(網(wǎng)經(jīng)社訊)作為最為吸金的行業(yè)之一，金融業(yè)得到眾多中小企業(yè)主青睞。而旨在實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融共贏的供應(yīng)鏈金融更是近幾年來(lái)發(fā)展起來(lái)的一塊大蛋糕。
01供應(yīng)鏈金融出路控制融資風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈金融之所以出現(xiàn)，歸根結(jié)底還是商業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題，商業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題除了文化因素外，還有制度環(huán)境，對(duì)民間金融寬容的政策，外加當(dāng)?shù)厣詈竦纳虡I(yè)文化，溫州等民間樣本就是最好的體現(xiàn)，但這還是熟人金融，信息相對(duì)透明，供應(yīng)鏈金融的核心也是要解決這個(gè)問(wèn)題，這是所有問(wèn)題的起點(diǎn)。
在這兩個(gè)前提之下，供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上是一種動(dòng)產(chǎn)融資的風(fēng)控手段，即保證貿(mào)易的真實(shí)性，以及整個(gè)供應(yīng)鏈條的自償性，從這一點(diǎn)上來(lái)講，核心企業(yè)模式只是最容易保證這兩點(diǎn)，成本最低的一種方式，所以最好開展。順著這個(gè)思路，那么供應(yīng)鏈金融出路就是運(yùn)用新的技術(shù)手段控制中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)。
供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)就是依靠風(fēng)險(xiǎn)控制變量，幫助企業(yè)盤活其流動(dòng)資產(chǎn)從而解決其融資問(wèn)題。
但供應(yīng)鏈金融的逐漸發(fā)展壯大，絕不僅僅是解決某一個(gè)企業(yè)的融資及金融服務(wù)需求問(wèn)題，而是解決圍繞核心企業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)鏈上的N個(gè)企業(yè)的金融需求問(wèn)題。正因其模式滿足市場(chǎng)上大多數(shù)企業(yè)的需求，越來(lái)越多的企業(yè)投入到供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中。
供應(yīng)鏈金融具有優(yōu)化和發(fā)展供應(yīng)鏈的能動(dòng)作用，良好的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅能解決資金問(wèn)題，甚至能幫助產(chǎn)業(yè)打造更具競(jìng)爭(zhēng)力的供應(yīng)鏈體系。
02企業(yè)選擇供應(yīng)鏈金融原由
1、作為買方，企業(yè)需要付款
在傳統(tǒng)設(shè)置中，買方和供應(yīng)商就是要在需要交付的耗材付款條款方面達(dá)成一致。該付款期限將在發(fā)票中注明，該發(fā)票在交付貨物時(shí)傳遞給買方；這意味著買方在發(fā)票到期日之前需要支付全額交付的物資。這是通過(guò)計(jì)劃下的第三方出資者來(lái)完成的，他們將提前支付買方的付款，然后出資者和買方可以就新的付款期限達(dá)成一致。
2、作為供應(yīng)商，企業(yè)需要提前付款
通過(guò)供應(yīng)鏈金融計(jì)劃，供應(yīng)商無(wú)需擔(dān)心現(xiàn)金流。供應(yīng)商可以簡(jiǎn)單地利用其買方的供應(yīng)鏈計(jì)劃，并讓資助者提前支付它們以換取銷售發(fā)票。
3、存在最小的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)
在供應(yīng)鏈金融計(jì)劃下，由于第三方出資者的保障，供應(yīng)商與買方關(guān)系不會(huì)因財(cái)務(wù)問(wèn)題而緊張。而且由于買家可以向第三方出資者索要延期付款，因此買家支付給出資者的壓力更小，時(shí)間更短。
4、資產(chǎn)負(fù)債表中沒(méi)有債務(wù)
與從銀行獲得貸款不同，供應(yīng)鏈金融不會(huì)在資產(chǎn)負(fù)債表中登記為債務(wù)，這有助于保持公司的資產(chǎn)負(fù)債表除去任何不必要的債務(wù)，并使許多公司受益，包括中小企業(yè)和大型企業(yè)。
5、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈
供應(yīng)鏈金融的宗旨在于優(yōu)化整個(gè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流，縮短現(xiàn)金流量周期，讓利益各方都能用較低資金成本實(shí)現(xiàn)較高的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，因此，從這個(gè)意義上講，供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資借貸，它包括更為廣義的金融服務(wù)活動(dòng)，通過(guò)各類金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品共同為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)。
03供應(yīng)鏈金融為經(jīng)濟(jì)升級(jí)注入活力
供應(yīng)鏈金融形成服務(wù)于供應(yīng)鏈交易過(guò)程的一體化閉環(huán)模式，加速產(chǎn)業(yè)資金流動(dòng)，激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力。供應(yīng)鏈金融新商業(yè)模式打通資金循環(huán)障礙，形成突破性優(yōu)勢(shì)，資金需求和供給得到全面貫通，供應(yīng)鏈金融從內(nèi)部資金調(diào)劑余缺和外部資金流入兩個(gè)層面，加速資金循環(huán)。
通過(guò)產(chǎn)融結(jié)合，核心企業(yè)可以整合供應(yīng)鏈中的信息流和資金流，運(yùn)用到供應(yīng)鏈中，為生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商和終端用戶提供更全面、有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融可以支持企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)化、商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)方式和升級(jí)發(fā)展，這必然給商業(yè)銀行在新經(jīng)濟(jì)期發(fā)展提供重大機(jī)遇。
總之，在金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，供應(yīng)鏈金融成為促進(jìn)金融良性發(fā)展、以金融活力激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的有力抓手，同時(shí)也為金融業(yè)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了新興的有效工具。
