(電子商務研究中心訊) 導讀：日前，教育部辦公廳和中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》指出指出要加強校園不良網(wǎng)絡借貸平臺的監(jiān)管和整治，教育和引導學生樹立正確的消費觀念。
通知表示，隨著網(wǎng)絡借貸的快速發(fā)展，一些P2P網(wǎng)絡借貸平臺不斷向高校拓展業(yè)務，部分不良網(wǎng)絡借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導學生過度消費，甚至陷入高利貸陷阱，侵犯學生合法權益、造成不良影響。
為加強校園不良網(wǎng)絡借貸平臺的監(jiān)管和整治，教育和引導學生樹立正確的消費觀念，做出如下通知：
要建立校園不良網(wǎng)絡借貸日常監(jiān)測機制，聯(lián)合銀監(jiān)局等相關部門密切關注網(wǎng)絡借貸業(yè)務在校園內(nèi)的拓展情況。高校輔導員、班主任、學生骨干隊伍要密切關注學生異常消費行為，及時發(fā)現(xiàn)學生在消費中存在的問題。
建立校園不良網(wǎng)絡借貸實時預警機制，及時發(fā)現(xiàn)校園不良網(wǎng)絡借貸苗頭性、傾向性、普遍性問題，及時分析評估校園不良網(wǎng)絡借貸潛在的風險，及時以電話、短信、網(wǎng)絡、校園廣播等形式向學生發(fā)布預警提示信息；建立校園不良網(wǎng)絡借貸應對處置機制，對侵犯學生合法權益、存在安全風險隱患、未經(jīng)學校批準在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務的不良網(wǎng)絡借貸平臺和個人，第一時間報請金融監(jiān)管部門、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處置。
同時，加大學生消費觀教育力度；加大金融、網(wǎng)絡安全知識普及力度，大力普及金融、網(wǎng)絡安全知識；加大學生資助信貸體系建設力度等。
以下是《通知》全文：
與此同時，4月25日，國內(nèi)主要的互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務供應商分期樂、愛學貸、優(yōu)分期等聯(lián)合宣布，將發(fā)起成立校園信用聯(lián)盟，并向校園分期行業(yè)發(fā)出自律公約倡議書，呼吁行業(yè)加強用戶信息共享、強化行業(yè)自律，保護消費者利益，以促進行業(yè)健康發(fā)展。
對此，中國電子商務研究中心主任、國內(nèi)首部《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融》著作作者、“2015互聯(lián)網(wǎng)金融影響力60人”曹磊發(fā)表了以下觀點：
1、校園貸市場規(guī)模及其暴露的問題
隨著互聯(lián)網(wǎng)消費金融的飛速發(fā)展，2014年開始，P2P網(wǎng)貸進軍校園。截止2016年，校園分期市場出現(xiàn)了“分期樂、趣分期、優(yōu)分期、名校貸”等校園分期產(chǎn)品。以分期樂為例，目前分期樂交易量達到100億單，客單價達到1500元。
與此同時，校園貸繁榮市場隱藏下的問題也逐漸暴露：1)審核不嚴，易導致借款人身份被盜用，或是其身份信息泄露。2)費率不明，“溫水煮青蛙”。部分平臺在手續(xù)費、逾期費等表述上存在一定的隱蔽性，但比起信用卡分期付款7%以下的年利率來說，校園貸的年息通常高達20%以上，成了“高利貸”。3)風險難控，易將風險轉嫁給家庭。大學生有旺盛的消費欲，但是沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，所以其還款來源往往來自于家庭。4)校園代理人無資質(zhì)。校園貸的許多代理人是由在校大學生擔任，其并沒有金融行業(yè)方面的相關從業(yè)資格，缺少從業(yè)資質(zhì)。
2、《通知》對校園貸市場的影響
新的發(fā)文出來后，將會是對校園貸市場的一場大洗牌，整頓校園貸無序瘋長的市場亂象，同時預防”校園e租寶“的出現(xiàn)。
3、規(guī)范校園貸
1)加強對大學生消費觀念的教育力度，樹立大學生正確的消費觀念，從源頭上遏制校園貸亂象。
2)建立校園貸的日常監(jiān)測機制，從社會(高校教師、輔導員、同學、朋友等)和家庭(父母、親戚)兩方面監(jiān)測學生消費行為，關注其異常消費行為，及時發(fā)現(xiàn)學生的消費問題。
3)建立校園貸的預警機制，通過電話、短信、網(wǎng)絡、校園廣播等形式向學生發(fā)布預警提示信息，實時推送校園貸問題事件。
4)監(jiān)管部門建立校園貸的管理、處置的機制，從法律法規(guī)方面，防止不合規(guī)不合法的分期貸款進校園；加大對不良校園貸的平臺和個人的處置力度。
5)建立大學生的信貸體系，尤其是大學生資助的信貸體系，滿足經(jīng)濟困難學生的保障性需求，而非求助于校園貸。
4、規(guī)范大學生從業(yè)資質(zhì)
監(jiān)管機構應規(guī)范大學生做信貸業(yè)務。這樣一來可以滿足部分大學生勤工儉學的需求，二來可以在校園期間，建立其自身正確的信貸觀念。但前提是要規(guī)范大學生的從業(yè)資質(zhì)。
5、防范校園貸風險的手段
1)看資質(zhì)?？葱@網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營資質(zhì)是否合規(guī)。
2)看利息。有些利息過高的平臺謹慎購買，以防陷入高利貸陷阱。
3)看合同。與網(wǎng)貸平臺簽訂正規(guī)的合同，包括具體的利息、還款時間等，作為法律保障依據(jù)。
4)理性消費。根據(jù)自身的實際經(jīng)濟情況理性消費，不要盲目購買，導致無能力償還。
【典型案例】
從最早的銀行信用卡，到如今的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，大學生這一目標群體從未被市場放棄過。甚至隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，越來越多的平臺開始打起了校園貸款、校園分期的旗號，在部分平臺，借款者只需要一張身份證、一本學生證，甚至無需本人簽字，就能貸到數(shù)萬元。這場市場爭奪戰(zhàn)因此愈演愈烈。
但同時，校園貸所暴露出來的問題也日趨嚴重，特別是今年3月，河南高校某大學生因校園貸負債近百萬而自殺，將校園貸推向風口浪尖。就大學生校園分期市場亂象問題，同時也本著鞭策企業(yè)提高服務質(zhì)量的原則，網(wǎng)經(jīng)社互聯(lián)網(wǎng)金融制作專題《校園貸黑幕多 為謀暴利設陷重重 大學生分期市場亂象叢生》（詳見：qjkhjx.com/zt/fq/）
以下為中國電子商務投訴與維權公告服務平臺接到的用戶對于部分校園貸平臺的投訴案例：
案例一：“分期樂”涉嫌iPhoneSE免息詐騙
陳先生發(fā)現(xiàn)，分期樂官網(wǎng)在iPhoneSE發(fā)布會第二天出了24期免息的活動，還有頁面的顯示的24期免息。過了兩天之后進去的頁面變成了12期免息。再到今天居然沒有免息了、12期收的200多服務費。24期收500多。很多人在之前的誤導加上今天的搶購導致很多人搶購后才發(fā)現(xiàn)已經(jīng)算了利息在里面。而且還不能退訂單。赤裸裸的詐騙行為，應該提出懲罰！
（注：網(wǎng)經(jīng)社配圖）
案例二：客服無緣無故凍結“分期樂”客戶賬戶 給賬戶帶來極大不便
鄧先生在2016年3月17日晚22:35分在分期樂上購買了一款iPhone6s手機，訂單號為O20160317556031200435。
在訂單達成后卻收到分期樂客服的電話，說本人此次購物不合分期樂的規(guī)定？然后威脅本人在一個月之內(nèi)把分期樂上的所有消費一次還清！并且還揚言如果一個月之內(nèi)沒有還清就給家長打電話？！還不給本人再用分期樂！以惡劣的態(tài)度對待消費者，還在本人不知情的情況下凍結了本人的分期樂賬戶、給本人帶來巨大不便！本人不過是分期購了一款手機？又不是欠錢不還！如果客服認為本人的消費不合貴公司的規(guī)定？那為什么要同意消費者的消費要求？卻在事后騷擾消費者？威脅本人？我認為客服在這間事情上給本人造成了巨大的心理陰影！我要求客服向本人公開道歉并解凍本人的賬戶！
事件跟蹤：網(wǎng)經(jīng)社2016年3月29日收到分期樂反饋稱，我司為信用分期平臺，結合自身的經(jīng)營業(yè)務的實際，為有效控制風險，同時保障廣大用戶的權限，根據(jù)經(jīng)營策略需要對用戶個人購買條件與信息進行必要的風險綜合評估。經(jīng)我司相關部門認真評估，此用戶因疑似存在相應風險，暫不符合分期條件，無法繼續(xù)提供分期服務。對此結果我司深表遺憾。感謝用戶與貴平臺的關注與反饋。
案例三：活動未注明服務費 用戶稱“趣分期”卻在訂單中收取
孫小姐發(fā)現(xiàn)，在趣分期app月末最后一波白條實物狂購中有“打白條很實惠1500三期取現(xiàn)”點進去有個頁面顯示1500三期并沒有顯示每個月會有服務費，下單后發(fā)現(xiàn)每個月需要增加21.82元的服務費(訂單號: 160426130527912)，然后馬上打客服要求關閉訂單卻告知無法關閉?？头f只對新用戶優(yōu)惠但是最初頁面并沒顯示只對新用戶，全程也沒有提到21.82元的服務費。
（注：網(wǎng)經(jīng)社配圖）
案例四：白條訂單不能取消 用戶疑遇到“趣分期”的托兒
王先生晚上在宿舍，突然進來一個人說幫他關注趣分期，他說他是大四的，搞實習，我想大四的，就幫幫吧，然后就是關注了，還有支付寶實名認證，最后突然要寫趣分期合同，他說回去下了單等成功后就把下單的1500用支付寶給我，我就沒多想就寫了，還拍了他的身份證和留下電話，還說221王博是他朋友，我想身份證，電話，人，都有，這樣應該不是騙子了，寫完我就出去玩了。
回來時我把合同復印拿出來看，我發(fā)現(xiàn)合同被做了手腳，我寫的聯(lián)系電話卻被劃掉，寫的是另外一個，當時我沒有去改錯聯(lián)系電話的，所以我懷疑是騙子，就打他電話，打不通了，去找那個人也沒有那個人，身份證也不知道是真是假，所以我就趕緊看白條訂單了，發(fā)現(xiàn)還沒申請成功，就想取消，可是卻提示促銷產(chǎn)品未24小時無法取消，說不定要是等24小時都已經(jīng)申請成功，我也被騙了吧，希望能直接取消。
我們鼓勵合法合規(guī)的校園貸公司發(fā)展壯大，也歡迎同學們監(jiān)督、發(fā)現(xiàn)校園貸的問題，為我們提供案例線索。（文/網(wǎng)經(jīng)社互聯(lián)網(wǎng)金融部 譚倩蕓）
