(網(wǎng)經(jīng)社訊)摘要：作為我國支付清算體系的重要組成部分，中國銀聯(lián)成立以來，積極擁抱產(chǎn)業(yè)發(fā)展和技術(shù)變革，將以銀行卡跨行支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)的銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)不斷創(chuàng)新升級，逐步形成可支持多種賬戶體系交易的支付清算網(wǎng)絡(luò)，并正朝著數(shù)字時代的支付清算網(wǎng)絡(luò)的方向邁進。銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)在不斷升級創(chuàng)新的發(fā)展過程中為支持支付產(chǎn)業(yè)建設(shè)、維護支付體系安全穩(wěn)定運行、促進國民經(jīng)濟發(fā)展等發(fā)揮了重要作用。面臨新的機遇和挑戰(zhàn)，中國銀聯(lián)將推動面向新場景的系統(tǒng)升級，以創(chuàng)新合作形式加強產(chǎn)業(yè)風險防控能力，繼續(xù)提升中國銀聯(lián)品牌全球影響力和競爭力，穩(wěn)健發(fā)展維護我國支付清算體系安全、穩(wěn)定運行，服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。
關(guān)鍵詞：銀行卡轉(zhuǎn)接清算 數(shù)字經(jīng)濟
一、銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)在升級發(fā)展過程中作用不斷凸顯
（一）順應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和技術(shù)變革，銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)不斷升級創(chuàng)新
經(jīng)過多年發(fā)展，我國支付清算體系在支付系統(tǒng)層面逐步完善。央行支付系統(tǒng)在大小額支付系統(tǒng)基礎(chǔ)上不斷擴充，相繼建設(shè)了超級網(wǎng)銀和人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）等；圍繞央行支付清算系統(tǒng)，銀行卡跨行支付系統(tǒng)、城商銀支付清算系統(tǒng)、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)聯(lián)清算平臺等也陸續(xù)設(shè)立。中國銀聯(lián)在2002年成立后建設(shè)的銀行卡跨行支付系統(tǒng)，建成時間較早，并作為特許參與者接入央行大小額支付系統(tǒng)，是我國支付清算體系的重要組成部分。
1.在銀行卡跨行支付系統(tǒng)基礎(chǔ)上發(fā)展轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)，逐步形成以銀行卡賬戶為核心的電子支付體系。中國銀聯(lián)成立后，在合并全國18家銀行卡信息交換中心的基礎(chǔ)上，通過建設(shè)銀行卡跨行支付系統(tǒng)、制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準、推出統(tǒng)一的“銀聯(lián)”卡品牌，進一步促進了銀行卡交易信息交換的電子化，并實現(xiàn)了銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用。
在此基礎(chǔ)上，中國銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方不斷加大銀聯(lián)卡發(fā)卡規(guī)模、拓展改善銀行卡受理環(huán)境，將轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)延伸至全球多個國家和地區(qū)，逐步形成了以銀行卡賬戶為核心的電子支付體系。在此推動下，銀行卡已成為我國居民日常生活和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中使用最頻繁、使用范圍最廣的非現(xiàn)金支付工具，也是商業(yè)銀行開展金融業(yè)務(wù)的重要載體。截至2020年6月底，銀聯(lián)卡累計發(fā)行達86.8億張，成員機構(gòu)超過2400家。2019年，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)共實現(xiàn)交易金額189.4萬億元。銀行卡的快速普及和轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)的不斷延伸也擴充了其他主要支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)來源，極大地提升了支付清算的電子化水平。
2.銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)已升級為支持多種賬戶體系交易的支付清算網(wǎng)絡(luò)。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及和支付產(chǎn)業(yè)自身的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等支付產(chǎn)品層出不窮，中國銀聯(lián)緊跟支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展并深入洞察消費者需求，通過對銀行卡跨行支付系統(tǒng)和轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)進行系統(tǒng)功能創(chuàng)新和性能升級支持前端產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展，逐步推出銀聯(lián)在線支付、采用token技術(shù)的NFC移動支付和銀聯(lián)二維碼支付、云閃付APP等創(chuàng)新產(chǎn)品。以云閃付APP為例，目前云閃付APP注冊用戶超3億，已發(fā)布8.0版本APP，集成了小程序、消費券、健康碼、卡權(quán)益、境外服務(wù)和移動支付便民工程六大特色功能，受理場景覆蓋全國34個城市地鐵、1700多個城市和縣域公交、近22萬個零售商戶、近10萬個超市便利商戶、300多萬個餐飲商戶、近200萬臺自助售貨終端、近2000所校園、2800多項公共事業(yè)繳費項目、逾3600個企事業(yè)單位食堂等。
近年來，中國銀聯(lián)積極配合斷直連、備付金集中存管等相關(guān)監(jiān)管政策落地，在銀行卡跨行支付系統(tǒng)基礎(chǔ)上新建無卡快捷支付系統(tǒng)和條碼支付系統(tǒng)。系統(tǒng)支持基于支付賬戶的二維碼支付、APP支付、手機網(wǎng)站支付、刷臉付等業(yè)務(wù)，且可提供無卡快捷支付的風控、交易路由、備付金限額、機構(gòu)權(quán)限控制等應(yīng)用服務(wù)。
通過系統(tǒng)升級與創(chuàng)新，銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)可以轉(zhuǎn)接基于銀行卡、Ⅱ類/Ⅲ類銀行賬戶、支付賬戶、行業(yè)賬戶等發(fā)起的交易，已升級為支持多種賬戶體系交易的支付清算網(wǎng)絡(luò)。
3.銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)內(nèi)涵不斷深化，正逐步構(gòu)建數(shù)字時代的支付清算網(wǎng)絡(luò)。近年來，區(qū)塊鏈、5G、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)發(fā)展迅速，中國銀聯(lián)一方面不斷優(yōu)化系統(tǒng)底層技術(shù)架構(gòu)，支持前端業(yè)務(wù)對于峰值處理能力、交易時延等方面的要求，另一方面積極探索、研發(fā)基于區(qū)塊鏈、邊緣計算等技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，將轉(zhuǎn)接清算內(nèi)涵不斷深化，逐步構(gòu)建數(shù)字時代的支付清算網(wǎng)絡(luò)，助力經(jīng)濟社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在系統(tǒng)性能方面，通過持續(xù)系統(tǒng)升級，目前中國銀聯(lián)核心轉(zhuǎn)接系統(tǒng)TPS已達27萬筆/秒、內(nèi)部時延小于100毫秒，當日可處理15億筆交易，并基于北京、上海兩地六中心的分布式架構(gòu)部署具備瞬時故障隔離和快速恢復能力。無卡快捷支付系統(tǒng)也已升級成為TPS達18萬筆/秒、交易時延小于100毫秒、當日可處理15億筆交易的超大容量支付網(wǎng)絡(luò)，在現(xiàn)階段及未來一段時間內(nèi)可完全滿足成員機構(gòu)日常運營及大型營銷活動期間對銀聯(lián)系統(tǒng)性能的要求。
在新興技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新方面，中國銀聯(lián)與產(chǎn)業(yè)各方通力協(xié)作，致力于運用新興技術(shù)提升支付結(jié)算和商業(yè)信息交換活動的效率和安全性。例如，中國銀聯(lián)運用區(qū)塊鏈技術(shù)獨特的信息記錄和信任機制，與商業(yè)銀行、行業(yè)商戶和政府機關(guān)合作，研發(fā)全球跨境匯款追蹤平臺和稅務(wù)區(qū)塊鏈電子發(fā)票等應(yīng)用，通過對新技術(shù)的實踐解決跨境匯款信息實時追蹤和電子發(fā)票可查、可驗、可信、可追溯及全周期管理等痛點，大幅提高商業(yè)活動和支付交易過程中的信息傳輸效率和風險控制能力。同時，中國銀聯(lián)通過建立物聯(lián)網(wǎng)支付平臺和邊緣計算網(wǎng)關(guān)，推出面向充電樁企業(yè)和電動車車主的一體化解決方案，支持電動車作為與支付驗證信息綁定，形成物ID，全面支持物聯(lián)網(wǎng)場景下自動、智能、高效、安全的支付結(jié)算需求。
（二）在升級創(chuàng)新過程中不斷發(fā)揮作為轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)的重要作用
1.支持支付產(chǎn)業(yè)建設(shè)，提高社會信息化水平，降低社會交易成本。作為銀行卡清算機構(gòu)，中國銀聯(lián)運營銀行卡跨行支付系統(tǒng)和轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)過程中一直關(guān)注并致力于通過強化平臺功能、優(yōu)化系統(tǒng)服務(wù)、提升支付效率等措施為發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)、合作商戶、持卡人、專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)等產(chǎn)業(yè)相關(guān)方創(chuàng)造更大價值，聯(lián)合各方共建支付服務(wù)生態(tài)體系，推動支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。目前，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值達6000億元，產(chǎn)業(yè)鏈上下游的卡片、芯片、ATM設(shè)備、POS終端等相關(guān)制造廠商企業(yè)長期保持增長，直接參與機構(gòu)從業(yè)人數(shù)近70萬人。
銀行卡跨行支付系統(tǒng)和轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展是計算機、通信技術(shù)日臻成熟的產(chǎn)物，也是持續(xù)推動支付電子化的前提條件和有力保障。在發(fā)卡端，商業(yè)銀行全面改造后臺系統(tǒng)以處理銀行卡交易；在受理端，零售商戶通過收單機構(gòu)引入POS終端與收銀系統(tǒng)對接完成交易電子化處理及入賬；在公共服務(wù)方面,政府機關(guān)基于財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)實現(xiàn)電子收稅及稅款直接入庫等，均在一定程度上促進社會信息化水平的提高，也為移動互聯(lián)網(wǎng)時代的支付創(chuàng)新，以及未來數(shù)字支付時代的發(fā)展打下牢固的信息化基礎(chǔ)。
銀行卡支付的快速普及有效降低了社會交易成本。據(jù)調(diào)研和測算，我國現(xiàn)金支付成本約占單筆交易金額的1.76%，而銀行卡支付成本僅占0.67%，銀行卡替代現(xiàn)金能節(jié)約交易金額1.09%的社會成本。
2.支持信貸消費，促進經(jīng)濟增長。作為中國銀聯(lián)成員機構(gòu)，商業(yè)銀行依托銀行卡清算機構(gòu)完備的規(guī)則標準及成熟的轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)，可獲得風險可控的規(guī)?；南M信貸發(fā)行和應(yīng)用渠道，拓展信貸業(yè)務(wù)范圍。
截至2019年末，信用卡應(yīng)償信貸余額達7.6萬億元，同比增長10.7%，占2019年全年社會消費品零售總額的18.4%，占比較2017年末大幅提高14個百分點；同時，借記卡也為企業(yè)、居民日常支付結(jié)算需求提供了便利。銀行卡的廣泛使用對促進經(jīng)濟增長發(fā)揮了積極作用。
3.支持產(chǎn)業(yè)風險防控，為監(jiān)管提供有效抓手。中國銀聯(lián)作為支付產(chǎn)業(yè)的核心樞紐，是支付交易的重要“中轉(zhuǎn)站”，集中處理了大量資金流和信息流，一方面，基于銀行卡跨行支付系統(tǒng)及業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標準，與產(chǎn)業(yè)各方搭建了多層次、完備的風險聯(lián)防機制，建成交易欺詐偵測、收單風險、互聯(lián)網(wǎng)和移動支付風險實時監(jiān)控等系統(tǒng)，強化日常風險防控、風險事件調(diào)查處置、信用風險防范、創(chuàng)新業(yè)務(wù)新型風險防控等方面交流合作，切實保障支付產(chǎn)業(yè)風險可控，促進支付產(chǎn)業(yè)合規(guī)健康發(fā)展；另一方面，中國銀聯(lián)配合監(jiān)管政策落地實施，為監(jiān)管部門了解掌握資金流動、經(jīng)濟運行情況及政策落地提供了有效途徑。
4.打造全球銀聯(lián)卡品牌，保障國內(nèi)銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)持續(xù)發(fā)展。中國銀聯(lián)在運營銀行卡跨行支付系統(tǒng)、拓展轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，同時注重“銀聯(lián)”卡品牌的經(jīng)營發(fā)展，并于2004年開始發(fā)展國際業(yè)務(wù)。目前，銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)延伸至全球179個國家和地區(qū)，境外受理商戶近3000萬戶，在境外62個國家和地區(qū)實現(xiàn)發(fā)卡，“銀聯(lián)”已逐步成長為全球主要的支付品牌之一?！般y聯(lián)”品牌的國際化發(fā)展不僅滿足了境內(nèi)企業(yè)、居民在對外經(jīng)濟活動中的支付結(jié)算需求，也支撐了中國銀聯(lián)在全球范圍內(nèi)與其他國際卡組織展開競爭，保證了國內(nèi)銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)的持續(xù)發(fā)展。
隨著國際形勢的發(fā)展變化，部分國家和地區(qū)已逐漸意識到建設(shè)支付清算網(wǎng)絡(luò)、發(fā)展銀行卡品牌的重要性。近年來，印度、俄羅斯、歐盟等國家和地區(qū)紛紛推動本國建設(shè)支付清算系統(tǒng)、創(chuàng)建本國銀行卡品牌，并大力支持品牌國際化發(fā)展。我國銀行卡品牌建設(shè)和支付清算網(wǎng)絡(luò)發(fā)展已走在前列。
二、新場景、新技術(shù)為轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)發(fā)展帶來機遇，也提出挑戰(zhàn)
（一）新型支付場景帶來廣闊市場發(fā)展空間
1.對公和跨境業(yè)務(wù)成為支付發(fā)展新機遇。在支付行業(yè)發(fā)展前期重點聚焦于零售領(lǐng)域，現(xiàn)階段國內(nèi)C端用戶支付及相關(guān)需求已基本被滿足。隨著二維碼支付的普及，在小額零售領(lǐng)域銀行卡綁定支付APP完成付款已成為居民在餐飲、娛樂、超市、購物、購票、公交、手機充值、人到人轉(zhuǎn)賬、水電煤繳費等場景的主要支付方式。在房產(chǎn)、汽車等大額消費領(lǐng)域，隨著發(fā)行量的增長和金融IC卡升級帶來的安全性顯著提高，銀行卡已成為支持居民和企業(yè)大額支付活動的主要工具。2019年，全國人均持有銀行卡6張，銀行處理電子支付業(yè)務(wù)2233.9億筆，非銀行支付機構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)交易7200億筆，基于C端用戶的銀行卡及移動互聯(lián)網(wǎng)支付已滲透到居民日常消費的方方面面。
目前，支付產(chǎn)品、技術(shù)及解決方案開始逐步向B端、跨境支付場景滲透，對公支付和跨境支付已成為國內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)的重點拓展市場。據(jù)市場機構(gòu)測算，預計全球B2B對公支付業(yè)務(wù)的市場規(guī)模約為120萬億美元,主要包括對公采購、應(yīng)收應(yīng)付、跨境B2B等支付場景。在“一帶一路”倡議和經(jīng)濟全球化的推動下，我國跨境貿(mào)易、個人出境消費規(guī)模持續(xù)增加。2019年跨境電商出口規(guī)模達8萬億元，同比增長12.7%，2018年我國出境游超過1.6億人次，出國留學人員總數(shù)為66.2萬人，為跨境支付發(fā)展提供了廣闊的市場空間。
2.創(chuàng)新技術(shù)加速商業(yè)化為支付帶來更多新場景。目前，5G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)加速推進，物聯(lián)網(wǎng)、邊緣計算等新興技術(shù)逐步商業(yè)化，創(chuàng)新技術(shù)的加速落地將從底層改變?nèi)藗兊慕?jīng)濟活動方式，為支付帶來更多、更豐富的新場景，在部分場景中集中統(tǒng)一的單筆大額支付向零星分散的多筆小額支付轉(zhuǎn)變。如物聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療成熟后，需求總量大、遠程交互風險低、服務(wù)頻率高的日常醫(yī)療咨詢和初步遠程問診預檢服務(wù)將快速發(fā)展；又如隨著工業(yè)生產(chǎn)資源配置更加合理及物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用對工業(yè)生產(chǎn)管理實時性和精密性的提高，工業(yè)中“每次使用付費”的場景可能增多；在家庭物聯(lián)網(wǎng)中，通過對冰箱存貨、設(shè)備運行狀態(tài)、居家環(huán)境的監(jiān)控可能自動生成用于生鮮購買、維護服務(wù)購買、維護材料補充等場景的新訂單。
（二）新場景對系統(tǒng)能力、風險防控提出了新挑戰(zhàn)
物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，支付活動的發(fā)起人可能由自然人擴展至遵循某種算法或合約的智能程序，支付發(fā)起設(shè)備可能由當前的通用計算設(shè)備擴展至專門化智能終端（如使用嵌入式操作系統(tǒng)的設(shè)備）或支持物聯(lián)網(wǎng)平臺的遠程服務(wù)器。支付入口將更加豐富多樣。前端場景的高度自動化和更多更分散的新生成交易為支付清算網(wǎng)絡(luò)的實時性、交易成功率和并發(fā)處理能力提出新要求。支付清算網(wǎng)絡(luò)需要在與前端技術(shù)對接、峰值處理能力、交易處理時延、交易成功率、交易路由優(yōu)化、清算模式多樣性等方面進一步優(yōu)化升級。
2019年我國銀行卡欺詐率為0.9個基點，持續(xù)處于全球及亞太低位，但風險形勢依然十分嚴峻復雜。風險從傳統(tǒng)的線下渠道快速向移動互聯(lián)網(wǎng)渠道和境外遷移，移動互聯(lián)網(wǎng)端欺詐占比同比上升73.4%，銀行類APP也已成為輪番攻擊的對象。在未來物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中支付活動各參與方將面臨更多、更復雜的風險防控問題。如在持卡人身份識別方面，支付活動相關(guān)各方將面臨如何對由程序而非自然人發(fā)起的支付活動進行持卡人身份認證的問題；在信息安全方面，物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)代表的更多設(shè)備和更復雜的交互關(guān)系意味著更多風險點和更復雜的協(xié)調(diào)性問題；在設(shè)備驗證方面，相對于互聯(lián)網(wǎng)，物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的工作原理更加多樣，提供服務(wù)的方式更加豐富，其不同智能程序間的功能和編寫方式也具有更大差異。同時，支付市場參與主體日趨多元化，接入終端和設(shè)備的指數(shù)級增加帶來了更多的風險暴露，對風險防控規(guī)則的嚴密性和協(xié)同性提出更高要求。
（三）區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣可能對傳統(tǒng)支付體系帶來重大影響
近年來，在支付領(lǐng)域基于區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用不斷涌現(xiàn)。Libra、Ripple等數(shù)字貨幣利用區(qū)塊鏈技術(shù)成為跨境支付市場的新參與者；SWIFT基于R3聯(lián)盟的Corda平臺于2017年推出了全球支付創(chuàng)新服務(wù)（GPI），以滿足更多實時快捷跨境轉(zhuǎn)賬交易需求；招商銀行推出“招行直聯(lián)支付區(qū)塊鏈平臺”，應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖及跨境資金歸集等三大場景，已實現(xiàn)招商銀行香港分行與永隆銀行間的跨境資金劃撥。
目前，對央行數(shù)字貨幣的探索已成為各國央行工作重要方向。由于區(qū)塊鏈核心技術(shù)可滿足央行對于金融安全、穿透式監(jiān)管等的訴求，啟發(fā)了眾多央行從支付系統(tǒng)深入貨幣層面進行創(chuàng)新。據(jù)統(tǒng)計，目前全球已有80%的央行正在研發(fā)央行數(shù)字貨幣，新加坡、加拿大、英國、日本等均已成立團隊進行僅面向央行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的批發(fā)型數(shù)字貨幣的研究與測試。
由于技術(shù)原理、信任機制和交易路徑與傳統(tǒng)支付清算模式存在較大差異，區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣的發(fā)展可能對傳統(tǒng)支付清算帶來重大影響，并對支付清算網(wǎng)絡(luò)的未來發(fā)展提出嚴峻挑戰(zhàn)。
三、創(chuàng)新銀行卡轉(zhuǎn)接清算，服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、維護支付清算體系安全穩(wěn)定運行
（一）推動面向新場景的系統(tǒng)升級，助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展
中國銀聯(lián)將通過對支付清算網(wǎng)絡(luò)的不斷升級優(yōu)化，賦予其新的內(nèi)涵和外延，逐步構(gòu)建數(shù)字時代的支付清算網(wǎng)絡(luò)，助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。一是在原有支付清算網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上繼續(xù)通過對系統(tǒng)架構(gòu)和交易處理能力的升級、對清算模式和網(wǎng)絡(luò)功能的創(chuàng)新和優(yōu)化，構(gòu)建更加開放、靈活、高效的新型轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)，同時積極研究央行數(shù)字貨幣未來發(fā)展趨勢，探索基于區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的數(shù)字時代的支付清算網(wǎng)絡(luò)發(fā)展，滿足未來更多數(shù)字化商業(yè)場景的支付清算應(yīng)用需求。二是以創(chuàng)新科技建立適應(yīng)5G和物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的支付解決方案，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方制定面向新型支付場景的標準和規(guī)則，通過銀聯(lián)云計算、銀聯(lián)開放平臺等為銀聯(lián)合作伙伴提供支付解決方案、基于數(shù)據(jù)的增值服務(wù)，支持合作伙伴數(shù)字化升級，帶動產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展。
（二）以創(chuàng)新合作形式加強產(chǎn)業(yè)風險防控能力
中國銀聯(lián)將不斷通過技術(shù)升級和規(guī)則完善，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方加強產(chǎn)業(yè)風險防控能力。在技術(shù)升級方面，通過基于大數(shù)據(jù)、人工智能的新型風險控制系統(tǒng)建設(shè)提高風險防控能力，加強對風險交易的早期識別和攔截，利用新技術(shù)減少銀行、持卡人和商戶的損失。在機制完善方面，通過不斷完善風險監(jiān)控機制應(yīng)對新形勢和新場景帶來的挑戰(zhàn)，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方探索5G和物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下風險防控規(guī)則，通過更完善的信息分享交換機制聯(lián)合成員機構(gòu)加強聯(lián)防聯(lián)動能力。
（三）繼續(xù)提升銀聯(lián)品牌全球影響力和競爭力
一是通過科技創(chuàng)新和對支付清算網(wǎng)絡(luò)的不斷升級，提高云閃付APP等國內(nèi)成熟支付產(chǎn)品在境外的服務(wù)能力和市場競爭力，不斷完善和優(yōu)化全球轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)。目前，云閃付APP用戶已可在全球61個國家和地區(qū)使用，銀聯(lián)二維碼支付服務(wù)已在亞太、中亞、南太、中東、非洲、北美等33個國家和地區(qū)落地，中國銀聯(lián)將持續(xù)加大銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品在境外的受理范圍。二是繼續(xù)通過對外標準合作，在芯片卡標準、銀聯(lián)二維碼標準、轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面向“一帶一路”沿線國家和地區(qū)提供支持；同時繼續(xù)參與EMVCo、PCI相關(guān)國際標準的建設(shè)，進一步提升銀聯(lián)品牌全球影響力和競爭力。
（四）穩(wěn)健發(fā)展維護我國支付清算體系安全、穩(wěn)定運行
作為數(shù)字時代的零售支付清算網(wǎng)絡(luò)，中國銀聯(lián)將繼續(xù)在系統(tǒng)保障、業(yè)務(wù)發(fā)展等方面維護我國支付清算體系安全、穩(wěn)定運行。一是繼續(xù)保障銀行卡跨行支付系統(tǒng)及轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)的平穩(wěn)運行,同時做好特殊情況下的其他清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性支持；二是在提升銀聯(lián)品牌全球影響力和保持行業(yè)競爭力的同時，緊跟人民幣國際化進程，配合CIPS和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)（CFXPS）業(yè)務(wù)發(fā)展，支持我國支付清算體系平穩(wěn)、健康發(fā)展。
相信只要堅守“支付為民”初心，努力實施銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)的創(chuàng)新發(fā)展，就一定能在數(shù)字經(jīng)濟時代繼續(xù)推動國內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)升級，提高中國支付國際競爭力，維護我國支付清算體系整體安全、穩(wěn)定運行。
