融的第一階段，包括阿里、京東、騰訊、網(wǎng)易等都經(jīng)歷過這個階段。
隨著互聯(lián)網(wǎng)化和大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等技術(shù)理念的發(fā)展，在很多產(chǎn)業(yè)電商化基礎(chǔ)上，在平臺的數(shù)據(jù)處理和技術(shù)分析基礎(chǔ)上，衍生出了很多金融科技理念，包括大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人工智能投顧、反欺詐安全技術(shù)，這些技術(shù)和目前1.0階段的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，就逐步產(chǎn)生了很多2.0階段的金融科技產(chǎn)品。而這種金融科技化的產(chǎn)品，和基于電商生態(tài)圈的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)投融資服務(wù)需求也正好是契合的。
權(quán)威專家擔(dān)綱行業(yè)盛典評委
在此次國際先鋒理財機(jī)構(gòu)頒獎典禮上，經(jīng)過近兩個月的報名、統(tǒng)計、網(wǎng)絡(luò)投票、專家評委投票等一系列工作，“2017行業(yè)先鋒領(lǐng)袖”、“2017行業(yè)先鋒人物”、“2017國際先鋒理財機(jī)構(gòu)”、“2017成長性先鋒理財機(jī)構(gòu)”、“2017科技金融先鋒機(jī)構(gòu)”等綜合獎項一一揭曉。同時，銀行、保險、基金、證券、期貨、普惠金融等各分類獎項也花落各家。工行、中行、建行、農(nóng)行、交行、平安人壽、天弘基金、廣發(fā)證券以及陸金所等機(jī)構(gòu)都榜上有名。
據(jù)了解，本次評選活動于2017年4月21日起正式接受報名，中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松、復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長孫立堅、中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇、國際金融協(xié)會中心主任陸紅軍、上海財經(jīng)大學(xué)國際金融系主任奚君羊、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授蘇劍、東南大學(xué)金融金融系主任劉曉星、同濟(jì)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)與金融學(xué)教授鐘寧樺、網(wǎng)經(jīng)社主任、《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時代》作者曹磊等業(yè)內(nèi)權(quán)威專家擔(dān)任評委。
“望仗鉞而先鋒兮”，先鋒者，沖鋒在前。大批優(yōu)秀的機(jī)構(gòu)在量化數(shù)據(jù)指標(biāo)、專家評委團(tuán)和網(wǎng)絡(luò)投票三方面綜合比拼中脫穎而出，中國工商銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、永安期貨股份有限公司、南方基金管理有限公司、招商銀行股份有限公司、合星財富管理有限公司、宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司、深圳菁英時代基金管理股份有限公司、長江證券(上海)資產(chǎn)管理有限公司、天弘基金管理有限公司、財通基金管理有限公司、華寶興業(yè)基金管理有限公司、魔方金服、鉅派投資集團(tuán)、東方證券資產(chǎn)管理有限公司、廣發(fā)證券資產(chǎn)管理(廣東)有限公司、華泰證券(上海)資產(chǎn)管理有限公司、國泰君安證券股份有限公司、宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司、平安財富、寶上海凱石益正資產(chǎn)管理有限公司、合星財富管理有限公、海銀財富管理有限公司、京東金融、唯品金融、米么金服、玖富集團(tuán)、馬上消費金融等金融機(jī)構(gòu)到場參加頒獎典禮。
會后，曹磊與銀行、保險、基金、證券、期貨以及普惠金融等多位金融領(lǐng)域的高管、專家、國際金融報、證券時報領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了交流，并與進(jìn)行深入交換意見。
據(jù)了解，曹磊是國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域知名權(quán)威專家，中國第一套《互聯(lián)網(wǎng)+》系列著作總編輯，也是中國“互聯(lián)網(wǎng)+”智庫發(fā)起人，并與潘功勝、巴曙松等人一同入選“2015互聯(lián)網(wǎng)金融影響力60人榜”，排名位列第34位。著有《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時代》(編譯海外出版發(fā)行)在內(nèi)的多部“互聯(lián)網(wǎng)+”系列叢書，是國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”首倡者，在業(yè)內(nèi)享有較高聲譽(yù)。每年屢次受邀在《清華金融評論》、彭博社、《人民日報》、CCTV等國內(nèi)外等數(shù)百家境內(nèi)外媒體撰文與發(fā)布權(quán)威點評。
他不僅服務(wù)京東集團(tuán)、蘇寧云商、生意寶、螞蟻金服等知名互聯(lián)網(wǎng)巨頭，輔導(dǎo)眾籌、P2P、理財、支付等各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長，還屢屢受邀為中金公司、東方證券、光大證券、申萬宏源等知名券商客戶做投資咨詢，幫助其客戶創(chuàng)造數(shù)以億級的巨額回報。
此外，曹磊(助理微信hsq745)受邀出席第三屆在線供應(yīng)鏈金融推進(jìn)大會、中國首屆基金大會暨金融創(chuàng)新高峰論壇、中國國際消費金融發(fā)展大會、中國金融創(chuàng)新高峰論壇等各大會議，還累計為中國工商銀行、招商銀行等銀行業(yè)數(shù)百位行長做高層內(nèi)訓(xùn)，并積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法規(guī)政策制定，是我國互聯(lián)網(wǎng)金融的重要推動者。(文/胡詩琦）
