(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要：近日，網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊在接受《金融時報(bào)》記者采訪時認(rèn)為，第三方支付可以為P2P解決兩個方面的問題，“第一，第三方支付給P2P提供了快捷便利的支付通道；第二，起到資金的安全風(fēng)險(xiǎn)控制作用?！?/font>
曹磊也認(rèn)為，與P2P攜手，第三方支付可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)適度多元化?！斑^去，他們提供支付，只是簡單地給實(shí)物交易提供擔(dān)保支付；后續(xù)又進(jìn)入服務(wù)行業(yè)，比如說O2O團(tuán)購；現(xiàn)在，通過給P2P提供服務(wù)，他們又進(jìn)入了金融行業(yè)?！?/font>
以下為該報(bào)道原文全文，原題：《第三方支付能否成為P2P風(fēng)控“防火墻”》
隨著近期P2P屢屢成為媒體“頭條”，其受關(guān)注度日益提升。這不僅僅因?yàn)镻2P的發(fā)展速度驚人，也是由于P2P行業(yè)參與者的良萎不齊，倒致該行業(yè)發(fā)生的高風(fēng)險(xiǎn)問題。就在不斷有P2P公司陷入風(fēng)險(xiǎn)泥沼之時，第三方支付企業(yè)適時地伸出援手，紛紛推出針對P2P的定制產(chǎn)品，大有成為P2P公司“防火墻”之勢。
2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中，P2P網(wǎng)站如雨后春筍般誕生。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2010年P(guān)2P網(wǎng)站僅有20家左右，今年年底，P2P網(wǎng)站總數(shù)則有可能突破800家，全年成交額也將會達(dá)到1000億元。
與此同時，就是因?yàn)榇罅縋2P公司的“野蠻”成長，使得一些“心懷鬼胎”和“不務(wù)正業(yè)”的P2P公司出現(xiàn)了問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅10月份以來，就有40家左右的P2P公司出現(xiàn)倒閉、擠兌、逾期提現(xiàn)、跑路等事件，涉及金額約10億元。相對前幾年團(tuán)購網(wǎng)站的倒閉潮，P2P公司倒閉所引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)、社會問題也要更嚴(yán)重。
對于P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管層也進(jìn)行了未雨綢繆的監(jiān)管。日前，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人首次明確了P2P公司的業(yè)務(wù)紅線?！皯?yīng)當(dāng)在鼓勵P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺創(chuàng)新發(fā)展的同時，合理設(shè)定其業(yè)務(wù)邊界，劃出紅線，明確平臺的中介性質(zhì)，明確平臺本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實(shí)施集資詐騙?！倍@讓第三方支付公司看到了商機(jī)。
據(jù)了解，早在今年初，匯付天下就推出了P2P托管賬戶體系。近期匯付天下也在一些城市召開小型的推介會，向P2P公司推介該體系。在此之前，另一家支付企業(yè)環(huán)迅支付為P2P平臺定制打造的資金管理服務(wù)平臺已經(jīng)上線，其稱此平臺將實(shí)現(xiàn)從提供線上資金流轉(zhuǎn)功能，都可幫助P2P企業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
環(huán)迅支付的資金管理服務(wù)平臺可同時適用于線上模式、線下模式以及線上線下相結(jié)合的多種P2P行業(yè)服務(wù)平臺模式，做到了對P2P行業(yè)服務(wù)平臺的全覆蓋；此外，資金進(jìn)出經(jīng)由多次身份確認(rèn)及交易校驗(yàn)，避免了P2P行業(yè)服務(wù)平臺企業(yè)內(nèi)部人士惡意攜款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。
匯付天下及環(huán)迅支付所提供的產(chǎn)品服務(wù)均可歸結(jié)為P2P業(yè)內(nèi)比較流行的清結(jié)算分離模式。以積木盒子與匯付天下的合作為例，積木盒子有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，積木盒子使用的是第三方支付的資金托管功能，資金要么在投資人的第三方支付賬戶里，要么在融資人的第三方支付賬戶里，永遠(yuǎn)不會出現(xiàn)在平臺控制的賬戶中。作為積木盒子的資金托管方，匯付天下將用戶資金直接在第三方支付賬戶中過賬，無需經(jīng)過P2P平臺自己的賬戶。通過托管賬戶實(shí)現(xiàn)了P2P平臺資金與信息流分離即清結(jié)算分離模式。
網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊認(rèn)為，第三方支付可以為P2P解決兩個方面的問題，“第一，第三方支付給P2P提供了快捷便利的支付通道；第二，起到資金的安全風(fēng)險(xiǎn)控制作用?！?/p>
但市場上也有不同看法，對于支付通道的風(fēng)險(xiǎn)，積木盒子有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前有的第三方支付公司是在用管道類產(chǎn)品連接P2P，這其實(shí)是在加劇行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，為一些平臺惡意卷款潛逃提供了技術(shù)手段。
對于清結(jié)算分離模式，一位P2P公司高管表示，“第三方支付沒有權(quán)力也沒有義務(wù)去驗(yàn)證P2P交易標(biāo)的的真?zhèn)?，交易雙方的信息完全可以編造。”清結(jié)算分離并不能降低P2P平臺的風(fēng)險(xiǎn)，反而只會增加相關(guān)的費(fèi)用支出。
互利網(wǎng)創(chuàng)始人、總裁袁建春的觀點(diǎn)非常鮮明，他認(rèn)為在網(wǎng)絡(luò)借貸中，所謂的第三方托管、支付都是擺噱頭、忽悠人，其實(shí)質(zhì)都是網(wǎng)站公司在第三方支付平臺上開了個戶，借貸雙方的資金直接匯入這個網(wǎng)站公司的賬戶再轉(zhuǎn)賬，這樣借貸雙方對資金就失去了控制，反而被網(wǎng)站公司控制了資金，滋生了向借貸雙方隱形收費(fèi)、賺取利差、挪作他用甚至卷款逃跑。
據(jù)網(wǎng)貸之家消息，2012年6月3日，淘金貸負(fù)責(zé)人陳錦磊卷款跑路事件就是一個例子，淘金貸在一家第三方支付平臺上開設(shè)了賬戶，80名投資人的100多萬元經(jīng)投標(biāo)后匯入該賬戶，然后陳錦磊就卷款逃跑了。
因此，袁建春認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)借貸雙方的資金直接來往是最合法、最安全、最方便、最經(jīng)濟(jì)的。當(dāng)然借款人向投資人支付利息和本金，也應(yīng)該由借款人向投資人直接支付，不必經(jīng)由第三方。
但是，有一個非常有趣的現(xiàn)象，與P2P平臺經(jīng)營者不同，用戶(包括投資人、借款人)最關(guān)心的永遠(yuǎn)是資金安全。據(jù)相關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，目前90%以上用戶都傾向于選擇使用第三方資金管理的P2P平臺，他們認(rèn)為這能防范平臺內(nèi)部人員攜款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。
P2P行業(yè)在各方的糾結(jié)中，發(fā)展依然方興未艾，有更多的參與者加入其中，第三方支付企業(yè)已開始染指P2P。
易觀國際分析師張萌表示，當(dāng)下主要第三方支付廠商一方面積極推進(jìn)原有支付業(yè)務(wù)板塊，另一方面也在積極創(chuàng)新尋求差異化發(fā)展路徑。而這差異化發(fā)展路徑之一便是、涉足P2P。
曹磊也認(rèn)為，與P2P攜手，第三方支付可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)適度多元化?！斑^去，他們提供支付，只是簡單地給實(shí)物交易提供擔(dān)保支付；后續(xù)又進(jìn)入服務(wù)行業(yè)，比如說O2O團(tuán)購；現(xiàn)在，通過給P2P提供服務(wù)，他們又進(jìn)入了金融行業(yè)。”
據(jù)了解，易寶支付在不久前推出了為企業(yè)客戶提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)，引入銀行、小貸等第三方信貸機(jī)構(gòu)以及推出自有品牌的P2P平臺，為企業(yè)客戶提供融資服務(wù)。而杭州的一家第三方支付企業(yè)也將于近日上線自己的P2P平臺。
由此也可看出，正是由于P2P行業(yè)在我國處于發(fā)展初期，市場參與者的各種矛盾還有待化解，如何在發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)之間找到一個平衡點(diǎn)還是需要市場參與各方的深入思考。而第三方支付能否堪當(dāng)P2P行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)的大任還有待觀察。（來源：金融時報(bào) 文/ 鄭申）
