(電子商務(wù)研究中心訊) 近段時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)上推出的“某某險(xiǎn)”產(chǎn)品輪番呈現(xiàn)，從“貼條險(xiǎn)”、“跌停險(xiǎn)”到最近的“外賣險(xiǎn)”，每個(gè)都特別打動(dòng)消費(fèi)者。遺憾的是，這些產(chǎn)品立意雖新穎，卻不符合規(guī)定，前兩者被保監(jiān)會叫停，后一個(gè)也前途未卜。事實(shí)上，近一年多以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，網(wǎng)上買保險(xiǎn)成了新熱潮，但消費(fèi)者如何分辨真假保險(xiǎn)、如何“買的安全、賠的放心”，仍需仔細(xì)小心，以免為商家的錯(cuò)誤買單，甚至落入陷阱。
“外賣險(xiǎn)”引吃貨注目
保監(jiān)會最近忙著點(diǎn)名不合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如“貼條險(xiǎn)”、“跌停險(xiǎn)”，明明不是經(jīng)過審核的保險(xiǎn)產(chǎn)品，卻堂而皇之冠以保險(xiǎn)名稱在網(wǎng)上開售，自然引起監(jiān)管部門關(guān)注。而近日，有一款“外賣險(xiǎn)”出現(xiàn)在網(wǎng)上，吸引人的產(chǎn)品設(shè)計(jì)迅速引起消費(fèi)者關(guān)注。
據(jù)悉，兩家涉及外賣業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司“美團(tuán)”和“餓了么”分別宣布推出各自的“外賣險(xiǎn)”，其中，美團(tuán)外賣牽手眾安保險(xiǎn)、餓了么和中國人保財(cái)險(xiǎn)合作，推出的產(chǎn)品內(nèi)容均為“一旦用戶因?yàn)槌粤似脚_訂的外賣身體不舒服，甚至生病住院，保險(xiǎn)公司將對消費(fèi)者進(jìn)行理賠”。
兩家網(wǎng)站的客服均強(qiáng)調(diào)，只要在該平臺訂餐，吃壞肚子想要獲賠，前提是已經(jīng)嚴(yán)重至去醫(yī)院，并需提供醫(yī)院的診斷證明。其中，“餓了么”網(wǎng)站已經(jīng)提供保險(xiǎn)細(xì)則:責(zé)任期限是在食品確認(rèn)送達(dá)消費(fèi)者之時(shí)起24小時(shí)內(nèi)，且消費(fèi)者在此期間前往醫(yī)院就診并獲得具有法律效力的證明材料。門診單次賠償金額為200元/人，住院為1000元/人。有三種情況不在保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)，分別是餐廳或其雇員的故意行為，消費(fèi)者的故意騙保行為，以及消費(fèi)者自身疾病、故意行為或過失行為導(dǎo)致的損失。
“外賣險(xiǎn)”一經(jīng)推出，迅速引起消費(fèi)者的興趣，在歡迎外賣平臺勇于承諾食品質(zhì)量的同時(shí)，針對產(chǎn)品的理賠也有不少質(zhì)疑。比如，按產(chǎn)品規(guī)定，是否因?yàn)橛啿统詨囊葬t(yī)院診斷證明為準(zhǔn)。但醫(yī)院怎么能判定吃壞肚子是由訂餐導(dǎo)致，還是吃其他東西導(dǎo)致？又如，吃外賣有剩余，一般都扔了，拿什么做證據(jù)？再者，保監(jiān)會是否會放行此類產(chǎn)品？這是否又是一款打著產(chǎn)品創(chuàng)新的幌子，誤導(dǎo)消費(fèi)者的類保險(xiǎn)產(chǎn)品？“買與不買”之間，消費(fèi)者很糾結(jié)。保障類產(chǎn)品更安全
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入規(guī)模突破2萬億元大關(guān)，其中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入858.9億元，同比增長195%。可見，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的存在已不容置疑。但在為投保人提供便利、快捷的購買體驗(yàn)之余，產(chǎn)品本身是否可推敲、可靠，成了消費(fèi)者需要警惕的細(xì)節(jié)。
保險(xiǎn)專家表示，購買的渠道、可信的產(chǎn)品以及完善的售后服務(wù)是保險(xiǎn)消費(fèi)者需考慮的主要因素。首先，可信的網(wǎng)購渠道對投保人最為關(guān)鍵，因?yàn)檫@能保證買到的是真實(shí)、有價(jià)值的保單。通常正規(guī)的網(wǎng)購渠道包括保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、大型保險(xiǎn)超市等。而一些網(wǎng)絡(luò)電商或服務(wù)平臺推出的產(chǎn)品，則需打上問號，謹(jǐn)慎選購。其次，網(wǎng)上保險(xiǎn)琳瑯滿目，但有兩個(gè)方面是選擇的重點(diǎn):一是品牌，可靠的保險(xiǎn)公司才能為消費(fèi)者提供便捷的投保流程和完善的保險(xiǎn)服務(wù)。不同的公司在免賠額、保障范圍等方面有很大差異，保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，兩者實(shí)際給到被保險(xiǎn)人的保障力度是不同的。二是服務(wù)，包括在線保、提供網(wǎng)購保險(xiǎn)即時(shí)出單、在線變更保單生效日等便捷功能。
專家還表示，消費(fèi)者網(wǎng)購保險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注旅行意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、醫(yī)療大病險(xiǎn)和車險(xiǎn)等。這些產(chǎn)品既經(jīng)過監(jiān)管層審核，又簡便操作，沒有太多歧義，而有些產(chǎn)品雖然“噱頭”很足，保障功能卻不夠，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，購買需謹(jǐn)慎。(來源：《上海金融報(bào)》 文/李茜）
