(網(wǎng)經(jīng)社訊)2018年10月11日，中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司研究院（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)外貿(mào)信托研究院”）與京東金融研究院在北京聯(lián)合發(fā)布由雙方共同撰寫(xiě)的《共建智能化財(cái)富管理生態(tài)圈——財(cái)富管理與金融科技的融合創(chuàng)新》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）?！秷?bào)告》圍繞金融科技在財(cái)富管理業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，探討了財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與金融科技公司的核心能力建設(shè)與未來(lái)發(fā)展模式和路徑。
《報(bào)告》指出，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)正在向著以客戶為中心，打造“線上線下一體化、重價(jià)值、主動(dòng)型”發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。在此過(guò)程中，金融科技與財(cái)富管理逐步融合。未來(lái)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與金融科技公司應(yīng)依托自身資源稟賦，追溯本源，共同搭建智能化財(cái)富管理生態(tài)圈，高效連接“客戶、產(chǎn)品與數(shù)據(jù)”，加強(qiáng)客戶體驗(yàn)和客戶洞察，提升產(chǎn)品識(shí)別和引入能力，夯實(shí)自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)能力。
金融科技助力財(cái)富管理提質(zhì)增效
近年來(lái)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在科技領(lǐng)域創(chuàng)新求變，力圖借助金融科技推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)更好地滿足客戶多元化需求。通過(guò)分析金融科技在財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)鏈前、中、后端三大環(huán)節(jié)的八個(gè)場(chǎng)景上的具體應(yīng)用，《報(bào)告》全面展現(xiàn)金融科技在財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)助力財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效。
報(bào)告作者之一、中國(guó)外貿(mào)信托研究院首席研究員雍瑩雪表示：“隨著信息技術(shù)的日益發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)展現(xiàn)著科技的張力，在與財(cái)富管理各場(chǎng)景環(huán)節(jié)的碰撞中，科技與金融的融合層層深入，覆蓋從前臺(tái)的銷售、中臺(tái)的投研到后臺(tái)的管理等財(cái)富管理的各個(gè)場(chǎng)景。在產(chǎn)業(yè)鏈前端，智能化銷售前臺(tái)將逐步在規(guī)模、效率、體驗(yàn)等方面實(shí)現(xiàn)更大的突破；在產(chǎn)業(yè)鏈中段，智能化投研將逐步在自動(dòng)化、規(guī)?；?、智能化、可自我優(yōu)化等方面持續(xù)發(fā)力；在產(chǎn)業(yè)鏈后端，智能化運(yùn)維系統(tǒng)正逐步向著實(shí)現(xiàn)一站式員工、產(chǎn)品、客戶的管理等核心要素邁進(jìn)?！?/p>
報(bào)告作者之一、京東金融研究院院長(zhǎng)孟昭莉表示：“信息科技創(chuàng)新不斷，成長(zhǎng)驚人。在財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)鏈上，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與金融科技公司的融合創(chuàng)新機(jī)遇無(wú)限。金融科技在財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)鏈上的場(chǎng)景應(yīng)用更加緊密，在開(kāi)源增效方面顯示出了巨大潛能?？萍紝?shí)力已成為新時(shí)代財(cái)富管理機(jī)構(gòu)致勝的重要砝碼。”
把握未來(lái)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展，《報(bào)告》認(rèn)為，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與金融科技公司必須準(zhǔn)確定位自身，深入挖掘資源稟賦，追溯本源，圍繞客戶需求和痛點(diǎn)持續(xù)打造核心能力。
智能化財(cái)富管理生態(tài)圈高效連接客戶、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)
《報(bào)告》指出，金融科技公司與財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是一種利益共同體關(guān)系。在財(cái)富管理服務(wù)日趨智能化的未來(lái)，越來(lái)越多的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與金融科技公司將憑借自身的資源稟賦，在數(shù)字化財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)鏈上找到適合自身的場(chǎng)景與定位，強(qiáng)化核心能力建設(shè)的同時(shí)融合發(fā)展，共建智能化財(cái)富管理生態(tài)圈。
所謂智能化的財(cái)富管理生態(tài)圈，是一種以科技為手段，高效連接“客戶、產(chǎn)品與數(shù)據(jù)”，能夠加強(qiáng)客戶體驗(yàn)和客戶洞察，提升產(chǎn)品識(shí)別和引入能力，夯實(shí)自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)能力的財(cái)富管理創(chuàng)新模式?！秷?bào)告》認(rèn)為，在智能化財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)鏈上的每一環(huán)節(jié)，都將有許多參與方協(xié)作聚合。
具體而言，在客戶鏈接方面，以客戶需求洞察為導(dǎo)向，借助數(shù)字化交互，強(qiáng)化客戶拓展與服務(wù)；通過(guò)數(shù)字化洞察，形成客戶需求畫(huà)像，構(gòu)建長(zhǎng)期穩(wěn)定的多層次客戶體系。
在產(chǎn)品鏈接方面，打造數(shù)字化財(cái)富管理產(chǎn)品創(chuàng)新體系，依托財(cái)富管理產(chǎn)品管理平臺(tái)，形成協(xié)同內(nèi)外部的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)制，建立資產(chǎn)、服務(wù)的識(shí)別和引入能力。
在數(shù)據(jù)鏈接方面，通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、交互數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的積累識(shí)別運(yùn)用，服務(wù)以客戶為導(dǎo)向的智能財(cái)富管理生態(tài)圈。
據(jù)了解，《報(bào)告》撰寫(xiě)歷時(shí)3個(gè)月，共開(kāi)展內(nèi)外部專家訪談20余次，覆蓋商業(yè)銀行、信托、公募基金、大型金融科技公司、軟件廠商等多家公司，涵蓋財(cái)富管理業(yè)務(wù)相關(guān)的30余項(xiàng)議題。中國(guó)外貿(mào)信托作為在金融領(lǐng)域深耕三十余年的金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)領(lǐng)先的數(shù)字科技公司京東金融攜手合作，共同開(kāi)展財(cái)富管理與金融科技的融合發(fā)展研究，報(bào)告將為財(cái)富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究和探索提供借鑒，為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與金融科技公司未來(lái)共建智能化財(cái)富管理生態(tài)圈，為中國(guó)居民提供多元化、高質(zhì)量的財(cái)富管理服務(wù)，更好地服務(wù)于人民美好生活的需要打開(kāi)新的視窗，提供新的方向。
（來(lái)源：京東金融研究院 編選：電子商務(wù)研究中心）
