(網(wǎng)經(jīng)社訊)通俗地講，就是境內(nèi)消費者在網(wǎng)上購買境外商家商品或境外消費者購買境內(nèi)商家商品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。
一、相關(guān)定義
1.1跨境支付
通俗地講，就是境內(nèi)消費者在網(wǎng)上購買境外商家商品或境外消費者購買境內(nèi)商家商品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。
1.2跨境外匯
跨境外匯是以外幣進行結(jié)算，我國境內(nèi)的商戶或者是境外的商戶均以外幣作為支付以及結(jié)算的幣種。跨境支付試點牌照由國家外管局發(fā)放。
1.3跨境人民幣
跨境人民幣是以人民幣進行結(jié)算，我國境內(nèi)的商戶或者是境外的商戶均以人民幣作為支付以及結(jié)算的幣種。人民幣跨境支付許可由央行發(fā)放。
1.4跨境收付匯
境內(nèi)非銀行部門（非銀行居民機構(gòu)和個人），通過境內(nèi)銀行與非居民機構(gòu)和個人之間發(fā)生的收付款，具體包括非銀行部門和非居民之間通過境內(nèi)銀行發(fā)生的跨境收付款（包括外匯和人民幣）以及非銀行部門和非居民之間通過境內(nèi)銀行發(fā)生的境內(nèi)收付款（暫不包括境內(nèi)居民個人與境內(nèi)非居民個人之間發(fā)生的人民幣收付款），統(tǒng)計時點為客戶在境內(nèi)銀行辦理涉外收付款時。
銀行代客涉外收入是指非銀行部門通過境內(nèi)銀行從非居民收入的款項；
銀行代客涉外支出是指非銀行部門通過境內(nèi)銀行向非居民支付的款項。
1.5跨境結(jié)售匯
外匯指定銀行為客戶及其自身辦理的結(jié)匯和售匯業(yè)務(wù)，包括遠期結(jié)售匯履約數(shù)據(jù)，銀行結(jié)售匯統(tǒng)計時點為人民幣與外匯兌換行為發(fā)生時。銀行結(jié)售匯不按居民與非居民交易的原則進行統(tǒng)計，且其僅包括銀行與客戶及其自身之間發(fā)生的本外幣買賣，即人民幣和外匯的兌換交易，不同于國際收支交易的統(tǒng)計范圍。
結(jié)匯是指外匯所有者將外匯賣給外匯指定銀行；
售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者。
1.6跨境外匯購付匯
指境內(nèi)買家使用人民幣付款給支付公司，支付公司向合作的銀行進行幣種兌換（購匯），合作銀行將外幣給支付公司，支付公司跟境外商戶進行結(jié)算。
1.7跨境外匯收結(jié)匯
指境外買家使用外幣付款給支付公司，支付公司向合作的銀行進行幣種兌換（結(jié)匯），合作銀行將人民幣給支付公司，支付公司跟境內(nèi)商戶進行結(jié)算。
1.8跨境人民幣購付匯
指境內(nèi)買家使用人民幣付款給支付公司，支付公司向合作的境外銀行進行幣種兌換（購匯），合作的境外銀行將外幣給支付公司，支付公司跟境外商戶進行結(jié)算。
1.9跨境人民幣收結(jié)匯
指境外買家使用外幣付款給支付公司，支付公司向合作的境外銀行進行幣種兌換（結(jié)匯），合作的境外銀行將人民幣給支付公司，支付公司跟境內(nèi)商戶進行結(jié)算。
1.10跨境業(yè)務(wù)范圍
貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易（留學教育、酒店住宿、航空機票、旅游服務(wù)、國際展覽、國際運輸、國際會議、軟件服務(wù)、通信服務(wù)、國際貿(mào)易物流）
二、市場概況
2.1跨境轉(zhuǎn)賬匯款
a.第三方支付平臺成為最受歡迎的跨境轉(zhuǎn)賬匯款渠道；
b.支付寶搶占中國第三方支付跨境轉(zhuǎn)賬匯款市場先發(fā)優(yōu)勢；
c.跨境轉(zhuǎn)賬匯款網(wǎng)民傾向于在線跨境支付方式；
d.費率與完全影響跨境轉(zhuǎn)賬匯款網(wǎng)民繼續(xù)使用跨境支付；
e.西聯(lián)匯款領(lǐng)銜國際跨境匯款市場。
2.2境外線下跨境支付
a.中國網(wǎng)民境外線下跨境支付呈低頻高額特征；
b.人民幣國際地位不斷提升信用卡刷卡成為境外線下跨境支付主流渠道；
c.境外線下跨境信用卡品牌集中為銀聯(lián)與visa；
d.境外線下跨境信用卡刷卡支付粘性較強。
2.3跨境網(wǎng)絡(luò)消費支付
a.中國跨境網(wǎng)絡(luò)消費市場有待開發(fā)，市場潛力巨大；
b.境內(nèi)外跨境電商網(wǎng)站支付渠道選擇存在差異；
c.中國第三方支付平臺國際化進程有待進一步提升；
d.跨境網(wǎng)絡(luò)消費支付核心用途為網(wǎng)絡(luò)實物產(chǎn)品；
e.超八成跨境網(wǎng)絡(luò)消費支付網(wǎng)民表示未來傾向使用跨境在線支付；
f.安全是跨境網(wǎng)絡(luò)消費支付用戶最擔心問題之一。
2.4跨境支付用戶屬性
a.中國跨境支付網(wǎng)民較整體網(wǎng)民集中度更高；
b.集中于25-35歲，北上廣深等一線城市；
c.學歷較高、收入水平較高、公司職位較高。
三、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
3.1第三方支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)準入門檻漸高
支付機構(gòu)開展電商跨境外匯支付業(yè)務(wù)首先需要有央行頒發(fā)的“支付業(yè)務(wù)許可證”，其次需要外匯管理局準許開展跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點的批復(fù)文件。跨境人民幣支付業(yè)務(wù)不需要外管局的批復(fù)，由各地央行分支機構(gòu)發(fā)布相關(guān)文件即可。
3.2第三方支付機構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)主流模式解讀
模式一：未獲得試點許可的支付機構(gòu)大多數(shù)是和境內(nèi)外銀行合作或者境外第三方支付機構(gòu)合作，以代理身份購匯，貨幣兌換和付款流程由其托管銀行完成，購匯的主體是個人買家，從而實現(xiàn)曲線跨境支付。（如下圖）
模式二：獲得試點許可的第三方支付機構(gòu)即被允許通過合作銀行為小額電子商務(wù)交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉及的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)。
至此，第三方支付機構(gòu)可以直接對接用戶和商戶，真正成為跨境支付交易的主體。（如下圖）
3.3第三方支付機構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)主要集中在酒店、航空、教育及貨物貿(mào)易等領(lǐng)域
3.4第三方支付機構(gòu)購付匯業(yè)務(wù)流程（進口電商平臺，如下圖）
購付匯主要是消費者通過電商平臺購買貨品時，第三方支付機構(gòu)為消費者提供的購匯及跨境付匯業(yè)務(wù)；
進口電商業(yè)務(wù)中，中國第三方支付機構(gòu)主要為用戶提供購付匯業(yè)務(wù)，購物流程與國內(nèi)電商購物流程基本一致，僅在資金流方面增加了換匯的步驟；
隨著第三方支付機構(gòu)人民幣支付牌照的試點發(fā)放，人民幣跨境支付系統(tǒng)的上線，進口電商資金支付過程將會更加便捷。
3.5第三方支付機構(gòu)收結(jié)匯業(yè)務(wù)流程（出口電商平臺，如下圖）
收結(jié)匯是第三方支付機構(gòu)幫助境內(nèi)賣家收取外匯并兌換人民幣，結(jié)算人民幣；
出口電商及貿(mào)易中，支付機構(gòu)主要為收結(jié)匯業(yè)務(wù)。國內(nèi)第三方支付機構(gòu)主要處理抵達境內(nèi)的外匯資金在合作銀行進行外幣匯兌以及在約定時間
為 商戶進行人民幣結(jié)算；
在境外支付的過程中，中國的第三方支付機構(gòu)主要承擔跨境收款、結(jié)匯等業(yè)務(wù)，也有部分機構(gòu)為電商服務(wù)平臺提供支付通道業(yè)務(wù)。
四、發(fā)展趨勢
4.1跨境電商支付規(guī)模將持續(xù)高速增長
2018年，我國跨境出口電商市場規(guī)模突破7.9萬億人民幣，占比超過7成，同比增速為14.4%；跨境進口電商市場方面，雖然目前總體市場規(guī)模相對較小，但整個市場近4年的年度增長率均保持30%以上，增長勢頭明顯。
2015年1月，外管局發(fā)布通知將跨境外匯支付試點業(yè)務(wù)拓展到全國，并對試點業(yè)務(wù)的范圍及單筆限額進一步放寬，為跨境支付創(chuàng)造了便利條件。隨著我國人均收入水平和消費需求的提高，網(wǎng)購消費習慣的改變，未來跨境電商會帶動跨境網(wǎng)上支付交易的規(guī)模的不斷增長。
4.2跨境支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)將向兩端發(fā)力
第三方支付機構(gòu)中基于賬戶的第三方支付公司如支付寶、財付通及綜合支付公司銀聯(lián)，由于擁有大量的用戶，未來將朝著大而全的平臺化發(fā)展。
基于行業(yè)支付解決方案
4.3跨境支付機構(gòu)加快國際化步伐
隨著國際化貿(mào)易的愈加頻繁，支付機構(gòu)加快走向國際市場。但與實力強大的國際知名支付機構(gòu)相比，中國的第三方支付機構(gòu)才剛剛起步，預(yù)計未來中國第三方支付機構(gòu)將通過投資收購等方式加快國際化步伐。
4.4合規(guī)和產(chǎn)品能力構(gòu)建支付機構(gòu)最大競爭力
跨境支付領(lǐng)域中，合規(guī)是大前提，在不同地域合規(guī)展業(yè)的前提便是具有相應(yīng)的牌照或資質(zhì)，牌照或資質(zhì)成為篩選合格跨境支付企業(yè)的第一步。面對日趨復(fù)雜多變的商戶需求，產(chǎn)品能否不斷及時更新?lián)Q代決定未來跨境支付市場份額。
4.5區(qū)塊鏈技術(shù)助力跨境支付市場發(fā)展
傳統(tǒng)跨境支付面臨結(jié)算效率低、安全性低等諸多痛點，然而隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，憑借其去中心化、數(shù)據(jù)透明、不可篡改等特點，與跨境支付領(lǐng)域有較高的銜接性，未來區(qū)塊鏈在跨境支付領(lǐng)域有著重要的一席之地，賦能跨境貿(mào)易及支付市場。
