(電子商務(wù)研究中心訊) 一、事件概述
蘋果公司的Apple Pay移動(dòng)支付服務(wù)終于在2016年2月18日來到中國大陸，首批將有包括農(nóng)業(yè)銀行、中行、上海銀行、建行、中信銀行、招行、民生銀行、廣發(fā)銀行、工行、興業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行和浦東發(fā)展銀行在內(nèi)12家銀行率先上線。
目前，在iPhone6以上型號(hào)的手機(jī)、Watch和iPad上加載帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的興業(yè)銀行理財(cái)卡或信用卡，就能輕松體驗(yàn)Pay線下商戶和線上App消費(fèi)。
二、專家點(diǎn)評(píng)
中國電子商務(wù)研究中心主任、國內(nèi)首部《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融》一書作者曹磊認(rèn)為，中國移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，移動(dòng)支付發(fā)展的這幾年，經(jīng)歷了以支付寶為代表的APP支付“1.0時(shí)代”，以微信支付為代表的社交支付，從此打破支付寶一家獨(dú)大局面，短時(shí)間內(nèi)撬動(dòng)移動(dòng)支付市場(chǎng)蛋糕，自此移動(dòng)支付進(jìn)入“2.0時(shí)代”。如今是以智能硬件(智能手機(jī)、iPad、智能穿戴)為終端的NFC近場(chǎng)支付，NFC支付雖發(fā)展10年，但因其設(shè)備限制、售后不完善等諸多因素干擾下一直不溫不火，此次Apple Pay入華是發(fā)展NFC支付一個(gè)契機(jī)，移動(dòng)支付有望開啟“3.0時(shí)代”。
NFC移動(dòng)支付生態(tài)鏈
對(duì)此，網(wǎng)經(jīng)社分析師、特約研究員分別從支付格局、面臨的挑戰(zhàn)、影響等方面進(jìn)行解讀：
(一)經(jīng)過前期BAT支付大戰(zhàn) Apple Pay入華正當(dāng)時(shí)
網(wǎng)經(jīng)社特約研究員、東方電子支付企劃負(fù)責(zé)人陳虎東指出，在某種程度上，Apple Pay在當(dāng)前這個(gè)時(shí)機(jī)進(jìn)入中國還是比較適宜的，因?yàn)榍捌?a target="_blank" href="http://qjkhjx.com/zt/hlwsw/">BAT的補(bǔ)貼大戰(zhàn)，間接讓Apple Pay享受到了培養(yǎng)起消費(fèi)者支付習(xí)慣的紅利，讓國內(nèi)的消費(fèi)者重黏在了移動(dòng)支付這個(gè)時(shí)代趨勢(shì)上，使得消費(fèi)者無論選擇近場(chǎng)支付，還是掃碼支付，選擇遷移障礙基本上不存在。
(二)完善模式不具備顛覆能力
“對(duì)于銀行來說，選擇和Apple Pay合作是發(fā)力移動(dòng)支付的強(qiáng)力武器，近場(chǎng)支付也有望取代傳統(tǒng)的刷卡交易。有利改善NFC支付的弱勢(shì)局面，對(duì)銀行和Apple Pay來說都是一個(gè)機(jī)會(huì)。”
“但國內(nèi)移動(dòng)支評(píng)估付格局已經(jīng)形成，在支付商業(yè)鏈上，騰訊、支付寶都做的相當(dāng)成熟，用戶習(xí)慣已經(jīng)形成。線上市場(chǎng)已經(jīng)飽和，Apple Pay很難再從這兩巨頭中搶到更多的甜頭。但從移動(dòng)支付的不同交易方式來看，阿里、騰訊占據(jù)的市場(chǎng)主要以線上為主，線下就會(huì)成為爭(zhēng)奪焦點(diǎn)。”網(wǎng)經(jīng)社互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉認(rèn)為。
網(wǎng)經(jīng)社特約研究員、東方電子支付企劃負(fù)責(zé)人陳虎東也指出，中國的近場(chǎng)支付其實(shí)份額是比較小的，相對(duì)于支付寶和微信掃碼支付，Apple Pay進(jìn)入中國只能是完善了中國的支付模式，并不具有顛覆掃碼支付的能力，畢竟前期支付寶和微信支付的移動(dòng)支付大戰(zhàn)中，近場(chǎng)支付也是包含在內(nèi)的。所以，Apple Pay進(jìn)入中國，只能是讓中國的近場(chǎng)支付份額提升，而不存在誰顛覆誰的問題，結(jié)果只能是讓中國的第三方支付生態(tài)更加完善。
(三)近場(chǎng)支付將會(huì)覆蓋千萬級(jí)的用戶群
網(wǎng)經(jīng)社特約研究員、東方電子支付企劃負(fù)責(zé)人陳虎東認(rèn)為，蘋果產(chǎn)品在中國擁有大量的客戶，根據(jù)《2015年三季度中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)報(bào)告》顯示，2015年三季度智能移動(dòng)設(shè)備用戶數(shù)量蘋果占首位,占比33.4%，相關(guān)產(chǎn)品基本上已經(jīng)成為用戶的標(biāo)準(zhǔn)配置。當(dāng)前中國的第三方支付平臺(tái)一般都是需要網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不佳時(shí)，支付流程將被延長，體驗(yàn)度將下降。而近場(chǎng)支付只需要靠近POS終端，手指觸摸Touch ID即可瞬間完成，流程被簡(jiǎn)化了。Apple Pay進(jìn)入中國之后，其近場(chǎng)支付的首要潛在客戶將會(huì)覆蓋千萬級(jí)的用戶群。
(四)Apple Pay入華需要克服幾大問題：
網(wǎng)經(jīng)社互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉認(rèn)為，蘋果入華面臨諸多挑戰(zhàn)：1、從高額度消費(fèi)向中低額度轉(zhuǎn)變，無論是微信支付還是支付寶都從較低額度、高頻率使用為切入點(diǎn)，因此Apple Pay作為國內(nèi)移動(dòng)支付新貴，也要以此為出發(fā)點(diǎn)來積累用戶。
2、蘋果是否愿意燒錢，目前來看，Apple Pay入華市場(chǎng)反應(yīng)良好，也為用戶提供新的支付渠道。但線上線下幾乎被支付寶、微信支付壟斷，Apple Pay是否愿意用更多的激勵(lì)方式來增加用戶使用度，另外消費(fèi)者是否愿意為多增加一種支付渠道來買單有待考量。
3、用戶轉(zhuǎn)化成本高，Apple Pay屬于近場(chǎng)支付，也就是平常所說的NFC支付。NFC支付載體為智能手機(jī)，人均持有同一部手機(jī)大概為兩年，換句話說使用NFC支付用戶轉(zhuǎn)化成本高，幾大運(yùn)營商包括銀聯(lián)是NFC支付的強(qiáng)有力支撐，但是銀聯(lián)在移動(dòng)支付市場(chǎng)存在感一直很低。另外對(duì)于那些習(xí)慣用安卓手機(jī)用戶apple pay進(jìn)入不了日常消費(fèi)當(dāng)中來。
4、場(chǎng)景限制，支付寶、微信支付發(fā)展至今不僅是一個(gè)支付工具，更多的是生活服務(wù)平臺(tái)，但目前對(duì)于蘋果來說，只是充當(dāng)一個(gè)虛擬卡包，另外從其合作伙伴銀聯(lián)來說一直以來缺乏有效的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景。
三、關(guān)于我們：
網(wǎng)經(jīng)社互聯(lián)網(wǎng)金融部是深耕于消費(fèi)金融、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、P2P網(wǎng)貸、眾籌、銀行電商、電商金融的新興平臺(tái)，下屬“一個(gè)中心、七大網(wǎng)”的八大平臺(tái)，其囊括螞蟻金服、京東金融、支付寶、陸金所、拍拍貸、宜信等在內(nèi)的國內(nèi)3000余家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)數(shù)據(jù)庫，以及數(shù)十位特約研究員、分析師專家團(tuán)隊(duì)。并撰寫出版國內(nèi)首部互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融書籍《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代》，運(yùn)營業(yè)內(nèi)知名微信公眾號(hào)——互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代(hlwjrsd100)，擁數(shù)萬高端用戶。
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