(網(wǎng)經(jīng)社訊)隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)和信息技術(shù)的發(fā)展，單個(gè)企業(yè)靠自己的資源與能力已經(jīng)無(wú)法在日益動(dòng)態(tài)化、復(fù)雜化的市場(chǎng)環(huán)境下獲取并維持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，供應(yīng)鏈金融模式下的合作與管理成為企業(yè)制勝的法寶。
“現(xiàn)在的競(jìng)爭(zhēng)已不是公司與公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是鏈條與鏈條之間的競(jìng)爭(zhēng)”，歸根結(jié)底說(shuō)的就是這個(gè)意思，因?yàn)橐粋€(gè)產(chǎn)品的產(chǎn)供銷(xiāo)已不是一家公司可以完成的，而是整個(gè)鏈條協(xié)同作用的結(jié)果。彼此建立起緊密的合作關(guān)系，能夠極大的提高核心生產(chǎn)效率，降低綜合成本以提高單位產(chǎn)品利潤(rùn)率。
之前的生產(chǎn)是縱向一體化，能自己做的都自己做，典型的例子是福特造汽車(chē)，從最上游的鐵礦石開(kāi)采到最終端的汽車(chē)銷(xiāo)售全由自己搞定，而現(xiàn)在的供應(yīng)鏈?zhǔn)菍⑦@個(gè)流程切分成N個(gè)環(huán)節(jié)，由各個(gè)環(huán)節(jié)完成自己的部分，而其中一家企業(yè)由于掌握了品牌及核心技術(shù)，就成為了這個(gè)鏈條上的核心企業(yè)。
所以從這一點(diǎn)上我們可以看出，供應(yīng)鏈的本質(zhì)是“鏈”，要把鏈條當(dāng)成一個(gè)整體來(lái)看，也就是所謂的基本面。
然而與單個(gè)企業(yè)相比，供應(yīng)鏈金融服務(wù)有其內(nèi)在脆弱性，特別是在動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，它就如同一把雙刃劍，在使企業(yè)運(yùn)營(yíng)更加高效的同時(shí)，也增加了企業(yè)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。
供應(yīng)鏈金融的內(nèi)在脆弱性
首先，供應(yīng)鏈并不是一個(gè)自上而下連接上下游企業(yè)的簡(jiǎn)單鏈條或渠道，而是由眾多管理活動(dòng)和各種關(guān)系組成的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)。特別是在從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，往往涉及多種不同的經(jīng)濟(jì)主體，包括供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、平臺(tái)服務(wù)商、風(fēng)險(xiǎn)管理者以及流動(dòng)性提供者等。
就其中的單個(gè)企業(yè)而言，絕大多數(shù)企業(yè)都不可能處于某一個(gè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中，而是置身于由多個(gè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)交叉形成的錯(cuò)綜復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系中，網(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)企業(yè)都會(huì)直接或間接的影響這一網(wǎng)絡(luò)關(guān)系中其他企業(yè)或組織的績(jī)效。
其次，隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的不斷加快、產(chǎn)品生命周期的縮短以及技術(shù)創(chuàng)新的加速，企業(yè)面臨著更加動(dòng)態(tài)化和更具競(jìng)爭(zhēng)性的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。為了應(yīng)對(duì)環(huán)境下的不確定性，供應(yīng)鏈中的企業(yè)越來(lái)越多的采用外包、全球采購(gòu)、存貨持續(xù)改善等管理方式，通過(guò)與其他企業(yè)更加緊密的合作，使企業(yè)內(nèi)部流程和供應(yīng)鏈更加有效地響應(yīng)市場(chǎng)的變化。
這些供應(yīng)鏈管理創(chuàng)新活動(dòng)在給供應(yīng)鏈及其成員企業(yè)帶來(lái)效率和效益的同時(shí)，也使供應(yīng)鏈中的企業(yè)更加依賴(lài)于外部環(huán)境與供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)，從而變得更加脆弱，一旦在供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中出現(xiàn)這樣或那樣的問(wèn)題，不僅供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)會(huì)中斷，而且相應(yīng)的服務(wù)，特別是金融風(fēng)險(xiǎn)就可能被放大，嚴(yán)重危害供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)的環(huán)境。
因此，供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和整個(gè)鏈條組成決定了它的風(fēng)險(xiǎn)要素是多元而又復(fù)雜的，這種脆弱性和風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下五大方面。
一、核心企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)
排在第一位的就是核心企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)，核心企業(yè)處在主導(dǎo)的地位上，是供應(yīng)鏈中物流和資金流的樞紐，核心企業(yè)的信用水平更是直接決定了整個(gè)供應(yīng)鏈的融資能力，如果核心企業(yè)急功近利了，只注重一時(shí)的效益，利用自個(gè)的優(yōu)勢(shì)地位，壓榨上下游的中小企業(yè)，那中小企業(yè)的資金緊張和負(fù)債危機(jī)會(huì)更嚴(yán)重，甚至?xí)斐烧麄€(gè)供應(yīng)鏈鏈條的不穩(wěn)定。
二、中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可不止核心企業(yè)，還包括中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融的主要服務(wù)對(duì)象是中小企業(yè)，他的違約的風(fēng)險(xiǎn)比較高，信用風(fēng)險(xiǎn)是很大的。
首先，中小企業(yè)規(guī)模小，實(shí)力弱，能夠抵押的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)很少，所以實(shí)力雄厚資金狀況好的企業(yè)不愿意給他提供擔(dān)保；
其次，中小企業(yè)一般沒(méi)有核心技術(shù)，因此產(chǎn)品的技術(shù)含量低，盈利能力差，還款能力自然也沒(méi)有保障；
最后，中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平不高，信息披露的真實(shí)性和完整性都不夠，所以監(jiān)管難度大，成本還高，所以銀行一般都不喜歡給中小企業(yè)貸款。
三、物流企業(yè)的褻職風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈金融還包括物流企業(yè)的褻職風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在不管生產(chǎn)交易，幾乎那一個(gè)環(huán)節(jié)都離不開(kāi)物流企業(yè)，可以說(shuō)物流是供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的橋梁和紐帶，而在供應(yīng)鏈金融里，貨物形成的監(jiān)管標(biāo)的，訂單形成的需求信息，擔(dān)保形式的金融服務(wù)等，這都是需要物流在供應(yīng)鏈上一層層傳遞的。
如果物流出現(xiàn)監(jiān)管不力，與核心企業(yè)出現(xiàn)矛盾或者和融資企業(yè)合謀詐騙等，那就影響整個(gè)供應(yīng)鏈了。別說(shuō)質(zhì)押貨物的安全了，直接中斷融資業(yè)務(wù)都是非常有可能的，物流帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是不容小覷的。
四、物權(quán)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)需求變化
供應(yīng)鏈金融的第四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，物權(quán)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)需求變化，競(jìng)爭(zhēng)加劇質(zhì)押商品的品牌或者質(zhì)量，出現(xiàn)了重大負(fù)面影響等事件，這些都可能導(dǎo)致倉(cāng)單價(jià)值的嚴(yán)重下跌，引起質(zhì)押物變現(xiàn)價(jià)值低于銀行，授信敞口余額或者質(zhì)押物難以銷(xiāo)售處置的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)收賬款存貨以及預(yù)防賬款之類(lèi)的廣義動(dòng)產(chǎn)，不僅是授信的支持性資產(chǎn)，還是貸款的還款來(lái)源，所以要是選擇出了岔子，銀行就會(huì)喪失物權(quán)或者還款來(lái)源，導(dǎo)致比較高的信用風(fēng)險(xiǎn)。
五、供應(yīng)鏈的操作風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈的操作風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)于傳統(tǒng)的資金貸款，供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險(xiǎn)還是比較高的，因?yàn)楣?yīng)鏈的參與主體多，每個(gè)主體既相互獨(dú)立又彼此聯(lián)系，從銀行方面來(lái)說(shuō)，銀行得協(xié)調(diào)好每個(gè)參與主體才能保證物流資金流以及信心流的安全與暢通，更別說(shuō)供應(yīng)鏈服務(wù)和規(guī)模的不斷擴(kuò)大，而這也讓信息傳遞錯(cuò)誤的幾率呈幾何式的增長(zhǎng)。
同時(shí)，現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求的多樣化，要求銀行需量身定做貸款流程，而不同業(yè)務(wù)的單據(jù)審核資金貨物的監(jiān)控等各不相同。這都增加了操作的復(fù)雜性。
總體來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)很多，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、合作風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等等，從供應(yīng)鏈金融企業(yè)角度，這些風(fēng)險(xiǎn)防范都很重要。但是供應(yīng)鏈金融企業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)都是有一個(gè)一個(gè)微觀的業(yè)務(wù)構(gòu)成的，只有把每個(gè)微觀的業(yè)務(wù)防范好，才能保證供應(yīng)鏈金融企業(yè)整體不出風(fēng)險(xiǎn)。
來(lái)源：中國(guó)供應(yīng)鏈金融網(wǎng)編輯部整理
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