(電子商務(wù)研究中心訊) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)目標(biāo)“銷售創(chuàng)新，流程優(yōu)化，核心突破”保險(xiǎn)生產(chǎn)全過程分為三個(gè)環(huán)節(jié)：前端銷售，中端核保核賠和后端定價(jià)，依托互聯(lián)網(wǎng)目標(biāo)在于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)“銷售創(chuàng)新，流程優(yōu)化，核心突破”?，F(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式總結(jié)為：3+2+1，具體為前端銷售環(huán)節(jié)3種方式參與：廣告銷售、兼業(yè)代理銷售和專業(yè)中介銷售；中端核保核賠2類流程優(yōu)化：推動(dòng)移動(dòng)展業(yè)和移動(dòng)理賠；核心定價(jià)1類數(shù)據(jù)突破：提供大數(shù)據(jù)定價(jià)支持和碎片化保單設(shè)計(jì)場(chǎng)景整合。
.前端銷售渠道拓展：牌照+場(chǎng)景+產(chǎn)品，空間百億前端銷售分三類：做保險(xiǎn)廣告推廣、兼業(yè)代理牌照借場(chǎng)景代銷保險(xiǎn)和專業(yè)保險(xiǎn)中介牌照精選產(chǎn)品比價(jià)銷售。牌照不同，業(yè)務(wù)和盈利模式亦有差異，三類模式分別對(duì)應(yīng)上市公司：三泰控股旗下煙臺(tái)偉岸，做保險(xiǎn)廣告推廣獲取服務(wù)費(fèi)收入；騰邦國(guó)際借旅游場(chǎng)景兼業(yè)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，焦點(diǎn)科技推動(dòng)新一站保險(xiǎn)網(wǎng)站代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。銷售渠道盈利來自保險(xiǎn)公司廣告宣傳費(fèi)支出和傭金及手續(xù)費(fèi)支出，從空間測(cè)算來看：保險(xiǎn)廣告推廣空間20億元，兼業(yè)代理空間50億元，專業(yè)中介在200億元左右。
.中端移動(dòng)展業(yè)核賠優(yōu)化流程：技術(shù)+平臺(tái)，整合潛力巨大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)重銷售重效率的特征會(huì)極大推動(dòng)中端核保核賠流程優(yōu)化，在網(wǎng)絡(luò)覆蓋率和傳輸效率大幅提升背景下，移動(dòng)展業(yè)和移動(dòng)理賠成為趨勢(shì)。移動(dòng)展業(yè)核保核賠能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)品展示、信息采集、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析和對(duì)接公司后臺(tái)，兼具技術(shù)性和平臺(tái)價(jià)值。移動(dòng)展業(yè)典范為京天利和太保推動(dòng)的神行太保業(yè)務(wù)，移動(dòng)理賠查勘關(guān)注天源迪科旗下廣州易星科技。伴隨移動(dòng)理賠的發(fā)展保險(xiǎn)公估市場(chǎng)迎來成長(zhǎng)，我們認(rèn)為費(fèi)改之下保險(xiǎn)公估將具有極大的成長(zhǎng)空間。
.后端數(shù)據(jù)支持定價(jià)因子重塑：費(fèi)改+標(biāo)準(zhǔn)化+碎片化，定價(jià)新生態(tài)費(fèi)改深入推動(dòng)生命表、重疾發(fā)生率、事故發(fā)生率的市場(chǎng)化和碎片化產(chǎn)品的快速發(fā)展，保險(xiǎn)公司一方面會(huì)嘗試創(chuàng)新定價(jià)因子差異化設(shè)計(jì)產(chǎn)品獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，另一方面對(duì)大力嘗試外包碎片化保險(xiǎn)產(chǎn)品積攢客戶和場(chǎng)景。大數(shù)據(jù)定價(jià)會(huì)影響保險(xiǎn)傳統(tǒng)三差盈利模式，呈現(xiàn)定價(jià)盈利新生態(tài)。
.看好“互聯(lián)網(wǎng)+”的保險(xiǎn)，看好具有線下資源的中后端發(fā)展?jié)摿ο噍^于銷售我們更看好保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)+中后端的發(fā)展，重點(diǎn)關(guān)注移動(dòng)理賠發(fā)展空間以及大數(shù)據(jù)和新場(chǎng)景參與下的保險(xiǎn)生態(tài)。持續(xù)看好保險(xiǎn)板塊，推薦中國(guó)人壽、平安和太保，天源迪科、用友軟件。（來源：長(zhǎng)江證券；編選：中國(guó)電子商務(wù)研究中心）
