(網(wǎng)經(jīng)社訊)有出借人向深圳市金融辦提交了一份實名舉報信，舉報“國美系”網(wǎng)貸平臺之一前海華人互聯(lián)網(wǎng)金融服務集團有限公司（下稱“華人金融”）高管侵占、挪用華人金融及國美高達6億元人民幣的巨額資金。
對于在互金領域后知后覺卻又雄心勃勃的國美而言，其網(wǎng)貸業(yè)務可能已經(jīng)全面陷入困局。
2014年9月，國美控股集團出資5億元成立了國美金控投資有限公司，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務也被國美定位為拉動未來增長的“新風口”。在2016年的國美控股戰(zhàn)略大會上，國美控股CEO杜鵑更是將互聯(lián)網(wǎng)金融列為國美集團的六大業(yè)務板塊之一。
面向C端的網(wǎng)貸業(yè)務則被視為國美在金融領域的突破口。當時國美兵分四路布局了多個互金平臺，但全天候科技注意到，時至今日，這些平臺似乎已經(jīng)全部停擺。國美在互金領域的興趣開始轉移到消費金融等“新風口”。
但國美互金平臺停擺帶來的后遺癥仍在發(fā)酵。
近日，全天候科技獲悉，有出借人向深圳市金融辦提交了一份實名舉報信，舉報“國美系”網(wǎng)貸平臺之一前海華人互聯(lián)網(wǎng)金融服務集團有限公司（下稱“華人金融”）高管侵占、挪用華人金融及國美高達6億元人民幣的巨額資金。
官方資料顯示，華人金融是一家互聯(lián)網(wǎng)融資服務平臺，運營主體是深圳前海華人互聯(lián)網(wǎng)金融服務集團有限公司，股東為深圳前海華人金融控股集團有限公司（下稱“華人金控”）。
而華人金控是由國美控股集團、深圳市潮人投資集團有限公司（下稱“潮人集團”）、稼軒投資有限公司（下稱“稼軒投資”）、深圳市華盛基金管理有限公司（下稱“華盛基金”）共同發(fā)起的一家金融控股公司，他們分別占股55%、25%、15%、5%。
圖片來源：企查查
不過由于稼軒投資的大股東也是國美控股，因此，華人金融官方也自稱是國美控股占股70%絕對控股的金融平臺，在其網(wǎng)站上赫然標著“國美控股集團成員”字樣。
國美旗下網(wǎng)貸平臺高管被曝套取6億落網(wǎng)
上述舉報人對全天候科技表示，華人金控集團執(zhí)行總裁趙海龍2018年11月份已經(jīng)被深圳公安局拘留，但是華人金融一直沒有披露這一信息。
據(jù)了解，趙海龍除了擔任華人金控執(zhí)行總裁，還是華人金控第二大股東——潮人集團的總裁、嘉軒投資全資子公司——深圳前海國美城市投資控股有限公司的總經(jīng)理，也是深圳市汕頭商會副會長。值得一提的是，騰訊創(chuàng)始人馬化騰也是該商會的榮譽會長。
“之前一些投資者去南山公安局報案，警方直接說趙海龍已經(jīng)被拘留了。”上述舉報人稱。全天候科技就此致電深圳市公安局經(jīng)偵局和華人金融所在的深圳南山區(qū)經(jīng)偵局求證，但電話都未接通。對此舉報人表示，“如果你有警方的朋友查一下就知道，這些信息都是全國聯(lián)網(wǎng)的?！?/p>
在給深圳市金融辦的舉報信內，舉報人對趙海龍等人侵占、挪用華人金融及國美巨額資金向深圳金融辦進行了說明。
舉報人稱，趙海龍利用自己華人金融高管的身份，伙同他人利用一個早已被司法查封的項目簽訂了一份《權益轉讓協(xié)議》，該項目的收購價總計27億元。
據(jù)了解，這個項目就是此前已經(jīng)陷入糾紛的深圳“鳳凰機械城”土地板塊。根據(jù)《南方周末》報道，“鳳凰機械城”原本屬于畫家商人張雨方，但后來因涉及民間借貸被“讓與擔?！钡盅航o另外一位商人劉賀超，不過由于懷疑自己陷入事先被設計的套路貸，張雨方與劉賀超陷入持續(xù)數(shù)年的官司當中，這塊地也被司法凍結。
但是，2017年3月8日，劉賀超將包括這塊土地在內的一些權益，轉讓給趙海龍指定公司“深圳潮人盛世投資控股有限公司”（以下簡稱“潮人盛世”），價格為27億元。舉報信稱，目前相關款項已經(jīng)支付6億元。
“趙海龍利用其擔任華人金融總經(jīng)理及國美系高管職務的便利，與劉賀超通過簽訂《權益轉讓協(xié)議》作為‘合法’外衣，實為合謀非法套取、侵占、挪用華人金融及國美巨額資金?！迸e報信稱，劉賀超與趙海龍等人的真實目的僅僅是利用該協(xié)議讓后者可以“名正言順”地從華人金融和國美套取6億元所謂“預付款”，其中，趙海龍利用自身職務便利和影響力從華人金融、國美挪用資金2億元，又通過姚堅鴻控制的潮人盛世將挪用的另外4億元資金轉給劉賀超，“在6億元到手后，劉賀超給予了趙海龍、姚堅鴻等6000萬元的回報?！?/p>
值得注意的是，根據(jù)舉報人的說法，趙海龍被捕并不是由于華人金融的投資者報案引來經(jīng)偵介入，而是國美內部的清查和整頓。但舉報人拒絕透露是如何得知該消息的。全天候科技就此向華人金融方面求證，截至發(fā)稿時未收到對方回復。
華人金融停擺
自稱“國美控股集團成員”的華人金融最近幾年負面消息不斷。
2018年3月，媒體報道稱，華人金控第二大股東潮人集團由于涉及民間借貸糾紛案件，其持有該公司25%的股權遭到法院凍結，凍結期自2017年11月至2020年11月。不過作為華人金控的全資子公司，當時華人金融稱，此事不會對公司的正常運營造成任何影響。
更早之前的2017年3月，華人金融被發(fā)現(xiàn)涉嫌自融，在平臺上發(fā)起30多項名為“華人五月投”的項目，每項金額為100萬元。但是該項目所指的借款方、擔保方均與華人金融的股東和高管有關。網(wǎng)絡上流傳的一篇文章曾經(jīng)提到，華人金融此前的多個標的指向深圳寶安區(qū)多個房地產項目，所涉金額近十億元。
而2016年10月，國務院下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治任務施行方案》，專門強調房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未獲得相關金融資質，不得應用網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業(yè)務。
這意味著華人金融上述操作涉嫌違規(guī)。對此華人金融回應稱，房地產借貸項目因項目期限短、金額高、有抵押等特點頗受投資人歡迎，曾占據(jù)公司業(yè)務較高比重；但華人金控集團在明確“進入消費金融領域”戰(zhàn)略后進行了業(yè)務調整，自2017年8月9日起已停止發(fā)行房地產借貸項目。華人金融的存量業(yè)務當中，已不存在房地產借貸項目。
由于涉嫌“自融”、違規(guī)投資房地產、資金鏈涉訴斷裂等問題，2017年華人金融被深圳市金融工作辦公室責令立即整改。
官網(wǎng)顯示，華人金融自2018年4月中旬已經(jīng)停止了發(fā)標的動作。從運營數(shù)據(jù)來看，其累計借貸金額、累計借貸筆數(shù)等核心數(shù)據(jù)自2018年4月起已經(jīng)維持不變，這表明該平臺業(yè)務或已停擺。
上述舉報人告訴全天候科技，華人金融還沒有完成兌付但APP已經(jīng)無法登錄，“目前自己所知有30多個出借人都沒有兌付”。此外在華人金融的貼吧里也有人表示，華人金融的電話已經(jīng)沒有人接聽，出借到期后的回款也無法提現(xiàn)到賬。
國美系網(wǎng)貸疑似全線潰敗
除了華人金融之外，全天候科技發(fā)現(xiàn)，多家與國美有關的網(wǎng)貸平臺已經(jīng)停止了發(fā)標的動作。
據(jù)了解，此前國美兵分四路進軍互金領域，除了華人金融，與國美有關的理財平臺還包括國美在線金融頻道、美易理財、華金理財、美美投資。
一位接近國美金融的人士對全天候科技表示，在國美內部，金融業(yè)務分屬三個系統(tǒng)，分別為國美金融、國美控股和鵬潤控股，三者之間業(yè)務比較獨立。
其中，美易理財所屬的國美金融屬于“嫡系”，國美金融總裁陳偉具有招商銀行、平安銀行、陸金所等從業(yè)背景，2017年12月27日被委任為國美金融科技有限公司執(zhí)行董事。而鵬潤旗下的美美投資由黃光裕的妹妹黃秀虹擔任負責人，華人金融則是由國美控股和外部企業(yè)合資成立，由國美副總裁周亞飛擔任董事長。
按照另外一位接近國美人士的話說，國美之所以布局這么多互金平臺，是希望全面開花、多處下注，達到“東邊不亮西邊亮”的效果。
對于國美系眾多平臺如何分工，華人金融首席運營官張瀚清曾介紹，“國美金融體系四大板塊做到產品互補、區(qū)域互動，形成南北呼應：國美在線的金融頻道是作為一個資產交易平臺，由其它子公司提供產品；美美理財和美易理財分別著重于打造產業(yè)金融和供應鏈金融；華人金融則布局華南，面向外部市場”。
不過目前這幾個平臺很可能都已經(jīng)停止了運作。
其中，美易理財最后顯示的投標日期為2018年4月9日；和華人金融同屬華人金控旗下的理財平臺——華金理財從2017年9月已經(jīng)停止了網(wǎng)站標的和公告的更新，最后一條公告停留在2017年9月27日；美美投資平臺的公告也停留在了2017年5月；國美在線金融頻道上的產品也已經(jīng)全部清空。
為何國美系互金平臺紛紛“停擺”？一位前國美金融人士稱，這與監(jiān)管政策密不可分。
2017年12月8日，網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)俗稱“57號文”的《關于做好網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》。57號文對超級放款人模式、活期理財、與金交所合作都進行了明確的禁止，在存管銀行、信息披露、等保三級也進行了嚴格的規(guī)定，并要求各地應在2018年4月底前完成轄內主要網(wǎng)貸機構的備案登記工作、6月底之前全部完成。
這被視為對網(wǎng)貸平臺的“生死大考”。該人士表示，國美作為知名企業(yè)，金融業(yè)務被外界盯著，輿論壓力比較大，因此在大限來臨前叫停了旗下各平臺的業(yè)務。不過，這些業(yè)務目前是暫停還是將完全停止，尚不得而知。
不過在外界看來，國美系平臺紛紛偃旗息鼓除了政策考量之外，還有其他原因。實際上美美投資和華金理財在2017年已經(jīng)停止業(yè)務，早于上述監(jiān)管政策出臺時間。
一位分析人士認為，國美旗下互金平臺停擺的另外一個主要原因是，這些平臺業(yè)績不佳而且曾經(jīng)多次爆發(fā)“踩雷”、“自融”等負面事件。
2017年3月，國美在線金融“美美賺-國金1號”系列產品此前被曝資金流向自家地產公司。根據(jù)項目詳情，該系列項目由鵬潤控股提供擔保，借款企業(yè)是西安鵬潤置業(yè)有限公司。
2017年5月，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術專家委員會發(fā)布的《關于美易理財自融風險的巡查情況公告》指出，國家互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析技術平臺網(wǎng)絡巡查發(fā)現(xiàn)，美易理財平臺旗下美保寶、美融寶和美信寶等系列產品存在與其疑似關聯(lián)公司進行交易的情況，涉嫌自融自保。
美美投資也發(fā)生多次為失信企業(yè)發(fā)布借款項目的事件，并且在2017年8月份踩雷“齊星債”——因借款方鄒平齊星工業(yè)鋁材有限公司(以下簡稱“齊星鋁業(yè)”)被通報破產，自行墊付了至少1200萬元的欠款。
據(jù)了解，在網(wǎng)貸領域一再失手之后，目前國美的注意力已經(jīng)轉移到消費金融等新的熱門領域。
2018年10月22日，廈門金美信消費金融有限責任公司正式開業(yè)。公開信息顯示，其由臺灣地區(qū)中國信托商業(yè)銀行股份有限公司、廈門金圓金控股份有限公司、國美控股集團有限公司聯(lián)合成立，其中國美控股持股33%，周亞飛任董事長。官方自稱是“全國第23家開業(yè)的持牌消費金融公司”。
除此之外，華人金控旗下也擁有信美分期，國美金融也推出了“美易分”“美易房”“美易車”等產品。
綜合來看，目前國美基本覆蓋了線上線下所有的消費金融模式，并已布局10余種消金產品。不過由于國美的消費金融產品和平臺眾多，而且互相獨立，未來是否會重蹈網(wǎng)貸覆轍尚有待觀察。（來源：全天候科技 文/張吉龍）
據(jù)國內知名第三方電商投訴平臺——“電子商務消費糾紛調解平臺”（http://show.s.315.100ec.cn/）收到用戶維權案例顯示，“國美”存在退店保證金久未退還、售后退換貨困難、商品質量問題等問題。以下為部分典型案例：
消費者申請退店保證金 售后“國美”久未處理
劉女士在“國美”埃微旗艦店于2018年07月09日已到期，訂單號為11464610753。
劉女士在“國美”埃微旗艦店于2018年07月09日已到期，2018年08月聯(lián)系店鋪負責人退回質保金，被告知需要等待在國美最后一筆訂單滿一年質保才能走流程退質保金，于12月28日已完成國美店鋪（埃微旗艦店）最后一筆訂單的一年質保期限，于2019年01月聯(lián)系店鋪負責人退出店鋪，退回商品質量和服務保證金20000元，運營期間無任何違規(guī)記錄，無扣分現(xiàn)象產生，直到01月11日任未聯(lián)系到退保證金的相關工作人員，中間轉手好幾位國美工作人員，最后毫無所得。
消費者售后退換貨 “國美”商家要求支付高額運費
陳先生于12月25日13:32分在“國美”APP上的良品電器專營店購買一臺小天鵝洗衣機，訂單號為2798674504。
陳先生在“國美”APP上的良品電器專營店購買一臺小天鵝洗衣機，貨物是從福建福州配送到福建莆田。下單后于25日晚上20:30要求七天無理由退貨，不讓退貨。商家要求扣除130元，本人同意。但商家在26日拒簽商品后拒絕退貨。要求陳先生支付180元運費。
“國美”商品質量問題 售后遲遲未處理
肖女士于1月8日在“國美”永興電腦專營店購買了聯(lián)想720S 13.3 I5 8G,256SSD的筆記本，訂單號為11758134674。
肖女士在“國美”永興電腦專營店購買了聯(lián)想720S 13.3 I5 8G,256SSD的筆記本，1月10日下午收到，打開后發(fā)現(xiàn)電腦表現(xiàn)有明顯劃痕，立刻聯(lián)系商戶，但商戶說打開了就不能退貨，經(jīng)多次協(xié)商，商戶要求聯(lián)想開具檢測單，之后到聯(lián)想售后開具售后說這個完全符合7天退貨，明顯劃痕。拿到檢測單后，與商戶聯(lián)系，商戶說要請示他們領導，后來給電話：退貨可以！但要求我付退貨費用，且要求通過他們檢測方可退貨！ 協(xié)商不成，與國美在線客服溝通，但國美要求我與商戶去聯(lián)系溝通。直到目前還未解決。
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