(網(wǎng)經(jīng)社訊)一家大型制造企業(yè)忙著復(fù)工復(fù)產(chǎn)，卻發(fā)現(xiàn)上游設(shè)備供應(yīng)商應(yīng)者寥寥，原來這些企業(yè)正苦于原材料采購資金不足。
一家知名電商平臺(tái)準(zhǔn)備恢復(fù)海鮮銷售，可是外地漁船“按兵不動(dòng)”，因?yàn)闈O民出海的生活用度還沒著落。
一家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)計(jì)劃擴(kuò)大豬肉市場(chǎng)供給，但是上游生豬養(yǎng)殖戶卻不“熱情”，飼料價(jià)格和人工費(fèi)用都漲了，如果沒有信貸資金支持，還不如等疫情過了再說。
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（圖為：海曙區(qū)章水鎮(zhèn)發(fā)展服務(wù)辦負(fù)責(zé)人在寧波永仕電機(jī)有限公司生產(chǎn)車間了解企業(yè)疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況。）
在產(chǎn)業(yè)聯(lián)系日益緊密的寧波，金融的穩(wěn)定供給事關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。特別是圍繞核心企業(yè)的上下游配套企業(yè)，如果出現(xiàn)資金短缺，不但會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)鏈停滯，甚至可能出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。
以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套企業(yè)注入流動(dòng)性。為了打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)發(fā)展總體戰(zhàn)，寧波金融機(jī)構(gòu)大力推廣供應(yīng)鏈融資，緩解企業(yè)融資難，幫助中小企業(yè)強(qiáng)化與核心企業(yè)的戰(zhàn)略協(xié)同，大大提升了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
上下游企業(yè)一活皆活
供應(yīng)鏈將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商和用戶連成一體，其中，規(guī)模大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、支配地位明顯的企業(yè)居于核心地位。供應(yīng)鏈“一榮俱榮、一損俱損”，疫情來襲，即使是核心企業(yè)，也會(huì)因?yàn)樯舷掠苇h(huán)節(jié)出現(xiàn)問題而運(yùn)轉(zhuǎn)失靈。
吉利汽車作為全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，在復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中遇到了上游零部件配套企業(yè)和下游銷售企業(yè)資金流動(dòng)性不足、影響整車生產(chǎn)進(jìn)度的困境。興業(yè)銀行寧波分行聞?dòng)嵆鰮簦瑸榧嚿舷掠纹髽I(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)推出兩項(xiàng)措施：新增授信10億元，為上游配套企業(yè)開立1000張銀行承兌匯票；允許下游銷售回款困難的經(jīng)銷商延期還款。經(jīng)過一番疏通，吉利汽車供應(yīng)鏈產(chǎn)能很快恢復(fù)正常。
新冠肺炎疫情暴發(fā)后，由于物流交通、人員進(jìn)出受限等方面的原因，我市不少小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本增加，出現(xiàn)了流動(dòng)性不足。這些企業(yè)往往是供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上游供應(yīng)商或下游經(jīng)銷商，很難通過傳統(tǒng)方式獲得銀行貸款。為了幫助核心企業(yè)生產(chǎn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，我市銀行金融機(jī)構(gòu)大力推廣供應(yīng)鏈金融，通過核心企業(yè)授信，為上下游企業(yè)提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
“驊頡貿(mào)易”是奧克斯旗下負(fù)責(zé)采購壓縮機(jī)、銅材、鋁箔等空調(diào)部件的核心企業(yè)。疫情暴發(fā)后，“驊頡貿(mào)易”與進(jìn)出口銀行寧波分行合作，通過國(guó)內(nèi)賣方保理業(yè)務(wù)獲得供應(yīng)鏈融資4億元，提供給浙江、上海、江西等地的上游供應(yīng)商企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
浦發(fā)銀行寧波分行推出“應(yīng)收賬款保理池”供應(yīng)鏈融資，為我市幾家大型醫(yī)院的上游醫(yī)藥公司和醫(yī)療器材供應(yīng)廠家提供流動(dòng)資金，從而保證了疫情防控期間所需物資的及時(shí)供應(yīng)。
面對(duì)同樣的難題，天邦股份通過農(nóng)行寧波市分行的供應(yīng)鏈融資，第一時(shí)間向外地上游養(yǎng)殖戶送去飼料、豬苗、獸藥等貸款。預(yù)計(jì)天邦股份今年可銷售生豬500萬頭，比去年增加一倍。
以一助多
精準(zhǔn)“滴灌”小微企業(yè)
近日，我市銀行金融機(jī)構(gòu)接連開出供應(yīng)鏈金融“大單”。
中行寧波市分行向受疫情影響嚴(yán)重的困難中小企業(yè)投放供應(yīng)鏈融資逾4億元。進(jìn)出口銀行寧波分行與市商務(wù)局合作，推出2020年穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)企業(yè)、促發(fā)展應(yīng)急專項(xiàng)貸款，對(duì)我市“訂單+清單”企業(yè)加大供應(yīng)鏈融資支持力度。
在此次企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中，小微、三農(nóng)、扶貧和雙創(chuàng)類企業(yè)是融資支持的重點(diǎn)。但因?yàn)檫@些企業(yè)自身實(shí)力較弱、財(cái)務(wù)信息不規(guī)范、抵押擔(dān)保少等原因，難以納入銀行傳統(tǒng)授信體系。
供應(yīng)鏈金融依靠核心企業(yè)的良好信用和貿(mào)易融資的自償性特點(diǎn)，為小微企業(yè)解決融資瓶頸提供了技術(shù)方案。
“通過供應(yīng)鏈金融，銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，以核心企業(yè)信用為上下游企業(yè)提供貸款、預(yù)付款代付及存貨融資等服務(wù)，一舉多得?！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融很好地實(shí)現(xiàn)了企業(yè)間的利益共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。
近年來，人行寧波市中心支行積極引導(dǎo)轄區(qū)商業(yè)銀行，依托應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，打造供應(yīng)鏈金融新高地。在這個(gè)平臺(tái)上，銀行可以清晰地掌握供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上下游企業(yè)間的應(yīng)收賬款信息，并以此為橋梁，引導(dǎo)和幫助核心企業(yè)為上下游企業(yè)拓寬融資渠道。該平臺(tái)上線以來，已經(jīng)累計(jì)為我市小微企業(yè)融資420億余元。去年新開通小微企業(yè)175戶，同比增長(zhǎng)73.3%；完成小微企業(yè)融資總額74.6億元，同比增長(zhǎng)近30%。
浦發(fā)銀行寧波分行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已有10年之久?！霸O(shè)備通”業(yè)務(wù)借助核心企業(yè)授信，為下游設(shè)備采購商提供融資，業(yè)務(wù)量最多時(shí)，僅10家重點(diǎn)企業(yè)和400名個(gè)人，就為上下游中小企業(yè)融資10億余元。進(jìn)出口銀行寧波分行近年來以支持我市中小進(jìn)出口企業(yè)為重點(diǎn)，相繼在貿(mào)易金融和貸款領(lǐng)域推出無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)、有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)工商企業(yè)代付、小微企業(yè)訂單貸、小微企業(yè)“保理E貸”等多款供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。
模式創(chuàng)新
供應(yīng)鏈上“你儂我儂”
“生意寶”是一家大宗商品交易電商平臺(tái)，每天成千上萬的化工生產(chǎn)企業(yè)集聚于此尋找原材料供應(yīng)商。為了幫助上游企業(yè)融資，平臺(tái)專門成立“網(wǎng)盛金服”公司，提供擔(dān)保、撮合融資等專業(yè)金融服務(wù)。這一供應(yīng)鏈金融新模式受到工商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，紛紛加入。
在寧波電商經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新園區(qū)，像“生意寶”這樣的供應(yīng)鏈融資專業(yè)服務(wù)公司越來越多。園區(qū)專門創(chuàng)建智慧供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)綜合體，采取“政府+平臺(tái)+企業(yè)”模式，對(duì)接企業(yè)在供應(yīng)鏈金融等方面的市場(chǎng)需求，逐漸孕育出塑化、金屬新材料、能源互聯(lián)網(wǎng)、時(shí)尚服裝等十大“百億產(chǎn)業(yè)鏈”。
供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，但由于近年來應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)及融資租賃市場(chǎng)的繁榮，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，使其業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，融資規(guī)模不斷擴(kuò)大。就我市而言，汽車、化工、醫(yī)藥、商貿(mào)、互聯(lián)網(wǎng)等“246”萬千億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群等重點(diǎn)行業(yè)的完整鏈條，更為供應(yīng)鏈金融提供了用武之地。
中基集團(tuán)是出口龍頭企業(yè)，逸盛石化是化工生產(chǎn)企業(yè)，兩者本無交集，但卻在進(jìn)出口銀行寧波分行的撮合下，成為供應(yīng)鏈上的好伙伴。原來，中基進(jìn)口的石化材料需要加工成產(chǎn)品再賣到國(guó)外去，而這恰好是逸盛石化的長(zhǎng)項(xiàng)。于是，進(jìn)出口銀行寧波分行通過供應(yīng)鏈融資，幫助兩家企業(yè)結(jié)成供應(yīng)鏈、形成新產(chǎn)業(yè)。如今，這條供應(yīng)鏈不斷向上下游延伸，中基也從純貿(mào)易商轉(zhuǎn)型升級(jí)為專業(yè)的石化產(chǎn)業(yè)鏈管理商。
通過供應(yīng)鏈金融，銀行不再與單一的企業(yè)打交道，而是與整個(gè)供應(yīng)鏈打交道，有利于幫助供應(yīng)鏈整合物流、商流、資金流、信息流等信息。而核心企業(yè)和上下游企業(yè)通過金融機(jī)構(gòu)專業(yè)的供應(yīng)鏈管理，特別是通過及時(shí)的金融服務(wù)，會(huì)形成更緊密的業(yè)務(wù)協(xié)同，發(fā)現(xiàn)新的合作伙伴和市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
在當(dāng)前金融環(huán)境下，傳統(tǒng)信貸模式常用的保證擔(dān)保方式引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的概率逐漸增加，我市銀行機(jī)構(gòu)專業(yè)人士認(rèn)為，基于貿(mào)易融資自償性開展的供應(yīng)鏈融資對(duì)于防控信用風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。同時(shí)，開展供應(yīng)鏈金融，還有利于銀行金融機(jī)構(gòu)延伸業(yè)務(wù)范圍，通過核心企業(yè)尋找到優(yōu)質(zhì)的上下游企業(yè)客戶。
針對(duì)此次疫情暴發(fā)后出現(xiàn)的小微企業(yè)融資“短、頻、急”的特點(diǎn)，進(jìn)出口銀行寧波分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要整合現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)，將符合供應(yīng)鏈特點(diǎn)的企業(yè)盡可能納入供應(yīng)鏈金融范圍，形成有層次、多元化的供應(yīng)鏈金融體系，一方面通過工商代付、訂單貸等方式幫助企業(yè)自身融資，另一方面通過退稅貸、保理等產(chǎn)品幫助解決供應(yīng)鏈企業(yè)在銷售環(huán)節(jié)因應(yīng)收賬款較多造成的流動(dòng)性不足問題。
中信保寧波分公司、浦發(fā)銀行寧波分行等金融機(jī)構(gòu)提出，外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈金融目前主要集中在下游，要通過挖掘更多核心企業(yè)、前移服務(wù)等措施，將上游供應(yīng)商和生產(chǎn)商也納入進(jìn)來。還有銀行金融機(jī)構(gòu)指出，供應(yīng)鏈金融管理模式也亟須創(chuàng)新，要加強(qiáng)與核心企業(yè)在專項(xiàng)資金和信息領(lǐng)域的合作，以保證供應(yīng)鏈資金流安全。（來源：寧波日?qǐng)?bào) 文/張正偉 單玉紫楓）
【小貼士】
近年來，全國(guó)各地政府圍繞供應(yīng)鏈發(fā)展的促進(jìn)政策密集出臺(tái)，2017年國(guó)務(wù)院就發(fā)布指導(dǎo)意見，將供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用上升為國(guó)家戰(zhàn)略。實(shí)踐證明，推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的關(guān)鍵在于供應(yīng)鏈金融，而供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)決定了一個(gè)地區(qū)供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)的未來。在此背景下，由A股互聯(lián)網(wǎng)第一股網(wǎng)盛生意寶(股票代碼：002095,SZ)推出的“網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施完整解決方案”，可助力各地打造地區(qū)供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施，并打造：傳統(tǒng)擔(dān)保公司的在線化平臺(tái)、核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)三大平臺(tái)?！熬W(wǎng)盛方案”有助推動(dòng)地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群的轉(zhuǎn)型升級(jí)，切實(shí)解決地方中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。（詳見：qjkhjx.com/zt/gylfz/）
