(電子商務(wù)研究中心訊) 建立P2P平臺運營標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)從業(yè)準(zhǔn)則的目標(biāo)：
1.建立互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)(自律)標(biāo)準(zhǔn)，并希望廣為推廣；
2.協(xié)同抱團(tuán)發(fā)展，讓誠信經(jīng)營、有特色的平臺可以突穎而出；
3.讓地方有可參考的管理標(biāo)準(zhǔn)，推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展
原則：迎合“適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”
一、《互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺運營(自律)標(biāo)準(zhǔn)：二十一條》完整版框架部分
“6個拒絕，5個堅持，4個披露，3個設(shè)置，2個提高，1個自律”
六個拒絕
一、拒絕接觸資金
二、拒絕資金池
三、拒絕非法吸收公眾資金
四、拒絕平臺自行擔(dān)?；蚱脚_關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保
五、拒絕高息吸引投資人和大金額標(biāo)的
六、拒絕不合格或不適合P2P網(wǎng)貸風(fēng)險的投資人投資
五個堅持
七、堅持平臺的信息中介性質(zhì)
八、堅持資金第三方托管
九、堅持落實投資人實名認(rèn)證制
十、堅持信息公開透明、投資人考察與互動機制
十一、堅持遴選投資標(biāo)的， 走健康經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展道路
四個披露
十二、披露展示管理團(tuán)隊及組織架構(gòu)信息；
十三、披露平臺風(fēng)控體系、充分展示標(biāo)的及借款或債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息
十四、披露平臺交易等相關(guān)數(shù)據(jù)和經(jīng)營狀況、財務(wù)數(shù)據(jù)
十五、披露標(biāo)的及平臺可能存在的投資風(fēng)險及其他風(fēng)險
三個設(shè)置
十六、設(shè)置風(fēng)險準(zhǔn)備金/保證金
十七、設(shè)置平臺系統(tǒng)技術(shù)和安全風(fēng)險體系
十八、設(shè)置保護(hù)投資人及借款人信息安全的機制
二個提高
十九、提高注冊資本金及團(tuán)隊、從業(yè)者素質(zhì)
二十、提高風(fēng)險管控體系及風(fēng)險應(yīng)對、把控能力
一個加強
二十一、加強自律和互相監(jiān)督原則
二、《互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺運營(自律)標(biāo)準(zhǔn)：二十一條》完整版：
一)六個拒絕
(一)、拒絕接觸資金：
1.拒絕接觸或收受投資人資金到公司、自己或員工賬戶。
2.拒絕線下充值，所謂線下充值是指投資人直接打款給P2P平臺的法人賬戶或員工私人賬戶。
(二)、拒絕資金池：
1.拒絕設(shè)置或變相設(shè)置資金池，投資人資金須交由銀行或第三方支付公司托管、存管。
2.拒絕人為拆標(biāo)的期限和金額，做到一一對應(yīng)，杜絕期限錯配。期限錯配、標(biāo)的不能一一對應(yīng)是可能引發(fā)不能及時兌付與“擠兌”的主要原因之一。
(三)、拒絕非法吸收公眾資金
1.拒絕平臺為自己或自己的關(guān)聯(lián)公司融資，即自融；
2.拒絕不實標(biāo)的、拷貝他人標(biāo)的、多次發(fā)布同樣標(biāo)的吸引投資人資金。
(四)、拒絕平臺自行擔(dān)保或平臺關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保：
1.平臺不得自行提供擔(dān)保，也不得設(shè)置平臺或法人、股東的關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保；
2.若因業(yè)務(wù)需求需設(shè)置擔(dān)保，必須是第三方獨立擔(dān)保公司擔(dān)保。
(五)、拒絕高息吸引投資人
拒絕以高息或高利率吸引投資人，嚴(yán)格遵守不大于銀行同期存款利率4倍的要求(如：綜合年化利率小于24%)
(六)、拒絕不合格或不適合P2P網(wǎng)貸風(fēng)險的投資人投資
1.拒絕超過65周歲的新投資人投資，有線上電子協(xié)議與線下協(xié)議同步的平臺可酌情考慮。(例如：可以在實名認(rèn)證環(huán)節(jié)或充值環(huán)節(jié)予以不通過。)
2.拒絕風(fēng)險度偏好低的投資人投資P2P網(wǎng)貸。
二)五個堅持
(七)、堅持平臺的信息中介性質(zhì)
堅持平臺的信息中介性質(zhì)而非信用中介性質(zhì)，以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、小微消費金融為原則。信用中介要承擔(dān)信用風(fēng)險，P2P平臺不是交易平臺而是信息中介平臺，提供信息服務(wù)和撮合服務(wù)的機構(gòu)。
(八)、堅持資金第三方存管或托管
平臺堅持投資人的資金在合法的第三方進(jìn)行資金托管，不能接觸投資人資金，所有的充值、提現(xiàn)都不能經(jīng)過平臺公司賬戶、員工卡，必須通過合法的資金托管方從投資人、借款人處轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出資金。不能以存款代替托管。
(九)、堅持落實投資人實名認(rèn)證制
堅持實名認(rèn)證，保護(hù)投資人資金安全，杜絕套現(xiàn)、洗錢等問題，保護(hù)平臺、利國利民。(建議：平臺施行投資人資金同卡進(jìn)出)
(十)、堅持信息公開透明、投資人考察與互動機制
堅持平臺信息公開透明；堅持投資人考察機制，比如設(shè)置投資考察日，幫助平臺提升和改進(jìn)；運營人員通過網(wǎng)絡(luò)渠道和線下渠道(如論壇、QQ群、微信群等)積極聽取投資人的建議和意見，形成互動機制。
(十一)、堅持遴選投資標(biāo)的，走健康經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展道路
1.不發(fā)布超過待收金額1/3的大金額標(biāo)的，盡力標(biāo)的小額化、分散化。(建議：普通平臺借款標(biāo)的金額不大于500萬)
2.堅持不發(fā)布綜合年化收益過高標(biāo)的；不做超出平臺可控范圍或可承受范圍的獎勵活動，遵守貸款行業(yè)相關(guān)法律規(guī)定，堅持走健康經(jīng)營、風(fēng)險可控、可持續(xù)發(fā)展道路。
三)四個披露
(十二)、披露展示管理團(tuán)隊及組織架構(gòu)信息；
披露平臺高管及核心人員、團(tuán)隊信息；披露公司的組織架構(gòu)信息，方便投資人了解和提出建議意見。
(十三)、披露平臺風(fēng)控體系、充分展示標(biāo)的及借款或債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息
披露平臺風(fēng)控體系；充分展示借款或債券轉(zhuǎn)讓標(biāo)的信息，只要不涉及隱私及商業(yè)秘密都應(yīng)該充分展示。
(十四)、披露平臺交易等相關(guān)數(shù)據(jù)和經(jīng)營狀況、財務(wù)數(shù)據(jù)
披露平臺的交易額，及時數(shù)據(jù)信息；提倡盡力做到月報表、季度報表及年度報表；提倡披露企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，盈虧情況，提倡盡量披露財務(wù)數(shù)據(jù)。
(十五)、披露標(biāo)的及平臺可能存在的投資風(fēng)險及其他風(fēng)險
披露標(biāo)的或平臺可能存在的投資風(fēng)險及其他風(fēng)險，在網(wǎng)站或APP軟件操作界面的關(guān)鍵位置展示“投資有風(fēng)險”等字眼展示。
四)三個設(shè)置
(十六)、設(shè)置風(fēng)險準(zhǔn)備金/保證金
根據(jù)待還金額設(shè)置風(fēng)險準(zhǔn)備金(如平臺投資待還金額為A，風(fēng)險準(zhǔn)備金可為A*X%，建議X%參考或高于同期銀行的風(fēng)險抵御提留資金的水平)，讓投資人監(jiān)督。建議托管到銀行等機構(gòu)。
(十七)、設(shè)置平臺系統(tǒng)技術(shù)和安全風(fēng)險體系
設(shè)置系統(tǒng)安全技術(shù)團(tuán)隊保障平臺的安全運營，如果平臺自身不具備強大完善專業(yè)團(tuán)隊，需要采購或外包如互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)技術(shù)，安全防護(hù)技術(shù)，抗D技術(shù)以及防黑客、防攻擊、防盜用、防詐騙的相關(guān)服務(wù)。杜絕購買一個開源軟件不作安全檢測及安全處理、不二次開發(fā)就上平臺的行為。拒絕行業(yè)惡意競爭、拒絕惡意攻擊。
(十八)、設(shè)置保護(hù)投資人及借款人信息安全的機制
設(shè)置平臺保護(hù)投資人及借款人相關(guān)信息安全機制，杜絕平臺不慎、員工行為等造成的信息泄露問題，否則應(yīng)承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任；平臺不得買賣，泄露借款人及投資人信息；保護(hù)借款人及投資人的個人隱私。
五)兩個提高
(十九)、提高實繳資本金及團(tuán)隊、從業(yè)者素質(zhì)
盡力提高實繳資本金，不盲目夸大注冊資金，保障平臺的正常運營及抵御風(fēng)險實力；不斷提高團(tuán)隊、從業(yè)者素質(zhì)。(建議監(jiān)管層對實繳資本要求在500萬及以上，既適度門檻又不高門檻能鼓勵創(chuàng)新)
(二十)、提高風(fēng)險管控體系及風(fēng)險應(yīng)對、把控能力
不斷提高風(fēng)險管控體系，各類風(fēng)險應(yīng)對能力及資金還款兌付把控能力。提高對流動性風(fēng)險、貸后處置風(fēng)險、人才流動風(fēng)險、管理操作性等的管控，加強對平臺人員和投資人的培訓(xùn)，形成綜合性的管控體系和風(fēng)險應(yīng)對能力
六)一個加強
(二十一)、加強自律和互相監(jiān)督原則
平臺必須加強自律，主動展示披露相關(guān)信息，與投資人積極互動并做好客服解釋及應(yīng)對工作；積極組建、加入地方或行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，多交流溝通探討，減少運營風(fēng)險，并且互相監(jiān)督、互相協(xié)助，穩(wěn)健運營。（來源：金評媒）
