(電子商務(wù)研究中心訊) 導(dǎo)讀：自綜合年化利率36%定為現(xiàn)金貸的“紅線”，但在實際操作中，多數(shù)現(xiàn)金貸平臺的年化利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過36%。在強監(jiān)管政策下，拍拍貸公司仍然存在被明令禁止的“砍頭息”問題，暴力催收手段奇出。據(jù)中國電子商務(wù)投訴與維權(quán)公共服務(wù)平臺接到的用戶投訴維權(quán)案例統(tǒng)計，貸款利息高、疑似暴力催收等成為“拍拍貸”的投訴熱點問題。
據(jù)統(tǒng)計，長期以來，拍拍貸深陷負(fù)面輿情中，關(guān)于拍拍貸暴力催收問題的投訴在各大社交網(wǎng)站屢見不鮮。27歲的邱先生就是被暴力催收的對象之一，邱先生稱：“最初開始借網(wǎng)貸是因為事業(yè)不順，經(jīng)朋友介紹染上網(wǎng)賭，由于沒錢還債所以借了比較多網(wǎng)貸。8月20號開始出現(xiàn)逾期后，噩夢也開始了。”因在拍拍貸借款1.5萬，加上利息和各種費用共有未還款1.6萬元，逾期后，邱先生就遭遇拍拍貸的第三方催收公司的頻繁電話騷擾，“我在拍拍貸逾期最多8天，但是連親戚朋友都知道我借了貸款不還。我都不好意思回家了，還有朋友知道我的情況直接把我拉黑了。”
暴力催收并不是邱先生遇到的最大問題，據(jù)邱先生透露，拍拍貸的手續(xù)費和利息與宣傳中的存在較大差異。為此，他親自演示了一次借款流程。
邱先生演示借款的截圖
“就拿這個為例，借款1.21萬，期限3個月，實際到賬10829.5元，中間相差的1270.5元是借款手續(xù)費，俗稱砍頭息。分三期則每月需要還5061.97元，共15185.91元。但是我打電話問過客服，其中1270.5元是借款手續(xù)費。如果按年利率9%來算，3個月利息就是272.25元，那么加起來也只需要還12372.25元。”邱先生表示了對貸款利率的疑惑。
原本以為只需要還款12372元，但實際還款額達到15185元，這與邱先生預(yù)想的要額外增加了2813元。拍拍貸的客服告訴邱先生：“這是質(zhì)保費，是拍拍貸的另外一項收費，就像等額本息那樣算在利息里，期期都要還，但是一般客服不會跟你說。”
按照上述借款額計算拍拍貸的實際年化利率，得出結(jié)果顯示，如果借款額12100元，實際到賬10829.5元，每月還款本息和為5062元，那么拍拍貸的月利率達19%，而年化利率竟然高達708%。“貸款月利率是19%，如果簡單乘以12個月，年化利率是228%，但其實，拍拍貸上面是按月復(fù)利，所以更合理的年化利率標(biāo)準(zhǔn)是708%。指數(shù)乘法才能反應(yīng)這個生意的本質(zhì)。”該金融分析師稱。
拍拍貸的對外廣告圖
不過，在宣傳中，拍拍貸卻規(guī)避了隱性復(fù)利，拍拍貸對外宣傳廣告顯示，貸款1萬元，利息只需69元。然而，事實卻相差巨大。(來源：財訊通)
據(jù)國內(nèi)知名第三方電商投訴平臺——“中國電子商務(wù)投訴與維權(quán)公共服務(wù)平臺”(微信公眾號：DSWQ315)接到的用戶投訴維權(quán)案例統(tǒng)計，近期多次收到關(guān)于拍拍貸貸款利息高、疑似暴力催收等相關(guān)投訴。以下為部分典型案例：
案例一：“拍拍貸”疑似暴力催收 平臺回復(fù)：已聯(lián)系用戶處理
李女士在拍拍貸借款28000元分12期還款，訂單號為pdu77078411。
我是拍拍貸兩年多老用戶，準(zhǔn)時還款信用優(yōu)秀。每期2593.76元。最后一期還款時間為2017年12月8日，12月15日已逾期7天，罰息119.14元。還款日當(dāng)天主動與拍拍貸說明情況延期還款、第5天催收輪翻通知，緊急聯(lián)系人收到短息后又主動電話聯(lián)系客服說明情況不要暴通訊錄會還款。第6天催收輪翻通知并強烈要求六點準(zhǔn)時還款，我解釋現(xiàn)在資金鏈斷，手頭沒有錢并承諾3天內(nèi)還款，催收步步緊逼持懷疑態(tài)度讓我去親戚朋友借款并要挾今天還不上暴親友通訊錄。
第7天下午催收打來當(dāng)天必須還款要不暴親友，我懇求明天傍晚一定還上，催收不依不撓要挾果斷掛電話。6點左右存上300元，真湊不齊。之后我媽媽打來電話說，二舅給你爸爸打電話說有人給他說我欠錢沒還。
接到該用戶投訴后，我們第一時間將上述投訴案件移交該平臺相關(guān)工作人員督辦妥善處理。對此，拍拍貸表示已回電解釋溝通，告知用戶催收相關(guān)流程，提醒用戶不排除投資者催收相關(guān)，建議用戶后續(xù)按時還款。
案例二：“拍拍貸”貸款取消難利息高 平臺回復(fù)：已多次聯(lián)系用戶
李先生在拍拍貸借款，訂單號為pdu2325440217。
下載拍拍貸并提交資料后，拍拍貸給我2500元額度，選擇完借款期限，結(jié)果就完成貸款。期間想取消，給客服打電話，但由于放假沒有聯(lián)系到，整個過程沒有借款協(xié)議，沒有用到身份證，也沒有說利息是多少，是否要扣手續(xù)費，也沒給我打任何電話確認(rèn)，直接給我借款2300元，扣手續(xù)費200元，我一共要還2800元。
接到該用戶投訴后，我們第一時間將上述投訴案件移交該平臺相關(guān)工作人員督辦妥善處理。對此，拍拍貸表示客訴多次去電，用戶拒絕溝通直接掛機。客訴于12月11日再次聯(lián)系客戶，考慮用戶體驗提出方案于17:30之前充值200元將協(xié)助特殊結(jié)清，客戶拒絕并表示不會充值一分錢，隨后掛機。
案例三：“拍拍貸”點錯借款無法取消 平臺回復(fù)：未提供證明材料
趙先生于2017年9月26日在拍拍貸誤點了貸款，訂單號為74031679。
之后多次聯(lián)系工作人員無法取消，我強調(diào)自己是大學(xué)生，該工作人員對此視若罔聞，依然不肯取消貸款。為了保證我的征信和信用，不得不按時還款，現(xiàn)還剩下一期未還，我要求取消我的利息和手續(xù)費，正常還本金。
接到該用戶投訴后，我們第一時間將上述投訴案件移交該平臺相關(guān)工作人員督辦妥善處理。對此，拍拍貸表示核實用戶賬戶就業(yè)狀態(tài)填寫的是”工薪族“且未提供任何學(xué)生證明的材料。
據(jù)《2017年(上)中國電子商務(wù)用戶體驗與投訴監(jiān)測報告》(qjkhjx.com/zt/17tsjc/)監(jiān)測統(tǒng)計，發(fā)貨問題、退款問題、商品質(zhì)量、網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)售假、退換貨難、虛假促銷、客戶服務(wù)、保證金不退還、物流問題為“2017年(上)全國零售電商十大熱點被投訴問題”。(文/林夕)
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