(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要：近日，中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、數(shù)字化、區(qū)塊鏈等各類“互聯(lián)網(wǎng)+”新技術(shù)背景下催生的、帶來顛覆性變化的金融業(yè)產(chǎn)品、模式、營銷體驗(yàn)。嚴(yán)格意義上的金融科技不僅僅只是一個(gè)銷售渠道層面上的改變，而是發(fā)生了核裂變。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的最大區(qū)別，曹磊稱，金融科技更廣泛，更有科技含量，它既包括了以電商、互聯(lián)網(wǎng)公司為代表的滲入金融層面，也包括了傳統(tǒng)金融業(yè)深度地科技化、金融化這個(gè)派別。而互聯(lián)網(wǎng)金融更多指的是前面這一塊。從征信的角度來看未來的金融科技將通過大數(shù)據(jù)影響征信，進(jìn)而將影響傳達(dá)到我們的生活當(dāng)中。
“未來金融將以大數(shù)據(jù)為王。”曹磊指出，從個(gè)人角度來講，如果個(gè)人不重視征信，不重視大數(shù)據(jù)，那么此類人到哪里都會(huì)遇到障礙，就像入了“黑名單”。而對(duì)企業(yè)而言，過去企業(yè)的數(shù)據(jù)是分裂的，要看很多報(bào)表，成本很高，今后企業(yè)可以憑自己平臺(tái)上的交易記錄，可以快速地拿到融資，從而提高征信。
以下為該報(bào)道原文全文：《金融科技如何驅(qū)動(dòng)未來》。
隨著科技對(duì)金融的迅速滲透，支付和交易越來越便捷，金融科技(Fintech)也被越來越多的人所知。曾幾何時(shí)，不少人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)就是金融科技，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)讓傳統(tǒng)金融的痛點(diǎn)和問題得到了最大程度上的解決。
然而，在經(jīng)歷了2015年的短暫繁榮之后，以e租寶、人人貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融開始出現(xiàn)一系列的問題，這也讓人們開始對(duì)“金融與科技”的結(jié)合產(chǎn)生新的思考：到底什么是金融科技？金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)意味著什么？它又將如何驅(qū)動(dòng)未來？
6月15日下午，太平洋壽險(xiǎn)上海市分公司黨委書記、總經(jīng)理代傳江，中國工商銀行上海市分行電子銀行部高級(jí)經(jīng)理郁生陽，宜信財(cái)富董事總經(jīng)理王福星，網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊在由國際金融報(bào)社主辦的“2017國際理財(cái)先鋒機(jī)構(gòu)高峰論壇暨頒獎(jiǎng)典禮”的分論壇上共同討探討了這一問題。
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互金≠金融科技
一直以來，學(xué)術(shù)界對(duì)“金融科技”并沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義，以至于不少人都是直接將互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技混為一談。
一般來說，持這種觀點(diǎn)的人更多地是將互聯(lián)網(wǎng)和科技看作是融合金融的一個(gè)媒介，互聯(lián)網(wǎng)和科技所要做的就是改變當(dāng)下及傳統(tǒng)金融中的缺點(diǎn)和弊病，讓人們能夠借助互聯(lián)網(wǎng)和科技的媒介得到一種完全不同的體驗(yàn)。
但曹磊等人給出了否定的答案。曹磊認(rèn)為，金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、數(shù)字化、區(qū)塊鏈等各類“互聯(lián)網(wǎng)+”新技術(shù)背景下催生的、帶來顛覆性變化的金融業(yè)產(chǎn)品、模式、營銷體驗(yàn)。嚴(yán)格意義上的金融科技不僅僅只是一個(gè)銷售渠道層面上的改變，而是發(fā)生了核裂變。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的最大區(qū)別，曹磊稱，金融科技更廣泛，更有科技含量，它既包括了以電商、互聯(lián)網(wǎng)公司為代表的滲入金融層面，也包括了傳統(tǒng)金融業(yè)深度地科技化、金融化這個(gè)派別。而互聯(lián)網(wǎng)金融更多指的是前面這一塊。
代傳江認(rèn)為，應(yīng)該從三個(gè)方面來甄別金融科技。他指出，金融科技的核心是一種技術(shù)創(chuàng)新或者技術(shù)革命，其核心目的是客戶的體驗(yàn)，最重要的內(nèi)容則是數(shù)字化。
郁生陽稱，從金融科技的概念來說，判斷一種科技是否屬于金融科技，主要看其實(shí)質(zhì)上對(duì)金融服務(wù)、金融機(jī)構(gòu)或者金融市場(chǎng)是不是形成了正面影響。
王福星則提出，通過一定的科技手段來改變以前傳統(tǒng)金融服務(wù)模式來降低成本，提高效率，或者創(chuàng)新一些以前傳統(tǒng)金融不能覆蓋的業(yè)務(wù)，來更好地服務(wù)廣大用戶，這就是金融科技。他認(rèn)為，金融科技可用一句話表示，即“科技改變金融，科技讓金融更美好”。
論沖擊：
重構(gòu)金融業(yè)生態(tài)
自2003年以來，金融科技伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮，在憑借技術(shù)打開了新的市場(chǎng)領(lǐng)域的同時(shí)，也給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來了挑戰(zhàn)。
一方面，以螞蟻金服、微信支付為例，這類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在移動(dòng)支付領(lǐng)域不斷創(chuàng)新，移動(dòng)支付所占比例不斷擴(kuò)大，特別是在金融科技迅速發(fā)展的東部地區(qū)，這種現(xiàn)象尤為明顯。今年5月，浙江省甚至提出了“無現(xiàn)金社會(huì)”的口號(hào)。而在另一方面，新興的生物識(shí)別技術(shù)、以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣的發(fā)展也將會(huì)對(duì)移動(dòng)支付、跨境支付等行業(yè)產(chǎn)生巨大的沖擊。
據(jù)普華永道不久前發(fā)布的年度《全球金融科技報(bào)告》，預(yù)計(jì)未來三到五年，超過80%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為金融科技會(huì)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成威脅，超過82%的金融機(jī)構(gòu)希望加強(qiáng)與金融科技企業(yè)的合作。報(bào)告同時(shí)預(yù)計(jì)，新興的金融科技公司將搶走大型金融機(jī)構(gòu)24%的收入。
在這種情況下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如何看待金融科技的發(fā)展？
郁生陽表示，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技的感受其實(shí)是比較矛盾的。一方面來說，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)覺得金融科技可以為我所用，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)和效益提升帶來很大的便利。而另一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)又會(huì)感到非常大的壓力。
“因?yàn)檫@意味著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)增加了很多競爭對(duì)手。之前競爭對(duì)手是同業(yè)，但是現(xiàn)在市場(chǎng)上有很多新的闖入者，比如說眾所周知的支付寶、微信。”郁生陽表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競爭對(duì)手發(fā)生了變化后，行業(yè)競爭的業(yè)態(tài)跟以前完全不一樣。
談未來：
以大數(shù)據(jù)為王
互聯(lián)網(wǎng)金融正在走向3.0時(shí)代，金融科技將成為主旋律，它將在未來給投資者帶來怎樣的影響？
代傳江從自身從事的保險(xiǎn)業(yè)出發(fā)，他表示，未來保險(xiǎn)在大數(shù)據(jù)的前提下會(huì)發(fā)生改變?？赡軜?biāo)的的定義，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)會(huì)將更加多樣化，保險(xiǎn)種類會(huì)越來越多，更多人會(huì)越來越需要保險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)也越來越好。
曹磊從征信的角度表示，未來的金融科技將通過大數(shù)據(jù)影響征信，進(jìn)而將影響傳達(dá)到我們的生活當(dāng)中。
據(jù)了解，2015年1月，中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，中國個(gè)人征信業(yè)務(wù)由此獲得迅速發(fā)展。而近年來，依托于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)的金融科技更是盛行一時(shí)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，使得海量數(shù)據(jù)的采集與挖掘成為可能，促使國內(nèi)開始涌現(xiàn)大量的大數(shù)據(jù)征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，成為推動(dòng)我國征信領(lǐng)域新業(yè)態(tài)生成發(fā)展的新生力量。
“未來金融將以大數(shù)據(jù)為王。”曹磊指出，從個(gè)人角度來講，如果個(gè)人不重視征信，不重視大數(shù)據(jù)，那么此類人到哪里都會(huì)遇到障礙，就像入了“黑名單”。而對(duì)企業(yè)而言，過去企業(yè)的數(shù)據(jù)是分裂的，要看很多報(bào)表，成本很高，今后企業(yè)可以憑自己平臺(tái)上的交易記錄，可以快速地拿到融資，從而提高征信。
王福星則從資產(chǎn)配置的角度出發(fā)，認(rèn)為跨界將成為未來金融科技比較常態(tài)化的現(xiàn)象。“尤其在做海外投資、全球投資方面，投資者可以做到依靠大數(shù)據(jù)分析和金融投資模型，打破眾多海外投資、全球投資中遇到的壁壘，一鍵式地做到全球配置，投資美國等其他發(fā)達(dá)國家的股票、債券等。”王福星說。（來源：《 國際金融報(bào)》；文/陳圣潔）
