(電子商務(wù)研究中心訊) 近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，巨頭紛紛涌入攪動一池春水，政府亦大力支持互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。而供應(yīng)鏈金融彌補了傳統(tǒng)金融機構(gòu)在中小企業(yè)融資服務(wù)上的結(jié)構(gòu)性缺失，緩解了我國中小企業(yè)長期以來所面臨的融資難和融資貴等問題。而整個行業(yè)存在什么問題、競爭情況、未來趨勢如何？針對此，電商門戶、互聯(lián)網(wǎng)+智庫中國電子商務(wù)研究中心獨家對話上海文瀝CEO鐘勝九。
核心觀點摘要：
1、優(yōu)秀人才復(fù)合人才的缺乏是公司及行業(yè)遇到的最大困難。
2、文瀝做大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融模式有三大特征：在線提升客戶體驗、數(shù)據(jù)驅(qū)動全程業(yè)務(wù)、穿透式供應(yīng)鏈資金結(jié)構(gòu)。
3、文瀝未來產(chǎn)業(yè)布局集中在三個方面：構(gòu)建行業(yè)征信體系、擴大金融機構(gòu)合作規(guī)模、持續(xù)研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。
4、供應(yīng)鏈金融本身就是個生態(tài)，合作是行業(yè)發(fā)展必然方向。
企業(yè)名片：
·網(wǎng)站名稱：www.welinkdata.com
·公司名稱：上海文瀝信息技術(shù)有限公司
·成立日期：2007年9月5日
·企業(yè)定位：企業(yè)與業(yè)務(wù)伙伴、金融機構(gòu)互聯(lián)互通的數(shù)據(jù)橋梁。基于交易數(shù)據(jù)驅(qū)動的供應(yīng)鏈新金融服務(wù)商。
·CEO：鐘勝九(前中國電商先鋒企業(yè)8848中國區(qū)技術(shù)總監(jiān))
·主要數(shù)據(jù)：團隊近200人，2016年完成A+輪近6千萬元融資。
企業(yè)背景：
文瀝作為整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游的供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商已經(jīng)連續(xù)多年入選中國B2B電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圖譜。這標(biāo)志著供應(yīng)鏈金融將作為電子商務(wù)B2B平臺新的業(yè)務(wù)增長點，也是眾多B2B電商平臺追求的增值點。尤其在2016年，B2B行業(yè)進一步向細(xì)分和縱深發(fā)展。
文瀝作為數(shù)據(jù)驅(qū)動的供需鏈管理和供應(yīng)鏈金融服務(wù)商入選中國B2B電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圖譜
互聯(lián)網(wǎng)+、供給側(cè)改革、中國制造2025、消費升級等一系列宏觀政策，都支持B2B行業(yè)不斷向前發(fā)展。順應(yīng)產(chǎn)業(yè)大潮的變化，文瀝作為企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化電商化的基礎(chǔ)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)服務(wù)商，在業(yè)內(nèi)迅速挺進，為多家行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)性核心企業(yè)升級互聯(lián)互通的企業(yè)銷售和經(jīng)營模式助力，并與多家銀行建立了深度戰(zhàn)略合作關(guān)系，構(gòu)建了其獨特的B2B2Bank的供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境。
(網(wǎng)經(jīng)社注：圖為文瀝CEO鐘勝九)
以下是網(wǎng)經(jīng)社(100EC.CN)獨家對話文瀝CEO鐘勝九：
供應(yīng)鏈新金融聯(lián)盟全面啟動
網(wǎng)經(jīng)社：請問貴公司在2016上半年的主要發(fā)展情況如何？在哪些方面進行過改革？主要的熱點事件有哪些？
鐘勝九：2016上半年，文瀝做的主要是數(shù)據(jù)驅(qū)動的供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)風(fēng)控是我們核心的一個業(yè)務(wù)。文瀝的發(fā)展和改革情況簡要可以分為三塊：供需鏈軟件：我們主要是協(xié)助一些中大型企業(yè)去管理它的上下游業(yè)務(wù)伙伴，幫助大型核心企業(yè)延伸管理邊界到渠道。我們更強調(diào)需求鏈部分，把更多的精力花在幫助核心企業(yè)，擴展銷售、擴展管理道渠道端。在大消費品的行業(yè)當(dāng)中我們的供需產(chǎn)品得到一個廣泛的認(rèn)可。目前文瀝系統(tǒng)已服務(wù)了包括寶潔、百事、納愛斯、海爾、海信等知名消費品品牌商。
征信風(fēng)控：文瀝做的供應(yīng)鏈金融更多是在企業(yè)的營銷金融解決方案上面，偏向預(yù)付類業(yè)務(wù)。能夠幫助核心企業(yè)更好的擴展銷量，提高銷售利潤，確保企業(yè)銷售業(yè)績的目標(biāo)達(dá)成。另一方面幫助中小型企業(yè)經(jīng)銷商以更低成本、更方便在線獲得低成本的融資服務(wù)。
數(shù)據(jù)金融：我們更多與第三方資金端如銀行或者非銀機構(gòu)合作，我們的數(shù)據(jù)金融資金更多的是和商業(yè)銀行或者是其他金融機構(gòu)組合的一個資金形式，也是第二塊業(yè)務(wù)的一個延伸。
熱點事件：“供應(yīng)鏈新金融聯(lián)盟”成立。2016年10月，文瀝聯(lián)合中證信用發(fā)起供應(yīng)鏈新金融聯(lián)盟，首批超過10家上市公司共同參與。聯(lián)盟目標(biāo)和宗旨是能夠更好地服務(wù)上市公司和行業(yè)龍頭，開展相關(guān)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)當(dāng)中碰到的問題、障礙、交流、共享經(jīng)驗。為聯(lián)盟企業(yè)解決風(fēng)險管理、產(chǎn)品設(shè)計、信用增進問題并通過供應(yīng)鏈新金融聯(lián)盟基金解決資金平臺問題。
(網(wǎng)經(jīng)社注：圖為中國供需鏈的貿(mào)易流與物流)
網(wǎng)經(jīng)社：與其他同行企業(yè)相比，請問貴公司的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在什么地方？
鐘勝九：體現(xiàn)在數(shù)據(jù)采集、交換、處理、分析核心技術(shù)。在采集交換方面，文瀝的網(wǎng)關(guān)軟件是具備全球先進水平的B2B數(shù)據(jù)中間件，在數(shù)據(jù)分析層面，也是第一家將CPFR供應(yīng)鏈預(yù)測模型轉(zhuǎn)化到金融視角的企業(yè)。文瀝希望做的是懂供應(yīng)鏈的金融，基于對企業(yè)經(jīng)營和供應(yīng)鏈環(huán)境的深度理解，以業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為核心，圍繞數(shù)據(jù)獲取交換和處理分析真正支撐信貸決策。目前文瀝已經(jīng)與全國多家股份制和大型區(qū)域性商業(yè)銀行建立了總對總的合作關(guān)系。
優(yōu)秀人才稀缺是最大的問題
網(wǎng)經(jīng)社：請問貴公司目前遇到的最大困難是什么？怎么解決？
鐘勝九：最大的困難就是優(yōu)秀人才的稀缺。做供應(yīng)鏈金融尤其是像文瀝基于數(shù)據(jù)驅(qū)動金融，會涉及到相對比較專業(yè)、融合的人才。最好的人才是既懂企業(yè)的運營和供應(yīng)鏈，懂企業(yè)的營銷又懂相關(guān)的金融結(jié)構(gòu)，可這樣的人才市場上相對難找。為了進一步加大優(yōu)秀人才的獲取，文瀝通過定制化的方式，如在合肥設(shè)立了技術(shù)中心并與中國科技大學(xué)合作，來做大數(shù)據(jù)方面的產(chǎn)·學(xué)·研，借此培養(yǎng)優(yōu)秀人才。
網(wǎng)經(jīng)社：文瀝做的是線上供應(yīng)鏈金融模式，能否闡釋一下公司供應(yīng)鏈金融的方法論？
鐘勝九：文瀝大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融方法論重點強調(diào)三點，在線、數(shù)據(jù)驅(qū)動、穿透。
在線化提升體驗：在線可以極大的提高相關(guān)客戶的體驗和相關(guān)供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)換的效率，所以在線是我們特別強調(diào)的第一點。
數(shù)據(jù)驅(qū)動全程業(yè)務(wù)：所有做金融的內(nèi)核都是風(fēng)險管理，我們基于數(shù)據(jù)做全程的從分析準(zhǔn)入、量化評分、欺詐甄別、自動審批、貸后預(yù)警，所以第二重點強調(diào)的是數(shù)據(jù)驅(qū)動全程業(yè)務(wù)，成為數(shù)據(jù)驅(qū)動的供應(yīng)鏈金融。
穿透式資金結(jié)構(gòu)：供應(yīng)鏈金融是需要有一個穩(wěn)定的運行環(huán)境，在整個供需鏈鏈條當(dāng)中形成一個好的良性循環(huán)。它會涉及到場景方、數(shù)據(jù)風(fēng)險管理方、資金方等。比如說文瀝作為資產(chǎn)方的資產(chǎn)證券化項目，底層資產(chǎn)非常清晰，可以進一步把穩(wěn)定的資金流引入到供應(yīng)鏈上下游環(huán)境當(dāng)中。
(網(wǎng)經(jīng)社注：圖為文瀝供應(yīng)鏈金融SRODCF方法論圖)
網(wǎng)經(jīng)社(官方微信i100EC)：請介紹文瀝給B2B企業(yè)做的服務(wù)及客戶變化？
鐘勝九：B2B電商平臺企業(yè)我們把它看成我們服務(wù)企業(yè)里第三類核心企業(yè)。我們對核心企業(yè)的評判并不是簡單地說你是不是買賣關(guān)系或者介不介入貿(mào)易。B2B電商平臺有的是做撮合型的，有的是介入交易。文瀝更多的是看待它對于整個信息流的掌控能力，我們的供應(yīng)鏈金融平臺能快速的去幫B2B電商平臺賦能供應(yīng)鏈金融的能力，服務(wù)于它的相關(guān)會員企業(yè)，達(dá)到一個非常好的效果。目前B2B客戶增長很快，很多文瀝服務(wù)過的大型企業(yè)都建立了自己的B2B平臺，這些平臺和市場中各垂直B2B平臺本質(zhì)一樣，都是提供信息或交易的服務(wù)，用B2B電商的手段去做整個供應(yīng)鏈的延伸。
網(wǎng)經(jīng)社：公司在未來有什么樣的發(fā)展計劃以及產(chǎn)業(yè)布局？
鐘勝九：未來一個計劃是為金融機構(gòu)進一步擴大授信規(guī)模，具體有三個方面。
(一)行業(yè)征信體系：未來將構(gòu)建行業(yè)性征信體系，該體系是一個比較實時并面向交易大數(shù)據(jù)為核心的體系。只有深入到行業(yè)當(dāng)中去，反應(yīng)出來這個行業(yè)真正的經(jīng)營，反應(yīng)這個行業(yè)的上下游伙伴。文瀝會進一步做一些深度的行業(yè)征信，這是未來相對較大的布局發(fā)展，它會改變中國的企業(yè)征信格局，更偏重于企業(yè)的交易型數(shù)據(jù)，提供真正的信貸性支撐。
(二)擴大授信規(guī)模：會進一步通過金融機構(gòu)、商業(yè)銀行等擴大文瀝的授信規(guī)模，服務(wù)更多的行業(yè)核心企業(yè)。
(三)研發(fā)新產(chǎn)品：和部分的金融機構(gòu)共同合作，研發(fā)一些創(chuàng)新型產(chǎn)品，這些產(chǎn)品面向于行業(yè)內(nèi)的授信主體。它的風(fēng)控邏輯和數(shù)據(jù)評判和文瀝做的數(shù)據(jù)驅(qū)動供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控模型相似，更多的是依賴于行業(yè)性數(shù)據(jù)和企業(yè)經(jīng)營評判直接給小企業(yè)做授信服務(wù)。
(網(wǎng)經(jīng)社注：圖為文瀝服務(wù)流程圖)
供應(yīng)鏈金融是個生態(tài)，合作是必然方向。
網(wǎng)經(jīng)社：近年來供應(yīng)鏈金融發(fā)展火爆，領(lǐng)域內(nèi)也誕生了眾多的企業(yè)，為什么這么火？
鐘勝九：目前消費金融和供應(yīng)鏈金融發(fā)展態(tài)勢都比較火熱，供應(yīng)鏈金融響應(yīng)脫虛入實，服務(wù)實體經(jīng)濟的趨勢，同時供應(yīng)鏈金融基于真實貿(mào)易背景，風(fēng)險可控。因此在銀行對公交易銀行化，券商資管基金子公司推動，以及大型企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合的多方推動下，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展迅猛。
網(wǎng)經(jīng)社：您認(rèn)為目前行業(yè)主要特征、問題以及未來趨勢如何？
鐘勝九：目前行業(yè)主要特征及問題主要是強操作、跨區(qū)域、多形態(tài)。
強操作：供應(yīng)鏈金融是一個強操作的行業(yè)，依賴于和企業(yè)的結(jié)合、一系列經(jīng)營活動緊密捆綁。把強操作通過強大的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)把所有操作和體驗做到非常強的效果，強操作一定是必須要有比較強的在線化系統(tǒng)。
跨區(qū)域：一個核心企業(yè)上下游貿(mào)易伙伴遍布全國，一個金融機構(gòu)如果是傳統(tǒng)銀行總分支結(jié)構(gòu)下去服務(wù)全國貿(mào)易伙伴，操作難度相對較大。所以很多人做供應(yīng)鏈金融卻產(chǎn)生不了好的規(guī)模和效益，很多操作性問題和實際問題都沒有得到很好的解決。
多形態(tài)：以前的一些傳統(tǒng)大宗貿(mào)易供應(yīng)鏈金融集中在鋼貿(mào)或者是大宗商品業(yè)務(wù)。在一系列風(fēng)險爆發(fā)后，有些好的企業(yè)往往得不到很好的金融支持，有點像劣幣驅(qū)逐良幣。這個是行業(yè)暫時性的問題，但是我們相信這個問題會隨著供應(yīng)鏈金融生態(tài)的發(fā)展得到更進一步的解決。在這個過程當(dāng)中，文瀝選擇的更多是去做相關(guān)的一些弱波動的大消費品行業(yè)以及需要有比較強供應(yīng)鏈管理能力的國際供應(yīng)鏈。比如供應(yīng)鏈金融現(xiàn)在做的比較多的是應(yīng)收類，更多的就是上游的供應(yīng)商他們的應(yīng)收賬款。增強應(yīng)收賬款的流動性，做應(yīng)收賬款的抵制，來做相關(guān)的供應(yīng)鏈相關(guān)服務(wù)，因為供應(yīng)商的應(yīng)收往往是基于有個比較強的買方，捆綁買方的按時付款責(zé)任，相對風(fēng)險會小。但是渠道端的業(yè)務(wù)不同，渠道端的風(fēng)險會更大一些，經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)有風(fēng)險敞口，存在回款、物流不可控，而我們通過更強大的系統(tǒng)以及數(shù)據(jù)風(fēng)險管理作支撐進入這些領(lǐng)域。
網(wǎng)經(jīng)社：與銀行合作抱團這種模式會是行業(yè)的一個趨勢嗎？
鐘勝九：供應(yīng)鏈金融本來就是個生態(tài)，整個生態(tài)中存在幾個重要的角色，大家要做的就是在這個生態(tài)中扮演好自己的角色，充分發(fā)揮好自己的優(yōu)勢。中國現(xiàn)在非常大的趨勢是核心企業(yè)自己要做產(chǎn)融結(jié)合，可是當(dāng)核心企業(yè)自己去開展這方面的業(yè)務(wù)的時候，企業(yè)也需要有一個供應(yīng)鏈金融的合作伙伴。商業(yè)銀行同樣也會需要有個更好的風(fēng)險管理伙伴或者是一些運營性、操作性的合作伙伴能夠從資金、風(fēng)控等角度來服務(wù)更好的核心企業(yè)。所以行業(yè)一定會是這樣的合作性態(tài)勢。（文/劉彥希）
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