(電子商務(wù)研究中心訊) 導(dǎo)語(yǔ)：Ondeck Capital雖然在中國(guó)的名氣不如Lending Club，但這家公司已有10年歷史，和Lending Club一起于2014年底完成上市，是美國(guó)P2P領(lǐng)域的兩大標(biāo)桿。
Ondeck董事長(zhǎng)兼CEO諾亞•布勒斯洛(Noah Breslow)是個(gè)身高超過1.9米的軟件極客。在剛加入OnDeck的時(shí)候，布勒斯洛只是從事技術(shù)相關(guān)的管理工作，但從2012年6月開始，他成為了公司CEO，帶領(lǐng)OnDeck走上技術(shù)引領(lǐng)的擴(kuò)張之路。
中國(guó)電子商務(wù)研究中心“互聯(lián)網(wǎng)+”智庫(kù)系列叢書之《互聯(lián)網(wǎng)+：海外案例》(試讀：qjkhjx.com/zt/hwal)對(duì)Ondeck進(jìn)行全面剖析。該書由國(guó)內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)+專家、網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊、網(wǎng)經(jīng)社網(wǎng)絡(luò)零售部主任、高級(jí)分析師莫岱青編著，在全國(guó)新華書店、全國(guó)機(jī)場(chǎng)中信書店，以及天貓、京東、當(dāng)當(dāng)、亞馬遜中國(guó)、淘寶等各大電商平臺(tái)上發(fā)行。本書特別適合有志于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的人士閱讀。
OnDeck：致力于小微企業(yè)的美國(guó)在線貸款服務(wù)商
上線時(shí)間：2007年
創(chuàng)始人：Noah Breslow(諾亞•布瑞斯洛)
案例概述：成立于2007年的OnDeck總部位于紐約，是一家為小微企業(yè)提供周轉(zhuǎn)資金和貸款的另類借貸公司。OnDeck為小微企業(yè)提供借貸業(yè)務(wù)服務(wù)，OnDeck上的貸款申請(qǐng)者需要填寫包括姓名，身份證號(hào)等個(gè)人信息，以及公司名和公司地址等公司信息。OnDeck首先會(huì)聯(lián)網(wǎng)審核申請(qǐng)者的個(gè)人信用記錄和他與公司的關(guān)系。如果通過，用戶則需要提交公司最近三個(gè)月的銀行流水，十二個(gè)月內(nèi)的收支情況等。OnDeck會(huì)根據(jù)這些信息，以及公司的信用記錄，還有社交數(shù)據(jù)(比如企業(yè)是餐館則會(huì)查Yelp)等，最終在幾分鐘內(nèi)決定是否批準(zhǔn)貸款，如果批準(zhǔn)則會(huì)在幾天內(nèi)籌齊貸款。
商業(yè)模式：
依托大數(shù)據(jù)快速?zèng)Q策。不像銀行那樣使用傳統(tǒng)的FICO信用評(píng)分系統(tǒng)，OnDeck采取一種非傳統(tǒng)的承銷方式向貸款人提供企業(yè)業(yè)主的活期賬戶余額情況或者支付歷史信息，它依托先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析平臺(tái)快速識(shí)別商戶的信用記錄及商業(yè)信息，及時(shí)做出貸款決策。OnDeck表示，他們分析了2000多個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)，其中包括實(shí)時(shí)的現(xiàn)金流和客戶評(píng)論，以便在數(shù)分鐘內(nèi)就做出融資決定，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務(wù)往往需要數(shù)天乃至數(shù)周才能完成的工作。
致力于小微企業(yè)。傳統(tǒng)銀行并沒有為小微企業(yè)提供周到的服務(wù)，因?yàn)殂y行是依賴個(gè)人信用分來評(píng)估借款人企業(yè)的信譽(yù)度的。盡管企業(yè)主可能擁有相當(dāng)合法的，并且處于高增長(zhǎng)狀態(tài)的企業(yè)，但他們總是沒有那種能吸引銀行為其放貸的良好的個(gè)人信用分。OnDeck不同，它利用自己的算法來提供更好的服務(wù)。而它的服務(wù)基于一個(gè)偉大的夢(mèng)想，那就是：為美國(guó)500萬雇員規(guī)模在25人上下的企業(yè)提供融資支持。On Deck傾向于向小型企業(yè)例如餐館，汽車修護(hù)廠，醫(yī)務(wù)室，建筑承包商等借貸。大多數(shù)借貸企業(yè)的員工規(guī)模少于200人。OnDeck的平均貸款額度是4萬美元，最高可以貸出25萬美元的貸款。一般貸款期限是3-24個(gè)月，所以這些都是短期貸款。顯然，市場(chǎng)需要這種類型的貸款，橫跨725種不同行業(yè)的數(shù)以萬計(jì)的企業(yè)已經(jīng)從OnDeck獲取了貸款。
擴(kuò)寬新領(lǐng)域。關(guān)于公司的未來發(fā)展，OnDeck會(huì)改進(jìn)目前的第五代的審核算法外，還會(huì)繼續(xù)進(jìn)攻其他傳統(tǒng)金融領(lǐng)域。比如目前國(guó)際轉(zhuǎn)賬最長(zhǎng)可以花兩個(gè)月，很大原因是其中人工部分效率低下，而OnDeck則準(zhǔn)備用互聯(lián)網(wǎng)和算法來革新類似服務(wù)。
發(fā)展歷程：
2012年，在Inc評(píng)比出的500家企業(yè)中，OnDeck名列302。當(dāng)時(shí)，該公司報(bào)告營(yíng)收為2000萬美元，并有超過1200%的復(fù)合年增長(zhǎng)率。自O(shè)nDeck成立以來，這家紐約公司已經(jīng)獲得1.8億美元風(fēng)險(xiǎn)投資。
OnDeck的貸款數(shù)在2013年增長(zhǎng)了150%，貸出3.5億美元，收入達(dá)6500萬美元。
截至2014年4月，OnDeck為小微企業(yè)提供的貸款數(shù)已超出10億美元。
2014年8月，OnDeck正在籌備首次公開募股，預(yù)估值可能超過十億美元，這將再一次證明替代性金融業(yè)的迅速發(fā)展，同時(shí)也標(biāo)志著小企業(yè)主的另類融資日益成為主流。這筆交易預(yù)計(jì)將使OnDeck獲得2億美元，公司市值達(dá)到15億美元。在2014年年底前，會(huì)有摩根大通、摩根士丹利和德意志銀行共同參與承銷。自金融危機(jī)后，銀行因擔(dān)心冒險(xiǎn)放棄了小額信貸業(yè)務(wù)這塊領(lǐng)域，而像OnDeck這類替代性金融公司通過網(wǎng)上平臺(tái)進(jìn)行評(píng)估和承銷小額資金貸款，日益發(fā)展壯大起來。
融資紀(jì)錄：
2013年的2月、5月，OnDeck連續(xù)獲D輪融資5900萬美元，在9月獲債務(wù)融資1.3億美元，年度融資1.89億美元。
2014年3月，OnDeck獲得7700萬美元E輪融資。截至2014年5月，On Deck已獲得風(fēng)險(xiǎn)投資累計(jì)1.79億美元，債務(wù)融資累計(jì)2.3億美元。
