(網(wǎng)經(jīng)社訊)供應(yīng)鏈金融的目的主要是為供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)、上下游企業(yè)而服務(wù),實現(xiàn)銀行、企業(yè)以及物流公司的合作共贏。元立方金服研究人員認為,面對中小企業(yè)的融資高需求,供應(yīng)鏈金融未來市場規(guī)模巨大,目前國內(nèi)還處于發(fā)展起步階段。隨著金融科技的快速發(fā)展,將會在供應(yīng)鏈金融上得到廣泛的應(yīng)用,對于降低成本、提高效率都起到了關(guān)鍵性的作用。
供應(yīng)鏈金融是指將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看做一個整體,以核心企業(yè)為依托,以真實貿(mào)易為前提,運用自償性貿(mào)易融資的方式,通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán),對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。
一、供應(yīng)鏈金融的國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀
我國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最早產(chǎn)生于深圳發(fā)展銀行。1999年,深圳發(fā)展銀行在華南地區(qū)以“票據(jù)貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)最先介入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。近年來,供應(yīng)鏈金融已經(jīng)在我國迅速的發(fā)展,已成為銀行和企業(yè)拓展發(fā)展空間增強競爭力的一個重要領(lǐng)域,也為融資困難的中小企業(yè)拓寬了融資渠道。
在供應(yīng)鏈金融模式中,由于融資依據(jù)的資產(chǎn)主要為應(yīng)收賬款、存貨等資產(chǎn),元立方金服研究人員認為,這些資產(chǎn)的規(guī)模大小也將影響我國供應(yīng)鏈金融的整體市場規(guī)模。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù),我國2006～2015年工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈額年均復(fù)合增長率為15.6%,從2006年的31692.21億元增長到2015年的117246.31億元,增幅超過了3倍;我國2006～2015年工業(yè)企業(yè)存貨復(fù)合增長率為12.0%,2015年達到102804億元,相比2006年的36999.26億元,十年里增長了1.8倍。應(yīng)收賬款和存貨等資產(chǎn)的不斷增長為我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)測,2020年我國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模將達到14.98萬億元左右。
數(shù)據(jù)來源:國家統(tǒng)計局
數(shù)據(jù)來源:國家統(tǒng)計局
二、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢
(一)更多的市場主體參與
傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)由于受到資金實力、牌照等門檻,主要以商業(yè)銀行提供為主。元立方金服研究人員認為,隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展,更多的市場主體將可以利用自身的信息或技術(shù)等方面的優(yōu)勢,直接開展供應(yīng)鏈金融服務(wù),包括電商、物流企業(yè)或綜合實力強的實體企業(yè)。
比如實體企業(yè)。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式里,實體企業(yè)往往只是作為核心企業(yè)存在,銀行以其提供的上下游企業(yè)數(shù)據(jù)為依據(jù),為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。但隨著核心企業(yè)對供應(yīng)鏈金融的理解越來越深刻,開始利用自身資金或通過外部融資資金,直接對上下游企業(yè)進行授信。核心企業(yè)利用自身的信息優(yōu)勢,更加凸顯出自己的作用。
圖:供應(yīng)鏈金融模式的轉(zhuǎn)變
(二)線下向線上轉(zhuǎn)移
以前銀行在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過程中,往往通過線下掌握供應(yīng)鏈企業(yè)的訂單、發(fā)票等交易信息,并且跟蹤、監(jiān)控相關(guān)的物流、資金等信息狀況。但是隨著大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的快速發(fā)展,商業(yè)銀行逐漸建立了自己的線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺,對物流、信息流和資金流進行整合,通過線上和線下相結(jié)合的方式來進行服務(wù)。同時,電商平臺的進入,也推動了線下向線上轉(zhuǎn)移的步伐,京東、阿里巴巴等大型電商平臺憑借大量的交易數(shù)據(jù),在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)取得了一定的規(guī)模。
(三)區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融
根據(jù)網(wǎng)絡(luò)上的定義,區(qū)塊鏈是一種基礎(chǔ)性技術(shù),本質(zhì)是去中心化且寓于分布式結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)存儲、傳輸和證明的方法,用數(shù)據(jù)區(qū)塊(Block)取代了目前互聯(lián)網(wǎng)對中心服務(wù)器的依賴,使得所有數(shù)據(jù)變更或者交易項目都記錄在一個云系統(tǒng)之上,理論上實現(xiàn)了數(shù)據(jù)傳輸中對數(shù)據(jù)的自我證明,深遠來說,這超越了傳統(tǒng)和常規(guī)意義上需要依賴中心的信息驗證范式,降低了全球"信用"的建立成本,這種點對點驗證將會產(chǎn)生一種"基礎(chǔ)協(xié)議",是分布式人工智能的一種新形式,將建立人腦智能和機器智能的全新接口和共享界 面。
元立方金服研究人員認為,區(qū)塊鏈為供應(yīng)鏈金融帶來的一個重要好處就是建立了各方間的信任關(guān)系。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)一般涉及供應(yīng)鏈上的多方機構(gòu),比如金融機構(gòu)、核心企業(yè)、上下游企業(yè)、以及物流倉儲公司等,他們各自都有信息記錄的方式,并存在操控數(shù)據(jù)的可能性。區(qū)塊鏈作為一種分布式賬本技術(shù),采用分布式部署存儲,數(shù)據(jù)不是由單一中心化機構(gòu)統(tǒng)一維護,也不可能按照自己的利益來操控數(shù)據(jù),因此具備較強的信任關(guān)系。如果各方都往區(qū)塊鏈記載分布式的賬本,可以使得不同參與者使用一致的數(shù)據(jù)來源,而不是分散的數(shù)據(jù),保證了供應(yīng)鏈信息的可追溯性,實現(xiàn)供應(yīng)鏈透明化。
區(qū)塊鏈另一個作用是未來有助于降低供應(yīng)鏈金融的交易成本。各方企業(yè)可以將文檔放到區(qū)塊鏈上,區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)都無法被更改。當供應(yīng)鏈某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題后,所有人都可以快速訪問特定日期的特定版本合同文檔,所有交易記錄都具有可追溯性和可驗證性的特點,有助于快速處理糾紛。
三、供應(yīng)鏈金融:你為我們帶來了什么
(一)鞏固供應(yīng)鏈企業(yè)間關(guān)系
供應(yīng)鏈間企業(yè)通過高效的信息交換和資金的有效注入,可以增強企業(yè)間生產(chǎn)、購銷關(guān)系,使其更為緊密。對于銀行等金融機構(gòu)來說,也由對單個企業(yè)的資金提供者提高為對整個供應(yīng)鏈的了解,將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起,利用自身的信息優(yōu)勢和風險控制手段,幫助企業(yè)鞏固供應(yīng)鏈的建設(shè)。
(二)降低供應(yīng)鏈經(jīng)營成本
銀行等金融機構(gòu)通過深入核心企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游,將能夠關(guān)注其交易對象和合作伙伴,監(jiān)控供應(yīng)鏈上資金的流動占用情況,獲取合同訂單、發(fā)貨收貨、應(yīng)收應(yīng)付賬款等信息,使物流、資金流和信息流得到統(tǒng)一管理,使銀行可以根據(jù)供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)對資金的不同需求提供具有針對性的金融服務(wù),從而降低整個供應(yīng)鏈條經(jīng)營成本,提高資金的使用效率和融資速度。
對于銀行等資金提供方來說,整個供應(yīng)鏈的整體信用要比單個企業(yè)的信用強,降低了銀行的信貸風險,提高了資金的安全性。并且銀行通過對物流、資金流和信息流的監(jiān)督管理,可以根據(jù)整個供應(yīng)鏈的變化對利率和貸款金額進行動態(tài)管理,控制銀行面對的風險,有利于實現(xiàn)銀行、供應(yīng)鏈上成員的共同發(fā)展。
(三)拓寬中小企業(yè)融資渠道
元立方金服研究人員認為,供應(yīng)鏈金融有利于解決中小企業(yè)融資難的困境的作用是顯而易見的。在供應(yīng)鏈中,大部分的上下游中小企業(yè)整體實力都相對較弱,沒有足夠的抵質(zhì)押擔保物、信息透明度低、抗風險能力弱,因此很難獲得銀行的貸款,可是中小企業(yè)對周轉(zhuǎn)資金的需求又較高,導(dǎo)致了這部分市場融資需求難以被滿足。通過發(fā)展供應(yīng)鏈金融,銀行可以依托核心企業(yè)的信用優(yōu)勢,結(jié)合中小供應(yīng)商與核心企業(yè)的真實交易信息,基于中小企業(yè)的應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)付款等資產(chǎn),對其提供配套融資。
對銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)來說,供應(yīng)鏈金融也是一個產(chǎn)業(yè)與金融相融合的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。銀行通過對供應(yīng)鏈企業(yè)間的真實交易追蹤,確保每項業(yè)務(wù)的資金都可以及時支付來控制風險,從而可以為資信普遍較低的中小企業(yè)提供融資服務(wù),拓展了銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。近幾年,供應(yīng)鏈金融成為全球商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長點,但我國還處于起步發(fā)展階段,需要不斷的加大創(chuàng)新步伐,為客戶提供綜合全面的金融服務(wù)。
在此背景下，11月23日，國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟服務(wù)商“浙江網(wǎng)經(jīng)社信息科技公司”宣布成立“消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，并發(fā)布消費品電商供應(yīng)鏈金融解決方案，此舉旨在破解消費品流通企業(yè)融資難題。
該解決方案依托網(wǎng)盛生意寶（002095.SZ）旗下由網(wǎng)經(jīng)社運營的“網(wǎng)盛消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，基于消費品流通和供應(yīng)鏈企業(yè)為網(wǎng)店和實體店提供在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)。該方案通過給消費品供應(yīng)鏈企業(yè)提供貸款額度，由供應(yīng)鏈企業(yè)聯(lián)合網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融中心將額度切分給合格下游店家，店家獲得銀行貸款后用現(xiàn)金向企業(yè)采購貨物。
優(yōu)勢表現(xiàn)為：一是無抵押、純信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、?？顚Ｓ谩刺煊嬒?、隨借隨還。并實現(xiàn)了鏈條上供應(yīng)鏈企業(yè)、網(wǎng)店、銀行以及運營方的“四方共贏”。（合作方案詳見：http://qjkhjx.com/zt/wswjsxfpgyl/ ）
網(wǎng)店：充實資金、保障經(jīng)營、助力發(fā)展；
供應(yīng)鏈企業(yè)：賬款變現(xiàn)、穩(wěn)定客源、在線采購；
銀行：批量獲客、降低風險、降低成本；
網(wǎng)盛：增加盈利、提升黏性、風險可控。
9月21日，網(wǎng)經(jīng)社正式入駐母公司自建總部大樓——網(wǎng)盛大廈。據(jù)悉，網(wǎng)盛大廈以甲級寫字樓標準建造，項目占地面積13467㎡，總建筑面積約90000平方米，總計38層。地理位置上，網(wǎng)盛大廈位于杭州城市中軸線，濱江區(qū)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心區(qū)位，矗立在復(fù)興橋頭，永久河畔，坐瞰錢塘江、擁玉皇西湖群山，地處江南大道與時代大道口，地理位置非常優(yōu)越，交通出行便捷。
具體服務(wù)包括：向平臺企業(yè)基于網(wǎng)經(jīng)社數(shù)字經(jīng)濟門戶、自媒體&社群矩陣、媒公寶（3000人記者庫）提供媒體傳播業(yè)務(wù)為核心的品牌服務(wù)；向政府機構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)內(nèi)唯一一家國家發(fā)改委認定的“一帶一路”TOP10影響力社會智庫“網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心”提供研究資訊為核心的智庫服務(wù)；向消費品供應(yīng)鏈企業(yè)基于“網(wǎng)盛消費品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”提供供應(yīng)鏈金融解決方案；向創(chuàng)業(yè)公司基于“電融寶”20000+投資者庫提供FA服務(wù)。
