(電子商務(wù)研究中心訊) 電商快評：
網(wǎng)經(jīng)社評四大行“鎖喉”快捷支付額度
一、背景概述
2月28日，工商銀行調(diào)低快捷支付額度，單筆5萬元下調(diào)為5000元，每月限額則從20萬元降為5萬元。
3月中旬，農(nóng)業(yè)銀行調(diào)低快捷支付額度，單筆和單日累計(jì)限額由5萬降為1萬。
3月17日，中國銀行調(diào)低快捷支付額度，單筆和單日累計(jì)限額由5萬降為1萬。
3月22日，建設(shè)銀行調(diào)低快捷支付額度，單筆5萬元下調(diào)為5000元，每月限額則從20萬元降為5萬元。
3月22日17：00，馬云在來往扎推發(fā)表《支付寶，請扛??！》一文，支付寶官方微博轉(zhuǎn)載此文，但馬云很快便刪除此文，隨后引發(fā)熱議。
二、相關(guān)數(shù)據(jù)
據(jù)網(wǎng)經(jīng)社(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2013年我國第三方支付機(jī)構(gòu)交易規(guī)模達(dá)到18.5萬億，同比增長52.3%。
據(jù)網(wǎng)經(jīng)社(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2013年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模突破1.2萬億元，同比增長率高達(dá)707%。
據(jù)網(wǎng)經(jīng)社(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至3月第二周，余額寶已積累了至少5000億元人民幣(814億美元)存款，成為全球第四大貨幣基金。
三、分析師觀點(diǎn)
對此，網(wǎng)經(jīng)社互聯(lián)網(wǎng)金融部錢海利助理分析師認(rèn)為，第三方支付崛起時代，用戶對網(wǎng)購的依賴極高，非金融機(jī)構(gòu)資金規(guī)模日益壯大，面對銀行權(quán)力的轉(zhuǎn)移，大銀行壟斷局面的打破，四大行依次調(diào)低快捷支付額度，無疑標(biāo)志著打響了反擊第三方支付機(jī)構(gòu)的第一槍，金融新舊勢力“博弈戰(zhàn)”火速升級。
觀點(diǎn)一：銀行此舉初衷：加強(qiáng)支付安全防范未然
此次四大銀行降低快捷支付額度，更多是出于安全考慮，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，是銀行作為金融市場成員的正當(dāng)舉措；而未對網(wǎng)銀額度做出限制，意在將原本快捷支付端的客戶轉(zhuǎn)移至網(wǎng)銀端，讓擁有著較為嚴(yán)格風(fēng)控技術(shù)的網(wǎng)銀把控核心賬戶控制權(quán)，與第三方支付機(jī)構(gòu)開展公平競爭。
觀點(diǎn)二：為銀行資金流出設(shè)置門檻 維護(hù)央行監(jiān)管體系
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新成出不窮，銀行在網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品競爭力岌岌可危，面對客戶、數(shù)據(jù)、資金的不斷流失，銀行一直在想辦法壓制其發(fā)展，限制快捷支付額度，一定程度能阻礙銀行資金流出速度；近期央行對第三方支付監(jiān)管頻嚴(yán)，四大行在此時紛紛調(diào)低快捷支付限額，既是對央行監(jiān)管的擁護(hù)的具體體現(xiàn)，也是為自身謀求借機(jī)到了一個良好的下調(diào)環(huán)境。
觀點(diǎn)三：馬云存“借用戶之名 行壓迫之實(shí)”之嫌
近年，蘇寧云商董事長張近東曾在兩會提議向淘寶為代表的C2C集市平臺賣家征稅，而淘寶曾以小賣家存亡就業(yè)為“擋箭牌”；而此次四大行調(diào)低快捷支付額度，馬云稱“傷害儲戶支配自己資金的權(quán)力”質(zhì)疑四大行舉措。無疑，“攜用戶以令輿論”從而謀求自身一家企業(yè)利益，為阿里一貫招數(shù)，且屢試不爽。
馬云此番言論疑似“醉翁之意不在酒”，以用戶為緣由，對四大行乃至央行、銀監(jiān)會施壓，以取消或減少余額寶存款流入受限，達(dá)到自身利益最大化。
觀點(diǎn)四：“封殺”可為雙向 權(quán)利也為雙向
2008年淘寶封殺百度“爬蟲”，也名為構(gòu)筑網(wǎng)購誠信體系，實(shí)則為擴(kuò)張?zhí)詫氄緝?nèi)廣告提升收入來源；2013年8月淘寶封殺微信公眾賬號及其他網(wǎng)購?fù)怄湺S碼，隨后微信屏蔽一切淘寶鏈接，騰訊和阿里雙方為了自己利益而搭建“護(hù)城墻”，雙方舉措都脫離了讓用戶自由選擇的立場。
我們建議，既然馬云不滿四大行下調(diào)快捷支付額度，那么不妨也可以借鑒去年底淘寶天貓全面屏蔽微信的方式，來“封殺”四大行，進(jìn)而與各股份制銀行、地方城商行加強(qiáng)合作，行使阿里的自主選擇權(quán)利。
觀點(diǎn)五：支付創(chuàng)新不該扼殺 支付監(jiān)管亟待規(guī)范
創(chuàng)新支付給予了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的機(jī)會，作為互聯(lián)網(wǎng)金融交易的最重要環(huán)節(jié)，未來將會有更多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用大數(shù)據(jù)創(chuàng)造更多金融產(chǎn)品，這也需要有一個相對穩(wěn)定的監(jiān)管環(huán)境與良好的監(jiān)管政策，才能讓金融創(chuàng)新們逐步壯大成熟。因此，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，我們建議監(jiān)管層采取“總體以鼓勵、扶持為主，適度監(jiān)管”的科學(xué)策略。
四、關(guān)于我們
聯(lián)系分析師
錢海利
網(wǎng)經(jīng)社互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師
•TEL：0571-85337218
•QQ：2814914179
•E-mail：qhl@netsun.com
•微信公眾賬號：i100EC
發(fā)布機(jī)構(gòu)
網(wǎng)經(jīng)社(China e-Business Research Center)，于2006年底在“中國電子商務(wù)之都”杭州創(chuàng)辦，是我國最早創(chuàng)辦、也是目前唯一一家以研究、傳播與服務(wù)電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)營銷、中小企業(yè)應(yīng)用為己任的第三方行業(yè)研究、服務(wù)機(jī)構(gòu)。
中心下屬官方網(wǎng)站qjkhjx.com，也是目前國內(nèi)訪問量最大、用戶質(zhì)量最高、網(wǎng)站內(nèi)容最全面與專業(yè)的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈綜合性大型門戶網(wǎng)站之一。
電商快評
•央行“變臉”連放狠招監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融qjkhjx.com/detail--6160724.html
•兩會解讀:報(bào)告中互聯(lián)網(wǎng)金融和電商信號qjkhjx.com/zt/2014lh/
•“微信紅包”引發(fā)移動端支付爭奪戰(zhàn)qjkhjx.com/zt/anl_wxqb/
•2013互聯(lián)網(wǎng)金融十大“關(guān)鍵詞”盤點(diǎn)http://qjkhjx.com/detail--6146698.html
相關(guān)鏈接
•網(wǎng)經(jīng)社分析師qjkhjx.com/zt/fxs/
•中國電子商務(wù)數(shù)據(jù)中心qjkhjx.com/zt/data/
•中國電子商務(wù)專家?guī)靟jkhjx.com/zt/expert
•中國電子商務(wù)支付網(wǎng)qjkhjx.com/zt/wlzf/
•中國電子商務(wù)研究報(bào)告qjkhjx.com/zt/baogao.htm(免費(fèi)下載)
