(網(wǎng)經(jīng)社訊)這周最大的新聞就是平臺(tái)提交自查報(bào)告，今天和大家聊聊備案這事。
備案分為三個(gè)環(huán)節(jié)，先是平臺(tái)自查，再是協(xié)會(huì)自查，最后才是地方政府一聲令下去驗(yàn)收。大家仔細(xì)注意一下，大部分新聞都是都是集中在前面兩個(gè)方面的進(jìn)展，其實(shí)地方政府一直都沒(méi)發(fā)槍。
前面兩個(gè)都是預(yù)演，最后這個(gè)才是動(dòng)真格的。
下面仔細(xì)和大家說(shuō)說(shuō)備案幾個(gè)步驟究竟意味著什么。
平臺(tái)自查
對(duì)照108條仔細(xì)整改，感覺(jué)改好了平臺(tái)就交自查報(bào)告。這次我們看到其實(shí)交了自查報(bào)告平臺(tái)很少，只有196家，有些比較有名氣的平臺(tái)還沒(méi)有提交。平臺(tái)自查要自己請(qǐng)律所和會(huì)所去出具相應(yīng)的報(bào)告，兩大所會(huì)更關(guān)注平臺(tái)是否健康運(yùn)營(yíng)，標(biāo)的是否真實(shí)，法律關(guān)系是否明確等信息。
那么問(wèn)題是這兩份報(bào)告能否說(shuō)明問(wèn)題？小馮妮兒和一線平臺(tái)做過(guò)交流，通常來(lái)說(shuō)越知名的律所和會(huì)所都會(huì)越愛(ài)惜自己的行業(yè)聲譽(yù)，但就算一般的律所和會(huì)所也不會(huì)幫著平臺(tái)造假。
但平臺(tái)畢竟是金主爸爸，當(dāng)他們遇到覺(jué)得有問(wèn)題的地方，有些所會(huì)直接標(biāo)注問(wèn)題（尤其是知名的律所和會(huì)所），但一些小所可能會(huì)有「變通」的做法，就是在報(bào)告中披露他們覺(jué)得沒(méi)問(wèn)題的部分，而對(duì)有問(wèn)題的部分避而不談。
這樣就會(huì)有兩種結(jié)果：有的平臺(tái)兩本報(bào)告內(nèi)容多，有的平臺(tái)內(nèi)容會(huì)短一些，這省去的內(nèi)容就是問(wèn)題所在。往往越有底氣的平臺(tái)越愿意花錢找更好的律所和會(huì)所和律所合作，這樣出具的報(bào)告對(duì)他們來(lái)說(shuō)背書作用更強(qiáng)。
話說(shuō)回來(lái)，有些沒(méi)提交報(bào)告的平臺(tái)可能有些歷史遺留問(wèn)題需要處理的時(shí)間長(zhǎng)一些，畢竟不是說(shuō)最后大限，所以晚點(diǎn)交也不是大問(wèn)題。
協(xié)會(huì)自查
協(xié)會(huì)是半官方性質(zhì)的，協(xié)會(huì)的態(tài)度其實(shí)對(duì)于政府的態(tài)度有很大影響作用。各地方協(xié)會(huì)水平參差不齊，這些人員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)到底了解多少，我是打問(wèn)號(hào)的。各地的協(xié)會(huì)里，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的權(quán)威性最高，他們的認(rèn)可更具代表性。
協(xié)會(huì)自查往往側(cè)重于平臺(tái)合規(guī)性，我具體說(shuō)說(shuō)自己最了解的中國(guó)互金協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)是有一個(gè)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)能夠監(jiān)測(cè)會(huì)員的每一個(gè)標(biāo)的、資金流向、股權(quán)變更等等，稍有異常系統(tǒng)會(huì)直接報(bào)警，這個(gè)系統(tǒng)就是對(duì)會(huì)員的最強(qiáng)監(jiān)控。
大批量自融對(duì)于中國(guó)互金協(xié)會(huì)自融是不現(xiàn)實(shí)的，最多有幾個(gè)關(guān)聯(lián)公司。退一萬(wàn)步說(shuō)，由于借款限額的限制，批量去轉(zhuǎn)移大額資金幾乎不可能。如果全套造假，那平臺(tái)成本將會(huì)非常高。
中國(guó)互金協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員企業(yè)的評(píng)價(jià)我認(rèn)為比較有公信力。
政府檢查
這周北京金融局北京金融局正式啟動(dòng)P2P平臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)檢查，這算是最有進(jìn)展性的消息，北京不動(dòng)，別的地方政府也不會(huì)輕舉妄動(dòng)，北京動(dòng)了，其他地方政府才有效仿的對(duì)象。
再說(shuō)說(shuō)為什么政府一直不愿意啟動(dòng)備案。如果政府給部分平臺(tái)備案了，平臺(tái)雷了政府被打臉；如果給一部分備案，那么另一部分平臺(tái)勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)投資人出逃的情況，那么平臺(tái)倒了怪誰(shuí)？
做備案這個(gè)決定無(wú)論是對(duì)哪里的政府都是壓力山大，如果讓市場(chǎng)先淘汰一部分再備案，那政府的壓力才會(huì)小很多。所以政府備案一定會(huì)謹(jǐn)慎又謹(jǐn)慎，肯定是嚴(yán)上加嚴(yán)。(來(lái)源：零壹財(cái)經(jīng))
