(電子商務(wù)研究中心訊) 民營銀行以市場化之基因行特色化之道路。
民營銀行設(shè)立的逐步放開體現(xiàn)了監(jiān)管層對于其服務(wù)于三農(nóng)、小微等領(lǐng)域的市場地位,尤其是利用其市場化的基因和天然的親民營特質(zhì),將資金引入到融資難的民營的或初創(chuàng)的中小企業(yè)中,更大程度發(fā)揮出金融對于實體經(jīng)濟(jì)的支持作用。
民營銀行以開創(chuàng)者優(yōu)勢和市場化基因來應(yīng)對多重挑戰(zhàn)。
“民營發(fā)起+民營管理”是民營銀行的重要特征。民營銀行最為核心的優(yōu)勢在于其是一位開創(chuàng)者而非轉(zhuǎn)型者,核心的優(yōu)勢都來源于基因的創(chuàng)造而非再造或改造,這使得在特質(zhì)養(yǎng)成方面相對低成本且更為本質(zhì)和深刻。民營銀行可以更市場化的激勵機(jī)制、風(fēng)險管理文化開拓傳統(tǒng)銀行未能覆蓋的客戶領(lǐng)域,同時利用股東方對于上下游的信息優(yōu)勢深耕于客戶的多元化金融需求。
試點民營銀行在經(jīng)營中不斷探索特色化發(fā)展路徑。
現(xiàn)有5家試點民營銀行均以特色化發(fā)展作為經(jīng)營目標(biāo)。微眾銀行及網(wǎng)商銀行憑借互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢,搭建起客戶與資金的橋梁;金城銀行、民商銀行及華瑞銀行憑借對于細(xì)分地域市場的深耕及特色化探索,均已全面鋪開業(yè)務(wù),在不斷摸索中尋找發(fā)展道路,并都取得了階段性成效。
國內(nèi)對標(biāo)顯示發(fā)展路徑多樣性,優(yōu)勢經(jīng)驗值得借鑒。
國內(nèi)對標(biāo)經(jīng)驗顯示,在國內(nèi)特定的政策環(huán)境下,無論是先做大做強(qiáng)、后扶植小微的民生銀行,還是從小微長期耕耘不斷壯大的泰隆銀行,雙向的發(fā)展策略均是民營銀行發(fā)展的可行路徑,也都取得了顯著成績,體現(xiàn)了國內(nèi)民營銀行發(fā)展的特殊背景,其優(yōu)勢經(jīng)驗值得新設(shè)民營銀行借鑒。
國外對標(biāo)為民營銀行提供發(fā)展想象力,成為重要參考。
國外對標(biāo)經(jīng)驗顯示,守正出奇的富國銀行長期精耕社區(qū)銀行,是其成功的重要條件,硅谷銀行創(chuàng)新發(fā)展投貸聯(lián)動,成為取勝秘籍,而LendingClub以及OnDeckCapital的特色化模式,是他們脫穎而出的重要手段。國外對標(biāo)取材于不同市場環(huán)境及制度,但其成功發(fā)展能為我國民營銀行提供重要方向參考。
民營銀行借鑒傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型方向、直銷銀行與社區(qū)銀行模式開展特色化錯位競爭。
國內(nèi)并不缺銀行,缺少的是有鮮明特色的銀行。民營銀行可借鑒當(dāng)前傳統(tǒng)銀行的輕型化、綜合化、市場化和數(shù)字化的轉(zhuǎn)型策略,找準(zhǔn)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)痛點,由點到面打開業(yè)務(wù)局面,如重塑客戶體驗、發(fā)展金融場景服務(wù)等方面拓展客戶,同時區(qū)域性民營銀行借鑒社區(qū)銀行、互聯(lián)網(wǎng)民營銀行借鑒直銷銀行發(fā)展出自身特色業(yè)務(wù),再逐步進(jìn)行跨區(qū)域、多產(chǎn)品擴(kuò)展。
風(fēng)險提示:民營銀行經(jīng)營限制政策增多;民營銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理能力不足。（來源：華泰證券）
