(電子商務(wù)研究中心訊) 近日，陳先生余額寶上5萬(wàn)元及綁定了支付寶的興業(yè)銀行卡上的3000元一夜之間全部被盜刷。在與支付寶及興業(yè)銀行溝通無(wú)果后，陳先生將興業(yè)銀行和支付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司告上法庭，要求兩家公司賠償自己的損失。但法院一審判決銀行和支付寶公司均不承擔(dān)責(zé)任。
興業(yè)銀行儲(chǔ)戶陳先生存在余額寶上的5萬(wàn)元，一夜之間被人盜刷，一并被盜刷的還有這張綁定了支付寶的興業(yè)銀行卡上原有的5300塊錢。在與銀行和支付寶方面沒(méi)有達(dá)成賠償協(xié)議的情況下，陳先生將興業(yè)銀行和支付寶網(wǎng)絡(luò)科技公司告上法庭，請(qǐng)求兩家單位共同賠償自己的損失。
昨日，成都商報(bào)記者獲悉，龍泉驛法院一審判決銀行和支付寶公司均不承擔(dān)責(zé)任。目前此案在二審中。
賬戶被盜溝通無(wú)果起訴支付寶和銀行
去年6月的一天，陳先生習(xí)慣性地打開自己的手機(jī)支付寶客戶端，查看余額寶上的收益情況，才發(fā)現(xiàn)賬戶上的5萬(wàn)元錢沒(méi)有了，經(jīng)查詢確認(rèn)，這筆資金先被提現(xiàn)到綁定的銀行卡，之后連同卡上原有的5300元錢一并給轉(zhuǎn)走了。事發(fā)后，陳先生在與銀行方面和支付寶公司未達(dá)成賠償協(xié)議的情況下，起訴了兩家單位。
對(duì)于陳先生的起訴，被告之一的興業(yè)銀行龍泉驛支行辯稱，銀行根據(jù)原告發(fā)出的交易密碼、手機(jī)短信驗(yàn)證碼的指示完成轉(zhuǎn)賬支付義務(wù)，已經(jīng)履行了安全注意義務(wù)，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)審理中銀行方面提供的短信發(fā)送記錄顯示，當(dāng)日先后發(fā)送了使用興業(yè)銀行手機(jī)銀行客戶端、查詢卡號(hào)、修改密碼等相關(guān)短信驗(yàn)證碼。
對(duì)此，陳先生表示自己自始至終都沒(méi)有收到過(guò)。同時(shí)這份短信記錄單是銀行單方面根據(jù)自己后臺(tái)系統(tǒng)提供的，不能證明這些短信的真實(shí)性，更不能證明這些短信就發(fā)給了自己。而被告支付寶科技公司則辯稱，陳先生的金額是從他的支付寶賬戶提現(xiàn)到本人銀行賬戶，之后再轉(zhuǎn)走的。而這個(gè)從支付寶提現(xiàn)的過(guò)程，是由“支付寶錢包”軟件系統(tǒng)按照有效指令完成的，并無(wú)不當(dāng)，在這個(gè)過(guò)程中，陳先生在支付寶中的資金并沒(méi)有脫離原告本人的賬戶。支付寶還稱，支付寶系統(tǒng)健全，無(wú)安全缺陷，已經(jīng)盡到了預(yù)警義務(wù)，因此不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
法院一審銀行和支付寶均不承擔(dān)賠付責(zé)任
龍泉驛法院一審審理后認(rèn)為，按照余額寶的提現(xiàn)流程，涉案款項(xiàng)5萬(wàn)元從余額寶提現(xiàn)到興業(yè)銀行卡上，需要輸入登錄密碼，登錄支付寶賬戶，支付時(shí)還需要輸入支付密碼，支付寶的賬戶名、登錄密碼以及支付密碼由原告設(shè)置并保管，支付寶公司按照協(xié)議約定，在接受指令后才完成向原告陳先生綁定的銀行卡支付的行為。對(duì)此，陳先生沒(méi)有證據(jù)證明支付寶公司在此過(guò)程中違反合同約定或法定的義務(wù)，因此不應(yīng)當(dāng)向陳先生賠償被盜刷的5萬(wàn)余元。
法院還認(rèn)為，從手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬支付，需要銀行卡號(hào)、密碼及短信驗(yàn)證碼，而這些內(nèi)容均由陳先生自己掌控，銀行已經(jīng)盡到了義務(wù)，不應(yīng)當(dāng)對(duì)他的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。目前，該案已經(jīng)上訴到成都市中院。
近年來(lái)，銀行卡遭盜刷事件頻發(fā)。對(duì)于持卡人而言，遭遇盜刷之后，應(yīng)該怎么辦呢？被盜刷后，怎么辦？
銀行相關(guān)人士表示，第一時(shí)間就需要給支付寶賬號(hào)掛鉤的銀行客戶服務(wù)中心打電話“報(bào)警”，鎖定賬戶，并保留相關(guān)短信和資料，方便日后可能的舉證。
同時(shí)，為防止資金被進(jìn)一步竊取，建議要求銀行在凍結(jié)原有賬戶后，立即郵寄一張新卡，并更改相應(yīng)的密碼。還要解除銀行卡與支付寶的掛鉤。
如何防范盜刷？
專家提醒，網(wǎng)上交易最重要的是不要泄露關(guān)鍵信息，如果記性好，把卡面的有效期、CVV碼蓋住或抹去也無(wú)不可；開啟交易提醒短信通知，有微信通知也可以開一個(gè)；為避免因不經(jīng)意間CVV碼泄露引起海外盜刷，用戶可以登錄網(wǎng)銀，將海外消費(fèi)限額定為零。
專家提醒：
1、在網(wǎng)絡(luò)上謹(jǐn)慎接受陌生人的陌生文件。
2、注意查看支付寶支付時(shí)的收款人，如有疑問(wèn)立刻停止支付。
3、支付寶客服絕對(duì)不會(huì)向您索要密碼。
4、盡量選擇手機(jī)動(dòng)態(tài)口令、數(shù)字證書等安全產(chǎn)品，隨時(shí)保護(hù)賬戶安全。
5、比較重要的一點(diǎn)，如果手機(jī)綁定了支付寶賬號(hào)，手機(jī)被盜或換號(hào)后應(yīng)立即解綁支付寶。
前車之鑒購(gòu)買保險(xiǎn)減少綁定銀行卡數(shù)量
陳先生的經(jīng)歷并非個(gè)案，支付寶成都用戶孫先生也曾有過(guò)被盜刷的經(jīng)歷。“好在我投了那個(gè)保險(xiǎn)，最后把這筆盜刷的費(fèi)用給退回來(lái)了。”孫先生表示真是有驚無(wú)險(xiǎn)，事后他減少了綁定在支付寶賬戶上的銀行卡數(shù)量和銀行卡金額。
據(jù)孫先生介紹，幾個(gè)月前的一天，他收到一條銀行發(fā)來(lái)的扣款短信，“自己明明在上班，并沒(méi)有刷卡消費(fèi)，肯定是被盜刷了。”孫先生意識(shí)到情況不妙，立即凍結(jié)了被盜刷的賬戶，并與銀行聯(lián)系，經(jīng)查詢顯示，這筆一百多元的支付信息正是從支付寶上被刷走的。查明情況后，孫先生隨即與支付寶公司取得聯(lián)系，經(jīng)證實(shí)這筆費(fèi)用的確不是本人消費(fèi)后，支付寶公司根據(jù)保險(xiǎn)流程為孫先生辦理了退款手續(xù)。
免費(fèi)WIFI可能是陷阱最好別蹭
昨日，成都商報(bào)記者從騰訊移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室獲悉，2015年新增的支付類病毒超過(guò)32.6萬(wàn)，被感染的用戶高達(dá)2505萬(wàn)人。為此，安全專家特別向市民做出提醒，免費(fèi)WIFI可能是陷阱。
據(jù)騰訊日前發(fā)布的《移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)黑色產(chǎn)業(yè)鏈研究報(bào)告》顯示，每天大約有60萬(wàn)人次連接了存在安全風(fēng)險(xiǎn)的WIFI，不法分子通過(guò)搭建免費(fèi)WIFI誘導(dǎo)用戶連接，從而盜取手機(jī)上的重要信息，包括各種用戶名和密碼。此外，不法分子還經(jīng)常用惡意二維碼偽裝成活動(dòng)福利，在公共場(chǎng)所引導(dǎo)用戶掃描。
騰訊移動(dòng)支付與金融風(fēng)險(xiǎn)管理高級(jí)總監(jiān)李鴻觀察到，當(dāng)前移動(dòng)支付領(lǐng)域的欺詐正逐漸由社工詐騙，慢慢向技術(shù)化詐騙轉(zhuǎn)移。如今，犯罪分子無(wú)須花費(fèi)時(shí)間去誘騙受害人轉(zhuǎn)錢，而直接通過(guò)偽基站發(fā)送各種冒充10086、銀行或親朋好友的木馬短信。在用戶點(diǎn)擊短信中的木馬鏈接之后，手機(jī)木馬隨即植入用戶手機(jī)，盜取用戶個(gè)人信息，攔截轉(zhuǎn)發(fā)短信驗(yàn)證碼。不法分子用這些信息登錄電商平臺(tái)購(gòu)物，并實(shí)現(xiàn)盜刷。而在整個(gè)過(guò)程中，用戶幾乎毫無(wú)感知。（來(lái)源：成都商報(bào)；文/周茂梅；編選：中國(guó)電子商務(wù)研究中心）
