(電子商務(wù)研究中心訊) 當(dāng)前，移動支付不僅成為了用戶們的日常必需，很多的金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)更是把它看做互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施，甚至在社交(如發(fā)紅包)上也發(fā)揮著不可替代的作用。
而在以手機(jī)為主營業(yè)務(wù)的華為、小米，以及國外的蘋果、三星等科技企業(yè)，也正在基于NFC技術(shù)進(jìn)軍移動支付市場。
就今年以來，Apple Pay和Samsung Pay相繼進(jìn)入中國市場，事前有人稱中國移動支付將出現(xiàn)“三國”的格局。于是關(guān)于三國是否歸“晉”，還是持續(xù)的混戰(zhàn)，也一直爭論不休，但是經(jīng)過筆者深入了解分析之后，發(fā)現(xiàn)其中充斥太多無意義的爭論。
中國的互聯(lián)網(wǎng)公司的掃碼技術(shù)和國內(nèi)外的手機(jī)制造商們的NFC技術(shù)，雖然面對同一個移動支付市場，但是參與主體的角色扮演不一樣，使用的技術(shù)手段不一樣，還有就是兩個主體有著不一樣的商業(yè)邏輯。這些因素決定了這一場游戲，不是場簡單的零和博弈。
“Pay”們的特點
“Pay”們在技術(shù)實現(xiàn)上很類似，通過APP綁定信用卡或借記卡，通過NFC(近場通信傳輸技術(shù))以及指紋識別技術(shù)進(jìn)行“刷手機(jī)”付款。
兩者都不同于支付寶、微信支付等第三方支付或獨立支付服務(wù)，Pay支付是將近場通信技術(shù)(NFC)與銀行卡支付相結(jié)合的全新技術(shù)服務(wù)，相當(dāng)于將銀行卡實現(xiàn)了“無卡化”、“數(shù)字化”和“可視化”，而整個支付實際上還是銀行卡支付。
不會產(chǎn)生資金外流，也不會沖擊銀行卡業(yè)務(wù)，還無需銀行卡用戶額外承擔(dān)成本，就能實現(xiàn)更便捷的移動支付，因此，它更容易獲得銀行端的青睞和支持。
“Pay”們一樣，只支持自己品牌的部分機(jī)型。SamsungPay首批支持4款高端機(jī)型。而Apple Pay支持iPhone6及之后更高級的機(jī)型。目前可覆蓋的受眾都不是很廣，但隨著產(chǎn)品的迭代，相信以后的市場覆蓋會有所擴(kuò)大。
眾多“Pay”們相比，Samsung Pay顯示更兼容的突出優(yōu)勢，除NFC技術(shù)之外，還支持MST(Magnetic Secure Transmission，磁力安全傳輸技術(shù))，可以全面兼容市面上所有POS機(jī)。
“Pay”們與支付寶的掃碼派有著不一樣的商業(yè)邏輯
最值得注意的一點：Pay們出現(xiàn)，并不像是一些掃碼派們要去扮演第三方支付或獨立支付服務(wù)的角色。雖然都陸續(xù)在為手機(jī)加裝“NFC”技術(shù)，但是他們更像是為手機(jī)進(jìn)行的一場技術(shù)升級，“Pay”們與銀行之間的合作雖欲搶占移動支付市場，但現(xiàn)在的支付格局難以改變。
首先，在眾多的Pay們當(dāng)中，他們更像是在提供一個移動支付的技術(shù)方案。尤其是Apple Pay的表現(xiàn)更是坐實這一動機(jī)：Apple Pay在推廣自己的應(yīng)用同時，還會向銀行收取提成。根據(jù)MarketWatch網(wǎng)站之前的報道：中國各大銀行認(rèn)為，蘋果對通過Apple Pay的交易收取了過高的費用，才導(dǎo)致其在市場遇冷。
當(dāng)然針對服務(wù)收費也是蘋果一貫的商業(yè)作風(fēng)，只是目前中國的市場不太樂意為此買單。
其次，Pay支付玩家們的基因，也決定了其沒有成為第三方支付或者獨立支付服務(wù)的條件。他們的優(yōu)勢是在手機(jī)業(yè)務(wù)，不像支付寶和微信已經(jīng)深耕多年，線上具備多種完善功能，線下大舉補貼商家，在他們看來移動支付不過只是他們互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施，看看國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司因為移動支付業(yè)務(wù)衍生在金融和社交等業(yè)務(wù)和表現(xiàn)，你就明白，國內(nèi)掃碼派的玩家，是以支付為切入口不斷拓展自己的消費場景。
當(dāng)然，這場游戲不得不提到一個玩家——銀行，從線上移動支付的全面潰敗，到如今線下移動支付的一步步被蠶食，作為任何一家傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)，不會不著急，只是一直以來，有心無力。
而這次的NFC技術(shù)可以那么完美的同銀行卡結(jié)合，并且技術(shù)上似乎更有優(yōu)勢，銀行自然不會錯過這么一次市場反超的機(jī)會，也的確它成為了該技術(shù)一個忠實的擁躉。只是無奈市場反響不夠樂觀。
這次移動支付戰(zhàn)，是兩類不相干的科技和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，當(dāng)然其中一家還叫上了看似很厲害但實際有心卻使不上力的銀行作為伙伴。他們從不同商業(yè)邏輯出發(fā)，使用不同技術(shù)的支付手段來進(jìn)軍移動支付領(lǐng)域。
Pay支付技術(shù)更勝一籌 也無奈移動支付場景為王
雖然掃碼技術(shù)廣泛應(yīng)用中國的市場，但“Pay”們的存在不是沒有道理，僅從技術(shù)比較兩者，Pay支付的底層技術(shù)是更具優(yōu)勢的。
相比二維碼支付，NFC方案在數(shù)據(jù)保密性、技術(shù)安全性、操作快捷性、產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)方面都略勝一籌。
雖然在國內(nèi)二維碼支付培養(yǎng)了一定用戶群體的支付習(xí)慣，挖掘了多樣的支付場景。然而在安全保障方面和使用體驗上，相較而言略遜一籌，這也就導(dǎo)致相對更加安全的POS機(jī)點對點支付模式始終擁有穩(wěn)固的市場。
但是，線下的移動支付，場景為王。第三方支付近年來一直在不懈地拓展線下商戶，豐富消費者使用場景，培育掃碼支付習(xí)慣，效果很明顯。隨便去任何一家人流涌動的商超，都能看到小吃店、飲品店排隊的消費者拿出手機(jī)掃碼付。鑒于掃碼付的便捷性，第三方支付采取的是高頻打低頻的推廣策略，即先在小額高頻場景中推廣，費用低、效果好，當(dāng)消費者在高頻小額消費場景習(xí)慣了掃碼付，就不愁掃碼付在低頻大額消費場景的滲透。
依據(jù)現(xiàn)在的形勢來看，短期里仍然是掃碼派市場占優(yōu)，但是NFC技術(shù)不僅不會退場，隨著智能手機(jī)和穿戴等終端設(shè)備逐步將NFC技術(shù)納入標(biāo)配，線下店家逐漸完善移動支付的硬件設(shè)施，很可能會慢慢完成市場的滲透。
玩家攜手進(jìn)場
表面上看似乎主推兩項支付技術(shù)的玩家水火不相容，但其實，支付寶已經(jīng)分別和三星、華為達(dá)成合作，基于硬件手機(jī)推出更加優(yōu)化的掃碼支付。
具體來說，在支持Samsung Pay的機(jī)型上，用戶只要從屏幕底部向上滑動，就可以調(diào)出支付寶二維碼支付界面，將手機(jī)支付提升到了“秒級響應(yīng)”的體驗。同時，這種支付方式支持在鎖屏、黑屏、主屏幕等各種情況下開啟。
在華為Pay推出不久后，華為新款手機(jī)P9就和支付寶聯(lián)手推出了“掃碼秒付”功能，用戶用指紋按壓手機(jī)背面的指紋識別區(qū)，手機(jī)在瞬間亮屏的同時就會自動解鎖，然后直接跳出支付寶付款掃碼頁。
從華為再到三星，支付寶與手機(jī)廠商的合作，正在消解Pay支付與掃碼的互不相容，迎來的是閃付派和掃碼派進(jìn)入融合的新階段。
“多快好省”四個字，在目前的市場環(huán)境下閃付派和掃碼派各有優(yōu)勢，彼此的融合不是無奈之舉，而是幾個不同領(lǐng)域市場主體的必然選擇。
這樣局面不像是場競爭，更像是場合作的游戲。是共同對線下支付市場的進(jìn)一步完善，而最終對于我們這些使用者，也將在支付場景中得到更多的選擇，以及更極致體驗。（來源：金評媒；文/王明；編選：網(wǎng)經(jīng)社）
