(網(wǎng)經(jīng)社訊)數(shù)字科技在推動金融行業(yè)加快轉(zhuǎn)型的同時，也帶動了監(jiān)管科技的概念迅速走熱。
8月16日，京東金融研究院發(fā)布監(jiān)管科技系列報告之一《Suptech：監(jiān)管科技在監(jiān)管端的運(yùn)用》。報告提出，監(jiān)管科技(Regtech)有兩大分支——運(yùn)用于監(jiān)管端的監(jiān)管科技(Suptech)和運(yùn)用于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)端的監(jiān)管科技(Comptech)。
從監(jiān)管端(Suptech)來看，面對金融科技背景下更加復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境，監(jiān)管部門有運(yùn)用監(jiān)管科技的充足動力——“金融科技帶來了新的風(fēng)險場景和風(fēng)險特征，也需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)‘以科技對科技’去積極應(yīng)對。“報告中稱。
具體而言，上述報告將監(jiān)管科技在監(jiān)管端的運(yùn)用分為數(shù)據(jù)收集和數(shù)據(jù)分析兩大方面。其中，數(shù)據(jù)收集包括形成報告(自動化報告、實(shí)時檢測報告)，進(jìn)行數(shù)據(jù)管理(數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)確認(rèn)、數(shù)據(jù)可視化、云計算大數(shù)據(jù))等方面;數(shù)據(jù)分析則可以應(yīng)用于市場監(jiān)管、不端行為檢測分析、微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管等領(lǐng)域。
報告認(rèn)為，監(jiān)管科技在監(jiān)管端(Suptech)的應(yīng)用有兩大驅(qū)動因素。一方面，2008年全球金融危機(jī)之后，金融監(jiān)管受到了前所未有的重視，監(jiān)管機(jī)構(gòu)渴望獲取更加全面、更加精準(zhǔn)的數(shù)據(jù);另一方面，監(jiān)管部門面對金融機(jī)構(gòu)報送的海量數(shù)據(jù)，需要借助科技提高處理效率和監(jiān)管效能。
目前，Suptech在全球范圍內(nèi)已經(jīng)有了不少應(yīng)用和嘗試。例如在數(shù)據(jù)收集方面，奧地利中央銀行利用中間公司設(shè)立報告平臺，銀行將數(shù)據(jù)傳送到該平臺中，就可以形成簡單、完整、數(shù)據(jù)口徑標(biāo)準(zhǔn)化的報告;盧旺達(dá)國家銀行利用“電子數(shù)據(jù)倉庫”則可以直接從被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的IT系統(tǒng)中抓取數(shù)據(jù)，為監(jiān)管者和決策者提供重要信息。
而在數(shù)據(jù)管理方面，不少證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)技術(shù)作為市場監(jiān)管和可疑交易檢測的手段。如英國金融行為監(jiān)管局每天接收超過2000萬筆交易的詳細(xì)信息，并利用監(jiān)督學(xué)習(xí)工具M(jìn)L進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)市場操縱信號。
通過梳理各國監(jiān)管科技的應(yīng)用案例，報告認(rèn)為，目前監(jiān)管科技運(yùn)用于監(jiān)管事中階段較多，即對監(jiān)管數(shù)據(jù)的自動化采集和對風(fēng)險態(tài)勢的智能化分析運(yùn)用日益成熟。同時監(jiān)管科技在監(jiān)管事前、事后階段的運(yùn)用也在加強(qiáng)，正在走向金融監(jiān)管的全鏈條運(yùn)用。
同時，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)除了自身加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)之外，也在尋求與銀行等金融機(jī)構(gòu)，以及金融科技公司等第三方機(jī)構(gòu)合作的研發(fā)模式。
報告認(rèn)為，這種合作的模式不僅在一定程度上節(jié)省研發(fā)成本，同時可以更有針對性地對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，因?yàn)椤霸谂c被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作的過程中，也更容易發(fā)現(xiàn)其存在的問題，并有針對地、及時地進(jìn)行相應(yīng)指導(dǎo)，幫助其做好合規(guī)端的監(jiān)管科技建設(shè)”。
“監(jiān)管科技的國外發(fā)展不斷推動行業(yè)進(jìn)步的同時，也為國內(nèi)監(jiān)管科技運(yùn)用帶來了一些新的啟示?！本〇|金融研究院院長孟昭莉表示，在我國金融行業(yè)深度發(fā)展的重要階段，通過監(jiān)管科技可能幫助監(jiān)管端更好地實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管，同時也能幫助合規(guī)端有效提高合規(guī)效率、降低違規(guī)風(fēng)險，從而助力經(jīng)濟(jì)的行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
孟昭莉介紹，京東金融研究院一直專注于政策法律與數(shù)字科技領(lǐng)域的交叉研究，監(jiān)管科技是研究重點(diǎn)之一，接下來，京東金融研究院將針對監(jiān)管科技發(fā)布一系列報告，為監(jiān)管科技在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的應(yīng)用提供參考借鑒。（來源：中文科技資訊）
