(網(wǎng)經(jīng)社訊)4月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門（以下簡稱金融管理部門）聯(lián)合對部分從事金融業(yè)務的網(wǎng)絡平臺企業(yè)進行監(jiān)管約談，人民銀行副行長潘功勝主持約談。騰訊、度小滿金融、京東金融、字節(jié)跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數(shù)科、360數(shù)科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等13家網(wǎng)絡平臺企業(yè)實際控制人或代表參加了約談。（詳情見專題:http://qjkhjx.com/zt/yhjr/）
違規(guī)問題嚴重 金融納入監(jiān)管是趨勢
金融管理部門指出，市場普遍存在無牌或超許可范圍從事金融業(yè)務、公司治理機制不健全、監(jiān)管套利、不公平競爭、損害消費者合法權(quán)益等嚴重違規(guī)問題。此次聯(lián)合監(jiān)管約談的從事金融業(yè)務的網(wǎng)絡平臺企業(yè)，具有綜合經(jīng)營特征且業(yè)務規(guī)模較大、在行業(yè)內(nèi)有重要影響力、暴露的問題也較為典型，必須率先嚴肅糾正。
對此，網(wǎng)經(jīng)社電子商務研究中心特約研究員、上海正策律師事務所律師董毅智認為，站在一個更高的維度來說，可以看出國家和監(jiān)管部門十分重視互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺涉及金融領(lǐng)域，市面上大部分的頭部平臺企業(yè)都有所參與，這個規(guī)格是非常高的。
（網(wǎng)經(jīng)社注：圖為董毅智律師）
網(wǎng)經(jīng)社電子商務研究中心法律權(quán)益部助理分析師方熠智認為，網(wǎng)絡平臺企業(yè)在提升金融服務效率和金融體系普惠性、降低交易成本方面發(fā)揮了重要作用，金融管理部門對此表示肯定。但是部分游離在監(jiān)管邊緣甚至之外的抱有僥幸心理的行為依舊存在，包括普遍存在的無牌或超許可范圍從事金融業(yè)務問題，以及機制不健全、監(jiān)管套利、不公平競爭、損害消費者合法權(quán)益等嚴重違規(guī)問題。金融作為第三產(chǎn)業(yè)中不可或缺的一部分，接受監(jiān)管無可厚非，縱觀全世界，金融業(yè)持牌經(jīng)營是普遍現(xiàn)象和規(guī)律。
方熠智表示，我國的第三方支付業(yè)務發(fā)展迅速，但支付的同時經(jīng)常會出現(xiàn)各種金融產(chǎn)品的誘導消費，斷開支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當連接意味著應盡量避免第三方支付業(yè)務與其他金融產(chǎn)品（證券、理財?shù)龋┑倪^度聯(lián)系。
《國務院關(guān)于實施金融控股公司準入管理的決定》已頒布實施，其中明確了境內(nèi)非金融企業(yè)、自然人或法人控股或者實際控制兩個或兩個以上不同類型金融機構(gòu)，應當向人民銀行提出申請，批準設(shè)立金融控股公司?！稕Q定》對資金、人員、董事、合規(guī)等方面作出了具體要求，并且明確未經(jīng)中國人民銀行批準，不得登記為金融控股公司，不得在公司名稱中使用“金融控股”、“金融集團”等字樣。
七大整改要求
金融管理部門針對當前網(wǎng)絡平臺企業(yè)從事金融業(yè)務中普遍存在的突出問題提出了七點整改要求：
一是堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營。
二是支付回歸本源，斷開支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當連接，嚴控非銀行支付賬戶向?qū)I(lǐng)域擴張，提高交易透明度，糾正不正當競爭行為。
三是打破信息壟斷，嚴格通過持牌征信機構(gòu)依法合規(guī)開展個人征信業(yè)務。
四是加強對股東資質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本、風險隔離、關(guān)聯(lián)交易等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的規(guī)范管理，符合條件的企業(yè)要依法申請設(shè)立金融控股公司。
五是嚴格落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，落實投資入股銀行保險機構(gòu)“兩參一控”要求，合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，防范網(wǎng)絡互助業(yè)務風險。
六是規(guī)范企業(yè)發(fā)行交易資產(chǎn)證券化產(chǎn)品以及赴境外上市行為。禁止證券基金機構(gòu)高管和從業(yè)人員交叉任職，保障機構(gòu)經(jīng)營獨立性。
七是強化金融消費者保護機制，規(guī)范個人信息采集使用、營銷宣傳行為和格式文本合同，加強監(jiān)督并規(guī)范與第三方機構(gòu)的金融業(yè)務合作等。
金融管理部門表示對整改不到位或頂風違規(guī)的，依法依規(guī)嚴肅查處。
參加約談的企業(yè)表示，將高度重視自查和整改工作，在金融管理部門的指導下，全面對標金融監(jiān)管要求，制定整改方案，認真落實到位。在全力保證金融業(yè)務合規(guī)性和連續(xù)性的同時，將繼續(xù)堅持服務實體經(jīng)濟和人民群眾的本源，進一步增強社會責任，維護公平競爭市場環(huán)境。
董毅智認為未來金融監(jiān)管的趨勢應該是必須持牌經(jīng)營，金融的監(jiān)管必須得覆蓋每個領(lǐng)域，尤其是過往的模式，未來可能無法再存在下去。結(jié)合整個行業(yè)最近的形式，除了反壟斷再加上螞蟻上市被叫停，新一輪的監(jiān)管大潮已經(jīng)在路上。
不單單是監(jiān)管部門，企業(yè)自身的配合以及注重合規(guī)建設(shè)也是十分重要的。方熠智說到，無論是企業(yè)無牌或超范圍經(jīng)營、不正當競爭還是個人信息過度采集等問題，企業(yè)只有制定合規(guī)整改方案，并且在監(jiān)管部門引導、幫助下，才能在維護公平競爭市場環(huán)境有序成長。
各企業(yè)均表示：加強整改 合規(guī)發(fā)展
據(jù)《經(jīng)濟參考報》報道，會上，陸金所有關(guān)負責人表示，金融管理部門對互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)從事金融業(yè)務加強監(jiān)管，并提出一系列自查整改要求，是正確的、及時的、必要的。雖然個別企業(yè)短期會經(jīng)歷“陣痛”，但長期來看，可以避免企業(yè)走彎路，對防范行業(yè)風險、支持行業(yè)健康發(fā)展大有裨益。平臺企業(yè)要早一點了解監(jiān)管導向，早一點整改到位。
騰訊、美團金融等公司有關(guān)負責人表示，將在金融管理部門的指導下，盡快成立相關(guān)工作組，全面對標金融監(jiān)管要求，按時制定整改方案，并落實到位、不打折扣。同時，將自覺推動行業(yè)健康發(fā)展，維護公平競爭的市場環(huán)境，保護消費者合法權(quán)益。
開展金融業(yè)務要以服務實體經(jīng)濟、防范金融風險為本，是此次約談中金融管理部門著重強調(diào)的。金融管理部門稱，堅持金融活動全部納入監(jiān)管，金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營?！巴瑯訕I(yè)務、同等監(jiān)管”，防止監(jiān)管套利。
滴滴金融有關(guān)負責人表示，盡管在金融領(lǐng)域起步較晚，但滴滴金融要做到合規(guī)發(fā)展，確保業(yè)務全面納入監(jiān)管。公司將認真研究監(jiān)管要求，按時按要求整改到位。
參會的不少企業(yè)有關(guān)負責人表示，將穩(wěn)妥有序抓好整改，自查整改期間保持企業(yè)正常經(jīng)營和業(yè)務連續(xù)性，不出現(xiàn)處置風險的風險，不影響普惠金融服務。
在對各類違法違規(guī)活動“零容忍”的同時，金融管理部門在約談中明確，堅持發(fā)展和規(guī)范并重，支持和促進平臺經(jīng)濟守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠。激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新，促進平臺企業(yè)不斷提升金融服務。
360數(shù)科有關(guān)負責人表示，針對此次金融管理部門指出的問題，360數(shù)科將全面認真整改，提升合規(guī)水平，不忘科技為人民服務的初心，加大科技投入，為實體經(jīng)濟和小微企業(yè)提供更好的服務。
對于此次約談，作為全國性互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會表示，將帶領(lǐng)和督促廣大會員機構(gòu)嚴格落實金融監(jiān)管要求，以“刮骨療傷”的決心和勇氣，認真開展自查，確保各項整改要求落實到位。以此次自查整改為契機，進一步增強社會責任，堅守服務實體經(jīng)濟和人民群眾的初心使命，堅持守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展。
網(wǎng)絡售假 退款問題 網(wǎng)絡欺詐成電訴寶金融科技投訴問題前三甲
據(jù)國內(nèi)知名網(wǎng)絡消費糾紛調(diào)解平臺“電訴寶”(315.100EC.CN)2020年至今受理的相關(guān)投訴案例顯示，網(wǎng)絡售假、退款問題、網(wǎng)絡欺詐、退換貨難、發(fā)貨問題、商品質(zhì)量等是金融科技領(lǐng)域熱點投訴問題。
并且按照投訴量多少順序排行，2020年在“電訴寶”被投訴的金融科技平臺企業(yè)依次是微信、來分期、中行聰明購、工行融e購、分期樂、支付寶、拍拍貸、平安銀行口袋商城、輕松籌、建行善融商城、有用分期、愛卡之家、翼支付、新浪支付、財付通、愛又米、京東金融、捷信金融、工銀e生活、平安壹錢包、會生活、平安京管家、花奇優(yōu)選、好分期等。
國內(nèi)知名網(wǎng)絡消費糾紛調(diào)解平臺“電訴寶”（315.100EC.CN）運行10年來，與全國近千家網(wǎng)絡消費平臺建立對接，影響1億+網(wǎng)絡消費平臺用戶，新系統(tǒng)實現(xiàn)一鍵投訴、24h在線、自助維權(quán)、同步直達、實時處理、進度查詢、評價體系、法律求助、大數(shù)據(jù)分析等諸多功能。目前，平臺“綠色通道”服務向廣大網(wǎng)絡消費平臺免費開放，平臺可自主申請入駐，實時受理、反饋和查詢用戶滿意度評價。為了更好地營造公開、透明、健康的網(wǎng)絡消費環(huán)境，“電訴寶”新增用戶投訴實時受理動態(tài)、月度平臺投訴量TOP10、熱點投訴地區(qū)、投訴榜（依據(jù)投訴量排行）等模塊，讓投訴過程透明化，一手掌握信息動態(tài)。
