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【法律論文】美國(guó)FTC《2020年隱私和數(shù)據(jù)安全報(bào)告》譯文
互聯(lián)網(wǎng)mate (微信號(hào) elaw007)發(fā)布時(shí)間:2021年07月13日 10:00:15
美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱FTC或委員會(huì))是美國(guó)獨(dú)立的執(zhí)法機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)保護(hù)消費(fèi)者及加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)。FTC成立于一個(gè)多世紀(jì)前,歷史上一直努力調(diào)整其執(zhí)法方法,以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)需求,包括制定隱私和數(shù)據(jù)安全計(jì)劃。FTC的法律授權(quán)來(lái)自于《聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)法》第5條,該條禁止市場(chǎng)上的不公平或欺詐行為。FTC也有權(quán)針對(duì)很多特定行業(yè)進(jìn)行執(zhí)法,包括《格雷姆-里奇-比利雷法》(GLBA),《誠(chéng)實(shí)借貸法》(TILA), 《反垃圾郵件法》(CAN-SPAM),《兒童在線隱私保護(hù)法》(COPPA),《平等信用機(jī)會(huì)法》(ECOA),《公平信用報(bào)告法》(FCRA),《公平債務(wù)催收法》(FDCPA),《反電話營(yíng)銷與消費(fèi)者欺詐濫用行為法》(TCFAPA)。FTC利用其權(quán)力處理了一系列對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生影響的實(shí)踐,當(dāng)然也包括伴隨著新技術(shù)和商業(yè)模式的發(fā)展而出現(xiàn)的新問(wèn)題。

(網(wǎng)經(jīng)社訊)

一、FTC如何保護(hù)消費(fèi)者隱私及促進(jìn)數(shù)據(jù)安全?
在缺乏全面的一般隱私立法的情況下,F(xiàn)TC依靠執(zhí)行一般法和更狹義的特別法作為其制止違法行為的主要工具,并要求公司采取措施糾正違法行為。其中包括實(shí)施全面的隱私和安全方案,由獨(dú)立專家每?jī)赡觊_展一次評(píng)估,向消費(fèi)者提供金錢補(bǔ)償,沒(méi)收非法所得,刪除非法獲得的消費(fèi)者信息以及向消費(fèi)者提供透明度和選擇機(jī)制。如果一個(gè)公司違反了委員會(huì)的指令,F(xiàn)TC可以對(duì)違法行為進(jìn)行民事罰款。在某些情況下,F(xiàn)TC還可以對(duì)違反某些隱私法規(guī)和規(guī)則的行為處以民事罰款,這些法規(guī)和規(guī)則包括《兒童在線隱私保護(hù)法》、《公平信用報(bào)告法》、《電話銷售規(guī)則》(TSR)、《公平債務(wù)催收法》和《反垃圾郵件法》。
FTC利用其現(xiàn)有的權(quán)力,迄今已提起了數(shù)百起隱私和數(shù)據(jù)安全的案件。為了使其能更好地履行保護(hù)消費(fèi)者的職責(zé),F(xiàn)TC還呼吁國(guó)會(huì)議員制定全面的隱私和數(shù)據(jù)安全立法,由FTC強(qiáng)制執(zhí)行。其所要求的立法將擴(kuò)大該機(jī)構(gòu)的民事處罰權(quán),賦予該機(jī)構(gòu)更有效的規(guī)則制定權(quán),并將該機(jī)構(gòu)的管轄權(quán)從商業(yè)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到非營(yíng)利機(jī)構(gòu)和公共承運(yùn)人。
除了個(gè)案執(zhí)行外,委員會(huì)還參與制定、修訂和執(zhí)行與隱私和數(shù)據(jù)安全有關(guān)的各種規(guī)定。FTC的規(guī)則制定權(quán)也包括具體權(quán)力,例如通過(guò)《行政程序法》頒布COPPA的實(shí)施細(xì)則,以及通過(guò)《聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)法》第18條處理普遍存在的不公平或欺騙性做法從而取得更普遍的權(quán)力。FTC的工作還包括開展研究和發(fā)布報(bào)告,舉辦公共研討會(huì),為消費(fèi)者和企業(yè)編寫教育材料,在美國(guó)國(guó)會(huì)作證以及對(duì)影響消費(fèi)者隱私的立法和監(jiān)管建議發(fā)表意見,并與國(guó)際合作伙伴協(xié)作解決全球隱私和責(zé)任問(wèn)題。
在其所有的隱私和數(shù)據(jù)安全工作中,F(xiàn)TC的目標(biāo)始終是:保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息;保護(hù)消費(fèi)者不受非法行為的侵害;確保消費(fèi)者有信心享受商品市場(chǎng)的福利。
FTC謹(jǐn)慎履行職責(zé),通過(guò)評(píng)估其現(xiàn)行執(zhí)法戰(zhàn)略和補(bǔ)救措施的有效性來(lái)改進(jìn)其做法,同時(shí)其也正在不斷尋找更好的方法以保護(hù)消費(fèi)者的隱私和個(gè)人信息,防止不公平的數(shù)據(jù)實(shí)踐。
二、執(zhí)法行動(dòng)
FTC在數(shù)十年消費(fèi)者隱私執(zhí)法經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,于2020年繼續(xù)展開調(diào)查,并將其解決的離線、在線和移動(dòng)環(huán)境中的執(zhí)法案例報(bào)告如下,以有助于保護(hù)最大數(shù)量的消費(fèi)者。FTC處理的案件一般側(cè)重于保護(hù)美國(guó)消費(fèi)者,但在某些情況下,也保護(hù)外國(guó)消費(fèi)者免受FTC管轄企業(yè)實(shí)施的不公平或欺詐行為。
(一)一般隱私問(wèn)題
FTC已采取執(zhí)法行動(dòng),解決社交媒體、廣告技術(shù)和移動(dòng)應(yīng)用生態(tài)系統(tǒng)等多個(gè)行業(yè)的一系列隱私問(wèn)題。這些問(wèn)題包括130多起垃圾郵件和間諜軟件案件,以及近20年來(lái)約80多起的一般隱私訴訟,涉及到數(shù)億消費(fèi)者。2020年,F(xiàn)TC公布了以下隱私案件:
1、Facebook
去年4月,美國(guó)哥倫比亞特區(qū)地方法院批準(zhǔn)了Facebook與FTC和美國(guó)司法部之間于2019年達(dá)成的和解協(xié)議。每天有1億多消費(fèi)者使用Facebook分享個(gè)人信息。訴狀指稱,F(xiàn)acebook違反了FTC在2012年針對(duì)該公司作出的指令,謊報(bào)用戶對(duì)其個(gè)人信息具有控制(而這正是數(shù)千萬(wàn)用戶所依賴的),并且沒(méi)有建立和維護(hù)一個(gè)合理的程序來(lái)保障消費(fèi)者的隱私。同時(shí)指出,F(xiàn)acebook欺騙性地沒(méi)有披露它將使用用戶提供的電話號(hào)碼用于對(duì)這些用戶在投放定向廣告中進(jìn)行雙重認(rèn)證。協(xié)議針對(duì)Facebook開出了50億美元的罰款,同時(shí)需要根據(jù)FTC的指令進(jìn)行一系列的修改以改變Facebook對(duì)待隱私的整體方式。對(duì)Facebook的50億美元罰款是有史以來(lái)對(duì)任何一家侵犯消費(fèi)者隱私的公司所處以的最大數(shù)額。
2、Zoom
去年11月,在COVID-19流行期間,Zoom的用戶群從1000萬(wàn)增長(zhǎng)到3億,該公司同意解決FTC的指控,即至少自2016年以來(lái),該公司通過(guò)聲稱提供“端到端的256位加密”保護(hù)用戶通信的方式來(lái)誤導(dǎo)用戶,而事實(shí)上,它提供的安全級(jí)別較低。根據(jù)FTC的投訴,Zoom還對(duì)一些希望在公司云存儲(chǔ)上存儲(chǔ)會(huì)議錄音的用戶存在誤導(dǎo),其謊稱會(huì)議結(jié)束后將立即對(duì)這些會(huì)議進(jìn)行加密。然而實(shí)際上,一些錄音在被轉(zhuǎn)移到其安全云存儲(chǔ)之前,在Zoom的服務(wù)器上被未加密存儲(chǔ)了60天之久。此外,Zoom于2018年7月秘密安裝了一款名為ZoomOpener的服務(wù)器軟件,作為其Mac桌面應(yīng)用程序手動(dòng)更新的一部分。ZoomOpener的服務(wù)器軟件允許Zoom繞過(guò)蘋果Safari瀏覽器的保護(hù)(保護(hù)用戶免受常見類型惡意軟件的侵害),而自動(dòng)啟動(dòng)并加入用戶會(huì)議,如果沒(méi)有ZoomOpener軟件,Safari瀏覽器會(huì)在啟動(dòng)Zoom應(yīng)用程序之前向用戶提供一個(gè)彈窗警告,詢問(wèn)用戶是否要啟動(dòng)該應(yīng)用程序。即使用戶刪除了Zoom應(yīng)用程序,該軟件仍會(huì)保留在用戶的電腦上,在某些情況下,它會(huì)自動(dòng)重新安裝Zoom應(yīng)用程序,而無(wú)需任何的用戶操作。指控中稱,Zoom在未經(jīng)充分通知或用戶同意的情況下部署ZoomOpener是不公平的,具有欺騙性,違反了《聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)法》。根據(jù)擬議的和解方案,Zoom被禁止對(duì)其隱私和安全實(shí)踐進(jìn)行虛假陳述。公司還必須實(shí)施全面的信息安全計(jì)劃,以及實(shí)施旨在解決投訴中所發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的具體措施。公司必須獲得獨(dú)立第三方對(duì)其安全計(jì)劃開展兩年一次的評(píng)估(FTC有權(quán)批準(zhǔn)該評(píng)估),并在遭遇數(shù)據(jù)泄露時(shí)通知FTC。
(二)數(shù)據(jù)安全和身份盜用
自2002年以來(lái),F(xiàn)TC已經(jīng)對(duì)那些從事不公平或欺詐行為的公司提起了80起訴訟,涉及對(duì)消費(fèi)者個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)不力的問(wèn)題。2020年,F(xiàn)TC繼續(xù)在數(shù)據(jù)安全案件中強(qiáng)化監(jiān)管,以保護(hù)消費(fèi)者及追究企業(yè)責(zé)任。下面討論的每一個(gè)案例都以和解告終,且要求公司實(shí)施全面的安全計(jì)劃,對(duì)該計(jì)劃開展強(qiáng)有力的兩年期評(píng)估,并按年度提交一名高級(jí)管理人員關(guān)于該公司遵守指令的證明。
1、Tapplock
FTC調(diào)查的一系列與物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的案件都牽涉到Tapplock,其中也包括第一個(gè)指控聯(lián)網(wǎng)設(shè)備存在數(shù)據(jù)安全和物理安全漏洞的案件。Tapplock與FTC就指控達(dá)成了和解:前者謊稱其互聯(lián)網(wǎng)智能鎖的設(shè)計(jì)“牢不可破”,并已采取合理的措施保護(hù)從用戶那里收集的數(shù)據(jù),從而欺騙了消費(fèi)者。根據(jù)FTC的指控,Tapplock的API接口上存在漏洞,使得研究人員可以繞過(guò)帳戶驗(yàn)證并獲得對(duì)Tapplock用戶帳戶中所有信息的完全訪問(wèn)權(quán)限,包括用戶名、電子郵件地址、個(gè)人資料照片、位置歷史和智能鎖的精確地理位置。另一個(gè)漏洞使研究人員可以鎖定和解鎖任何附近的Tapplock智能鎖。和解協(xié)議禁止Tapplock就設(shè)備安全或個(gè)人信息隱私問(wèn)題發(fā)表欺騙性聲明。它還要求Tapplock實(shí)施全面的安全計(jì)劃,包括員工培訓(xùn)。最后,公司必須每?jī)赡赀M(jìn)行一次的第三方評(píng)估,并且必須每年提供合規(guī)證明。
2、SkyMed
FTC在與SkyMed公司(一家銷售空中疏散計(jì)劃和其他應(yīng)急旅行服務(wù)的公司)達(dá)成和解時(shí)稱,SkyMed未能采取合理的措施保護(hù)其從已簽署應(yīng)急旅行會(huì)員計(jì)劃的人員處收集的個(gè)人信息,包括使用未做安全認(rèn)證的云數(shù)據(jù)庫(kù),其中存儲(chǔ)了大約13萬(wàn)個(gè)會(huì)員記錄。據(jù)FTC指控,SkyMed向消費(fèi)者謊稱它調(diào)查了數(shù)據(jù)泄露事件,并得出結(jié)論說(shuō)沒(méi)有任何醫(yī)療數(shù)據(jù)被泄露,數(shù)據(jù)庫(kù)也沒(méi)有被不當(dāng)訪問(wèn),而事實(shí)上,SkyMed并沒(méi)有調(diào)查這一事件,而只是刪除了數(shù)據(jù)庫(kù)。投訴還指控SkyMed存在欺騙消費(fèi)者的行為,近五年來(lái)在其網(wǎng)站的每一頁(yè)上展示了“HIPAA合規(guī)”的印章,給人的印象是其隱私政策已經(jīng)過(guò)審查,符合HIPAA的安全和隱私要求。事實(shí)上,沒(méi)有任何政府機(jī)構(gòu)或其他第三方審查過(guò)SkyMed的信息實(shí)踐是否符合HIPAA。根據(jù)和解協(xié)議,SkyMed被禁止就如何保護(hù)個(gè)人數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)泄露的情況和應(yīng)對(duì)措施,以及該公司是否得到任何政府贊助的隱私或安全計(jì)劃的認(rèn)證或參與情況進(jìn)行謊報(bào)。該公司還將被要求向受影響的消費(fèi)者發(fā)送通知,詳細(xì)說(shuō)明在安全事件數(shù)據(jù)泄露的情況。最后,SkyMed必須制定一個(gè)全面的信息安全計(jì)劃,并由第三方對(duì)其信息安全計(jì)劃進(jìn)行兩年一次的評(píng)估(FTC有權(quán)批準(zhǔn))。和解協(xié)議還要求SkyMed的一名高級(jí)管理人員每年提交該公司符合和解協(xié)議要求的證明。
3、Ascension
在Ascension Data & Analytics, LLC(一家抵押貸款行業(yè)數(shù)據(jù)分析公司)案中, Ascension雇傭了一家供應(yīng)商對(duì)抵押貸款文件進(jìn)行文本識(shí)別掃描。供應(yīng)商OpticsML將文檔內(nèi)容存儲(chǔ)在兩個(gè)配置錯(cuò)誤的云存儲(chǔ)空間中,且沒(méi)有任何保護(hù)措施來(lái)阻止未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)。結(jié)果,超過(guò)6萬(wàn)名消費(fèi)者的敏感個(gè)人信息在互聯(lián)網(wǎng)上被曝光了一年。FTC在指控中稱,Ascension違反了GLB的安全保障規(guī)則,規(guī)則要求金融機(jī)構(gòu)制定、實(shí)施和維護(hù)全面的信息安全計(jì)劃。作為該計(jì)劃的一部分,金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)其第三方供應(yīng)商進(jìn)行監(jiān)督,確保他們能夠?qū)嵤┖途S護(hù)適當(dāng)?shù)目蛻粜畔⒈Wo(hù)措施,并通過(guò)合同要求對(duì)方執(zhí)行。他們還必須識(shí)別可合理預(yù)見的用戶信息風(fēng)險(xiǎn),并評(píng)估為控制這些風(fēng)險(xiǎn)而采取保障措施是否具有充分性。FTC聲稱,對(duì)于OpticsML等供應(yīng)商,Ascension未能做到前述兩個(gè)方面。作為解決FTC指控的擬議和解方案的一部分,Ascension被要求實(shí)施一項(xiàng)全面的數(shù)據(jù)安全計(jì)劃,包括審計(jì)、高管認(rèn)證和未來(lái)數(shù)據(jù)泄露的報(bào)告。
(三)信用報(bào)告和金融隱私
《公平信用報(bào)告法》(FCRA)對(duì)使用數(shù)據(jù)對(duì)信用、保險(xiǎn)資格、就業(yè)和篩選租戶進(jìn)行決策的公司提出了要求。FTC已經(jīng)對(duì)100多家違反FCRA的公司進(jìn)行了調(diào)查,并收取了超過(guò)6500萬(wàn)美元的民事罰款。這些案例有助于確保消費(fèi)者報(bào)告機(jī)構(gòu)遵循合理的程序,以確保消費(fèi)者的報(bào)告信息盡可能準(zhǔn)確,從而使消費(fèi)者能夠獲得信貸、保險(xiǎn)、就業(yè)和住房。GLB要求金融機(jī)構(gòu)向客戶發(fā)送初始和年度隱私通知,并允許他們選擇不與非相關(guān)的第三方共享其信息。它還要求金融機(jī)構(gòu)實(shí)施合理的安全政策和程序,以保護(hù)消費(fèi)者向其提供的敏感個(gè)人信息。自2005年以來(lái),F(xiàn)TC已提起了約35起案件,指控違反了GLB及其實(shí)施條例,涉及到數(shù)億消費(fèi)者的數(shù)據(jù)安全。FDCPA涵蓋了對(duì)消費(fèi)者債務(wù)進(jìn)行收債的第三方收債人。FDCPA解決了濫用、欺詐和不公平的債務(wù)催收行為,禁止某些催收策略,并對(duì)催收者施加了某些肯定性的法定義務(wù)。2020年,F(xiàn)TC處理了以下信用報(bào)告和金融隱私案件:
1、Mount Diablo Lending
Mortgage Solutions FCS(以Mount Diablo Lending開展業(yè)務(wù)),其獨(dú)資人Ramon Walker同意支付12萬(wàn)美元,以解決FTC對(duì)其在回應(yīng)Yelp上發(fā)布的負(fù)面評(píng)論中披露了消費(fèi)者的個(gè)人信息存在違反FCRA和其他法律的指控。在司法部代表委員會(huì)提交的一份指控中,F(xiàn)TC聲稱,Mount Diablo Lending和Walker回應(yīng)了在Yelp上發(fā)布負(fù)面評(píng)論的消費(fèi)者,并且披露了他們的信用記錄、債務(wù)收入比、稅收、健康、收入來(lái)源、家庭關(guān)系以及其他個(gè)人信息。指控稱,一些回復(fù)還透露了評(píng)論者的姓名。FTC還指出,被告違反了FTC法和GLB法,包括其在2017年9月之前沒(méi)有實(shí)施信息安全計(jì)劃,以及隨后沒(méi)有對(duì)該計(jì)劃進(jìn)行檢驗(yàn)。除了支付FCRA罰款外,被告還被禁止對(duì)其隱私和數(shù)據(jù)安全的做法進(jìn)行誤導(dǎo),濫用信用報(bào)告以及向第三方不當(dāng)披露個(gè)人信息。Mount Diablo還必須實(shí)施一項(xiàng)全面的數(shù)據(jù)安全計(jì)劃,旨在保護(hù)其收集的個(gè)人信息,并獲得第三方對(duì)其信息安全計(jì)劃開展兩年一度的評(píng)估。公司必須指定一名高管負(fù)責(zé)監(jiān)督信息安全計(jì)劃,以證明每年的合規(guī)遵從。
2、Kohl’s
FCRA第609(e)條要求公司在30天內(nèi)向被盜用身份的受害者提供以其名義進(jìn)行的欺詐交易申請(qǐng)和商業(yè)交易記錄。在第一次履行第609(e)節(jié)的職權(quán)時(shí),F(xiàn)TC對(duì)Kohl’s百貨公司提起了訴訟。作為和解的一部分,Kohl’s同意支付22萬(wàn)美元的民事罰款,以解決該零售商拒絕向眾多個(gè)人信息被盜用的消費(fèi)者提供完整的交易記錄從而違反了FCRA的指控。此外,Kohl’s還被要求在30天內(nèi)向身份盜用受害者提供與盜用有關(guān)的商業(yè)交易記錄。該公司還必須在其網(wǎng)站上發(fā)布通知,告知身份盜用的受害者如何獲取與身份盜用有關(guān)的記錄,并證明其已聯(lián)系到過(guò)去被非法拒絕獲取此類記錄的受害者。
3、MyLife
去年7月,司法部代表FTC起訴了一家背景調(diào)查公司MyLife.com,Inc.及其首席執(zhí)行官Jeffrey Tinsley,指控他們違反了《聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)法》第5條,F(xiàn)CRA,ROSCA和TSR的第5條。指控稱MyLife使用“背景調(diào)查的前導(dǎo)廣告”欺騙消費(fèi)者,這些報(bào)告往往謊稱包括逮捕、犯罪和性犯罪記錄等信息,還從事誤導(dǎo)性的計(jì)費(fèi)和營(yíng)銷活動(dòng)。訴狀還指控MyLife是一家消費(fèi)者報(bào)告機(jī)構(gòu),每年向美國(guó)消費(fèi)者匯編和銷售數(shù)百萬(wàn)份消費(fèi)者報(bào)告,但沒(méi)有遵守FCRA規(guī)定的各項(xiàng)要求。法院駁回了MyLife申請(qǐng)起訴不成立的動(dòng)議,案件正在加州中心區(qū)審理。
4、AppFolio
AppFolio是一家向數(shù)千家物業(yè)管理公司提供消費(fèi)者背景報(bào)告的公司,它最近就一項(xiàng)指控與FTC達(dá)成了和解,即未能按照FCRA的要求確保消費(fèi)者報(bào)告盡可能準(zhǔn)確。在司法部代表FTC提交的一份指控中,F(xiàn)TC指出,AppFolio在將此類信息納入租戶篩選報(bào)告之前,未能確保從第三方供應(yīng)商處取得的犯罪和驅(qū)逐記錄準(zhǔn)確無(wú)誤。此外,F(xiàn)TC指出,AppFolio還違反了FCRA,在其報(bào)告中列入了七年以上的驅(qū)逐或未定罪的犯罪記錄。在很多情況下,其所稱的違法行為將可能導(dǎo)致消費(fèi)者的住房或其他機(jī)會(huì)被剝奪。作為和解的條件之一,AppFolio將支付425萬(wàn)美元的罰款。此外還禁止AppFolio提供7年以上未定罪的犯罪記錄或驅(qū)逐記錄,并要求該公司保持合理的程序,以確保其背景調(diào)查報(bào)告中的信息盡可能準(zhǔn)確。
5、National Landmark Logistics
在National Landmark Logistics一案中,F(xiàn)TC于2020年7月獲得了一項(xiàng)臨時(shí)限制令,以立即制止被告違反《公平收債法》(FDCPA)的非法收債行為。FTC稱,National Landmark Logistics的4家關(guān)聯(lián)公司和3名個(gè)人通過(guò)非法收債計(jì)劃獲得了至少1370萬(wàn)美元的收入,其中包括向消費(fèi)者施壓,要求對(duì)方償還實(shí)際上不屬于他們的債務(wù),或者被告存在無(wú)權(quán)收債。被告通常使用機(jī)器人電話來(lái)傳遞欺騙性信息,聲稱人們正在接受審計(jì)或訴訟,或者在家里或工作時(shí)會(huì)收到文件。當(dāng)消費(fèi)者回電話了解更多情況時(shí),被告謊稱自己來(lái)自調(diào)解機(jī)構(gòu)或律師事務(wù)所,而且此用戶存在債務(wù)拖欠。在許多情況下,收集者威脅消費(fèi)者,除非他們立即用信用卡或借記卡還款否則將采取法律行動(dòng)。為了使話術(shù)更可信,收債者通常擁有(或聲稱擁有)有關(guān)目標(biāo)“債務(wù)人”的個(gè)人信息,例如他們的社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)碼、信用卡、銀行賬號(hào),或家庭成員的聯(lián)系信息。應(yīng)FTC的申請(qǐng),法院批準(zhǔn)了一項(xiàng)臨時(shí)限制令,用于凍結(jié)被告的資產(chǎn),任命臨時(shí)接管人,并立即進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所并調(diào)查記錄。
這起案件和隨后的兩起案件是作為“清查非法收債執(zhí)法行動(dòng)”的一部分而提起的。這項(xiàng)由該委員會(huì)牽頭的是“coast-to-coast”的執(zhí)法打擊行動(dòng),涉及與來(lái)自其他三個(gè)聯(lián)邦機(jī)構(gòu)和16個(gè)州的合作伙伴之間的交叉協(xié)調(diào)。此次清理行動(dòng)具體包括50多項(xiàng)內(nèi)容,針對(duì)的是一些最糟糕的收債策略,其中包括虛擬收債,即企業(yè)獲取消費(fèi)者的個(gè)人信息,并利用這些信息與消費(fèi)者聯(lián)系,迫使他們償還不真實(shí)的債務(wù)。作為負(fù)責(zé)隱私和數(shù)據(jù)安全的主要聯(lián)邦機(jī)構(gòu),F(xiàn)TC致力于保護(hù)消費(fèi)者免受不良行為者不當(dāng)處理個(gè)人信息所造成的經(jīng)濟(jì)損失。
在National Landmark Logistics的附帶案件Absolute Financial Services中,F(xiàn)TC獲得了另一項(xiàng)臨時(shí)限制令,指控Absolute Financial Services的兩家關(guān)聯(lián)公司和兩名個(gè)人利用National Landmark Logistics的欺騙性機(jī)器人電話向消費(fèi)者收取了超過(guò)690萬(wàn)美元的費(fèi)用。這些電話聲稱,“債務(wù)人”將收到重要的文件,如果他們不回應(yīng)將面臨法律訴訟或?qū)徲?jì)。FTC提到,一旦有人回電,被告的收債人就謊稱自己是律師事務(wù)所或調(diào)解機(jī)構(gòu)的代表。根據(jù)投訴,收債人告訴消費(fèi)者他們欠了信用卡或其他債務(wù),并經(jīng)常威脅說(shuō),如果他們不立即償還債務(wù)就將遭到逮捕。Absolute Financial Services利用National Landmark Logistics提供的消費(fèi)者個(gè)人信息,試圖為他們對(duì)所謂“債務(wù)”的虛假陳述增添一種真實(shí)的氛圍。與National Landmark Logistics案件一樣,法院批準(zhǔn)了FTC的臨時(shí)限制令動(dòng)議,凍結(jié)了被告的資產(chǎn),指定了接管人,并允許立即進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所并調(diào)查記錄。
6、Critical Resolution Mediation
在Critical Resolution Mediation案中,F(xiàn)TC獲得了聯(lián)邦法院的令狀,要求關(guān)閉一家總部位于亞特蘭大的債務(wù)催收機(jī)構(gòu)。FTC指稱,被告的代理人威脅要逮捕和監(jiān)禁消費(fèi)者,并試圖收取消費(fèi)者實(shí)際上并不拖欠的債務(wù)。根據(jù)FTC的說(shuō)法,收債人在給消費(fèi)者打電話時(shí),經(jīng)常假扮成執(zhí)法人員、律師、調(diào)解人或流程服務(wù)人員,用于實(shí)施他們對(duì)所謂未償債務(wù)的威脅。在許多案件中,被告試圖收取虛假債務(wù)。根據(jù)投訴,該公司的收債人不僅威脅要逮捕和監(jiān)禁拒絕立即付款的消費(fèi)者,還威脅要扣發(fā)消費(fèi)者的工資,吊銷他們的駕駛執(zhí)照,或者降低他們的信用分?jǐn)?shù)。此外,這些收債人在工作場(chǎng)所與消費(fèi)者取得聯(lián)系或向其家人通報(bào)所謂的“債務(wù)”,披露消費(fèi)者的個(gè)人信息,并威脅后者要承擔(dān)嚴(yán)重的法律后果。據(jù)稱,收債人對(duì)拒絕付款或聲稱有權(quán)審查所稱債務(wù)信息的消費(fèi)者使用了褻瀆的語(yǔ)言。被告還拒絕按照FDCPA的要求提供有關(guān)所稱債務(wù)的資料。2020年11月,法院對(duì)相關(guān)被告下達(dá)了初步禁令,維持了9月臨時(shí)限制令提供,包括凍結(jié)被告資產(chǎn)和任命臨時(shí)接管人。
7、Midwest Recovery Systems
在Midwest Recovery Systems案中,F(xiàn)TC還對(duì)一家收債公司及其所有人采取了行動(dòng),據(jù)稱該公司將虛假或高度可疑的債務(wù)列入了消費(fèi)者的信用報(bào)告,以迫使他們償還債務(wù),這是一種被稱為“debt parking”的做法。消費(fèi)者通常要直到在從事重要、緊急的交易(如購(gòu)買房屋、汽車或申請(qǐng)就業(yè))受到干預(yù)威脅時(shí)才發(fā)現(xiàn)這些所謂“債務(wù)”的存在。FTC稱,Midwest Recovery Systems每個(gè)月都會(huì)收到數(shù)千起消費(fèi)者關(guān)于所謂“債務(wù)”的投訴,該公司自己發(fā)現(xiàn),其調(diào)查的債務(wù)中有80%至97%不準(zhǔn)確或無(wú)效。除了虛假的發(fā)薪日貸款債務(wù)外,該公司還留存了大量醫(yī)療債務(wù),由于保險(xiǎn)范圍和費(fèi)用分?jǐn)傊贫鹊膹?fù)雜和不透明,這些債務(wù)往往給消費(fèi)者帶來(lái)困惑和不確定性。FTC指控其違反了FDCPA、FCRA和FCRA的供應(yīng)商規(guī)則。根據(jù)2020年11月達(dá)成的一項(xiàng)和解協(xié)議,Midwest Recovery Systems及其所有者被禁止實(shí)施debt parking,并被要求刪除之前向信用機(jī)構(gòu)報(bào)告的債務(wù)。和解協(xié)議包括一項(xiàng)2430萬(wàn)美元的判決,但無(wú)力支付而部分中止。Brandon Tumber是個(gè)人被告之一,也是該公司的共同所有人,他還將被要求出售在另一家收債公司的股份,并將出售所得上交給FTC。此外,該公司將被要求交出其所有剩余資產(chǎn)。這項(xiàng)行動(dòng)標(biāo)志著聯(lián)邦針對(duì)非法debt parking的第一次執(zhí)法行動(dòng),以保護(hù)消費(fèi)者處理時(shí)間敏感性的交易(如求職和住房貸款)時(shí),免受信用報(bào)告中出現(xiàn)不準(zhǔn)確或無(wú)效的債務(wù)而沒(méi)有獲得通知。
(四)國(guó)際執(zhí)法
二十多年來(lái),F(xiàn)TC一直利用其執(zhí)法權(quán)力確保對(duì)受國(guó)際數(shù)據(jù)傳輸機(jī)制約束的消費(fèi)者數(shù)據(jù)提供強(qiáng)有力的保護(hù),如“歐盟-美國(guó)隱私盾協(xié)議”(及其前身“美國(guó)-歐盟安全港協(xié)議”)、“瑞士-美國(guó)隱私盾協(xié)議”,以及APEC的CBPRs。2020年7月16日,歐洲法院發(fā)布判決:根據(jù)歐盟法律,歐盟委員會(huì)于2016年7月12日發(fā)布的隱私盾充分性認(rèn)定無(wú)效,并據(jù)此認(rèn)定“歐盟-美國(guó)隱私盾協(xié)議”不具有充分性認(rèn)定的法律效力。2020年9月8日,瑞士聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)和信息專員發(fā)表立場(chǎng)采納了歐洲法院的意見。在歐盟法院的裁決和瑞士的聲明之后,美國(guó)商務(wù)部宣布,這些進(jìn)展并不能免除參與者在“歐盟-美國(guó)隱私盾協(xié)議”或“瑞士-美國(guó)隱私盾協(xié)議”項(xiàng)下的義務(wù)。
在歐洲法院作出決定后,F(xiàn)TC表示公司應(yīng)繼續(xù)履行其在“隱私盾”框架下進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸?shù)牧x務(wù)。委員會(huì)還鼓勵(lì)公司繼續(xù)遵循強(qiáng)有力的隱私原則,例如隱私保護(hù)框架的基本原則,審查其隱私政策以確保隱私實(shí)踐描述的準(zhǔn)確性,也包括在國(guó)際數(shù)據(jù)傳輸方面的實(shí)踐。盡管歐洲法院根據(jù)歐盟法律宣布“隱私盾”無(wú)效,但該決定并不影響美國(guó)法律規(guī)定的FTC決定和命令的有效性,該決定和命令不僅禁止公司對(duì)其遵守或參與“隱私盾”情況進(jìn)行虛報(bào),也禁止對(duì)遵守或參與到政府或任何自律和標(biāo)準(zhǔn)制定組織贊助的項(xiàng)目情況作出不實(shí)陳述。
總體來(lái)說(shuō),F(xiàn)TC已經(jīng)采取了66項(xiàng)行動(dòng)來(lái)執(zhí)行公司在這些國(guó)際隱私項(xiàng)目下的承諾,39項(xiàng)是在先前的“美國(guó)-歐盟安全港”項(xiàng)目下,4項(xiàng)是在APEC CBPR項(xiàng)目下,23項(xiàng)是在隱私盾項(xiàng)目下。2020年,F(xiàn)TC解決隱私盾框架下出現(xiàn)的問(wèn)題如下:
1、年初,委員會(huì)審理了多起隱私保護(hù)案件都涉及對(duì)參與和遵守“歐盟-美國(guó)隱私盾協(xié)議”的不實(shí)陳述。1月,在公眾意見征詢期過(guò)后,F(xiàn)TC最終確定了與Click Labs,Inc.,DCR Workforce,Inc.,EmpiriStat,Global Data Vault,LLC,LotaData,Inc.,Incentive Services,Inc.,Medable,Inc.,TDARX,Inc.,Thru和Trueface.ai就違反“隱私盾協(xié)議”的行為達(dá)成和解。
2、在第一起有關(guān)“隱私盾協(xié)議”的訴訟中,F(xiàn)TC對(duì)RagingWire Data Centers,Inc.提起行政訴訟,指控該公司在參與“歐盟-美國(guó)隱私盾協(xié)議”方面存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況,并在認(rèn)證失效之前未能遵守該協(xié)議的要求。10月,F(xiàn)TC與NTT Global Data Centers Americas,Inc.(NTT Global Data Centers,前身為RagingWire數(shù)據(jù)中心)最終達(dá)成和解。根據(jù)和解協(xié)議,除其他事項(xiàng)外,公司不得歪曲其遵守或參與“隱私盾協(xié)議”的情況,也包括由政府或任何自律或標(biāo)準(zhǔn)制定組織贊助的任何其他隱私或數(shù)據(jù)安全項(xiàng)目。公司還必須繼續(xù)滿足“隱私盾協(xié)議”的有關(guān)要求,或者對(duì)其參與“協(xié)議”期間收集的個(gè)人信息提供同等保護(hù),或者返還或刪除信息。盡管歐洲法院在2020年7月宣布“隱私盾”無(wú)效,但該決定并不影響FTC關(guān)于NTT Global Data Centers對(duì)其所參與和遵守協(xié)議時(shí)做出錯(cuò)誤陳述的決定和指令的有效性。
3、FTC指控醫(yī)療診斷設(shè)備供應(yīng)商Ortho Clinical Diagnostics在參與“隱私盾協(xié)議”方面存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況。FTC稱,該公司在2018年即已認(rèn)證失效的情況下仍聲稱參與“隱私盾協(xié)議”,并遵守相關(guān)要求。FTC還指控,Ortho違反了“隱私盾”的基本原則,未能每年核實(shí)有關(guān)其隱私保護(hù)實(shí)踐的聲明是否準(zhǔn)確。此外,該公司在參與“隱私盾”期間也沒(méi)有遵守協(xié)議的相關(guān)要求對(duì)收集的個(gè)人信息實(shí)施保護(hù)。
(五)兒童隱私保護(hù)
1998年頒布的COPPA要求網(wǎng)站和應(yīng)用程序在收集13歲以下兒童的個(gè)人信息之前,必須獲得可認(rèn)證的父母授權(quán)。自2000年以來(lái),F(xiàn)TC已提起34起有關(guān)COPPA的案件,并收取了超過(guò)1.9億美元的民事罰款。在過(guò)去一年中,委員會(huì)采取了下列行動(dòng):
1、FTC對(duì)兒童應(yīng)用程序開發(fā)商HyperBeard處以400萬(wàn)美元的民事罰款,原因是其違反了COPPA規(guī)定,該公司因無(wú)力支付部分費(fèi)用而被暫停運(yùn)營(yíng)。在司法部代表委員會(huì)提交的一份指控中提到,HyperBeard,Inc.違反了COPPA的規(guī)則,在其直接針對(duì)兒童提供的應(yīng)用服務(wù)中允許第三方廣告以永久標(biāo)識(shí)符的形式收集個(gè)人信息用于追蹤兒童用戶,且未通知父母或未獲得可認(rèn)證的父母授權(quán)。廣告商利用這些識(shí)別碼向使用HyperBeard的兒童發(fā)送定向廣告。為了解決FTC的指控,該公司同意支付15萬(wàn)美元,并刪除其從13歲以下兒童處非法收集的個(gè)人信息。
2、Miniclip,S.A.是一家總部位于瑞士的移動(dòng)在線數(shù)字游戲公司,其從2015年到2019年年中謊稱自己是兒童廣告審查機(jī)構(gòu)(CARU)有關(guān)COPPA安全港項(xiàng)目的現(xiàn)任成員,而CARU在2015年就已經(jīng)終止了Miniclip的成員資格。2020年7月,F(xiàn)TC批準(zhǔn)了一項(xiàng)和解協(xié)議,以解決有關(guān)Miniclip在COPPA安全港項(xiàng)目中謊報(bào)其地位從而違反第5條的指控。作為和解協(xié)議的一部分,Miniclip被禁止在政府或任何自律組織贊助的任何隱私或安全項(xiàng)目(包括CARU COPPA安全港計(jì)劃)中對(duì)其參與和認(rèn)證情況做虛假陳述。Miniclip還需遵守合規(guī)性和記錄保留的要求。
(六)拒絕來(lái)電
2003年,F(xiàn)TC修訂了TSR,建立了一個(gè)全國(guó)性的“拒絕來(lái)電”(DNC)注冊(cè)中心,目前注冊(cè)人數(shù)已超過(guò)2.41億。“拒絕來(lái)電”規(guī)則禁止銷售商和電話營(yíng)銷商從事某些侵犯消費(fèi)者獨(dú)處權(quán)的行為,包括打電話給已在DNC注冊(cè)的個(gè)人,在消費(fèi)者要求不再打電話后繼續(xù)來(lái)電,使用機(jī)器人電話聯(lián)系消費(fèi)者進(jìn)行商品或服務(wù)的銷售,以及使用偽造的來(lái)電顯示號(hào)碼致電消費(fèi)者等。自2003年以來(lái),F(xiàn)TC已經(jīng)針對(duì)電話營(yíng)銷商提起151起違反“拒絕來(lái)電”規(guī)定的案件。通過(guò)這些執(zhí)法行動(dòng),F(xiàn)TC已通過(guò)尋求民事處罰來(lái)賠償遭遇電信詐騙的受害者,并追繳了510家公司和404名涉案人員的違法所得。迄今為止,在已審結(jié)的147起案件中,民事處罰、賠償或追繳總額超過(guò)了18億美元,實(shí)際收繳超過(guò)2.9億美元。這些行動(dòng)制止了數(shù)十億侵犯消費(fèi)者隱私并造成重大經(jīng)濟(jì)損失的違法詐騙電話。在過(guò)去一年中,委員會(huì)采取了如下行動(dòng):
1、衛(wèi)星電視服務(wù)商Dish Network同意支付2.1億美元,以解決司法部代表FTC以及加利福尼亞州、伊利諾伊州、北卡羅來(lái)納州和俄亥俄州提起的訴訟,此前第七巡回上訴法院就民事罰款金額問(wèn)題發(fā)回重審。Dish Network及其經(jīng)銷商侵犯了消費(fèi)者的隱私,他們使用事先留存的信息,對(duì)已經(jīng)在“拒絕來(lái)電”上注冊(cè)的用戶發(fā)起或?qū)е掳l(fā)起數(shù)以千萬(wàn)記的電話呼叫,并給之前已經(jīng)拒絕Dish或其經(jīng)銷商來(lái)電的消費(fèi)者繼續(xù)打電話。民事處罰包括對(duì)聯(lián)邦違法行為的1.26億美元罰款,這在DNC類案件中創(chuàng)下了紀(jì)錄。其余的處罰分配給了各州。此案在經(jīng)過(guò)十多年的訴訟后終于達(dá)成和解。
2、在Educare案件中,F(xiàn)TC和俄亥俄州總檢察長(zhǎng)與實(shí)施欺詐性信用卡降息項(xiàng)目的被告達(dá)成和解,其中包括4名個(gè)人和6家法人。其中一名被告Globex Telecom,Inc.是一家提供互聯(lián)網(wǎng)語(yǔ)音(VoIP)服務(wù)的供應(yīng)商,為該企業(yè)提供非法的機(jī)器人電話。這標(biāo)志著FTC首次對(duì)一家VoIP提供商采取了執(zhí)法行動(dòng),并獲得了第一份法院令狀。Globex同意支付195萬(wàn)美元用于賠償遭受詐騙的受害者,并且需要遵守詳細(xì)的客戶篩選和監(jiān)管規(guī)定。例如,Globex不得向使用儲(chǔ)值卡或加密貨幣支付的用戶,或使用非公開網(wǎng)站和社交媒體的用戶提供VoIP及相關(guān)服務(wù)。此外,Globex還被要求對(duì)其客戶撥打的任何看似來(lái)自某些可疑或偽造號(hào)碼的電話進(jìn)行屏蔽,并在收到三次或三次以上來(lái)自美國(guó)電信公司回溯請(qǐng)求(一項(xiàng)關(guān)于非法通話的官方行業(yè)投訴)或電信運(yùn)營(yíng)商的投訴之后。需在60天內(nèi)終止與相關(guān)電話銷售人員或其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶的合作關(guān)系。
3、在Alcazar Networks(FTC針對(duì)VoIP提供商的第二起案件)中,F(xiàn)TC指控被告為數(shù)千萬(wàn)非法電話銷售提供便利,其中包括一些來(lái)自海外的電話,即使在得知客戶使用這項(xiàng)服務(wù)撥打FTC的DNC注冊(cè)號(hào)碼,以及撥打偽造來(lái)電顯示號(hào)碼(包括顯示“911”)的電話后,被告仍繼續(xù)這樣做。被告向一家名為E. Sampark,的印度VoIP提供商提供VoIP服務(wù),后者被司法部提起刑事訴訟,罪名是從印度呼叫中心向美國(guó)的受害者撥打了數(shù)千萬(wàn)個(gè)詐騙電話。另一位Alcazar的客戶Derek Bartoli此前因使用Alcazar的服務(wù)撥打超過(guò)5000萬(wàn)個(gè)非法電話而被FTC起訴。針對(duì)Alcazar及其所有人的指令將永久禁止被告協(xié)助電話銷售人員或海外客戶撥打機(jī)器人電話或撥打在DNC注冊(cè)的電話號(hào)碼,而不管這些客戶是否有權(quán)這樣做。此外,該命令還要求被告對(duì)顯示呼叫者號(hào)碼為“911”、相關(guān)應(yīng)急號(hào)碼及未分配或無(wú)效號(hào)碼的電話進(jìn)行屏蔽,并在向現(xiàn)有和潛在客戶提供VoIP服務(wù)之前對(duì)其進(jìn)行篩查過(guò)濾。指令對(duì)被告作出了105562美元的罰款。
4、作為打擊虛構(gòu)營(yíng)收活動(dòng)行動(dòng)的一部分, FTC對(duì)Randon Morris和他的公司采取了行動(dòng)。聯(lián)邦法院批準(zhǔn)了FTC對(duì)被告發(fā)出臨時(shí)限制令的請(qǐng)求,被告虛構(gòu)居家辦公的商業(yè)機(jī)會(huì)并在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)起了數(shù)百萬(wàn)的機(jī)器人呼叫。被告誘使消費(fèi)者購(gòu)買這些程序,虛假承諾消費(fèi)者一天可以賺幾百美元,并聲稱與Amazon.com有關(guān)聯(lián),而Amazon.com根本不存在。他們還在機(jī)器人呼叫中提及新冠病毒的流行來(lái)給那些擔(dān)心在國(guó)家進(jìn)入公共衛(wèi)生緊急狀態(tài)期間需要外出工作的消費(fèi)者施壓。臨時(shí)限制令叫停了被告的欺詐性銷售行為,凍結(jié)其資產(chǎn),并指定了公司的接管人。
5、在Outreach Calling案中,F(xiàn)TC和紐約、弗吉尼亞、明尼蘇達(dá)和新澤西的總檢察長(zhǎng)對(duì)一場(chǎng)據(jù)稱騙走了消費(fèi)者數(shù)百萬(wàn)美元的鋪天蓋地的籌款行動(dòng)展開了調(diào)查。被告是許多虛假慈善機(jī)構(gòu)的主要籌款人,這些慈善機(jī)構(gòu)也是執(zhí)法行動(dòng)的對(duì)象。這些虛假慈善機(jī)構(gòu)聲稱利用消費(fèi)者的捐款來(lái)幫助無(wú)家可歸的退伍軍人、退休和殘疾執(zhí)法人員、乳腺癌幸存者以及其他需要幫助的人。事實(shí)上,這些組織幾乎沒(méi)有把捐款花在其所承諾的活動(dòng)上?;I集來(lái)的資金中高達(dá)90%流向了被告本人,作為其籌款服務(wù)的報(bào)酬。慈善機(jī)構(gòu)將很小比例的籌集資金花在他們所謂的慈善活動(dòng)上,有時(shí)還不到百分之二。被告人通過(guò)募捐、撰寫募捐材料、為虛假慈善機(jī)構(gòu)提供其他重點(diǎn)支持等方式,策劃了虛假慈善機(jī)構(gòu)的募捐活動(dòng)。被告通過(guò)打電話來(lái)謊報(bào)捐款的用途,而這些電話也違反了消費(fèi)者“拒絕來(lái)電”的要求。根據(jù)與FTC和各州達(dá)成的和解協(xié)議,被告被永久禁止參與任何慈善籌款活動(dòng),以及在包括PAC等任何其他籌款活動(dòng)中欺騙消費(fèi)者。被告被要求在索要款項(xiàng)時(shí)明確告知消費(fèi)者,任何捐贈(zèng)都不屬于慈善性質(zhì),不符合減稅條件。此外,被告還要接受巨額罰款,并被要求交出資產(chǎn)。被告交出的資金將交由紐約州,紐約州將代表紐約、弗吉尼亞和新澤西向合法的慈善機(jī)構(gòu)提供該資金,這些慈善機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)與虛假慈善機(jī)構(gòu)承諾的服務(wù)相符。
6、在Grand Bahama Cruise Line案中,被告向全國(guó)各地的消費(fèi)者撥打(或提供便利)了數(shù)百萬(wàn)個(gè)非法電話,用于推銷佛羅里達(dá)州和巴哈馬之間的免費(fèi)度假游輪。被告的電話營(yíng)銷部門從非法機(jī)器人電話提供者處購(gòu)買了電話清單用于圈定潛在用戶。除了提供數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的非法機(jī)器人電話外,被告從來(lái)沒(méi)有對(duì)照DNC登記清洗過(guò)他們的呼出名單,而是繼續(xù)撥打DNC名單上的電話號(hào)碼。被告還非法呼叫那些明確拒絕來(lái)電的消費(fèi)者,并使用偽造的來(lái)電顯示。與一些被告達(dá)成的和解協(xié)議禁止他們(也包括協(xié)助他人)使用機(jī)器人電話。對(duì)主要被告Grand Bahama Cruise Line的訴訟仍在繼續(xù)。
7、FTC起訴8 Figure Dream Lifestyle, Online Entrepreneur Academy,及其所有者的案件,終結(jié)了一個(gè)利用數(shù)百萬(wàn)非法機(jī)器人欺詐受害者的賺錢計(jì)劃。被告對(duì)消費(fèi)者通過(guò)他們的項(xiàng)目能獲得的收益提供了虛假或未經(jīng)證實(shí)的說(shuō)法,他們經(jīng)常謊稱一個(gè)沒(méi)有特殊技能的典型消費(fèi)者在購(gòu)買其項(xiàng)目的10到14天內(nèi)能賺5000到10000美元。最終,某些被告被禁止兜售賺錢的方法,其他被告被禁止銷售商業(yè)輔導(dǎo)課程。10名被告中有9人被禁止在大多數(shù)場(chǎng)景中使用機(jī)器人電話,包括營(yíng)銷或廣告。此外,三名被告被禁止?fàn)I銷任何投資機(jī)會(huì)。指令最終對(duì)被告作出了總額超過(guò)3200萬(wàn)美元的罰款,由于被告無(wú)力支付而部分中止。被告向FTC交出了總計(jì)125萬(wàn)多美元的資產(chǎn)。
8、在First Choice Horizon案中, FTC叫停了一項(xiàng)欺詐性的信用卡降息項(xiàng)目,該項(xiàng)目通過(guò)非法機(jī)器人電話與受害者聯(lián)系。被告以老年人為目標(biāo),欺騙消費(fèi)者只要支付一定費(fèi)用就可以在債務(wù)存續(xù)期間將利率降至零,從而為消費(fèi)者節(jié)省數(shù)千美元的信用卡債務(wù)。和解協(xié)議禁止被告從事債務(wù)減免服務(wù)銷售以及所有的電話營(yíng)銷,還對(duì)被告作出13881865美元的罰款,因被告無(wú)力支付而部分中止。每個(gè)被告需要支付的金額將基于他們需要清算的資產(chǎn)而認(rèn)定。
9、在Jasjit Gotra案中,F(xiàn)TC與主要被告Jasjit “Jay” Gotra達(dá)成和解,禁止后者從事幾乎所有的外呼營(yíng)銷。Gotra的公司Alliance Security是一家家庭安防安裝公司,它通過(guò)電話銷售人員直接給DNC注冊(cè)中心上的數(shù)百萬(wàn)用戶打電話。和解協(xié)議還禁止Gotra違反FCRA,并禁止后者歪曲其與任何其他企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系。和解協(xié)議包含了985萬(wàn)美元的民事罰款,根據(jù)Gotra有限的財(cái)力,他將支付其中的8.8萬(wàn)美元。2019年,安全聯(lián)盟自身也同意全面禁止所有的電話營(yíng)銷。

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