(網(wǎng)經(jīng)社訊)1月30日，中國人民銀行答復(fù)對(duì)十四屆全國人大一次會(huì)議第6592號(hào)建議。
其中，關(guān)于“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)基于真實(shí)交易行為，給予中小微企業(yè)信貸支持問題”。答復(fù)如下：
中國人民銀行、金融監(jiān)管總局積極鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作，推動(dòng)核心企業(yè)為上下游鏈條企業(yè)增信或向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供有效信息，促進(jìn)全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同健康發(fā)展。2019年以來，陸續(xù)出臺(tái)《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕155號(hào)文）、《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕28號(hào)文）、《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》（銀發(fā)〔2020〕226號(hào)文）等一系列政策文件，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)核心企業(yè)的支持力度，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，綜合運(yùn)用信貸、債券等工具，提高核心企業(yè)融資能力，支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支持上下游企業(yè)賬款，發(fā)揮核心企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的資金支持作用。
網(wǎng)經(jīng)社供應(yīng)鏈臺(tái)（SC.100EC.CN）了解到，下一步，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門將持續(xù)完善供應(yīng)鏈金融政策框架和基礎(chǔ)設(shè)施，建立完善并積極推廣供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，提升小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資的可得性。
在供應(yīng)鏈金融方面，上市公司網(wǎng)盛生意寶（002095.SZ）聯(lián)合十多家國有銀行、股份制銀行推出的供應(yīng)鏈金融解決方案，為大宗品、工業(yè)品企業(yè)提供生意基金、下游供應(yīng)鏈等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品；為消費(fèi)品電商企業(yè)提供尾貨貸、訂貨貸、賬期貸等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，能有效解決企業(yè)因庫存、賬期等導(dǎo)致的資金流動(dòng)性差難題，提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，降低應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)（詳見：http://qjkhjx.com/zt/wssybzl/）。
網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融解決方案的具體優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)為：一是信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、專款專用、按天計(jì)息、隨借隨還。并實(shí)現(xiàn)了鏈條上供應(yīng)鏈企業(yè)、下游客戶、銀行以及運(yùn)營方的“四方共贏”。
以下為答復(fù)全文：
中國人民銀行對(duì)十四屆全國人大一次會(huì)議第6592號(hào)建議的答復(fù)
史洪斌代表：
您提出的關(guān)于以中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系為抓手解決企業(yè)融資難問題的建議收悉，經(jīng)商國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、市場監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)，現(xiàn)答復(fù)如下：
一、關(guān)于全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)國家和省級(jí)中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)問題
近年來，市場監(jiān)管總局持續(xù)推動(dòng)完善信用國家標(biāo)準(zhǔn)體系，先后批準(zhǔn)發(fā)布《企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)》（GB/T 23794-2023）、《企業(yè)信用評(píng)價(jià)報(bào)告編制指南》（GB/T 31953-2023）、《商貿(mào)流通企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)》（GB/T 39450-2020）、《數(shù)字文化企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)》（GB/T 40483-2021）等國家標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范企業(yè)信用建設(shè)。同時(shí)，中國人民銀行積極會(huì)同有關(guān)部門建立和完善信用評(píng)級(jí)和評(píng)級(jí)結(jié)果推介制度。2019年，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、財(cái)政部、中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》，在信用評(píng)級(jí)的業(yè)務(wù)規(guī)則、評(píng)級(jí)程序、信息披露等方面建立了跨市場統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)范，為信用評(píng)級(jí)監(jiān)管提供了遵循。
此外，中國人民銀行積極牽頭做好債券市場信用評(píng)級(jí)工作。2021年，會(huì)同國家發(fā)展改革委、財(cái)政部、原銀保監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)債券市場信用評(píng)級(jí)行業(yè)健康發(fā)展的通知》，就評(píng)級(jí)方法體系建設(shè)、信息披露要求、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管等方面作出了進(jìn)一步要求。中國證監(jiān)會(huì)作為證券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)管理部門，根據(jù)《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》《證券市場資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)管理辦法》及相關(guān)規(guī)范性文件，要求評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)從事證券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)的評(píng)級(jí)方法、有合理區(qū)分度的評(píng)級(jí)體系、完善的質(zhì)量控制制度，勤勉盡責(zé)，恪盡職守，審慎分析，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。
下一步，中國人民銀行、市場監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)等部門將持續(xù)完善相關(guān)制度標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化評(píng)級(jí)生態(tài)環(huán)境，強(qiáng)化中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)，共同做好評(píng)級(jí)市場的信息披露工作，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
二、關(guān)于發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，擴(kuò)大信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)覆蓋面問題
?。ㄒ唬┘訌?qiáng)信用信息歸集共享應(yīng)用。國家發(fā)展改革委報(bào)請(qǐng)國辦印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》（國辦發(fā)〔2021〕52號(hào)文），將市場主體登記注冊(cè)、納稅、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金繳納等37項(xiàng)涉企信用信息納入共享范圍，在保障信息安全和主體權(quán)益前提下，向銀行等金融機(jī)構(gòu)開放使用。依托全國信用信息平臺(tái)建立全國中小企業(yè)融資信用服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)有條件的地方統(tǒng)籌建立地方融資信用服務(wù)平臺(tái)。全國平臺(tái)已通過各省級(jí)節(jié)點(diǎn)聯(lián)通地方各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)191個(gè)，通過已聯(lián)通的各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)累計(jì)發(fā)放貸款18.3萬億元。
（二）持續(xù)擴(kuò)大征信系統(tǒng)覆蓋面。目前，中國人民銀行征信中心負(fù)責(zé)運(yùn)營的國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫所采集、整理、保存、加工的企業(yè)和個(gè)人基本信息、信貸信息及其他相關(guān)信息已基本覆蓋各類從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，幾乎收錄了所有涉及信貸活動(dòng)企業(yè)信貸信息，已經(jīng)成為世界范圍內(nèi)覆蓋范圍最廣、收錄規(guī)模最大的征信系統(tǒng)。截至2022年末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已收錄包括中小微企業(yè)在內(nèi)的1億戶企業(yè)和其他組織的信息，全年企業(yè)征信系統(tǒng)日均查詢32.6萬筆。
下一步，國家發(fā)展改革委、財(cái)政部、中國人民銀行等部門將進(jìn)一步拓展信用信息采集和征信服務(wù)覆蓋范圍，繼續(xù)推進(jìn)地方征信平臺(tái)建設(shè)和涉企信息歸集共享，為緩解銀企間信息不對(duì)稱、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面進(jìn)一步發(fā)揮積極作用。
三、關(guān)于鼓勵(lì)政府部門、金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)與信用等級(jí)高的中小微企業(yè)對(duì)接問題
國家發(fā)展改革委建立制造業(yè)投資項(xiàng)目銀企對(duì)接機(jī)制，引導(dǎo)21家全國性銀行擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放，不斷加大對(duì)制造業(yè)中小企業(yè)的金融支持力度，2022年，銀行業(yè)新增制造業(yè)中長期貸款3.13萬億元，同比增長33.8%，增量創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來最高值。中國人民銀行組織開展多層次融資對(duì)接活動(dòng)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過線下主動(dòng)走訪、行業(yè)主管部門推送等，暢通銀企對(duì)接渠道，提高融資對(duì)接效率。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新對(duì)接形式，搭建分主體、分產(chǎn)品的特定對(duì)接場景，為不同類型小微企業(yè)提供有針對(duì)性的金融服務(wù)。同時(shí)，聚焦受疫情影響行業(yè)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)，指導(dǎo)銀行“一對(duì)一”加強(qiáng)融資對(duì)接。目前，全國共建立包含72.6萬家受疫情影響行業(yè)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)名錄庫，累計(jì)發(fā)放貸款10.6萬億元，帶動(dòng)就業(yè)超過4000萬人。
下一步，國家發(fā)展改革委、中國人民銀行等部門將持續(xù)完善銀企對(duì)接機(jī)制，完善融資服務(wù)對(duì)接平臺(tái)，組織開展多層次融資對(duì)接活動(dòng)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與包括小微企業(yè)在內(nèi)的各類經(jīng)營主體的溝通聯(lián)絡(luò)，緩解銀企信息不對(duì)稱，快速、精準(zhǔn)響應(yīng)中小微企業(yè)融資需求。
四、關(guān)于鼓勵(lì)中小微企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)正規(guī)化，提高向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款能力問題
（一）開展小微企業(yè)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信標(biāo)準(zhǔn)試點(diǎn)工作。財(cái)政部指導(dǎo)湖北省財(cái)政廳和襄陽市財(cái)政局，在中國（湖北）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)襄陽片區(qū)開展小微企業(yè)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信標(biāo)準(zhǔn)試點(diǎn)，打造襄陽財(cái)智服務(wù)平臺(tái)，在為小微企業(yè)提供會(huì)計(jì)代理記賬服務(wù)、提升會(huì)計(jì)信息質(zhì)量的同時(shí)，逐步聚合納稅、社保、物流、海關(guān)等其他相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并把聚合大數(shù)據(jù)推送銀行，助力緩解中小微企業(yè)融資過程中的信息不對(duì)稱問題。
?。ǘ┮龑?dǎo)小微企業(yè)規(guī)范經(jīng)營提升自身信用水平。中國人民銀行引導(dǎo)小微企業(yè)健全財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)企業(yè)自身財(cái)務(wù)約束，科學(xué)安排融資結(jié)構(gòu)，使企業(yè)的融資規(guī)模與發(fā)展階段相匹配、債務(wù)水平與償付能力相匹配、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與投資收益相匹配。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)，依法合規(guī)審慎經(jīng)營、誠信經(jīng)營，提升自身的信用等級(jí)。引導(dǎo)企業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，在培育核心技術(shù)、核心工藝、核心能力上下功夫，提高自身市場競爭力。
下一步，財(cái)政部、中國人民銀行等部門將持續(xù)引導(dǎo)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，提升財(cái)務(wù)信息質(zhì)量和自身信用水平，切實(shí)提升小微企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的能力。
五、關(guān)于嚴(yán)厲打擊失信行為，建立失信懲戒機(jī)制問題
?。ㄒ唬┏掷m(xù)創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制。市場監(jiān)管總局持續(xù)健全以“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管為基本手段、以重點(diǎn)監(jiān)管為補(bǔ)充、以信用監(jiān)管為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制。持續(xù)推進(jìn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，科學(xué)配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管及時(shí)性、精準(zhǔn)性、有效性，營造誠實(shí)守信、公平競爭的市場環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)營主體信用水平的提升。
?。ǘ┎粩嗤晟剖艖徒錂C(jī)制。2020年12月，國家發(fā)展改革委報(bào)請(qǐng)國辦印發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠信建設(shè)長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》，在此基礎(chǔ)上牽頭編制《全國信用信息基礎(chǔ)目錄（2022年版）》《全國失信懲戒措施基礎(chǔ)清單（2022年版）》，明確公共信用信息范圍和失信懲戒措施內(nèi)容，將針對(duì)失信被執(zhí)行人的限制高消費(fèi)等失信懲戒措施納入清單，為嚴(yán)厲打擊信貸領(lǐng)域失信行為提供支撐保障。會(huì)同中國人民銀行印發(fā)《全國公共信用信息基礎(chǔ)目錄（2022年版）》《全國失信懲戒措施基礎(chǔ)清單（2022年版）》，明確12類公共信用信息收集規(guī)則及14類失信懲戒措施，依法依規(guī)開展失信懲戒。
下一步，市場監(jiān)管總局將持續(xù)發(fā)揮嚴(yán)重違法失信名單等信用監(jiān)管工具作用，依法依規(guī)對(duì)嚴(yán)重失信主體實(shí)施信用懲戒，強(qiáng)化經(jīng)營主體誠信意識(shí)。國家發(fā)展改革委、中國人民銀行將持續(xù)推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，持續(xù)更新完善《全國公共信用信息基礎(chǔ)目錄》《全國失信懲戒措施清單》，為民營中小微企業(yè)融資創(chuàng)造良好誠信環(huán)境。
六、關(guān)于鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)基于真實(shí)交易行為，給予中小微企業(yè)信貸支持問題
中國人民銀行、金融監(jiān)管總局積極鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作，推動(dòng)核心企業(yè)為上下游鏈條企業(yè)增信或向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供有效信息，促進(jìn)全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同健康發(fā)展。2019年以來，陸續(xù)出臺(tái)《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕155號(hào)文）、《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕28號(hào)文）、《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》（銀發(fā)〔2020〕226號(hào)文）等一系列政策文件，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)核心企業(yè)的支持力度，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，綜合運(yùn)用信貸、債券等工具，提高核心企業(yè)融資能力，支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支持上下游企業(yè)賬款，發(fā)揮核心企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的資金支持作用。
下一步，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門將持續(xù)完善供應(yīng)鏈金融政策框架和基礎(chǔ)設(shè)施，建立完善并積極推廣供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，提升小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資的可得性。
七、關(guān)于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)小微企業(yè)普惠金融，放開對(duì)中小微企業(yè)資金支持問題
?。ㄒ唬?qiáng)化數(shù)字技術(shù)賦能。中國人民銀行指導(dǎo)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，深入挖掘分析政府部門、公用事業(yè)單位、電商平臺(tái)掌握的企業(yè)工商注冊(cè)、納稅、進(jìn)出口、財(cái)務(wù)、公用事業(yè)繳費(fèi)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、上下游供應(yīng)鏈交易等涉企信用信息，開發(fā)創(chuàng)新性、針對(duì)性的征信產(chǎn)品和服務(wù)，全面刻畫、評(píng)價(jià)小微企業(yè)信用狀況，為金融機(jī)構(gòu)提供高質(zhì)量企業(yè)征信服務(wù)，有效緩解中小微企業(yè)融資過程中的信息不對(duì)稱問題。截至2022年末，在中國人民銀行備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)140家。2022年全年，備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)累計(jì)向金融機(jī)構(gòu)及商事主體提供各類征信服務(wù)138億次。
（二）加快推動(dòng)建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制。中國人民銀行持續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、盡職免責(zé)、績效考核等政策安排，調(diào)動(dòng)基層分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員服務(wù)小微企業(yè)的積極性，推動(dòng)建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制。目前，全國性商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠均不低于50BP、普惠金融在分支行綜合績效考核中的權(quán)重均不低于10%。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化科技手段運(yùn)用，提升客戶獲取能力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，拓展服務(wù)空間，提升服務(wù)效率。截至2023年8月末，普惠小微貸款余額27.8萬億元，同比增長24.4%；普惠小微授信戶數(shù)6025萬戶，同比增長13.9%。
下一步，中國人民銀行將持續(xù)推動(dòng)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)拓展信用信息采集和征信服務(wù)覆蓋范圍，繼續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，加快建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。
