(網(wǎng)經(jīng)社訊)波士頓咨詢公司（BCG）和陸金所聯(lián)合發(fā)布《全球數(shù)字財富管理報告2019-2020：智啟財富新未來》，對智能化趨勢下，全球數(shù)字財富管理市場動向進行了全面解析。
隨著智能化時代正式來臨，整個金融行業(yè)正在經(jīng)歷前所未有的全方位變革：金融服務從線下網(wǎng)點延伸至無處不在，年輕客戶展現(xiàn)出高度數(shù)字化和個性化的需求與偏好，新興技術(shù)的快速成熟讓許多應用從夢想走進現(xiàn)實。在這樣的宏觀環(huán)境之中，財富管理市場也正快速步入技術(shù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動的全面智能化時代。各類財富管理機構(gòu)將充分利用金融科技的力量，讓普惠大眾客群也能享受到更加專業(yè)、個性、智慧的財富管理服務和以移動端為核心的極致數(shù)字化體驗。
智能化帶來全新機遇
普惠客群50%的可投資資產(chǎn)未被挖掘，具有巨大市場潛力。過去的兩年是全球財富管理市場的轉(zhuǎn)折之年，市場增速滑落到半個世紀以來的低點。
但是，財富管理機構(gòu)通過智能化的個性顧問服務、精細化的客戶經(jīng)營手段，正在快速下沉傳統(tǒng)目標客群、深挖客戶潛力，從而點燃新一輪市場增量，并可能孕育出數(shù)字時代下的財富管理巨頭。
智能化變革正在提速
各類機構(gòu)開放共榮，監(jiān)管科技蓬勃發(fā)展。從業(yè)機構(gòu)應當最大化自有稟賦，在智能化財富管理的進程中找準自身的生態(tài)占位，持續(xù)良性競合、共生共榮。其中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)正通過開放合作突破自身體制機制，加速智能化應用的落地；金融科技公司則從直接觸客走到了2B賦能，參與到傳統(tǒng)金融機構(gòu)特定領(lǐng)域的發(fā)展中，實現(xiàn)與更多場景的有機結(jié)合；平臺型機構(gòu)作為生態(tài)圈的核心底層和基礎(chǔ)設施提供方，為眾多中小機構(gòu)提供了創(chuàng)新沃土。
同時，全球監(jiān)管政策持續(xù)變化、監(jiān)管合規(guī)成本增加，推動監(jiān)管科技（RegTech）蓬勃發(fā)展。監(jiān)管科技一方面可以幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)更加高效、敏捷和全面的合規(guī)，一方面也能使監(jiān)管本身更加精準、專業(yè)和開放。
智能化的影響和價值
智能化對中國而言是推動財富管理市場真正回歸本源并加速發(fā)展的核心動力。智能化，在美國是打造差異化競爭優(yōu)勢的殺手锏；在歐洲則是重塑固化格局的牽引力。而資管新規(guī)下的中國財富管理市場正開啟全面轉(zhuǎn)型，卻面臨投資者理財觀不成熟、廣大中產(chǎn)客群缺乏財富規(guī)劃服務、機構(gòu)風險管理粗放等客觀挑戰(zhàn)。智能化技術(shù)能夠針對性地解決中國市場所存在的上述痛點，例如搭建個性化的內(nèi)容生態(tài)加速投資者教育、借力智能投顧提供普惠化財富規(guī)劃服務以解決“中產(chǎn)焦慮”、加強智能風控體系實現(xiàn)更加穩(wěn)健的全面風險管理等。
智能化為財管機構(gòu)帶來新課題
構(gòu)建開放生態(tài)、重塑客戶旅程、匹配支撐體系。首先，場景和數(shù)據(jù)是智能化的基礎(chǔ)。通過打造開放生態(tài)、構(gòu)建和連接場景，機構(gòu)才能持續(xù)獲取高質(zhì)量、多維度的數(shù)據(jù)。其次，機構(gòu)需要真正以客戶為中心，開展端到端、全方位的旅程重塑與共建，串聯(lián)起有價值的數(shù)據(jù)應用場景，才能體現(xiàn)智能化的價值。最后，機構(gòu)需要一套行之有效的“治數(shù)”體系，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的組織、匹配適宜的人才和文化，才能真正聚沙成塔、形成可規(guī)?；闹悄芑瘧媚芰Α?/p>
智能化應用給監(jiān)管帶來新挑戰(zhàn)
建議監(jiān)管機構(gòu)開放思路，擁抱數(shù)據(jù)與科技。數(shù)據(jù)與科技應用的提速，讓監(jiān)管所面對的市場復雜度和創(chuàng)新模式都在呈幾何級增加。智能化時代的來臨是必然趨勢，需要有一個高瞻遠矚、適變應變的監(jiān)管體系。這意味著：一，監(jiān)管定位要從被動監(jiān)督升級到主動引領(lǐng)，在管理創(chuàng)新風險的同時也要為創(chuàng)新培育沃土；二，設立沙盒機制，在風險可控的情況下鼓勵創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展與快速迭代；三，從監(jiān)督規(guī)則到監(jiān)督數(shù)據(jù)，以適應新的模式與業(yè)態(tài)、降低對創(chuàng)新的監(jiān)管不確定性并降低機構(gòu)合規(guī)成本；四，保持對創(chuàng)新技術(shù)的敏銳度，大力發(fā)展監(jiān)管科技，用技術(shù)管理技術(shù)，打造專業(yè)、高效和精準的智慧監(jiān)管體系。
(來源：BCG陸金所 編選：網(wǎng)經(jīng)社)
