(網(wǎng)經(jīng)社訊)2018年7月9日，金融城與麻袋研究院聯(lián)合發(fā)布《消費(fèi)金融風(fēng)控創(chuàng)新白皮書》（下稱《白皮書》），這是國內(nèi)第一份聚焦于消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新的研究報(bào)告。在中國金融監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，消費(fèi)金融行業(yè)亂象頻出受到嚴(yán)厲的整治?！栋灼分赋觯骸笆袌鰜y象整治的最終目的，在于控制金融風(fēng)險(xiǎn)，讓金融業(yè)務(wù)回歸金融本質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理?！?/p>
《消費(fèi)金融風(fēng)控創(chuàng)新白皮書》選取了消費(fèi)金融行業(yè)不同類型的六大案例，如傳統(tǒng)銀行的代表工商銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行新網(wǎng)銀行、電商金融巨頭螞蟻金服和京東金融、消費(fèi)金融科技服務(wù)企業(yè)中騰信等，通過分析這些企業(yè)在風(fēng)控方面的技術(shù)應(yīng)用，發(fā)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新的融合發(fā)展趨勢，消費(fèi)金融企業(yè)應(yīng)如何通過技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)突圍。
背景描述
1)多因素推動(dòng)消費(fèi)金融爆發(fā)式增長
伴隨著居民可支配收入持續(xù)增長、消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變、90后逐漸成為未來5 年內(nèi)的消費(fèi)主力，以及95后“互聯(lián)網(wǎng)一代”步入社會(huì)，中國正迎來新一輪的消 費(fèi)升級(jí)浪潮。同時(shí)，伴隨著金融科技的快速發(fā)展，消費(fèi)群體可以更便捷高效地選 擇和使用消費(fèi)金融服務(wù)，這也進(jìn)一步帶動(dòng)了消費(fèi)金融行業(yè)的爆發(fā)式增長。
2)多種亂象伴隨而生
消費(fèi)金融市場發(fā)展的迅猛勢頭，除了持牌的銀行、消費(fèi)金融公司之外，還吸 引了各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)涌入這一市場。過度消費(fèi)、惡意欺詐、重復(fù)授信 等行業(yè)亂象也伴隨而生，給消費(fèi)金融行業(yè)帶來陰影。遏制市場亂象，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控 制成為企業(yè)生存發(fā)展的關(guān)鍵。
3)行業(yè)監(jiān)管提出更高要求
隨著金融行業(yè)整體進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，消費(fèi)金融行業(yè)的監(jiān)管政策不斷出臺(tái)，整 體監(jiān)管體系也日趨完善。行業(yè)整體進(jìn)入了規(guī)范發(fā)展的新時(shí)期，這也對消費(fèi)金融從 業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)控效率和技術(shù)創(chuàng)新提出了更高的要求。
4)傳統(tǒng)風(fēng)控技術(shù)的缺陷制約了消費(fèi)金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展
傳統(tǒng)的信用評分模型主要使用歷史借貸數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來預(yù)測和判斷借款 人的違約風(fēng)險(xiǎn)，采用傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)方法進(jìn)行分析，這種方法最大的缺陷就是無法對 那些缺乏歷史借貸數(shù)據(jù)的借款人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估、
另外，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)僅能掌握客戶與自身相關(guān)的金融行為，無法獲得客戶在 社會(huì)生活中體現(xiàn)興趣愛好、生活習(xí)慣、消費(fèi)傾向的情感或行為數(shù)據(jù)，無法與業(yè)務(wù) 數(shù)據(jù)形成聯(lián)動(dòng)。再加上部分涉足消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)控 方式上依然過度依賴傳統(tǒng)風(fēng)控方法，自身的風(fēng)控管理團(tuán)隊(duì)對于風(fēng)控新技術(shù)的使 用，無論是人才儲(chǔ)備還是整體風(fēng)控思路上均有一定的欠缺。
（來源：麻袋研究院 編選：電子商務(wù)研究中心）
