(電子商務(wù)研究中心訊) 互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治如火如荼進(jìn)行的同時(shí)，一系列違規(guī)平臺(tái)的查處也陸續(xù)步入司法程序。
7月6日，北京迄今為止最大的一起非法集資案——“華融普銀案”在北京市朝陽區(qū)人民法院一審開庭審理。該案涉案金額高達(dá)55億元，涉及投資人3000余人。
P2P平臺(tái)銀坊金融平臺(tái)負(fù)責(zé)人蔡錦聰也因一紙判決文書再次進(jìn)入公眾視野。浙江省杭州市中級(jí)人民法院判決書顯示，蔡錦聰犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，這是目前P2P領(lǐng)域最重的判罰。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P案件的審理和重判是國(guó)家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范化整頓的重要舉措，也是震懾非法集資行為、規(guī)范行業(yè)秩序的必經(jīng)之路，P2P行業(yè)的陣痛仍將持續(xù)。
以銀坊金融這一案件為例，其以高息和擔(dān)保來誘惑投資者。據(jù)悉，投資收益分為利息和獎(jiǎng)勵(lì)，利息為固定的年化收益21.6%，獎(jiǎng)勵(lì)根據(jù)投資期限長(zhǎng)短不同，期限越長(zhǎng)，獎(jiǎng)勵(lì)越多，9個(gè)月期限的獎(jiǎng)勵(lì)最高是21.6%，利息和獎(jiǎng)勵(lì)加起來最高折合年化收益率是50.4%。
早在2014年10月，P2P平臺(tái)銀坊金融負(fù)責(zé)人蔡錦聰突然失聯(lián)，多名債權(quán)人前往杭州市公安局報(bào)案。2015年2月14日，因涉嫌犯非法吸收公眾存款罪，蔡錦聰被逮捕，同年11月，浙江省杭州市人民檢察院指控蔡錦聰犯集資詐騙罪向法院提起公訴。
公開信息顯示，經(jīng)司法審計(jì)，2013年11月至案發(fā)，蔡錦聰以銀坊公司名義共向1900余人非法集資2億余元，造成1201名被害人實(shí)際損失8880萬多元。刑法修訂后，無期徒刑是經(jīng)濟(jì)罪的最高刑罰，從目前量刑上來看，針對(duì)P2P領(lǐng)域的案件基本都是重判。
根據(jù)網(wǎng)貸之家選取的12家被立案審理的網(wǎng)貸平臺(tái)樣本分析，在運(yùn)營(yíng)時(shí)間上，有9家平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間介于3-6個(gè)月，分別是優(yōu)易網(wǎng)、徽州貸、網(wǎng)贏天下、天力貸、家家貸、銅都貸、樂網(wǎng)貸、東方創(chuàng)投、德賽財(cái)富。剩余3家平臺(tái)中，運(yùn)營(yíng)時(shí)間最長(zhǎng)的是中寶投資，高達(dá)37個(gè)月；雨滴財(cái)富運(yùn)營(yíng)時(shí)間為14個(gè)月，淘金貸的運(yùn)營(yíng)時(shí)間最短，僅為一周時(shí)間。
涉案金額方面，有5家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的涉案金額在5000萬元以上，分別是中寶投資、網(wǎng)贏天下、銅都貸、家家貸、東方創(chuàng)投，其中中寶投資運(yùn)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)，涉案金額約為4.7億元，網(wǎng)贏天下涉案金額約為1.67億元，銅都貸涉案金額為9897萬，其它平臺(tái)涉按金額相對(duì)較少，而淘金貸運(yùn)營(yíng)時(shí)間僅為一周，老板便攜款跑路，涉案金額為87萬。
在12家已宣判的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中，優(yōu)易網(wǎng)、中寶投資、網(wǎng)贏天下、雨滴財(cái)富、家家貸5家平臺(tái)實(shí)際控制人在運(yùn)營(yíng)過程中發(fā)布虛假借款信息，以高額回報(bào)為誘餌，吸引投資人投資，但平臺(tái)實(shí)際控制人卻將非法所吸收資金用于購(gòu)置房產(chǎn)、購(gòu)買高檔車輛、償還個(gè)人債務(wù)、其他經(jīng)營(yíng)投資以及個(gè)人生活揮霍等，被判集資詐騙罪；而淘金貸實(shí)際控制人則以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取他人錢財(cái)，數(shù)額巨大，被判為合同詐騙罪；東方創(chuàng)投、天力貸、德賽財(cái)富、樂網(wǎng)貸、徽州貸、銅都貸6家平臺(tái)實(shí)際控制人被判非法吸收公眾存款罪。
因集資詐騙罪和合同詐騙罪的影響較為惡劣，被判刑期較長(zhǎng)，均在10年之上，其中家家貸、中寶投資、淘金貸實(shí)際控制人分別被判刑期為20年、15年和13.5年。而網(wǎng)贏天下案主犯目前仍在逃亡中，僅從犯歸案并判刑5年；被判為非法吸收公共存款罪的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)際控制人判刑期限均在10年之下，其中銅都貸實(shí)際控制人判刑期限為9年，徽州貸判刑期限為8年，其他平臺(tái)判刑時(shí)間相對(duì)較短。
值得注意的是，在此類案件審理過程中，由于投資人分散在全國(guó)各地，存在取證難、案件審理時(shí)間跨度長(zhǎng)等問題，所以此類案件審理歷時(shí)較長(zhǎng)，12個(gè)平臺(tái)中有10個(gè)平臺(tái)審理歷時(shí)均在12個(gè)月以上，其中優(yōu)易網(wǎng)審理時(shí)間長(zhǎng)達(dá)38個(gè)月，而東方創(chuàng)投因平臺(tái)實(shí)際控制人自首，審理時(shí)間相對(duì)較短，歷時(shí)約為9個(gè)月。
審理結(jié)果中，僅有5家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有具體的賠付方案，其中網(wǎng)贏天下、東方創(chuàng)投、中寶投資、優(yōu)易網(wǎng)賠付比例在40%之上，網(wǎng)贏天下的賠付比例達(dá)到60%，銅都貸的賠付比例最低，僅為12.3%，而其他7家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法院則未公布賠付的具體相關(guān)信息。
目前立案的12家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣判后的賠付比例相差較大。盈燦咨詢認(rèn)為，若平臺(tái)實(shí)際控制人將非法吸收資金用于為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資、民間放貸、償還個(gè)人債務(wù)、生活揮霍等情況，使得資金短時(shí)間內(nèi)無法回籠導(dǎo)致資金流斷裂，或者建立平臺(tái)的實(shí)質(zhì)目的是純?cè)p騙，這些情況下，由于資金被實(shí)際控制人用于其他用途、資金去向較為復(fù)雜或者被揮霍虧空，即便被立案調(diào)查，投資人所能得到的賠付金額也相對(duì)較少，甚至無法獲得賠付。
而平臺(tái)實(shí)際控制人將非法吸收資金用于經(jīng)營(yíng)投資、購(gòu)置房產(chǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品等情況導(dǎo)致平臺(tái)資金流斷裂，出現(xiàn)提現(xiàn)困難，遭到投資人第一時(shí)間舉報(bào)，警方短時(shí)間內(nèi)立案調(diào)查，控制平臺(tái)主要負(fù)責(zé)人，或平臺(tái)未出現(xiàn)提現(xiàn)困難問題而是因經(jīng)偵介入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)平臺(tái)非法運(yùn)營(yíng)而將實(shí)際控制人抓獲，并凍結(jié)其賬戶資金和名下資產(chǎn)，此兩種情況下平臺(tái)實(shí)際控制人沒有來得及變賣名下資產(chǎn)和轉(zhuǎn)移銀行資金，而在此情形下，投資人所獲得的賠付比例相對(duì)較高。（來源：界面；文/詹晨；編選：中國(guó)電子商務(wù)研究中心）
