(電子商務(wù)研究中心訊) 12月16日——清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟研究中心(CCWE)今日在京主辦以“規(guī)范發(fā)展、回歸本源”為主題的2016中國消費金融論壇，并發(fā)布《2016中國消費信貸市場研究》。該研究報告旨在通過深入、詳實的調(diào)研及分析，鼓勵消費信貸商“以客戶需求為導(dǎo)向”進行產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，推動消費金融行業(yè)的供給側(cè)改革，切實為消費服務(wù)，同時促進實體經(jīng)濟發(fā)展。
本次論壇得到了首批消費金融試點企業(yè)、各家新執(zhí)牌消費金融公司、P2P企業(yè)和重要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的積極參與。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀部主任毛宛苑、清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟研究中心主任李稻葵教授、中國人民銀行金融研究所首席研究員鄒平座，以及中銀消費金融公司、捷信消費金融公司、馬上消費金融公司、興業(yè)消費金融公司、樂信集團、恒昌公司、京東白條等企業(yè)高管出席了這一行業(yè)盛事，共同探討消費金融行業(yè)的現(xiàn)狀及未來發(fā)展。
《2016中國消費信貸市場研究》，為消費金融行業(yè)發(fā)展“導(dǎo)航”
2016年，清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟研究中心在李稻葵教授的帶領(lǐng)下深入開展中國消費金融的課題研究，結(jié)合中國消費信貸發(fā)展的新實際、新政策、新機遇進行全面、系統(tǒng)的分析，并發(fā)布《2016中國消費信貸市場研究》。報告指出：消費信貸商不僅要從發(fā)展普惠金融的角度做大消費金融的“盤子”，更要在風(fēng)險可控和安全的前提下，以客戶需求為導(dǎo)向，提供量身打造的金融產(chǎn)品和服務(wù)，負責(zé)任、安全和優(yōu)質(zhì)地服務(wù)已有顧客和挖掘潛在顧客。
《2016中國消費信貸市場研究》在調(diào)研樣本選取時兼顧了全面性和代表性，廣泛覆蓋了全國31個省區(qū)的240個城市共35家各類消費信貸商，包括各類持牌消費金融公司、P2P企業(yè)、商業(yè)銀行及互聯(lián)網(wǎng)金融公司等，客戶樣本總數(shù)1122份。該研究報告詳細闡述了發(fā)展消費金融的積極意義，探索規(guī)范的市場發(fā)展之路，研究消費金融的成功商業(yè)案例，展望行業(yè)的創(chuàng)新和可持續(xù)增長，研究成果具有廣泛性、客觀公正性和權(quán)威性?！?016中國消費信貸市場研究》增加了消費信貸客戶分析，了解他們所辦理的貸款產(chǎn)品信息，并分析客戶的本身屬性、行為特征以及對貸款商的評價，并首次嘗試對消費信貸商的受監(jiān)管程度、貸前和貸后監(jiān)督舉措等方面進行考量。
在需求側(cè)，消費信貸客戶以中低收入的年輕群體為主，超過60%的月收入在5,000元以下，一半以上的消費信貸被用于購買耐用消費品。在選擇消費信貸商時，客戶會看重業(yè)務(wù)流程的透明公開度、線下業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋程度和受監(jiān)管程度。相較于貸款成本(費率)，一半以上的客戶更關(guān)注消費信貸的易得性(資質(zhì)要求和審批難易程度)。
-在供給側(cè)，目前市場上消費信貸產(chǎn)品種類豐富，還款期限主要集中在6-24個月區(qū)間，可負擔(dān)的貸款成本讓更多消費者得以享受現(xiàn)代金融的便利。研究發(fā)現(xiàn)，消費信貸商加強在限期內(nèi)取消貸款機制、延期還款、客戶服務(wù)和消費金融知識普及等方面的投入，能有效防止客戶的沖動消費、降低風(fēng)險并提供更好的客戶體驗。
-在普惠度、安全負責(zé)任和客戶體驗等三個維度的消費信貸商評估排名中，捷信、中銀、北銀等依法納入監(jiān)管的持牌消費金融公司在整體上名列前茅，綜合優(yōu)勢明顯，以領(lǐng)跑之勢帶動消費信貸行業(yè)健康、穩(wěn)步發(fā)展。
綜合報告中的各項研究及分析可以發(fā)現(xiàn)，依法納入監(jiān)管的持牌消費金融公司整體表現(xiàn)最佳，商業(yè)銀行次之，而互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司的快速發(fā)展也值得關(guān)注。值得一提的是，部分持牌消費金融公司進入市場較早，在嚴格監(jiān)管下開展消費金融業(yè)務(wù)，并重視建設(shè)自身的風(fēng)控系統(tǒng)以及優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計和客戶體驗，整體實力突出。
以捷信消費金融為例，作為國內(nèi)首批四家試點消費金融公司之一和中國消費金融行業(yè)的標(biāo)桿，捷信連續(xù)兩年在各項評估中名列前茅。捷信長期堅持普惠金融理念和負責(zé)任的借貸，在國內(nèi)建有全國性的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，其客戶中有70%是缺乏征信記錄的首次借款人。捷信的“15天猶豫期”服務(wù)，允許客戶在貸款后15天內(nèi)無理由申請?zhí)崆斑€款并償還全部本金，而不收取任何利息和費用?！?016中國消費信貸市場研究》顯示，目前僅有27.27%的消費信貸商提供限期內(nèi)取消貸款服務(wù)。捷信的“猶豫期”模式能有效避免客戶的非理性借款行為，保護消費者權(quán)益，同時降低消費信貸商的風(fēng)險，值得在業(yè)內(nèi)推廣。
消費金融須規(guī)范發(fā)展，堅持為消費和實體經(jīng)濟服務(wù)
消費信貸在迎合國民消費需求升級、促進消費品產(chǎn)業(yè)發(fā)展及創(chuàng)新、服務(wù)居民跨期消費需求方面扮演著至關(guān)重要的角色。然而，截至2015年末，居民消費信貸在全國銀行業(yè)的信貸規(guī)模中僅占20%，除去住房按揭貸款后，真正意義上的消費信貸比重不到5%，遠低于國外成熟市場30%左右的平均水平。在國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、城鎮(zhèn)化進程穩(wěn)步推進、人均可支配收入和家庭消費持續(xù)增加的背景下，中國消費金融行業(yè)的發(fā)展前景看好，正成為穩(wěn)定經(jīng)濟增長的新引擎之一。
論壇期間，與會的眾多持牌消費金融公司以及銀行系和互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司高管一致認為，消費金融在快速發(fā)展的過程中需要時刻以服務(wù)客戶為出發(fā)點，以服務(wù)消費為方向，以合規(guī)、安全、負責(zé)任為準(zhǔn)則，以更多元化的經(jīng)營、更細致的體驗讓更多消費者感受到現(xiàn)代金融服務(wù)的便利。消費信貸商要積極發(fā)掘自身的特色優(yōu)勢，錯位競爭，為客戶帶來更加普惠的消費金融服務(wù)。
與會嘉賓普遍看好消費金融的發(fā)展前景。捷信集團中國區(qū)首席執(zhí)行官翁德雷·弗里德里奇表示：“中國消費金融市場發(fā)展?jié)摿薮?，我們有信心與本地市場共同成長，繼續(xù)推進普惠金融實踐。對客戶的深刻理解、對市場的精準(zhǔn)把握，以及自身的國際化經(jīng)驗和專長，是捷信在中國市場實現(xiàn)快速增長并推動國內(nèi)消費金融行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展的三大基石。未來，捷信將進一步加大在中國的投資，拓展業(yè)務(wù)布局的深度，為更多中低收入人群提供更加方便、快捷、安全的消費金融服務(wù)?！?/p>
此外，與會嘉賓在討論中也指出，在消費金融行業(yè)快速發(fā)展的過程中，消費金融公司要時刻扣緊風(fēng)控的“安全帶”，開展規(guī)范、安全、負責(zé)任的消費信貸業(yè)務(wù)，同時要切實踐行惠普金融，不忘“服務(wù)草根、服務(wù)消費”的初心。（來源:中國網(wǎng)）
