(網(wǎng)經(jīng)社訊)供應(yīng)鏈金融是手段，不是目的，本質(zhì)是服務(wù)更廣泛的中小微企業(yè)，而不僅僅作為核心企業(yè)的依附。供應(yīng)鏈金融是解決中小微企業(yè)資金融通問題的手段。
供應(yīng)鏈金融服務(wù)商將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。即把資金作為供應(yīng)鏈的一個溶劑，增加其流動性。
01供應(yīng)鏈金融參與主體
在供應(yīng)鏈中，物流、資金流、信息流、商流是共同存在的，商流、信息流和資金流的結(jié)合將更好的支持和加強供應(yīng)鏈上、下游企業(yè)之間的貨物、服務(wù)往來(物流)。
物流：物質(zhì)資料從供給者到需求者的物理運動，包括商品的運輸、倉儲、搬運裝卸、流通加工，以及相關(guān)的物流信息等環(huán)節(jié)。
資金流：是指采購方支付貨款中涉及到的財務(wù)事項。
信息流：在整條供應(yīng)鏈中，和物流、資金流相關(guān)聯(lián)的各類訊息，也是物流和信息流的一部分，包括訂購單、存貨記錄、確認函、發(fā)票等
商流：在供應(yīng)鏈中，上下游供應(yīng)商的資金鏈條均可被金融服務(wù)機構(gòu)整合，從而形成商流。
在供應(yīng)鏈金融的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得金融平臺的支持，資金這一臍血注入配套企業(yè)，也就等于進入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個鏈條的運轉(zhuǎn);而且借助金融平臺的支持。
因此只有四流存在的才是真正供應(yīng)鏈金融，其中值得注意的就是信息流中的(包括訂購單、存貨記錄、確認函、發(fā)票等)。
02真實供應(yīng)鏈金融
舉個栗子：
A：某服裝廠接了一個幾百萬的訂單(合同)，訂購方并繳納一定比例的訂金，然而服裝廠制作這批服裝的面料不夠，采購的錢也不夠。
服裝廠就拿著訂單(合同)和訂金票據(jù)憑證，找供應(yīng)鏈公司(金融機構(gòu))借款并委托采購面料，供應(yīng)鏈公司(金融機構(gòu))核實后將訂單(合同)和訂金票據(jù)憑證交于資金方(平臺方)，平臺審核項目上線融資，放款給供應(yīng)鏈公司(金融機構(gòu))去采購面料，通過物流運輸送達服裝廠，服裝廠完成訂單數(shù)量交貨收款，在將采購面料的借款還給供應(yīng)鏈公司，供應(yīng)鏈公司還給平臺?！?/span>
B：一顧客在某車行看中了一輛車，簽了購車合同和訂金，車行向供應(yīng)鏈公司(金融機構(gòu))提供購車合同和訂金交款憑證，委托供應(yīng)鏈公司采購車輛，供應(yīng)鏈公司(金融機構(gòu))核實后將訂單(合同)和訂金票據(jù)憑證交于資金方(平臺方)，平臺審核上線融資，放款給供應(yīng)鏈公司(金融機構(gòu))去采購車輛，通過物流運輸送達交車點，車行將車交付給顧客并收剩余車款，再將采購車輛的錢還給供應(yīng)鏈公司，供應(yīng)鏈公司還給平臺。
03供應(yīng)鏈金融目標：讓企業(yè)不融資
這也許是一個讓人初看略感有些荒謬的觀點，企業(yè)不融資，還是金融服務(wù)嗎？所有人都談供應(yīng)鏈金融，卻沒有人談金融供應(yīng)鏈。
中小企業(yè)為什么要融資？如果僅就流動性而言，原因是中小企業(yè)賒銷的貿(mào)易結(jié)構(gòu)帶來了現(xiàn)金流壓力和信用風險并存的困境。
從金融供應(yīng)鏈的角度來說，解決中小企業(yè)應(yīng)收管理優(yōu)化問題，甚至大于解決中小企業(yè)“融資難、慢、貴”問題。
保理的交易結(jié)構(gòu)是應(yīng)收轉(zhuǎn)讓，但實質(zhì)應(yīng)該是幫助企業(yè)管理應(yīng)收賬款，從交易銀行的角度來說，現(xiàn)金管理是比貿(mào)易融資更基礎(chǔ)的服務(wù)，主要的問題是現(xiàn)金管理服務(wù)大都圍繞大型企業(yè)開展的。
04供應(yīng)鏈金融解決信用難題
中小企業(yè)融資的核心是應(yīng)收賬款融資。從流動性資產(chǎn)屬性的角度來說，預付資產(chǎn)難以從貿(mào)易條件中剝離，庫存資產(chǎn)存在監(jiān)管成本問題，只有應(yīng)收或者是從應(yīng)收的角度看待流動資產(chǎn)是最具金融標準屬性的資產(chǎn)。
在中小企業(yè)主體信用低的客觀條件下，應(yīng)收是企業(yè)的資產(chǎn)，以企業(yè)的流動性資產(chǎn)來融資是合情合理的融資。但是我們?nèi)狈τ趹?yīng)收賬款債項的真正評價體系。
如何建立中小企業(yè)應(yīng)收賬款債項評價體系？
從方法論的角度看，如同金融脫虛向?qū)?，金融信用?yīng)回歸本源，源自貿(mào)易信用。貿(mào)易信用代表了企業(yè)賒銷信用，將企業(yè)交易掌握清晰才能支撐掌握真實評價，這是我們常說的交易信用或應(yīng)收交易信用。
從手段的角度來說，就是對小數(shù)據(jù)的更極致運用和建立大數(shù)據(jù)的對比參照。小數(shù)據(jù)指中小企業(yè)的內(nèi)部以ERP或進銷存為代表的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，但是不夠。必須加上相關(guān)供應(yīng)鏈伙伴的數(shù)據(jù)作為交叉，以此為支撐，以交易數(shù)據(jù)為核心的主體信用評價，常常作為貸前準入依據(jù)。
所以，供應(yīng)鏈金融是手段，不是目的。
供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)應(yīng)該是服務(wù)更廣泛的中小微企業(yè)，而不僅僅作為核心企業(yè)的依附；供應(yīng)鏈金融是一種供應(yīng)鏈的思維模式，而不是靜態(tài)單點的思維模式。
此前，2022年11月23日，國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟服務(wù)商“浙江網(wǎng)經(jīng)社信息科技公司”宣布成立“消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，并發(fā)布消費品電商供應(yīng)鏈金融解決方案，此舉旨在破解消費品流通企業(yè)融資難題。該解決方案依托網(wǎng)盛生意寶（002095.SZ）旗下由網(wǎng)經(jīng)社運營的“網(wǎng)盛消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，基于消費品流通和供應(yīng)鏈企業(yè)為網(wǎng)店和實體店提供在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
該方案通過給消費品供應(yīng)鏈企業(yè)提供貸款額度，由供應(yīng)鏈企業(yè)聯(lián)合網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融中心將額度切分給合格下游店家，店家獲得銀行貸款后用現(xiàn)金向企業(yè)采購貨物。（合作方案詳見：http://qjkhjx.com/zt/wswjsxfpgyl/）
優(yōu)勢表現(xiàn)為：一是無抵押、純信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、?？顚Ｓ?、按天計息、隨借隨還。并實現(xiàn)了鏈條上供應(yīng)鏈企業(yè)、網(wǎng)店、銀行以及運營方的“四方共贏”。
下游客戶：充實資金、保障經(jīng)營、助力發(fā)展；供應(yīng)鏈企業(yè)：賬款變現(xiàn)、穩(wěn)定客源、在線采購；銀行：批量獲客、降低風險、降低成本；網(wǎng)盛：增加盈利、提升黏性、風險可控。
2022年9月21日，網(wǎng)經(jīng)社正式入駐母公司自建總部大樓——網(wǎng)盛大廈。據(jù)悉，網(wǎng)盛大廈以甲級寫字樓標準建造，項目占地面積13467㎡，總建筑面積約90000平方米，總計38層。地理位置上，網(wǎng)盛大廈位于杭州城市中軸線，濱江區(qū)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心區(qū)位，矗立在復興橋頭，永久河畔，坐瞰錢塘江、擁玉皇西湖群山，地處江南大道與時代大道口，地理位置非常優(yōu)越，交通出行便捷。
具體服務(wù)包括：向平臺企業(yè)基于網(wǎng)經(jīng)社數(shù)字經(jīng)濟門戶、自媒體&社群矩陣、媒公寶（3000人記者庫）提供媒體傳播業(yè)務(wù)為核心的品牌服務(wù)；向政府機構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)內(nèi)唯一一家國家發(fā)改委認定的“一帶一路”TOP10影響力社會智庫“網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心”提供研究資訊為核心的智庫服務(wù)；向消費品供應(yīng)鏈企業(yè)基于“網(wǎng)盛消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”提供供應(yīng)鏈金融解決方案；向創(chuàng)業(yè)公司基于“電融寶”20000+投資者庫提供FA服務(wù)。
