(網(wǎng)經(jīng)社訊)4月27日消息，中國個人金融服務平臺陸金所控股周一盤后發(fā)布截至2021年3月31日的第一季度未經(jīng)審計的財務業(yè)績。業(yè)績報告顯示2021年第一季度營收從2020年同期的130.46億元增長到152.51億元（23.28億美元），同比增長16.9％；凈利潤從2020年同期的41.85億元增長到2021年第一季度的49.69億元（7.58億美元），同比18.7％。
2021年第一季度業(yè)績摘要：
零售信貸業(yè)務:
未嘗貸款余額由2020年3月31日的5063億元增加到2021年3月31日的5826億元（889億美元），增長15.1％。
截至2021年3月31日，累計借款人數(shù)量從2020年3月31日的約1290萬增至約1510萬，增長17.1％。
2021年第一季度，不包括消費金融子公司，新增貸款中有75.7％發(fā)放給了小企業(yè)主，高于2020年同期的65.9％。
截至2021年3月31日，不包括消費金融子公司，第三方保險合作伙伴擔保促成的貸款余額占促成的貸款余額總額的86.8％，較2020年3月31日的95.1％有所下降。
在2021年第一季度，不包括消費金融子公司，公司承擔12.5％的新貸款的風險，高于2020年同期的1.3％。
第一季度，公司零售信貸便利化收入按貸款余額計算的利率從2020年第四季度的9.1％回升至10.0％，而2020年第一季度為10.3％。
盡管從2020年9月起公司計劃削減總業(yè)務量，但業(yè)務仍保持穩(wěn)健增長。新增貸款從2020年同期的1470億元增加到2021年第一季度的1724億元（263億美元），增長17.3％。在2021年第一季度新增的一般無擔保貸款中，優(yōu)質(zhì)借款人占65.9％，而2020年同期這一比例為58.7％。
與2020年2月新冠肺炎大流行期間1.0％的峰值相比，2021年第一季度公司提供的貸款總額C-M3流量為0.4％。與2020年2月新冠肺炎大流行期間1.0％的峰值相比，公司幫助的一般無擔保貸款流量在2021年第一季度為0.5％。2021年第一季度公司協(xié)助的擔保貸款流動率為0.1％，而2020年2月新冠肺炎大流行期間的峰值為0.7％。
截至2021年3月31日，公司促成的貸款總額的逾期天數(shù)（“DPD”）30+拖欠率4穩(wěn)定在2.0％，與2020年12月31日的相同。截至2021年3月31日，一般無抵押貸款DPD 30+的拖欠率穩(wěn)定在2.3％，與2020年12月31日的比率相同。截至2021年3月31日，有擔保貸款的DPD 30+拖欠率從2020年12月31日的0.7％下降至0.6％。
截至2021年3月31日，貸款總額的DPD 90+拖欠率從2020年12月31日的1.2％提高到1.1％。截至2021年3月31日，一般無擔保貸款DPD 90+的拖欠率從2020年12月31日的1.3％提高到1.2％。截至2021年3月31日，有擔保貸款的DPD 90+拖欠率從2020年12月31日的0.4％提高到0.3％。
財富管理業(yè)務:
截至2021年3月31日，注冊用戶總數(shù)從2020年3月31日的4430萬增至4650萬。
截至2021年3月31日，活躍投資者總數(shù)從2020年3月31日的1260萬增至1480萬。
截至2021年3月31日，客戶總資產(chǎn)從2020年3月31日的3548億元人民幣增長18.7％，至4211億元人民幣（合643億美元）。
截至2021年3月31日，公司現(xiàn)有產(chǎn)品（不包括遺留產(chǎn)品）中的客戶資產(chǎn)從2020年3月31日的2818億元人民幣增長了48.0％，至4171億元人民幣（637億美元）。
截至2021年3月31日，遺留產(chǎn)品占客戶總資產(chǎn)的0.9％，低于2020年3月31日的20.6％。
截至2021年3月31日，12個月投資者留存率從2020年3月31日的94.3％小幅上升至96.6％。
在公司平臺上投資超過30萬元的客戶對客戶總資產(chǎn)的貢獻從2020年3月31日的74.1％上升至2021年3月31日的76.3％。
2021年第一季度，公司財富管理平臺上現(xiàn)有產(chǎn)品和服務的年化利率為28.2個基點，高于2020年第一季度的25.7個基點。
陸金所董事長冀光恒先生評論道:“由于我們在最近的監(jiān)管不確定性中一直保持謹慎前進，我們能夠順利地執(zhí)行與政策方向一致的增長戰(zhàn)略，從而在第一季度實現(xiàn)強勁的業(yè)績。隨著政策透明度的提高，我們能夠滿懷信心地推進我們的使命，以負責任和熱情的態(tài)度為小企業(yè)和銀行不足的客戶服務，同時促進中國實體經(jīng)濟的增長。截至2021年3月31日，我們已累計為超過1500萬客戶提供融資服務，未嘗貸款余額超過5800億元。我們的業(yè)績給了我們信心，即使我們將業(yè)務轉(zhuǎn)移到滿足監(jiān)管要求的地方，我們也能繼續(xù)為我們的投資者保持穩(wěn)定的利潤增長。”
陸金所聯(lián)席首席執(zhí)行計葵生先生評論道:“我們第一季度的業(yè)績非常強勁，超過了我們的預期，同時實現(xiàn)了強勁的營收和利潤增長。這是由我們的零售信貸促進單元經(jīng)濟的顯著反彈推動的，因為我們能夠?qū)崿F(xiàn)10.0％的貸款余額在第一季度，同時保持我們的新借款人APR低于24％。與此同時，我們與我們的融資和保險合作伙伴在風險分擔模式上取得了良好進展，因為我們看到我們的貸款余額通過第三方合作伙伴（不包括我們的消費金融子公司）的擔保而得到便利，從去年的95.1％下降到本季度的86.8％。展望未來，我們計劃將無抵押貸款的增長優(yōu)先于有抵押貸款，因為無抵押貸款提供更高的運營利潤率，但門票規(guī)模較小，并繼續(xù)改進我們的技術部署，以提高我們的O2O銷售生產(chǎn)率，實現(xiàn)更高的運營效率。我們已經(jīng)開始在第三方渠道整合貸款和財富客戶來源，并將在今年轉(zhuǎn)向為所有服務提供集成的APP?！?/span>
陸金所首席財務官鄭錫貴表示:“在業(yè)務量強勁、融資成本降低、保費降低和運營效率提高的推動下，我們的總收入同比增長16.9％，達到153億元，凈利潤同比增長18.7％達到50億元。盡管我們的總支出同比增長了17.1％達到85億元人民幣，但扣除信貸減值損失、財務成本和其他損失后的總支出僅增長了10.1％，這是由于我們大多數(shù)業(yè)務部門的運營效率都有所提高。在2021年剩余時間里，隨著單位經(jīng)濟繼續(xù)走強，我們預計將保持收入增長和利潤率擴張的勢頭?！?/span>
2021年第一季度財務業(yè)績
總收入
總收入從2020年同期的130.46億元增長到2021年第一季度的152.51億元（23.28億美元），增長了16.9％。公司的收入結構隨著其商業(yè)模式的演變而改變，因為它開始逐漸承擔更多的信用風險，并從提供更低融資成本的合并信托計劃中增加資金。
技術基于平臺的收入下降了7.1％，至102.9億元人民幣（合15.71億美元）在2021年第一季度的110.79億元人民幣的2020年同期下降由于零售信貸便利服務費用，部分抵消增加的財富管理事務和服務費用。
零售信貸便利服務費用由2020年同期的1066.7億元下降至2021年第一季度的96.65億元（約合14.75億美元），下降9.4％，主要原因是公司風險共擔業(yè)務模式的演變推動了收入結構的變化。
財富管理交易和服務費用從2020年同期的4.09億元人民幣增長到2021年第一季度的6.25億元人民幣（合9500萬美元），增長了52.8％。主要是由于:（1）公司現(xiàn)有產(chǎn)品產(chǎn)生的費用同比增加；（ii）由于P2P產(chǎn)品加速流失而產(chǎn)生的收入確認。
凈利息收入從2020年同期的13.75億元增加到2021年第一季度的29.1億元（4.44億美元），增長111.7％，主要是由于公司合并信托資金渠道的使用增加。截至2021年3月31日，公司的表內(nèi)貸款占其管理下貸款余額的24.7％，而截至2020年3月31日為14.0％。
擔保收入從2020年同期的7900萬人民幣增長到2021年第一季度的5.51億人民幣（合8400萬美元），增長597.5％，主要原因是公司承擔信用風險的貸款增加。
其他收入從2020年同期的3.04億元人民幣增長到2021年第一季度的10.39億元人民幣（1.59億美元），增長了241.8％，主要是由于賬戶管理費的增加。作為零售信貸促進程序的一部分，向本公司的信用增強合作伙伴收取收款和其他增值服務費用。
投資收益從2020年同期的2.26億元增加到2021年第一季度的4.9億元（7500萬美元），增長了116.8％，主要是由于金融資產(chǎn)投資收益的增加。
總費用
總支出從2020年同期的72.84億元增加到2021年第一季度的85.3億元（13.02億美元），增長了17.1％。由于多個領域的成本優(yōu)化，不包括信貸減值損失、財務成本和其他損失的總費用從2020年同期的64.07億元人民幣增至2021年第一季度的7055億元人民幣（10.77億美元），僅增長了10.1％。
銷售和營銷費用從2020年同期的40.14億元增長到2021年第一季度的42.33億元（6.46億美元），增長了5.5％。
借款人收購費用從2020年同期的26.23億元增加到2021年第一季度的26.27億元（4.01億美元），增長了0.2％。銷售和營銷費用的增長率低于促成的新貸款的增長率，這主要是由于銷售生產(chǎn)率的提高和銷售傭金的減少。
投資者收購和保留費用從2020年同期的1.98億元下降到2021年第一季度的1.17億元（1800萬美元），下降了40.9％，這主要是由于公司投資者收購和保留效率的提高。
一般銷售和營銷費用增加了24.8％，至14.89億元人民幣（合2.27億美元）在2021年第一季度的2020年同期的11.93億元人民幣，主要是由于較低的基地2020年第一季度由于推遲某些COVID-19爆發(fā)期間的營銷活動。
一般和行政費用從2020年同期的6.88億元增加到2021年第一季度的8.54億元（1.3億美元），增長了24.1％，主要是由于2020年第一季度基數(shù)較低。并在2021年第一季度擴大員工數(shù)量，以支持包括消費金融業(yè)務在內(nèi)的新業(yè)務發(fā)展。
運營和服務費用從2020年同期的12.92億元人民幣增長到2021年第一季度的15.21億元人民幣（合2.32億美元），增長了17.7％。主要原因是合并信托計劃增加所導致的經(jīng)營費用增加，以及貸款償還量增加所導致的支付處理費用增加。
技術和分析費用從2020年同期的4.13億元人民幣增長到2021年第一季度的4.47億元人民幣（6800萬美元），增長了8.2％，主要是由于技術研發(fā)方面的持續(xù)投資。
信貸減值損失從2020年同期的5.02億元增加到2021年第一季度的10.53億元（1.61億美元），增長了109.8％。由于公司繼續(xù)向風險分擔模式轉(zhuǎn)移，所承擔的信貸風險比例有所增加，而信貸質(zhì)量指標繼續(xù)企穩(wěn)，在某些情況下較一年前有大幅改善。
融資成本從2020年同期的4.46億元降至2021年第一季度的2.84億元（合4300萬美元），下降了36.3％，主要原因是借款成本下降。
凈利潤
凈利潤增加了18.7％，至49.69億元人民幣（合7.58億美元）。
每股收益
2021年第一季度，每股美國存托股票（ADS）的基本和攤薄收益分別為人民幣2.09元（0.32美元）和人民幣1.96元（0.30美元）。
資產(chǎn)負債表
截至2021年3月31日，公司銀行現(xiàn)金245.13億元（37.41億美元），而截至2020年12月31日，現(xiàn)金241.59億元。
業(yè)績展望
2021年第二季度，該公司重視改善其貸款組合和單位經(jīng)濟、新增貸款，預計其促進同比增長6％至13％范圍的1450億元提高至1550億元，和客戶資產(chǎn)同比增長9％到12％的范圍內(nèi)4100億元，至4200億元人民幣。同時，公司努力保持增長勢頭，提高營運效率，它預計總收入同比增長18％至20％范圍的149億元提高至151億元，而凈利潤同比增長20％到26％的范圍內(nèi)37億元，至39億元人民幣。如前所述，公司的季度財務業(yè)績受季節(jié)性和會計處理的波動影響。然而，隨著公司基本單位經(jīng)濟狀況的改善，上述指導將轉(zhuǎn)化為2021年上半年預計凈利潤同比增長19％至22％，公司認為這一水平在今年剩余時間應該是可持續(xù)的。
2021年上半年，該公司預計其促進新增貸款同比增長12％至15％范圍的3174億元提高至3274億元，客戶資產(chǎn)同比增長9％至12％范圍的4100億元提高至4200億元，總收入302億元至304億元，同比增長17％至18％；凈利潤87億元至89億元，同比增長19％至22％。
