(電子商務(wù)研究中心訊) 品質(zhì)追求、理性投資、家庭至上成“新中產(chǎn)”投資三大風(fēng)向標(biāo)
數(shù)據(jù)來(lái)源：網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室
一萬(wàn)個(gè)人眼中有一萬(wàn)個(gè)哈姆雷特，同樣一萬(wàn)個(gè)中國(guó)人眼中有一萬(wàn)個(gè)中產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。
無(wú)論如何，“新中產(chǎn)”這個(gè)人群已經(jīng)真真切切成長(zhǎng)為中國(guó)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，擁抱互聯(lián)網(wǎng)成為他們的共同特征。近日，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)公司網(wǎng)易旗下金融事業(yè)部，公布了其研究團(tuán)隊(duì)網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室的研究報(bào)告，在業(yè)界首倡“新中產(chǎn)”概念，聚焦目前理財(cái)和投資市場(chǎng)潛力巨大的新興中產(chǎn)人群，同時(shí)將平臺(tái)的產(chǎn)品屬性和新中產(chǎn)的人群屬性、金融服務(wù)需求結(jié)合起來(lái)。
新中產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？他們的投資現(xiàn)狀如何？什么是他們未來(lái)的投資方向？
網(wǎng)易金融的報(bào)告顯示，中國(guó)新中產(chǎn)逐步成長(zhǎng)為以80、90后為主體，目前互聯(lián)網(wǎng)用戶的主要群體在20-36歲，中國(guó)財(cái)富階層的平均年齡為40歲左右。5-10年后，互聯(lián)網(wǎng)的主要用戶群體將成長(zhǎng)為財(cái)富階層的主力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將真正迎來(lái)大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
而在這個(gè)數(shù)億規(guī)模的用戶群體中，對(duì)生活品質(zhì)的不斷追求、長(zhǎng)期財(cái)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)、對(duì)家庭教育養(yǎng)老的投入重視程度高成為其顯著特征。
一、符合四大特征你就是新中產(chǎn)
早在去年，知名的財(cái)經(jīng)作家吳曉波就在公開(kāi)場(chǎng)合提到了“2016年是新中產(chǎn)消費(fèi)的元年”這個(gè)概念，但是目前業(yè)內(nèi)還沒(méi)有一個(gè)平臺(tái)能夠主動(dòng)進(jìn)行“新中產(chǎn)用戶人群”的肖像研究和行為研究，這對(duì)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)和整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)是密切相關(guān)的。
為了更明確、清晰地分析互聯(lián)網(wǎng)人群在理財(cái)行為上的特點(diǎn)，特別是新中產(chǎn)人群的理財(cái)特性和表現(xiàn)，網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室歷時(shí)1個(gè)多月，結(jié)合網(wǎng)易金融的大數(shù)據(jù)分析工具和用戶維度數(shù)據(jù)，發(fā)布了國(guó)內(nèi)首份新中產(chǎn)理財(cái)行為報(bào)告。
“新中產(chǎn)”是怎樣的一群人？
1、以80、90后為主，人群相對(duì)比較年輕，具有一定程度的理財(cái)和投資經(jīng)歷，也習(xí)慣用互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)進(jìn)行理財(cái)和投資決策，其中網(wǎng)易理財(cái)平臺(tái)上這部分人群占了70%以上，也帶動(dòng)了很多傳統(tǒng)的60后、70后加入到了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)年?duì)伍中。
網(wǎng)易大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，被調(diào)研人群中“新中產(chǎn)”年齡主要位于25-40歲這個(gè)區(qū)間，占比61.4%。收入方面，一二線城市新中產(chǎn)工資性年收入平均在10萬(wàn)以上，三四線新中產(chǎn)工資性收入平均6萬(wàn)以上。
2、具有良好的教育背景，一般而言大學(xué)本科以上學(xué)歷為主，碩士學(xué)歷也有較大比重，這部分人群在實(shí)現(xiàn)了較高的經(jīng)濟(jì)收入后，一般都會(huì)對(duì)日常的理財(cái)、投資、消費(fèi)做一個(gè)統(tǒng)籌的規(guī)劃。此份報(bào)告顯示，新中產(chǎn)大專以上學(xué)歷占比82%，本科以上學(xué)歷占比59.7%。
3、主要分布于國(guó)內(nèi)的一二線城市，其中北上廣深等一線城市是“新”中產(chǎn)用戶人群的主體，一方面收入較高、教育背景較好，另一方面正在購(gòu)買或者擁有房產(chǎn)等部分固定資產(chǎn)，有閑錢的還會(huì)購(gòu)買基金、股票、保險(xiǎn)理財(cái)等產(chǎn)品。報(bào)告顯示，48.5%新中產(chǎn)位于一二線城市，三四五線城市為51.5%。
4、除了理財(cái)，新中產(chǎn)在生活品質(zhì)方面往往也有更好的追求，追求性價(jià)比，享受更有品質(zhì)和態(tài)度的生活。比如，很多人喜歡用海淘的方式來(lái)購(gòu)買質(zhì)量可靠、放心安全的商品，還有一些人喜歡聽(tīng)高質(zhì)量的音樂(lè)，喜歡定時(shí)出去旅行休閑，還有一些熱衷于參加一些戶外拓展活動(dòng)等。也就是說(shuō)，新中產(chǎn)的用戶肖像是非常豐富的，而在理財(cái)領(lǐng)域，網(wǎng)易金融這次推出的理財(cái)行為報(bào)告可以概括出用戶在這一方面的一些基本特點(diǎn)。
例如，82.7%的新中產(chǎn)用戶認(rèn)為自己經(jīng)常會(huì)出去旅行，74.5%的人認(rèn)為自己經(jīng)常會(huì)去健身，62.8%的人認(rèn)為自己樂(lè)意從事公益活動(dòng)，還有55.9%的人已經(jīng)逐漸接受了海淘等更高品質(zhì)的購(gòu)物方式。
二、新中產(chǎn)拒絕盲目奢侈，強(qiáng)調(diào)性價(jià)比和品質(zhì)
網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室發(fā)現(xiàn)，“新中產(chǎn)”人群在理財(cái)、消費(fèi)和購(gòu)物上都有自己獨(dú)特的思維品質(zhì)，除了產(chǎn)品品牌和認(rèn)知外，更多考慮性價(jià)比和品質(zhì)。在此前多次開(kāi)展的理財(cái)用戶行為調(diào)研中，網(wǎng)易金融發(fā)現(xiàn)很多用戶更喜歡購(gòu)買“網(wǎng)易理財(cái)活利保4.7%+網(wǎng)易考拉購(gòu)物券”這種組合的方式。說(shuō)明這種理財(cái)+消費(fèi)的高性價(jià)比的，結(jié)合了金融理財(cái)和消費(fèi)行為的產(chǎn)品搭配，越來(lái)越受到新中產(chǎn)的喜歡。
報(bào)告顯示，近70%的新中產(chǎn)不太支持在購(gòu)物時(shí)即便要支付更高的價(jià)格也要購(gòu)買名牌產(chǎn)品，其他一些相對(duì)價(jià)格較低但是質(zhì)量也不錯(cuò)的產(chǎn)品也是值得選擇的(如下圖選擇“中立”“比較不同意”“完全不同意”的用戶合計(jì)有70%左右)。
另外，77.2%的新中產(chǎn)認(rèn)為購(gòu)物時(shí)“更經(jīng)常選擇實(shí)用、性價(jià)比高的產(chǎn)品或服務(wù)，解決實(shí)際需求就好”(比較同意+非常同意)?？梢?jiàn)，在新中產(chǎn)的購(gòu)物和消費(fèi)觀念中，品牌并不是唯一的參考因素，而是強(qiáng)調(diào)質(zhì)量可靠、安全前提下的性價(jià)比。
三、新中產(chǎn)理財(cái)有態(tài)度穩(wěn)健理性增長(zhǎng)最重要
利用網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)自身的用戶數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行分析后發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)部分的用戶群體滿足國(guó)內(nèi)目前正在興起的“新中產(chǎn)”這個(gè)概念，并在日常的理財(cái)和投資行為中較為注重穩(wěn)健、安全和品質(zhì)。
作為國(guó)內(nèi)率先提出新中產(chǎn)理財(cái)和金融服務(wù)概念的平臺(tái)，網(wǎng)易金融發(fā)現(xiàn)，這部分人群正在逐步成長(zhǎng)為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的主流人群，也將成為具有高成長(zhǎng)性和高拓展性的最具價(jià)值群體。
目前，網(wǎng)易理財(cái)平臺(tái)的新中產(chǎn)人群占比達(dá)到70%以上。這份新中產(chǎn)理財(cái)行為分析報(bào)告顯示，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資渠道中，65.5%以上的人理財(cái)資金規(guī)模在5萬(wàn)以上，51.8%的人在10萬(wàn)以上，還有6.2%人群在互聯(lián)網(wǎng)上的投資額度達(dá)到了100萬(wàn)以上。
報(bào)告指出，新中產(chǎn)人群樂(lè)于在資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的前提下，嘗試多樣化的理財(cái)方式。數(shù)據(jù)顯示，在余額寶出現(xiàn)之前，用戶理財(cái)?shù)闹饕绞绞倾y行定期存款、銀行理財(cái)，這個(gè)比例高達(dá)74%，而余額寶出現(xiàn)之后這幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和投融資服務(wù)方式的發(fā)展，已經(jīng)有更多的新中產(chǎn)選擇通過(guò)保險(xiǎn)、股票、票據(jù)、基金、眾籌等多種方式來(lái)進(jìn)行理財(cái)和投資。
越來(lái)越多的新中產(chǎn)開(kāi)始擁有全球化的視野，報(bào)告顯示，雖然只有不到5%的新中產(chǎn)們擁有海外資產(chǎn)，但計(jì)劃在近一年開(kāi)始嘗試海外投資的人，達(dá)到了10%以上。
特別值得注意的是，有74.4%的用戶會(huì)選擇在未來(lái)的一年，增加在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域的投資，這個(gè)比重在與傳統(tǒng)的各種理財(cái)渠道相比較之后，占比是最高的。說(shuō)明，隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)壞境成熟而成長(zhǎng)起來(lái)的新一代“新中產(chǎn)”，已經(jīng)逐步將互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)視為一個(gè)最主要的投資理財(cái)渠道。
四、新中產(chǎn)家庭生活投入大半數(shù)以上不想要二胎
目前新中產(chǎn)用戶很多還處在建立家庭的過(guò)程中，或者已經(jīng)組建家庭不久，即便是一些還單身的城市青年男女，對(duì)家庭生活也是蠻關(guān)注的。加上新中產(chǎn)在生活品質(zhì)和購(gòu)物、理財(cái)、消費(fèi)方面更加追求性價(jià)比、安全、品質(zhì)，而不是完全的品牌和奢侈，因此這也決定了新中產(chǎn)人群就美好的家庭和生活品質(zhì)的向往和實(shí)踐。
網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《“新中產(chǎn)”理財(cái)行為分析報(bào)告》指出，經(jīng)過(guò)與用戶的調(diào)研溝通，有75%以上的用戶認(rèn)同“非常重視家庭，除工作以外大多數(shù)時(shí)間都和家人一起度過(guò)”(比較同意+非常同意)。
而且，為了保證有更高的生活品質(zhì)和更健康、穩(wěn)定的家庭生活，新中產(chǎn)會(huì)在子女教育、理財(cái)、保險(xiǎn)方面投入更多精力。其中38.8%的人認(rèn)為教育支出是主要的支出，37.9%的人認(rèn)為是購(gòu)物，還有27.7%的人認(rèn)為是餐飲，29.4%的人認(rèn)為是投資?？梢?jiàn)，新中產(chǎn)一定程度上是非常注重一種有品質(zhì)的家庭生活的。
目前二胎政策已經(jīng)放開(kāi)，但是由于短期經(jīng)濟(jì)壓力、生活品質(zhì)和其他安排，大多數(shù)新中產(chǎn)可能并不馬上考慮會(huì)要二胎(已經(jīng)成家的新中產(chǎn))。其中，81.5%的人生育了一個(gè)子女，并且有55%的人沒(méi)有生二胎的打算。
呈現(xiàn)這樣的特征，與中國(guó)新中產(chǎn)的構(gòu)成也有一定的關(guān)系，他們有相當(dāng)部分是從白手起家的，對(duì)子女的培養(yǎng)尤其重視，報(bào)告顯示：48.6%的新中產(chǎn)來(lái)自于農(nóng)村家庭。
五、8成以上新中產(chǎn)看好經(jīng)濟(jì)前景樂(lè)于負(fù)債
在兩會(huì)上，政府工作報(bào)告中特別提到了消費(fèi)金融，“實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)促進(jìn)工程，城鄉(xiāng)居民旅游、網(wǎng)購(gòu)、信息消費(fèi)等快速增長(zhǎng)”。而目前國(guó)內(nèi)的消費(fèi)產(chǎn)業(yè)以及大眾消費(fèi)升級(jí)已經(jīng)成為了拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要著力點(diǎn)。
作為網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室關(guān)注的這個(gè)“新中產(chǎn)”理財(cái)和消費(fèi)用戶人群，其實(shí)也是目前能承擔(dān)起消費(fèi)產(chǎn)業(yè)擴(kuò)圍和生活品質(zhì)提高的主流人群。報(bào)告中發(fā)現(xiàn)了這樣一組數(shù)據(jù)：雖然這部分人群收入頗為可觀，大部分人收入都在月薪6000-10000左右，但是卻早已習(xí)慣了信用卡刷卡、消費(fèi)金融類產(chǎn)品透支等正常的“信用”行為。
數(shù)據(jù)顯示，新中產(chǎn)人群中信用卡額度在1萬(wàn)-3萬(wàn)的占比最多，為27.1%；3-5萬(wàn)的占比15.9%，5-10萬(wàn)的占比16.3%，10萬(wàn)以上的占比18.7%。信用額度1萬(wàn)元以上的占比78.1%，3萬(wàn)元以上的占比接近51%。
此外，新中產(chǎn)由于具有固定的收入，較好的職業(yè)發(fā)展前景，因此在平衡收入和負(fù)債方面，有更好的經(jīng)驗(yàn)和更強(qiáng)的決心。在這個(gè)低息時(shí)代，很多新中產(chǎn)往往是用信用卡或者是透支類信用產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行日常消費(fèi)，而后將工資等固定月收入進(jìn)行理財(cái)，在賬單還款日前將賬單還清，這樣既可以不影響日常消費(fèi)，也可以獲得理財(cái)?shù)墓潭ㄊ找妗?/p>
見(jiàn)下圖：有87.8%的新中產(chǎn)對(duì)未來(lái)1年自己的收入預(yù)期是積極和樂(lè)觀的(穩(wěn)中有升+比較固定+大幅提高)。
六、未來(lái)5-10年新中產(chǎn)規(guī)模有望增長(zhǎng)到5億
報(bào)告強(qiáng)調(diào)，新中產(chǎn)人群劃分，更看重的是全新的消費(fèi)態(tài)度與理財(cái)方式，雖然以年輕群體為主體，但隨著時(shí)代的進(jìn)步與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其規(guī)模與范圍會(huì)不斷擴(kuò)大。
目前中國(guó)“新中產(chǎn)”包含了兩個(gè)方面的含義。
第一種含義是像80后、90后這樣的人群，剛進(jìn)入社會(huì)不久或者在人生的起步階段通過(guò)努力奮斗買了車買了房，或者剛成立家庭，還承擔(dān)一定的負(fù)債消費(fèi)壓力，收入也比較穩(wěn)定，屬于有信用，有收入流水，但同時(shí)也追求品質(zhì)的這批人。由于和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展是同步的，因此這些人是天生的互聯(lián)網(wǎng)用戶人群，也是新中產(chǎn)的主流人群。
第二種含義是像60、70后的一些人群，雖然目前已經(jīng)步入了中產(chǎn)階段，成為了中產(chǎn)階級(jí)，在城市中有房有車，有自己的家庭，也有一定的可投資資金或者資產(chǎn)，對(duì)子女的教育、生活等都比較關(guān)注。
但是這些人也在逐步接受、使用或者習(xí)慣用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，包括互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?，很多中產(chǎn)階級(jí)在網(wǎng)易理財(cái)平臺(tái)上的投資金額是較高的，凸顯了其穩(wěn)健理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)。這些人群雖然年齡和資歷上早已是中產(chǎn)階級(jí)，但是他們追求品質(zhì)生活和消費(fèi)，以及使用互聯(lián)網(wǎng)的邏輯和80、90后是一致的，因此從這個(gè)意義上講也是新中產(chǎn)的一部分，他們的“新”重點(diǎn)是在新的生活追求和互聯(lián)網(wǎng)化的使用習(xí)慣。
正如網(wǎng)易理財(cái)此前在用戶行為分析發(fā)現(xiàn)的一樣，由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)具有更高效的購(gòu)買渠道，更人性化的用戶體驗(yàn)，加上部分產(chǎn)品的收益比傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)更高，門檻也較低，查詢、購(gòu)買、贖回也都比較方便，已經(jīng)有很多身家不菲的高凈值、或者是資深中產(chǎn)用戶開(kāi)始習(xí)慣這種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)手段。
網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《“新中產(chǎn)”理財(cái)行為分析報(bào)告》預(yù)測(cè)，目前中國(guó)新中產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)上億，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、消費(fèi)升級(jí)、互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程的深入，未來(lái)5到10年，中國(guó)新中產(chǎn)規(guī)模有望上升到3—5億。（來(lái)源：網(wǎng)易財(cái)經(jīng)）
