(網(wǎng)經(jīng)社訊)【摘要】B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，為企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)提供線(xiàn)上電子交易模式，首先分析了B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈，其次針對(duì)B2B平臺(tái)線(xiàn)上功能加以闡述，再者分析了B2B供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的增加與降低，最后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析總結(jié)優(yōu)化控制路徑，目的在于提高B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力，確保供應(yīng)鏈不存在虛假信息現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)健康循環(huán)。
科學(xué)技術(shù)發(fā)展與信息化時(shí)代的到來(lái)，B2B線(xiàn)上供應(yīng)鏈隨之產(chǎn)生。利用B2B平臺(tái)打造線(xiàn)上供應(yīng)鏈，滿(mǎn)足供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)展以及融資需求，同時(shí)為企業(yè)發(fā)展提供更多途徑。B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈的應(yīng)用，幫助企業(yè)梳理主體關(guān)系，并且明確需要承擔(dān)的責(zé)任與履行的義務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金、信息以及物流之間的無(wú)縫銜接，提高信息、資金的使用效率。當(dāng)然實(shí)際運(yùn)行中，依然存在資金融資風(fēng)險(xiǎn)，需要利用有效控制途徑科學(xué)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)要素，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控能力。
1. B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈的形成
B2B主要是企業(yè)之間關(guān)系的表現(xiàn)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為發(fā)展與聯(lián)系的基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)信息交流，具體包括企業(yè)的服務(wù)交流、產(chǎn)品交流。面對(duì)B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈模式，是對(duì)傳統(tǒng)交易的創(chuàng)新與突破，為企業(yè)溝通、交流、發(fā)展帶來(lái)優(yōu)勢(shì)，并且節(jié)省更多交易時(shí)間與企業(yè)發(fā)展資源，幫助企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中穩(wěn)定發(fā)展地位。B2B模式對(duì)企業(yè)發(fā)展意義重大，尤其是企業(yè)之間的合作、交流等，通過(guò)B2B架起溝通橋梁，打破時(shí)間與空間對(duì)企業(yè)生產(chǎn)合作的局限。利用互聯(lián)網(wǎng)為企業(yè)雙方建立在買(mǎi)賣(mài)聯(lián)系，但是卻不局限于互聯(lián)網(wǎng)[1]。以信息為途徑，互聯(lián)網(wǎng)為載體實(shí)現(xiàn)迅速傳播，基于互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)建立不同形式的商業(yè)合作關(guān)系，壯大企業(yè)之間的合作隊(duì)伍，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋范圍的不斷擴(kuò)展，企業(yè)合作范圍加大，未來(lái)將會(huì)建立世界范圍的B2B運(yùn)籌管理模式。
B2B當(dāng)前發(fā)展模式主要包括垂直B2B與水平B2B兩種。其中垂直B2B發(fā)展模式，主要針對(duì)制造業(yè)、商業(yè)發(fā)展模式，以上下游產(chǎn)品生產(chǎn)制造為主，生產(chǎn)商可以同時(shí)與上游制造商、下游銷(xiāo)售商共同合作，通過(guò)兩者的溝通聯(lián)系形成循環(huán)性商業(yè)發(fā)展形態(tài)。其中水平B2B模式主要以交易為出發(fā)點(diǎn)，歸納交易的相近性，總結(jié)交易特點(diǎn)，為相應(yīng)采購(gòu)方、供應(yīng)方提供更多選擇條件。用過(guò)兩種形式的B2B，為企業(yè)之間提供溝通與聯(lián)系渠道，同時(shí)利用互聯(lián)網(wǎng)的迅速反應(yīng)，提供更加高品質(zhì)的服務(wù)，幫助企業(yè)促進(jìn)更多業(yè)務(wù)上的合作，獲得更多發(fā)展機(jī)遇[2]。
2. B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈功能
對(duì)于不同形式的B2B來(lái)講，線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融模式，主要利用第三方機(jī)構(gòu)，銀行金融機(jī)構(gòu)將企業(yè)主體連接起來(lái)，打造成全方面循環(huán)交易的供應(yīng)鏈模式。當(dāng)然供應(yīng)鏈金融運(yùn)行中，線(xiàn)上供應(yīng)主要以水平B2B模式為主，協(xié)調(diào)垂直B2B模式與水平B2B模式的關(guān)系，制定銀行金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈。對(duì)于銀行來(lái)講，其屬于第三方機(jī)構(gòu)，供應(yīng)鏈主體為企業(yè)，與銀行之間主要為戰(zhàn)略合作模式，銀行利用企業(yè)交易數(shù)據(jù)，根據(jù)已經(jīng)掌握的信息資料，對(duì)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)進(jìn)行實(shí)施監(jiān)督。評(píng)定企業(yè)信譽(yù)能力，嚴(yán)格考核基礎(chǔ)上確保放款的科學(xué)、安全[3]。銀行利用B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融途徑、資金流等，明確企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)，控制好銀行金融機(jī)構(gòu)的變量，做到實(shí)時(shí)監(jiān)督控制以及預(yù)測(cè)。銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈提高了的自身的服務(wù)能力，并且節(jié)省更多貸款甄別步驟，降低了銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的成本。
3.B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分析
B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈運(yùn)行為企業(yè)之間溝通交流提供了方便，并且為企業(yè)創(chuàng)造了更多發(fā)展機(jī)會(huì)。但是以銀行發(fā)展角度出發(fā)，B2B供應(yīng)鏈存在一定發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，主要是企業(yè)之間業(yè)務(wù)處理與交流中，出現(xiàn)線(xiàn)上數(shù)據(jù)不真實(shí)現(xiàn)象。B2B系統(tǒng)存在信息虛假問(wèn)題，系統(tǒng)安全與評(píng)價(jià)漏洞的出現(xiàn)，要求B2B平臺(tái)必須進(jìn)行線(xiàn)上供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，準(zhǔn)確識(shí)別線(xiàn)上供應(yīng)鏈存在的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，尋找行之有效的金融風(fēng)險(xiǎn)控制路徑。
3.1電子倉(cāng)單融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析
B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈中，倉(cāng)單與存貨質(zhì)押方面，是融資的重要內(nèi)容。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，供應(yīng)鏈金融多屬于倉(cāng)單、存貨，以質(zhì)押模式實(shí)現(xiàn)融資，但是B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈則選擇電子倉(cāng)單模式進(jìn)行融資，這種類(lèi)型的融資具有雙面性，降低一定風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也增加了操作風(fēng)險(xiǎn)。
第一，信用風(fēng)險(xiǎn)在B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈作用下風(fēng)險(xiǎn)降低。B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈中電子倉(cāng)單融資主要包括兩種授信手段，第一種是電子信用、第二種是金融信用，正因?yàn)殡娮觽}(cāng)單模式，為授信增加雙重保障，所以授信風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上明顯降低。操作風(fēng)險(xiǎn)方面的降低體現(xiàn)在融資過(guò)程中，整個(gè)過(guò)程全部以電子平臺(tái)方式完成，融資效率得到明顯提升，特別是在線(xiàn)操作模式，融資成本低，更多的體現(xiàn)出公平性，保證融資數(shù)據(jù)的真實(shí)性，數(shù)據(jù)形態(tài)的交易變化，方便銀行對(duì)其監(jiān)督控制，通過(guò)融資效率的提高也增加了企業(yè)商業(yè)價(jià)值。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)降低方面主要體現(xiàn)在集中上，利用B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈將企業(yè)集中于平臺(tái)上，降低企業(yè)交易中系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還為企業(yè)交易提供更多便利，拓展企業(yè)交易渠道，方便銀行對(duì)融資的有效監(jiān)督。
第二，信用風(fēng)險(xiǎn)在B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈作用下風(fēng)險(xiǎn)增加。首先是信用風(fēng)險(xiǎn)的增加，主要體現(xiàn)在企業(yè)地域分散過(guò)于廣泛，雖然線(xiàn)上模式將企業(yè)進(jìn)行了統(tǒng)一，但是實(shí)際總部位置不一，在一定程度上增加了銀行對(duì)企業(yè)融資調(diào)查的難度。并且B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈模式，多屬于小型企業(yè)線(xiàn)上，大型企業(yè)線(xiàn)下，因?yàn)槠髽I(yè)屬于中小型，所以融資額度不高，進(jìn)而造成企業(yè)供應(yīng)鏈穩(wěn)定性下降，違約風(fēng)險(xiǎn)增加。B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈融資，企業(yè)類(lèi)型多樣，融資交涉不能實(shí)現(xiàn)面對(duì)面，集合企業(yè)、物流、電子商務(wù)、銀行等多方主體，因此復(fù)雜度增加，存在一定道德風(fēng)險(xiǎn)。其次是操作風(fēng)險(xiǎn)的降低主要因?yàn)锽2B平臺(tái)線(xiàn)上在供應(yīng)鏈融資頻率高、速度快，所以在一定程度上對(duì)工作人員業(yè)務(wù)組織提出高標(biāo)準(zhǔn)要求，無(wú)形中增加了銀行操作的壓力。銀行方面必須應(yīng)對(duì)多方交易進(jìn)行監(jiān)督，尤其是網(wǎng)絡(luò)安全方面，更需要提高防護(hù)能力。電子倉(cāng)單、簽章等，都必須在銀行監(jiān)督范圍內(nèi)質(zhì)押，這些因素的影響，導(dǎo)致銀行對(duì)平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈的操控能力下降。最后是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面的降低，體現(xiàn)在電子倉(cāng)單融資方面，其中涉及到多種類(lèi)型的質(zhì)押物，對(duì)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)防控提出高標(biāo)準(zhǔn)。但是平臺(tái)線(xiàn)上融資都屬于小規(guī)模，不具備很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。
3.2電子訂單融資處理
第一，風(fēng)險(xiǎn)降低方面。通過(guò)電子訂單角度出發(fā)，以B2B平臺(tái)線(xiàn)上方式實(shí)現(xiàn)訂單買(mǎi)賣(mài)，節(jié)省訂單簽訂之前的價(jià)格磋商環(huán)節(jié)，為銀行金融機(jī)構(gòu)減少核查環(huán)節(jié)，在此基礎(chǔ)上融資風(fēng)險(xiǎn)降低，電子倉(cāng)單變化空間增加，更具靈活性，B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈操作便捷，風(fēng)險(xiǎn)控制能力增強(qiáng)。當(dāng)然從電子訂單買(mǎi)方來(lái)講，銀行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)控制能力增加，為買(mǎi)方購(gòu)買(mǎi)商品增加更多保障，進(jìn)而買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)降低。
第二，風(fēng)險(xiǎn)增加方面。風(fēng)險(xiǎn)增加方面主要體現(xiàn)如下幾個(gè)方面，首先是賣(mài)方融資方面，跟隨電子倉(cāng)單數(shù)據(jù)變化風(fēng)險(xiǎn)也發(fā)生明顯變化，這期間為買(mǎi)賣(mài)雙方提供虛假交易縫隙，增加B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。貸款時(shí)間如果發(fā)生買(mǎi)賣(mài)交易之前，銀行對(duì)貸款控制難度較大，特別是資金方面的控制風(fēng)險(xiǎn)增加，尤其是貸款模式與風(fēng)險(xiǎn)控制出現(xiàn)不確定性，這方面問(wèn)題的出現(xiàn)，直接影響到銀行控制風(fēng)險(xiǎn)。其次是買(mǎi)方融資方面，電子倉(cāng)單變化，風(fēng)險(xiǎn)增加，虛假交易的出現(xiàn)，物流企業(yè)之間通過(guò)非正當(dāng)手段套取融資，其風(fēng)險(xiǎn)性上升，銀行對(duì)這方面的監(jiān)管能力下降，進(jìn)而導(dǎo)致B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈混亂。再者因?yàn)槲锪?、企業(yè)以及銀行等多方合作，實(shí)際存在地域性復(fù)雜問(wèn)題，也在一定程度上為B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈運(yùn)行增加了風(fēng)險(xiǎn)。
4.B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制路徑
4.1提高信譽(yù)評(píng)價(jià)與完善貸款機(jī)制
B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制，詳細(xì)了解金融風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，堅(jiān)持以核心企業(yè)信譽(yù)為核心，幫助銀行衡定金融風(fēng)險(xiǎn)，并且利用企業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，制定完善的信譽(yù)評(píng)價(jià)系統(tǒng)。根據(jù)銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)定內(nèi)容，對(duì)企業(yè)上下游信用水平客觀(guān)劃分，企業(yè)必須達(dá)到銀行規(guī)定信用標(biāo)準(zhǔn)才能獲得申請(qǐng)貸款的資格。銀行金融機(jī)構(gòu)制定嚴(yán)格審核標(biāo)準(zhǔn)，一旦企業(yè)信譽(yù)標(biāo)準(zhǔn)不符合條件，不予以貸款申請(qǐng)與發(fā)放資格。在此基礎(chǔ)上，電子倉(cāng)單方面還需要進(jìn)行質(zhì)押業(yè)務(wù)考核，銀行針對(duì)這方面制定詳細(xì)考核標(biāo)準(zhǔn)，尤其是質(zhì)押，質(zhì)押物的選擇以易變現(xiàn)物品為主，或者是標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)押物等，滿(mǎn)足這方面條件，銀行金融機(jī)構(gòu)會(huì)給予更多貸款鼓勵(lì)。當(dāng)然面對(duì)B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈中信用較高的企業(yè)，銀行金融機(jī)構(gòu)會(huì)在一定程度上放寬對(duì)電子倉(cāng)單質(zhì)押物的易變現(xiàn)考核。
與此同時(shí)，還需要明確B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈的主體權(quán)利，清晰劃分責(zé)任。因?yàn)榫€(xiàn)上融資中涉及到大量企業(yè)以及物流等參與者，加上線(xiàn)上操作較為復(fù)雜，繁瑣性的融資形式，為銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)其的監(jiān)控增添更多不確定性，所以提高信譽(yù)評(píng)價(jià)的同時(shí)，也需要完善貸款機(jī)制，系統(tǒng)劃分供應(yīng)鏈責(zé)任，避免因?yàn)楸O(jiān)控不到位，出現(xiàn)糾紛，為企業(yè)、物流以及銀行金融機(jī)構(gòu)造成損失。在實(shí)際B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈運(yùn)行中，經(jīng)常會(huì)因?yàn)椴豢煽挂蛩貙?duì)生產(chǎn)以及物流等造成影響，甚至在保管期間造成損失，增加銀行貸款方面的回收壓力，因此必須提高對(duì)這方面的重視，確保銀行金融機(jī)構(gòu)利益。
4.2強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與操作人員能力
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力的增強(qiáng)，是對(duì)B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈安全的保障。尤其是監(jiān)控預(yù)警方面，必須針對(duì)具體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效按進(jìn)度控制，特別是企業(yè)融資完成，銀行貸款發(fā)放完畢，隨時(shí)對(duì)企業(yè)監(jiān)控?？陀^(guān)應(yīng)對(duì)線(xiàn)上供應(yīng)鏈中的多方主體，逐個(gè)對(duì)其監(jiān)督預(yù)警。銀行金融機(jī)構(gòu)這方面工作壓力較大，還要盡可能預(yù)防惡性欺詐等行為，以免銀行貸款收回困難，影響銀行最終收益。銀行金融機(jī)構(gòu)需要秉持著共贏的理念，與供應(yīng)鏈中各個(gè)主體創(chuàng)建合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)多方信息共享的同時(shí)還要對(duì)企業(yè)主體進(jìn)行有效監(jiān)督，防止對(duì)銀行造成損失。結(jié)合B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈屬于電子融資模式，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)進(jìn)行操作，需要銀行金融機(jī)構(gòu)工作人員提高專(zhuān)業(yè)性，更好的完成風(fēng)險(xiǎn)防控工作。銀行方面利用融資優(yōu)化，不斷調(diào)整人員管理模式，加強(qiáng)對(duì)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提高銀行金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)處理能力。制定全面化、具體化考核人員考核制度，定期對(duì)工作人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)技能考核。綜合分析電子融資渠道與方式，其中所體現(xiàn)出的互聯(lián)網(wǎng)特性，要求銀行金融機(jī)構(gòu)方面必須加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)與監(jiān)督能力，防止因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)安全處理不當(dāng)所帶來(lái)的戶(hù)。
4.3優(yōu)化銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制
銀行方面作為貸款發(fā)放者，資金的支出必須面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于這方面銀行必須制定完善的管理與補(bǔ)償機(jī)制，確保銀行經(jīng)濟(jì)效益。中國(guó)人民銀行在2013年全面開(kāi)放了金融機(jī)構(gòu)管理約束，并且賦予金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化發(fā)展機(jī)會(huì)，結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展情況自行設(shè)置貸款利率。銀行金融機(jī)構(gòu)抓住發(fā)展機(jī)遇，結(jié)合具體供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)制定貸款定價(jià)與信用核定管理體系，更好的應(yīng)對(duì)B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。銀行方面作為第三方機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)與監(jiān)控供應(yīng)鏈運(yùn)行，降低工作壓力的同時(shí)減少發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。充分發(fā)揮出B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈第三方平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，盡可能縮小銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，篩選出信用等級(jí)更高得到企業(yè)以及專(zhuān)業(yè)的投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，全面落實(shí)相互擔(dān)保模式，維護(hù)B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈健康運(yùn)行，確保銀行金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)的協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。
結(jié)束語(yǔ)
綜上所述，B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈發(fā)展，為銀行金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)、物流等合作提供了機(jī)會(huì)，同時(shí)增強(qiáng)了中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的融資能力。利用平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)信息共享，提高企業(yè)之間交易效率的同時(shí)也帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)。銀行金融機(jī)構(gòu)為了更好的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，必須制定完善的保障機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控能力，避免供應(yīng)鏈中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)疊加現(xiàn)象，為B2B平臺(tái)線(xiàn)上供應(yīng)鏈發(fā)展創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)，提供更多安全保障。
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