(電子商務(wù)研究中心訊) 一、事件背景：
2008年，北京億佰優(yōu)尚信息技術(shù)有限公司經(jīng)營(yíng)旗下的信用卡分期購(gòu)物平臺(tái)“億佰購(gòu)物”，得到近20家銀行的信用卡分期商城第三方運(yùn)營(yíng)資格。與此同時(shí)，億佰購(gòu)物獲得戈壁資本1000萬美元注資，并迅速擴(kuò)張。同年還被評(píng)為“最佳商業(yè)模式”榮譽(yù)稱號(hào)，一時(shí)風(fēng)頭無兩。
然而近日卻突然爆出，北京億佰優(yōu)尚信息技術(shù)有限公司在毫無征兆的情況下突然宣布倒閉，留下近3000萬元的負(fù)債，其中包括600萬元未發(fā)貨商品訂單。
據(jù)有關(guān)媒體調(diào)查報(bào)道稱，有多名消費(fèi)者在銀行開設(shè)的分期購(gòu)物網(wǎng)站上或者億佰購(gòu)物網(wǎng)站上下單購(gòu)買了商品，并且第一期的款項(xiàng)被劃走，但此后卻遲遲見不到發(fā)貨，再后來便得知了億佰公司破產(chǎn)的消息。
二、相關(guān)調(diào)查：
調(diào)查得知，億佰在商業(yè)模式上，是與銀行達(dá)成合作關(guān)系，向用戶承諾分期購(gòu)物免利息免手續(xù)費(fèi)。當(dāng)然這部分免掉的手續(xù)費(fèi)是有億佰向銀行支付的，舉例說明：一臺(tái)近5000元的蘋果手機(jī)，億佰商城要給銀行400元手續(xù)費(fèi)，而中間的利差才200元。所以，億佰賣每賣出一臺(tái)蘋果手機(jī)，賬面虧損就達(dá)到200多元，再加上辦公室、倉(cāng)庫租金等，虧損會(huì)更多。
億佰之所以愿意虧本經(jīng)營(yíng)，目的在于花費(fèi)200~250元的成本獲得一個(gè)消費(fèi)者信息，將來用這個(gè)數(shù)據(jù)庫推銷高附加值的東西。然而由于種種原因，億佰最終資金鏈斷裂，沒能支撐到盈利拐點(diǎn)的到來。
值得關(guān)注的是，同億佰合作的銀行為億佰的業(yè)務(wù)承擔(dān)了支付和宣傳的雙重功能，多家銀行的分期付款網(wǎng)站也是交給億佰做代運(yùn)營(yíng)的，更嚴(yán)重的是，不少消費(fèi)者反映，就在億佰破產(chǎn)前夕，消費(fèi)者下單后，還沒確認(rèn)收貨，信用卡里的錢就已經(jīng)被銀行轉(zhuǎn)走，他們認(rèn)為銀行沒有按照合同提供支付服務(wù)，導(dǎo)致了損失的發(fā)生。
三、分析點(diǎn)評(píng)：
在電子商務(wù)領(lǐng)域新商業(yè)模式層出不窮的今天，這個(gè)案例再次讓人們開始思索銀行和購(gòu)物網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者的法律地位，以及消費(fèi)者的維權(quán)途徑問題。
對(duì)此，網(wǎng)經(jīng)社特約研究員、浙江金道律師事務(wù)所張延來律師，從法律角度做出專業(yè)解讀：
觀點(diǎn)一：億佰的商業(yè)模式很新穎、風(fēng)險(xiǎn)很高
1、億佰商城：初期虧本向銀行支付高額手續(xù)費(fèi)，后期換來用戶數(shù)量和數(shù)據(jù)，以圖盈利拐點(diǎn)；
2、銀行：用第三方億佰的身份做掩護(hù)，鼓勵(lì)用戶放心超前消費(fèi)，手續(xù)費(fèi)由億佰保證，穩(wěn)賺不賠；
3、消費(fèi)者：在無利息無手續(xù)費(fèi)的誘惑下，開啟透支消費(fèi)模式，成為億佰商業(yè)實(shí)驗(yàn)的小白鼠。
客觀地說，這種商業(yè)模式是非常有新意的，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)也很高，成功的關(guān)鍵在于能否靠用戶超前消費(fèi)的錢撐到盈利拐點(diǎn)的到來。
不幸的是，拐點(diǎn)沒來。億佰憑著有限責(zé)任制度進(jìn)入破產(chǎn)程序，銀行憑著第三方支付的身份把責(zé)任推卸干凈，而消費(fèi)者——可憐的消費(fèi)者。
觀點(diǎn)二、銀行可以被追責(zé)
回到法律層面，從媒體報(bào)道的情況來看，銀行可以被追責(zé)的問題主要在于三個(gè)方面：
第一，聽信億佰一家之言，未及消費(fèi)者確認(rèn)收貨，便支付貨款，這種行為可能構(gòu)成違約、侵權(quán)或者違規(guī)，至于最終哪一條理由能成立，要視具體情況和消費(fèi)者舉證能力而定。
第二，在億佰的商業(yè)鏈條中，銀行除了承擔(dān)支付功能以外，還扮演了宣傳和營(yíng)銷的角色，而且這種宣傳行為是以盈利(手續(xù)費(fèi))為目的的，那么在宣傳過程中存在的種種不實(shí)和疏漏便給了消費(fèi)者引用《侵權(quán)法》和《消法》維權(quán)的可能。
第三，針對(duì)報(bào)道中提及的個(gè)別銀行，自行開設(shè)積分商城或開通購(gòu)物熱線，消費(fèi)者直接援引《合同法》等追究違約或欺詐都是可以的。
四、結(jié)語：
以上分析一旦投入實(shí)踐，問題就沒那么簡(jiǎn)單了，前面說消費(fèi)者可憐，原因就在于從目前發(fā)展的態(tài)勢(shì)來看，銀行打掃戰(zhàn)場(chǎng)和證據(jù)的動(dòng)作非?？?如關(guān)閉自營(yíng)商城)，消費(fèi)者中應(yīng)該不會(huì)有人專業(yè)到(無聊到)消費(fèi)時(shí)就做了公證，所以舉證是頭號(hào)難題。而億佰又破產(chǎn)了，難不成讓消費(fèi)者去法院參加破產(chǎn)清算？
億佰和銀行共同完成的這種商業(yè)模式，從外觀上看是找不到什么明顯法律瑕疵的，說實(shí)話初一看還挺佩服的，只可惜這涉及到法律之外我們常掛在嘴邊卻不怎么放在心上的誠(chéng)信。
對(duì)于銀行這種應(yīng)該審慎保守而且視誠(chéng)信為生命的商業(yè)機(jī)構(gòu)，用客戶的錢去支撐自己的商業(yè)探險(xiǎn)，即便在法律上做的滴水不漏，可是透支自己的誠(chéng)信，最終難以在金融領(lǐng)域持久下去。
關(guān)于我們
聯(lián)系分析師：
網(wǎng)經(jīng)社特約研究員
浙江金道律師事務(wù)所律師
《中國(guó)電子商務(wù)法律報(bào)告》主編
電話：0571- 8700 7197
手機(jī)：139 8981 6654
傳真：0571 -8700 6661
郵箱：zyl@zjblf.com、zhangyanlai@gmail.com
專家專欄：qjkhjx.com/detail_man--307.html
發(fā)布機(jī)構(gòu)：
網(wǎng)經(jīng)社(China e-Business Research Center)，于2006年底在“中國(guó)電子商務(wù)之都”杭州創(chuàng)辦，是我國(guó)最早創(chuàng)辦、也是目前唯一一家以研究、傳播與服務(wù)電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、中小企業(yè)應(yīng)用為己任的第三方行業(yè)研究、服務(wù)機(jī)構(gòu)。
中心下屬官方網(wǎng)站qjkhjx.com，也是目前國(guó)內(nèi)訪問量最大、用戶質(zhì)量最高、網(wǎng)站內(nèi)容最全面與專業(yè)的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈綜合性大型門戶網(wǎng)站。
相關(guān)鏈接：
·《2011-2012中國(guó)電子商務(wù)法律報(bào)告》qjkhjx.com/zt/2010bgdz/
·中國(guó)電子商務(wù)法律求助服務(wù)平臺(tái)qjkhjx.com/zt/flpt/
·中國(guó)電商投訴與維權(quán)服務(wù)平臺(tái)：qjkhjx.com/zt/315/
·網(wǎng)經(jīng)社分析師qjkhjx.com/zt/fxs/
·網(wǎng)經(jīng)社專家?guī)?a href="http://qjkhjx.com/zt/expert/">qjkhjx.com/zt/expert/
·中國(guó)電子商務(wù)數(shù)據(jù)中心qjkhjx.com/zt/data/
