(網(wǎng)經(jīng)社訊)前些年總覺得沒有之前生意好做了，需求降低、競爭加劇。所以大家都盼著新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，結(jié)果新的經(jīng)濟(jì)沒盼來，盼來了疫情。
現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)，么有疫情的日子才是最好的！
疫情什么時候結(jié)束，經(jīng)濟(jì)什么時候恢復(fù)，好像目前誰都不知道。
做為民營的中小企業(yè)，現(xiàn)在經(jīng)營非常的困難。
不是訂單沒有，就是有了訂單也完成不了。但是公司的房租、人員、貸款等固定成本不斷的再支出。
所以，就目前的外部情形下，我是不建議民營中小企業(yè)去外部融資。
01 傳統(tǒng)融資的弊端
一，需要按期還款；傳統(tǒng)的融資方式，主要是基于主體信用或者不動產(chǎn)等方式融資，需要按期還款。
按期還款是兩個詞，一個是按期，一個是還款。也就是光還款還不行，還必須按照約定還款。要不然就違約，還可能上人行征信系統(tǒng)，或者到法院訴訟，成為失信人。
而且只要錢還不上，資金的利息每天都會產(chǎn)生，不斷蠶食利潤和本金。
但是，就這外部形勢，誰能敢保證按時還錢？按時能活著就已經(jīng)不錯了。
除了按期還款外，很多的貸款合同里，還有交叉違約和加速到期條款。這是什么意思呢？
二、交叉違約和加速到期條款；交叉違約，主要是指你對其他機(jī)構(gòu)違約了，也證明你對我這筆貸款也違約了，要承擔(dān)違約金，然后合同到期，需要提前還款。
加速到期，主要是指出現(xiàn)包括交叉違約、大股東發(fā)生變化、大的行政處罰、、、各種影響貸款收回的情形，在貸款還沒有到期前，金融機(jī)構(gòu)就要回收貸款。
交叉違約和加速到期的后果是什么？
立即還錢！
沒錢怎么辦？有的就去找過橋資金，有的就東拆西借，有的只能躺平了。
有人說，這不是耍流氓嘛？沒辦法，金融機(jī)構(gòu)本來掙的就少，加上和企業(yè)經(jīng)營嚴(yán)重的信息不對稱，不采取這些方法，會讓金融機(jī)構(gòu)損失很多。
三、提前還款違約；除了交叉違約和加速到期條款外，還有提前還款違約。
也就是說，貸款沒有到期，在沒有約定的情況下，你提前還款，要向金融機(jī)構(gòu)支付違約金。
看了這些，中小企業(yè)是不是很奔潰。
金融機(jī)構(gòu)養(yǎng)那么多法務(wù)和律師，可不能白養(yǎng)，天天算計。
不懂貸款，不會看厚厚的貸款合同，中小企業(yè)肯定會吃虧的。
相比保險，銀行還好了，保險更都是坑。
四、資金期限錯配；除了這些劣勢外，還有就是，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，很多都不與中小企業(yè)的用錢與回款的時間匹配，這對于企業(yè)的資金流管理非常嚴(yán)格。
貸款到期，你的貨款還沒回來咋辦？和上面的方法一樣，拆東墻補(bǔ)西墻。有的銀行還抽貸，你就更慘了。
貸款沒到期，你錢回來了也還不了，因?yàn)橛羞`約金?；蛘咭?yàn)橘Y金期限的不匹配，導(dǎo)致你手里資金多，還有可能導(dǎo)致中小企業(yè)燒包，亂投資。
02 供應(yīng)鏈融資主要包括哪些
供應(yīng)鏈融資和供應(yīng)鏈金融，雖然對于絕大部分人感覺都差不多，但是如果嚴(yán)格的進(jìn)行區(qū)分其實(shí)差別挺大。
一方面，金融要比融資大的多，融資一定是金融，但是金融不僅指融資，雖然主要是融資。還有金融，主要是針對外部金融機(jī)構(gòu)的。
另外一方面，供應(yīng)鏈融資，其實(shí)也是分企業(yè)在供應(yīng)鏈內(nèi)部融資和在供應(yīng)鏈外部金融機(jī)構(gòu)融資。
向金融機(jī)構(gòu)融資，這個好理解，但是供應(yīng)鏈內(nèi)部融資一般就不太好理解。
其實(shí)就是通過供應(yīng)鏈上下游企業(yè)金融融資。例如預(yù)收、應(yīng)付、動態(tài)折扣、供應(yīng)商和分銷商管理庫存、票據(jù)等形式。
供應(yīng)鏈內(nèi)部融資和外部融資，各有利弊。供應(yīng)鏈內(nèi)部融資，需要你在供應(yīng)鏈上具有強(qiáng)勢的地位，信用好，融資便捷，但是成本高。
供應(yīng)鏈外部融資，門檻高，但是利息低。
供應(yīng)鏈外部融資機(jī)構(gòu)，一般有銀行、保理公司、小貸公司、信托公司等機(jī)構(gòu)。
像一些供應(yīng)鏈公司托盤的行為，我們一般都會列入供應(yīng)鏈內(nèi)部融資。因?yàn)樗麄儾⒉皇且再J款的形式做的，都是以預(yù)付、預(yù)收、應(yīng)收和應(yīng)付等形式做的。而且很多，在賒銷模式下買方不付錢或者控貨模式下客戶不回購，一般不再追客戶了。這就屬于貿(mào)易行為，而不是金融行為了。
找對供應(yīng)鏈融資方式和融資機(jī)構(gòu)，是非常重要的。
03 選擇不追自己的供應(yīng)鏈產(chǎn)品融資
雖然供應(yīng)鏈金融或者供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品很多，有的跟傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品一樣，需要按期還貸款，也有那些苛刻的條款。
但是也有一些產(chǎn)品，非常好，雖然也要按期還款，但是不是自己還，是別人還，別人不還了，也不用自己還。
一，無追反向保理；大企業(yè)保理公司做的電子債權(quán)多級流轉(zhuǎn)憑證的保理業(yè)務(wù)，很多做的都是無追的保理。
與他們做這個業(yè)務(wù)，相當(dāng)于把資產(chǎn)賣斷了。
融資后，根本不靠用考慮到期能否還款的問題。在疫情之上，經(jīng)濟(jì)之下，這是多么好的產(chǎn)品。
二、大企業(yè)的動態(tài)折扣；主要是指中小企業(yè)給大企業(yè)供貨或者提供服務(wù)，約定了賬期，但是大企業(yè)允許，供應(yīng)商以貨價一定的比例提前拿回貨款。
三、票據(jù)貼現(xiàn)其實(shí)也不錯；跟電子債權(quán)多級流轉(zhuǎn)憑證差不多的功能，但是票據(jù)如果是承兌人不兌付的話，持票人可以向前手追償，這是個問題。雖然有的可以約定不追償，但是這個畢竟是法定的義務(wù)，真到法院，法院還真不一定認(rèn)可這個條款。
四、供應(yīng)鏈公司存貨融資；除了以上應(yīng)收類產(chǎn)品外，還有存貨融資，這個產(chǎn)品，一般供應(yīng)鏈公司做的比較多，而且只有供應(yīng)鏈公司才會做到不追你，金融機(jī)構(gòu)一般都會追的。這個產(chǎn)品，如果中小企業(yè)到期不購買商品的話，可能損失的會多一些，主要是損失的是保證金。
供應(yīng)鏈金融或者融資的一些產(chǎn)品，其實(shí)對中小企業(yè)真的非常好。雖然成本高點(diǎn)，但是在這種環(huán)境下，其實(shí)是最合適的。
供應(yīng)鏈金融企業(yè)進(jìn)行營銷、產(chǎn)品宣傳的時候，也應(yīng)該把這些優(yōu)勢做為重點(diǎn)多宣傳、多講，以便中小企業(yè)更加了解。
當(dāng)然，民營中小企業(yè)，如果能不融資，最好別融資。
現(xiàn)在的民營中小企業(yè)，主要是去資金杠桿、去成本，爭取活著。活到經(jīng)濟(jì)起來的時候，活到疫情可以不耽誤業(yè)務(wù)的時候。
只要是活著，就有機(jī)會咸魚翻身！
