(網(wǎng)經(jīng)社訊)伴隨著B2B行業(yè)的快速發(fā)展，B2B企業(yè)的金融需求開始井噴，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為眾多B2B企業(yè)發(fā)展壯大的重要一環(huán)。B2B企業(yè)如何開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、如何快速對接資金方成為許多B2B人關(guān)注的焦點(diǎn)。
隨著B2B市場競爭加劇，平臺間的競爭已從單一用戶轉(zhuǎn)變成了供應(yīng)鏈之間的競爭。尤其是在細(xì)分領(lǐng)域，B2B平臺已從單純的信息平臺發(fā)展成提供綜合行業(yè)服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈融合模式。
但是，對于現(xiàn)階段的B2B平臺企業(yè)來說，最關(guān)鍵的問題是如何為平臺供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供金融服務(wù)，從而提升企業(yè)群體競爭力。
而平臺的采購、銷售、倉儲、物流等各環(huán)節(jié)存在著大量的支付、結(jié)算、資金歸集、融資等方面的需求，如果沒有平臺金融的植入，B2B平臺無法為客戶提供一站式的服務(wù)，業(yè)務(wù)不能閉環(huán)，平臺也就達(dá)不到構(gòu)建服務(wù)閉環(huán)、增強(qiáng)競爭力的目的。
何為平臺金融
B2B平臺要想打造平臺金融首先得了解什么是平臺金融。
基于《供應(yīng)鏈金融》的理論支撐和業(yè)務(wù)實(shí)際總結(jié)來看，平臺金融是立足B2B平臺的系統(tǒng)性財(cái)務(wù)解決方案，其目的是通過實(shí)施B2B平臺上下游諸多企業(yè)資金籌措和現(xiàn)金流的統(tǒng)籌安排，合理分配各個(gè)節(jié)點(diǎn)的流動性，對B2B平臺的產(chǎn)業(yè)鏈不同節(jié)點(diǎn)提供封閉授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。
簡單來說，就是基于行業(yè)、場景，把支付機(jī)構(gòu)的支付、結(jié)算、融資、理財(cái)?shù)纫幌盗械姆?wù)植入進(jìn)去，這也是從金融科技角度理解的平臺金融，第三方支付機(jī)構(gòu)在這一過程中發(fā)揮著舉足輕重的作用。
互聯(lián)網(wǎng)支付、應(yīng)收賬款融資、采購融資等等都是平臺金融的一部分。比如在B2B平臺業(yè)務(wù)中，特別是時(shí)下O2O比較盛行的情況下，存在著很多線上訂單和線下支付流水怎么匹配的問題。利用平臺金融，便可以通過一些賬戶類的產(chǎn)品解決這個(gè)問題，如下：
對于核心企業(yè)下游鏈屬企業(yè)，基于智能賬戶體系，通過互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算實(shí)現(xiàn)交易上線后的訂單信息流與資金流的統(tǒng)一，為交易會員積累信用。通過智能收款服務(wù)，高效便捷的幫助下游經(jīng)銷企業(yè)實(shí)現(xiàn)收款，并可以多維度分析分析其現(xiàn)金流，并有效管控回款資金，進(jìn)一步為其增信。再通過全線上的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺為這些核心企業(yè)下游的中小企業(yè)提供有效的信用增信和高效的信用流轉(zhuǎn)。
對于核心企業(yè)上游，通過核心企業(yè)的信用支付憑證，將核心企業(yè)的信用向多級供應(yīng)商流轉(zhuǎn)，通過智能合約，分布式記賬，司法存證等保證憑證簽發(fā)，簽收，拆分支付等過程安全透明；通過智能賬戶清算體系自動執(zhí)行智能合約進(jìn)行信用支付憑證的資金結(jié)算，保證資金安全。最終讓遠(yuǎn)心端供應(yīng)商能夠便捷的利用核心企業(yè)信用獲得低成本資金支持。
平臺金融的關(guān)鍵點(diǎn)
B2B行業(yè)有很多產(chǎn)融結(jié)合的問題，那么構(gòu)建平臺金融的主要矛盾和關(guān)鍵點(diǎn)在哪？
一、支付和結(jié)算。這是平臺金融的底層部分，是必須要有的。但是支付結(jié)算發(fā)展到今天已不僅僅是純粹的線上支付，還包括線上和線下的結(jié)合，例如線上支付，線上貿(mào)易和線下支付的資金統(tǒng)一管控、資金的清分等一系列邏輯。
二、融資、理財(cái)、保險(xiǎn)。結(jié)合場景，嵌入上下游融資、庫存質(zhì)押融資、白條等融資服務(wù)；嵌入理財(cái)、保險(xiǎn)銷售等其他金融服務(wù)。
三、線上線下相結(jié)合。例如線上下單，線下支付，線上、線下資金統(tǒng)一收付，形成真正資金閉環(huán)。供應(yīng)鏈金融主要是利用產(chǎn)業(yè)鏈的貿(mào)易自償性作為風(fēng)控方式，但是怎么確保能按時(shí)收回資金，這是許多企業(yè)擔(dān)心的問題。
針對這個(gè)問題，一些B端的第三方支付公司，通過打通線上線下相關(guān)環(huán)節(jié)，植入智能賬戶體系，管控資金回流情況，從而將風(fēng)險(xiǎn)降至可控范圍的最低限度。舉個(gè)簡單的例子，比如說一個(gè)門店，它的終端銷售每天的資金回流要用某家支付機(jī)構(gòu)的收單機(jī)，該支付機(jī)構(gòu)會管控每天通過其收單機(jī)的回流情況，通過這種資金流的管控實(shí)際上可以做到事前風(fēng)控。
值得注意的是，B2B平臺應(yīng)該是通過平臺金融的植入來提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的資金流通，發(fā)揮金融是產(chǎn)業(yè)潤滑油的作用，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)B2B平臺的發(fā)展壯大，從業(yè)務(wù)發(fā)展中獲取利潤，而不是通過金融操作獲取利潤。B2B平臺的強(qiáng)項(xiàng)在于信息流、物流和資金流的高效整合利用，為產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)提供一系列服務(wù)，金融的事情還是金融機(jī)構(gòu)來干，專業(yè)人干專業(yè)的事。
平臺金融如何構(gòu)建
在平臺金融中，B2B平臺可以實(shí)時(shí)提供供應(yīng)鏈活動中能夠觸發(fā)支付、融資的信息按鈕，比如訂單的簽發(fā)、按進(jìn)度的階段性付款、供應(yīng)鏈管理庫存（VMI）的入庫、庫存變動、指定貨代收據(jù)（FCR）的傳遞、買方確認(rèn)發(fā)票項(xiàng)下的付款責(zé)任等。B2B平臺本身是一個(gè)信息化的主體，為構(gòu)建平臺金融奠定了信息化的基礎(chǔ)。
如何構(gòu)建在線化的平臺金融體系？
在建設(shè)思路上，基于場景聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，平臺金融的構(gòu)建一定是聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)成為金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)延伸，而不是替代金融機(jī)構(gòu)。在此基礎(chǔ)上植入對應(yīng)的支付、結(jié)算類產(chǎn)品，設(shè)計(jì)制定符合本平臺的融資服務(wù)產(chǎn)品。
同時(shí)，以在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺、智能賬戶（現(xiàn)金管理）等產(chǎn)品為載體，構(gòu)建在線化的平臺金融體系。
授信、融資流程、合同簽署、資金管控邏輯等全流程可配置，高度適應(yīng)供應(yīng)鏈的場景化需要
平臺金融的基礎(chǔ)建設(shè)要求需從幾個(gè)角度來看：
其一，供應(yīng)鏈金融是一個(gè)高度場景化的產(chǎn)品，不能用一個(gè)普世化的產(chǎn)品套所有的產(chǎn)品，這就要求在線化的供應(yīng)鏈金融平臺，其授信、融資流程、合同簽署、資金管控邏輯等全流程可配置，高度適應(yīng)供應(yīng)鏈的場景化需要。比如說今天即便是某一個(gè)平臺提供的某一個(gè)融資品種，資金方換了，它的協(xié)議文本，包括業(yè)務(wù)開展過程也都是不一樣的，那么在線化的平臺金融首先要適應(yīng)這個(gè)場景。
其二，大數(shù)據(jù)全程支持。沒有大數(shù)據(jù)的支撐，批量化的業(yè)務(wù)是開展不了的，只能回歸到傳統(tǒng)的逐人逐戶的方式，效率非常低下，已不適合B2B平臺。
其三，安全合規(guī)。做金融一定繞不開安全合規(guī)的關(guān)鍵要素。例如，在平臺注冊時(shí)需經(jīng)過兩要素、三要素、活體、U盾等多種身份識別、核驗(yàn)方式，網(wǎng)簽授信、提款相關(guān)電子協(xié)議需要通過刷臉+密碼授權(quán)；網(wǎng)簽電子合同、協(xié)議等需要使用數(shù)字簽名、電子簽章、時(shí)間戳等技術(shù)，保障法律效力。
其四，全程電子化。大數(shù)據(jù)中心鏈接工商、稅務(wù)、反欺詐等系統(tǒng)，而不是網(wǎng)絡(luò)爬蟲，企業(yè)基本材料采集電子化，能夠改變紙質(zhì)材料搜集、郵寄費(fèi)時(shí)費(fèi)工的現(xiàn)象；貿(mào)易數(shù)據(jù)、發(fā)票數(shù)據(jù)、銀行流水等數(shù)據(jù)通過系統(tǒng)對接、批量導(dǎo)入等方式實(shí)現(xiàn)電子化；授信、借款合同以及協(xié)議電子化，方便網(wǎng)上簽署、流轉(zhuǎn)、存檔、查閱。
其五，多種辦理終端。傳統(tǒng)的大宗行業(yè)、大的產(chǎn)業(yè)里面還是以PC端為主。而像30萬、100萬以內(nèi)的交易，可能通過手機(jī)APP就搞定了，還有微信公眾號、微信客戶端身份認(rèn)證，放款、貸款實(shí)際上都可以實(shí)現(xiàn)的。
其六，供應(yīng)鏈金融與智能賬戶的組合應(yīng)用，建立真正資金閉環(huán)，同時(shí)抓取行業(yè)底層數(shù)據(jù)，
支持賬戶支付的銀行電子回單，這實(shí)際上是非常關(guān)鍵的問題。在B2B平臺金融里，如果A到B的支付沒有電子回單的支撐，至少財(cái)務(wù)做賬是行不通的，所以電子回單也是智能賬戶作為供應(yīng)鏈行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的作用之一。（來源：木木財(cái)經(jīng) 文/二木 編選：電子商務(wù)研究中心）
