(網(wǎng)經(jīng)社訊)2月25日，在“明珠灣金融峰會(huì)（2023）”上，重慶市原市長黃奇帆以“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的重點(diǎn)和建議”為題發(fā)表主題演講。黃奇帆指出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是未來經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的新引擎，需要政府、科技公司、實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)深度合作，構(gòu)建政策、產(chǎn)業(yè)、金融、科技等融合發(fā)展的良好生態(tài)，同時(shí)建立清晰明確、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)范體系。
以下為網(wǎng)經(jīng)社金融科技臺(tái)（FT.100EC.CN）為您帶來的發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融六大價(jià)值和四點(diǎn)建議：
價(jià)值一：系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難題，是疫后恢復(fù)生產(chǎn)過程中，“保產(chǎn)業(yè)鏈”“保市場主體”的有效手段。
價(jià)值二：提升我國金融服務(wù)的科技水平，引導(dǎo)社會(huì)金融服務(wù)從主體信用向交易信用的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。
價(jià)值三：為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來顯著的降本增效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來數(shù)萬億元規(guī)模的成本減負(fù)。
價(jià)值四：有效控制全社會(huì)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。
價(jià)值五：為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)字監(jiān)管、科技監(jiān)管的有力武器。
價(jià)值六：助力加速各實(shí)體產(chǎn)業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升企業(yè)轉(zhuǎn)型的積極性。
建議一：國家出臺(tái)政策鼓勵(lì)企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)，可享受稅費(fèi)專項(xiàng)附加扣除政策。
建議二：人民銀行完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度。
建議三：“一行兩會(huì)”監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)政策引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比。
建議四：國家相關(guān)部門出臺(tái)對(duì)應(yīng)的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)。
會(huì)上，黃奇帆表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)作為一種全新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，其本質(zhì)就是人類通過大數(shù)據(jù)（數(shù)字化的知識(shí)與信息）的識(shí)別—選擇—過濾—存儲(chǔ)—使用，引導(dǎo)、實(shí)現(xiàn)資源的快速優(yōu)化配置與再生，主要承載主體是消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。目前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展，社會(huì)個(gè)體普遍應(yīng)用數(shù)字工具，實(shí)現(xiàn)了溝通、協(xié)作、交易效率的大幅提升。
（黃奇帆發(fā)表主題演講）
“在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)展方向，也是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的有力抓手。從市場競爭主體來看，目前我國前20大科技公司絕大多數(shù)集中在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，而美國前20大科技公司中大部分已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊。在中美科技競爭日趨激烈的情況下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向?！?/p>
黃奇帆表示，經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，金融業(yè)也應(yīng)該積極開啟自身數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融即在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。他認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)金融在我國是以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，專注于服務(wù)B端產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的重要金融服務(wù)形式。我們把產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展之路分為三個(gè)階段，即：以銀行對(duì)公業(yè)務(wù)為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段；以供應(yīng)鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段；以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。
他表示，無論是在1.0階段還是2.0階段，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)都面臨嚴(yán)重的信息不對(duì)稱痛點(diǎn)，根本原因是產(chǎn)業(yè)鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對(duì)稱、資產(chǎn)難穿透、數(shù)據(jù)難驗(yàn)真、難實(shí)時(shí)掌握。信息不對(duì)稱導(dǎo)致了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本高，這是目前產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題的根本原因。
黃奇帆稱，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明、全上鏈保真難篡改；資產(chǎn)情況的全穿透、實(shí)時(shí)追蹤一手?jǐn)?shù)據(jù)可獲?。粷撛陲L(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控提前預(yù)警。數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規(guī)模應(yīng)用，讓金融機(jī)構(gòu)看得清、管得住資產(chǎn)，顯著降低了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本，未來有望如消費(fèi)金融領(lǐng)域一樣，幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)，從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍(lán)海，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)?chuàng)新應(yīng)用。
黃奇帆認(rèn)為國家大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融有六大價(jià)值:
一是系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難題，是疫后恢復(fù)生產(chǎn)過程中，“保產(chǎn)業(yè)鏈”“保市場主體”的有效手段。
新冠疫情發(fā)生后，黨中央國務(wù)院出臺(tái)了多項(xiàng)提振民營經(jīng)濟(jì)，紓困中小微企業(yè)的政策。我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體中80%的企業(yè)屬于民營中小微企業(yè)，覆蓋行業(yè)眾多，自身最迫切的生存發(fā)展需求不盡相同。精準(zhǔn)的財(cái)政和金融扶持政策應(yīng)分類施策，現(xiàn)階段特別首要是保住重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)，它們的穩(wěn)定發(fā)展對(duì)穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈起到了至關(guān)重要的作用。
數(shù)字技術(shù)賦能下的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新，將產(chǎn)業(yè)鏈各企業(yè)主體經(jīng)營情況全數(shù)字化、透明化，讓產(chǎn)業(yè)鏈上各類企業(yè)獲得平等的金融服務(wù)基礎(chǔ)，讓金融機(jī)構(gòu)能夠在技術(shù)賦能的幫助下直接深入過去無法服務(wù)的民營中小微企業(yè)，提供直接的金融服務(wù)。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不是階段性的政策扶持，而是一項(xiàng)長期的“管道疏通”工程，配合當(dāng)前積極的財(cái)政和金融政策，將成為可長期提振產(chǎn)業(yè)鏈民營中小微企業(yè)經(jīng)營活力的一種長期有效的手段。
二是提升我國金融服務(wù)的科技水平，引導(dǎo)社會(huì)金融服務(wù)從主體信用向交易信用的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融作為產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的3.0階段，充分利用了智慧科技時(shí)代數(shù)據(jù)客觀、公允、難篡改、智能應(yīng)用廣的特點(diǎn)，這是過去互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融時(shí)代難以實(shí)現(xiàn)的，是主動(dòng)擁抱世界科技發(fā)展潮流方向，順時(shí)代發(fā)展脈絡(luò)而行的創(chuàng)新舉措。在數(shù)字技術(shù)賦能下，逐步引導(dǎo)金融服務(wù)從過去供應(yīng)鏈金融模式下看重企業(yè)主體擔(dān)保、抵押，核心企業(yè)確權(quán)、增信的模式，向只關(guān)注交易信用，向市場主體提供平等融資環(huán)境轉(zhuǎn)變。
這是我國金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)世界金融服務(wù)全新潮流的一次超車機(jī)遇。
三是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來顯著的降本增效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來數(shù)萬億元規(guī)模的成本減負(fù)。
數(shù)字技術(shù)的特點(diǎn)是每1%的小小改變，就會(huì)帶來無法想象的顯著變化。實(shí)體企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付賬款和存量固定資產(chǎn)粗略測算超100萬億元，如在全社會(huì)大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，每降低企業(yè)這兩塊資產(chǎn)1%的融資利率，就能為實(shí)體企業(yè)釋放總量超過1萬億元的融資成本。這種成效在社會(huì)融資成本較高的民營和中小微企業(yè)中，效果更加顯著。
四是有效控制全社會(huì)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。
科技創(chuàng)新往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)而被市場詬病、懷疑。但產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融恰恰是有效控制社會(huì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要?jiǎng)?chuàng)新。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的本質(zhì)是通過數(shù)字技術(shù)，最大限度透明化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，使虛假貿(mào)易背景、虛假交易過程、虛假資金往來、虛假賬戶管理、虛假數(shù)據(jù)等傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)無處遁藏。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將通過數(shù)字化手段充分暴露、極大降低當(dāng)前金融系統(tǒng)中各類潛在的風(fēng)險(xiǎn)，打造一個(gè)全透明化的數(shù)字金融市場。
五是為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)字監(jiān)管、科技監(jiān)管的有力武器。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦可使用數(shù)字技術(shù)，實(shí)時(shí)監(jiān)控各金融機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)業(yè)金融的服務(wù)過程，并通過基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的預(yù)警模型提前揭示潛在風(fēng)險(xiǎn)，這將顯著提升我國金融行業(yè)監(jiān)管科技能力。
六是助力加速各實(shí)體產(chǎn)業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升企業(yè)轉(zhuǎn)型的積極性。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是實(shí)體企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的雙輪驅(qū)動(dòng)，要結(jié)合起來一起落地。實(shí)際落地過程中，企業(yè)面臨短期巨大成本投入和數(shù)字化效果需要較長一段時(shí)間才能呈現(xiàn)的時(shí)間錯(cuò)位。特別是對(duì)本已處在較大經(jīng)營壓力下的民營中小微企業(yè)而言，單純的數(shù)字化技術(shù)轉(zhuǎn)型成本難以承受。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融可以配合工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造，讓實(shí)體企業(yè)在開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，可在較短時(shí)間內(nèi)獲得數(shù)字金融服務(wù)所帶來的降本增效實(shí)際便利，顯著提升實(shí)體企業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型積極性，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的盡快落地。
談及如何大力發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，黃奇帆談了四點(diǎn)建議：
一是國家出臺(tái)政策鼓勵(lì)企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)，可享受稅費(fèi)專項(xiàng)附加扣除政策。我國企業(yè)的數(shù)字化、信息化基礎(chǔ)較弱，短期內(nèi)需要有針對(duì)性的政策支持，對(duì)于年內(nèi)確實(shí)在自身數(shù)字化方面有所投入的企業(yè)，給予企業(yè)所得稅的專項(xiàng)附加扣除政策，提升企業(yè)數(shù)字化的積極性。
二是人民銀行完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)的創(chuàng)新支持，為已經(jīng)成熟的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管背書，給予合法身份，并鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先與擁有背書的科技平臺(tái)開展合作，規(guī)范市場準(zhǔn)入機(jī)制。
三是“一行兩會(huì)”監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)政策引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比，特別是提升對(duì)存量和增量資產(chǎn)數(shù)字化風(fēng)控的占比，將有助于提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的科技能力和資產(chǎn)質(zhì)量。既鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展自身的數(shù)字化創(chuàng)新，也鼓勵(lì)與擁有合法背書的第三方科技平臺(tái)開展合作。
四是國家相關(guān)部門出臺(tái)對(duì)應(yīng)的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)，讓產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的細(xì)分領(lǐng)域科技成果不斷豐富，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、企業(yè)資產(chǎn)的數(shù)字化穿透和預(yù)警能力不斷完善，通過技術(shù)的不斷升級(jí)，更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。
黃奇帆總結(jié)道，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是未來經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的新引擎，需要政府、科技公司、實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的深度合作，構(gòu)建政策、產(chǎn)業(yè)、金融、科技等融合發(fā)展的良好生態(tài)，同時(shí)建立清晰明確、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)范體系，共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展。
此前，2022年11月23日，國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)商“浙江網(wǎng)經(jīng)社信息科技公司”宣布成立“消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，并發(fā)布消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融解決方案，此舉旨在破解消費(fèi)品流通企業(yè)融資難題。
該解決方案依托網(wǎng)盛生意寶（002095.SZ）旗下由網(wǎng)經(jīng)社運(yùn)營的“網(wǎng)盛消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，基于消費(fèi)品流通和供應(yīng)鏈企業(yè)為網(wǎng)店和實(shí)體店提供在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)。該方案通過給消費(fèi)品供應(yīng)鏈企業(yè)提供貸款額度，由供應(yīng)鏈企業(yè)聯(lián)合網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融中心將額度切分給合格下游店家，店家獲得銀行貸款后用現(xiàn)金向企業(yè)采購貨物。
優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)為：一是無抵押、純信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、?？顚Ｓ?、按天計(jì)息、隨借隨還。并實(shí)現(xiàn)了鏈條上供應(yīng)鏈企業(yè)、網(wǎng)店、銀行以及運(yùn)營方的“四方共贏”。（合作方案詳見：http://qjkhjx.com/zt/wswjsxfpgyl/）
網(wǎng)店：充實(shí)資金、保障經(jīng)營、助力發(fā)展；
供應(yīng)鏈企業(yè)：賬款變現(xiàn)、穩(wěn)定客源、在線采購；
銀行：批量獲客、降低風(fēng)險(xiǎn)、降低成本；
網(wǎng)盛：增加盈利、提升黏性、風(fēng)險(xiǎn)可控。
2022年9月21日，網(wǎng)經(jīng)社正式入駐母公司自建總部大樓——網(wǎng)盛大廈。據(jù)悉，網(wǎng)盛大廈以甲級(jí)寫字樓標(biāo)準(zhǔn)建造，項(xiàng)目占地面積13467㎡，總建筑面積約90000平方米，總計(jì)38層。地理位置上，網(wǎng)盛大廈位于杭州城市中軸線，濱江區(qū)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心區(qū)位，矗立在復(fù)興橋頭，永久河畔，坐瞰錢塘江、擁玉皇西湖群山，地處江南大道與時(shí)代大道口，地理位置非常優(yōu)越，交通出行便捷。
具體服務(wù)包括：向平臺(tái)企業(yè)基于網(wǎng)經(jīng)社數(shù)字經(jīng)濟(jì)門戶、自媒體&社群矩陣、媒公寶（3000人記者庫）提供媒體傳播業(yè)務(wù)為核心的品牌服務(wù)；向政府機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)內(nèi)唯一一家國家發(fā)改委認(rèn)定的“一帶一路”TOP10影響力社會(huì)智庫“網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心”提供研究資訊為核心的智庫服務(wù)；向消費(fèi)品供應(yīng)鏈企業(yè)基于“網(wǎng)盛消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”提供供應(yīng)鏈金融解決方案；向創(chuàng)業(yè)公司基于“電融寶”20000+投資者庫提供FA服務(wù)。
