(電子商務(wù)研究中心訊) 第一章 總則
第一條為規(guī)范江蘇網(wǎng)貸平臺(本辦法適用于江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的網(wǎng)貸平臺企業(yè))產(chǎn)品模式管理，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等監(jiān)管規(guī)定，決定對平臺企業(yè)擬發(fā)行的涉及公眾的產(chǎn)品模式實行備案制。
第二條江蘇網(wǎng)貸平臺應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法將擬發(fā)行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類別、業(yè)務(wù)模式事前備案。
產(chǎn)品類別：指網(wǎng)貸平臺在平臺上發(fā)布的不同基礎(chǔ)資產(chǎn)、合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品種類，如供應(yīng)鏈融資、個人消費(fèi)借款、房屋抵押借款等。
業(yè)務(wù)模式：指網(wǎng)貸平臺不同交易結(jié)構(gòu)的網(wǎng)貸平臺經(jīng)營模式，如直接借貸撮合、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、活期產(chǎn)品等。
第三條江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類別、業(yè)務(wù)模式的備案和日常管理。協(xié)會根據(jù)公平、公正、簡便、高效的原則實施網(wǎng)貸平臺相關(guān)備案工作。接受備案不代表協(xié)會對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資價值及投資風(fēng)險做出保證和判斷。投資者應(yīng)當(dāng)自行識別互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資風(fēng)險并承擔(dān)投資行為可能出現(xiàn)的損失。
第二章 備案程序
第四條網(wǎng)貸平臺開展經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品類別的發(fā)起設(shè)立、變更、展期、清算或清理等環(huán)節(jié)，按本辦法規(guī)定向協(xié)會備案。網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)模式應(yīng)當(dāng)在發(fā)起設(shè)立、變更等環(huán)節(jié)，按本辦法規(guī)定向協(xié)會備案。第五條網(wǎng)貸平臺按照協(xié)會要求定期履行信息披露義務(wù)。
第六條網(wǎng)貸平臺應(yīng)在首次發(fā)行某一類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或開展業(yè)務(wù)模式的前5日內(nèi)，將產(chǎn)品模式說明、風(fēng)險提示和合法合規(guī)性說明等相關(guān)材料報協(xié)會備案。
第七條產(chǎn)品模式存續(xù)期間，發(fā)生對該類產(chǎn)品模式持續(xù)運(yùn)行、客戶利益產(chǎn)生重大影響的重大事項時，網(wǎng)貸平臺應(yīng)于2日內(nèi)報協(xié)會備案。
第八條網(wǎng)貸平臺應(yīng)當(dāng)指定專人通過協(xié)會產(chǎn)品模式備案管理系統(tǒng)以電子方式報送備案材料。網(wǎng)貸平臺提交備案材料完備且備案材料符合要求的，協(xié)會應(yīng)自受理之日起10日內(nèi)予以備案確認(rèn)，或出具備案確認(rèn)函。
備案材料不完備或不符合規(guī)定的，協(xié)會應(yīng)自受理之日起10日內(nèi)，一次性告知公司需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。公司按照要求補(bǔ)正的，協(xié)會應(yīng)自受理補(bǔ)正材料之日起10日內(nèi)予以備案確認(rèn)。
第九條協(xié)會應(yīng)按規(guī)定對已完成設(shè)立備案的產(chǎn)品模式配發(fā)備案編碼。
第三章 備案審查
第十條協(xié)會應(yīng)建立創(chuàng)新產(chǎn)品類別、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式備案材料審查制度和工作流程，重點對金融產(chǎn)品模式備案材料的完備性、合規(guī)性、投資者適當(dāng)性和信息披露情況進(jìn)行審查。
第十一條協(xié)會對備案材料的完備性和合規(guī)性進(jìn)行審查，應(yīng)重點關(guān)注以下內(nèi)容：
(一)備案材料要素是否齊全，簽章是否清晰完整；
(二)產(chǎn)品類別、業(yè)務(wù)模式是否符合央行、財政部和協(xié)會的相關(guān)規(guī)定；
(三)合規(guī)審查意見。
第十二條協(xié)會對產(chǎn)品投資者適當(dāng)性進(jìn)行審查，重點關(guān)注以下內(nèi)容:
(一)網(wǎng)貸平臺是否已按照法律法規(guī)及自律規(guī)則要求建立和執(zhí)行投資者適當(dāng)性管理制度；
(二)投資者的風(fēng)險承擔(dān)能力與產(chǎn)品的風(fēng)險是否匹配；
(三)風(fēng)險揭示或營銷推廣材料是否客觀、準(zhǔn)確，是否符合產(chǎn)品的實際情況。
第十三條協(xié)會對產(chǎn)品信息披露情況進(jìn)行審查，重點關(guān)注以下內(nèi)容：
(一)是否對信息披露的內(nèi)容、披露方式、披露責(zé)任以及信息披露渠道等做出具體安排；
(二)是否有明確的信息披露義務(wù)人；
(三)信息披露義務(wù)人是否已承諾真實、合規(guī)、準(zhǔn)確、完整地及時披露產(chǎn)品的相關(guān)信息，保證沒有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
第十四條協(xié)會認(rèn)為必要時，可以通過約談產(chǎn)品相關(guān)負(fù)責(zé)人及合規(guī)負(fù)責(zé)人、專家評審、現(xiàn)場檢查等方式對備案材料進(jìn)行核查。
第四章 備案管理
第十五條網(wǎng)貸平臺應(yīng)每半年編制產(chǎn)品模式運(yùn)行情況報告，于半年結(jié)束1個月內(nèi)報送協(xié)會。
第十六條已備案產(chǎn)品模式存續(xù)期間，協(xié)會可以對備案事項進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查，網(wǎng)貸平臺及相關(guān)存管機(jī)構(gòu)應(yīng)予配合。
第十七條網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)產(chǎn)品模式未按規(guī)定時間備案、備案不符合本辦法規(guī)定、備案材料與真實情況不符、多次出現(xiàn)備案不及時或備案材料不完備、不配合現(xiàn)場檢查等情形的，協(xié)會可視情節(jié)輕重對其采取以下管理措施：
(一)約談；
(二)警示；
(三)要求整改；
(四)在最長一個月的時間內(nèi)暫停受理備案申請；
(五)關(guān)閉備案窗口。
情節(jié)嚴(yán)重的，協(xié)會應(yīng)對其采取自律懲戒措施，并記入誠信檔案。
第十八條協(xié)會應(yīng)當(dāng)妥善保管互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品模式備案信息，建立與人民銀行、監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織之間的信息共享機(jī)制。
第五章 附則
第十九條協(xié)會可以針對不同的產(chǎn)品類別、業(yè)務(wù)模式制定備案指引，備案指引與本辦法具有同等效力。
第二十條本辦法規(guī)定的"日"是指工作日，不包含法定節(jié)假日。
第二十一條本辦法由協(xié)會負(fù)責(zé)解釋、修訂。
第二十二條本辦法自發(fā)布之日起施行。
?。▉碓矗汉陀嵕W(wǎng)）
