(電子商務(wù)研究中心訊)傳統(tǒng)保險進(jìn)入微利時代,新生態(tài)孕育新市場。傳統(tǒng)保險業(yè)資本驅(qū)動模式開始失效,市場集中度進(jìn)一步提升,激烈競爭下利潤率增長空間實際已經(jīng)接近飽和,保險業(yè)進(jìn)入微利時代。另一方面,中國正在經(jīng)歷新興技術(shù)的爆炸式發(fā)展,社會生活及消費(fèi)習(xí)慣依賴網(wǎng)上生態(tài)系統(tǒng)。隨之也引申出許多目前傳統(tǒng)保險未能覆蓋,卻又有旺盛保障需求的可管理風(fēng)險。保險公司急需降低各項成本支出,挖掘新型保障需求,提高風(fēng)險定價能力,重新發(fā)揮保險產(chǎn)品原本的保障功能。 保險科技市場不只在于對保險價值鏈的優(yōu)化,更在于挖掘新生態(tài)應(yīng)用場景下的保障需求。保險科技市場可以劃分為三個層次,從深度上由淺入深分別為:1)保險線上銷售渠道市場;2)價值鏈優(yōu)化--利用數(shù)字技術(shù)完善和優(yōu)化現(xiàn)有流程及產(chǎn)品;3)保險作為產(chǎn)品嵌入應(yīng)用場景開發(fā)新生態(tài)下保障需求--通過捕捉網(wǎng)上生態(tài)系統(tǒng)驅(qū)動產(chǎn)生的新客戶保障需求,量身打造定制化產(chǎn)品,并利用先進(jìn)的科技手段將保險產(chǎn)品整合融入現(xiàn)有網(wǎng)上生態(tài)系統(tǒng)。
保險科技第一股“眾安在線”先驅(qū)優(yōu)勢顯著。在我國僅有的四家持有互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的公司中,眾安保險是毋庸置疑的領(lǐng)先者。不僅牌照獲批早于競爭對手,保費(fèi)規(guī)模也遙遙領(lǐng)先,自2013年10月成立起至2017年6月30日,共累計銷售超過90億份保單,服務(wù)超過5億名保單持有人及被保險人。2017年9月28日,眾安在線在港交所正式掛牌上市。排名前三的股東為螞蟻金服、騰訊計算機(jī)系統(tǒng)和平安保險,另外還包括優(yōu)孚、攜程等強(qiáng)大的股東背景支持,使其產(chǎn)品迅速嵌入各種生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴的平臺。
眾安保險設(shè)立子公司眾安科技,探索保險科技輸出業(yè)務(wù)模式。眾安不僅完成了傳統(tǒng)保險價值鏈的優(yōu)化和生態(tài)系統(tǒng)導(dǎo)向產(chǎn)品的創(chuàng)新,主營范圍更已經(jīng)在保險基礎(chǔ)上拓展至其他金融服務(wù)領(lǐng)域,此外,眾安還設(shè)立了全資子公司眾安科技,除支持自身的研發(fā),也輸出技術(shù),為業(yè)務(wù)伙伴及其他從業(yè)者提供技術(shù)解決方案。截止中國的人壽保險公司、貸款人和供應(yīng)鏈金融公司已經(jīng)開始采用眾安科技的解決方案,眾安科技標(biāo)準(zhǔn)化和模塊化的解決方案不僅適用于保險公司,也適用于大金融行業(yè)的其他公司。至此,不僅保險科技公司自身利潤來源得以豐富,也使整個行業(yè)領(lǐng)域受惠,掀起數(shù)字化、自動化、智能化的浪潮,提高服務(wù)效率降低成本。
擁有數(shù)據(jù)積累和技術(shù)優(yōu)勢的保險科技公司有望復(fù)制亞馬遜技術(shù)輸出模式。如同AWS最初是為了滿足亞馬遜的電子商務(wù)需求而建立,后來逐漸發(fā)展成全球領(lǐng)先的云計算服務(wù)商,擁有行業(yè)先發(fā)優(yōu)勢的技術(shù)規(guī)則制定者往往可以成為領(lǐng)先的技術(shù)供應(yīng)商。保險科技的競爭優(yōu)勢除了創(chuàng)新的保險商業(yè)模式和先進(jìn)的技術(shù)水平外,由于其合作生態(tài)平臺眾多,還可掌握海量客戶數(shù)據(jù),有助于其全方位拓展成為數(shù)字化服務(wù)商,為金融及非金融機(jī)構(gòu)分析客戶需求、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、評估管理風(fēng)險提供技術(shù)解決方案。而中國保險行業(yè)在國內(nèi)大金融領(lǐng)域相對信息化程度較低,系統(tǒng)嚴(yán)重滯后國外同行,也為保險科技公司做技術(shù)輸出服務(wù)孕育了廣闊土壤。A股核心保險科技公司包括中國平安、銀之杰等。（來源：申萬宏源 文/劉洋 編選：電子商務(wù)研究中心）
