(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要：近日，網(wǎng)經(jīng)社主任、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心研究員曹磊在接受《華商晨報(bào)》記者采訪時(shí)指出，P2P企業(yè)一定要做好信息對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，需要對(duì)貸前、貸中、貸后嚴(yán)格審查，其中貸前、貸中顯得尤為重要。貸中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：保證交易的公開(kāi)透明、協(xié)助借貸雙方對(duì)接。必要時(shí)可以要求借款方增加抵押商品；保證交易中客戶資料和網(wǎng)站的安全性等。
以下為該報(bào)道原文全文，原題：《網(wǎng)上借款規(guī)模超500億》
100%本金保障，12%以上的穩(wěn)定回報(bào)，最低50元的投資金額……
近期，依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)設(shè)的貸款公司如雨后春筍般涌現(xiàn)，其承諾的高回報(bào)成為吸金的“法寶”。通過(guò)這一平臺(tái)，很多人將錢借給了素不相識(shí)的人，也有很多人從陌生人那里貸到了錢。
不過(guò)，缺少監(jiān)管主體、借款人失信違約等威脅著投資人的資金安全。
銀行“錢緊”網(wǎng)上借貸生意好
家住沈河區(qū)的劉維達(dá)想進(jìn)一批裝飾材料，由于資金短缺他最先想到了銀行，但手續(xù)繁瑣、審批艱難讓他失去了耐心，民間借貸的高利息也讓他望而卻步。最后，在朋友的推薦下，他選了上網(wǎng)借錢。劉維達(dá)所謂的上網(wǎng)借錢，實(shí)際上就是目前方興未艾的P2P(即個(gè)人對(duì)個(gè)人)公司，借助網(wǎng)上平臺(tái)，需要貸款的人發(fā)出借款申請(qǐng)，出資人將錢借出，并約定利率及還款日期，從而完成一筆交易。
昨日記者在沈陽(yáng)部分銀行走訪時(shí)，雖然多數(shù)銀行不愿承認(rèn)“錢緊”，但除了收縮房貸外，銀行方面對(duì)于車貸、個(gè)人消費(fèi)貸款也都全面收緊?！拔覀冎猩习肽隂](méi)有發(fā)放過(guò)一筆車貸?！蹦硣?guó)有銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人說(shuō)，雖然銀行名義上有這一項(xiàng)貸款，但由于利潤(rùn)低、額度小，銀行都不愿意去做，下半年貸款額度用得差不多了，更不可能去做這些業(yè)務(wù)，所以銀行對(duì)于個(gè)人貸款基本上處于收緊狀態(tài)。特別是一些小銀行，連房貸的發(fā)放額都無(wú)法保障，其他貸款就更少了。
昨日，國(guó)內(nèi)一家P2P公司工作人員告訴記者，今年以來(lái)，受銀行“錢緊”影響，網(wǎng)上借貸形勢(shì)非常好，過(guò)去三個(gè)月已經(jīng)發(fā)放了近4000萬(wàn)的貸款。而另一家知名的P2P公司則在網(wǎng)站首頁(yè)打出了8.25億的業(yè)績(jī)。
沈陽(yáng)借款者多為個(gè)體戶、小企業(yè)主
一家位于沈陽(yáng)的P2P公司工作人員表示，沈陽(yáng)本地的網(wǎng)上借貸市場(chǎng)很活躍，其中借款者以個(gè)體戶、小企業(yè)主為主，也有一些用于個(gè)人消費(fèi)。
P2P公司所依托的網(wǎng)站平臺(tái)是一個(gè)發(fā)布信息的載體。記者進(jìn)入一家借貸平臺(tái)網(wǎng)站，網(wǎng)頁(yè)制作非常精美，主頁(yè)上有“我要借款”和“我要理財(cái)”兩大欄目，其中“我要借款”欄目發(fā)布大量的借款人信息，借款理由五花八門，有買房裝修的，有買車的，有生意資金周轉(zhuǎn)的，有旅游的，有創(chuàng)業(yè)的……沈陽(yáng)人吳先生借款3.8萬(wàn)元購(gòu)車，所出的利率為年利率13%，已經(jīng)有多人為其出資，這些出資人根據(jù)出資多少，每月共計(jì)可以獲得1000多元的利息。
而在“我要理財(cái)”欄目中，則可以針對(duì)借款人進(jìn)行出資，將現(xiàn)金通過(guò)平臺(tái)轉(zhuǎn)給借款人，并要求借款人按照約定的利率支付利息。從各借貸平臺(tái)來(lái)看，借款人借款規(guī)模不等，出資人最少出資50元即可?！拔乙郧霸?jīng)參與過(guò)投資，當(dāng)時(shí)出資1000元，最后得到了100元的利息，比銀行存款高多了?！蓖顿Y者何先生說(shuō)。
記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)友對(duì)于這種投資理財(cái)趨之若鶩，很多條件好的借款人一發(fā)出借款申請(qǐng)，出資人會(huì)瞬間“秒殺”，很快所需借款額度就完成了。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，P2P之所以吸引投資者，其高利率是最主要的原因。記者發(fā)現(xiàn)，很多P2P公司對(duì)外報(bào)出了12%~14%的年利率，這比在銀行定期存款或者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品要多得多。
處于監(jiān)管空白投資風(fēng)險(xiǎn)不容忽視
在很多P2P公司網(wǎng)站，都有對(duì)借款人進(jìn)行舉報(bào)的按鈕，此前，就有沈陽(yáng)人因延期還款而遭到出資人舉報(bào)。
不過(guò)，除了P2P公司內(nèi)部自己調(diào)查外，并沒(méi)有其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)介入。目前，工信部門、商務(wù)部門及金融辦都不是其監(jiān)管主體。
此前，銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布了《人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，首次對(duì)于P2P貸款平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)作出提示。銀監(jiān)會(huì)表示，由于行業(yè)門檻低，且無(wú)強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不進(jìn)賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。不過(guò)，銀監(jiān)會(huì)也只是提醒而已，并沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的監(jiān)管。
業(yè)內(nèi)人士表示，P2P公司的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自借貸人違約，雖然借款人都需要提供身份證明、工作證明、信用卡還款證明，并經(jīng)過(guò)P2P公司審核，但是由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性等特點(diǎn)，弄虛作假的可能性較高，所以風(fēng)險(xiǎn)也比較大。此外，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，雖然一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)稱，如果借貸人逾期不還款，超過(guò)一定期限，將有擔(dān)保公司先行賠付。但如果擔(dān)保公司實(shí)力有限，發(fā)生大范圍違約必然無(wú)力承擔(dān)。
-數(shù)字
全國(guó)規(guī)模以上P2P公司
去年放貸五六百億
據(jù)網(wǎng)經(jīng)社數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，全國(guó)規(guī)模以上P2P貸款服務(wù)平臺(tái)超過(guò)200家，估計(jì)2012年全年P(guān)2P行業(yè)貸款規(guī)模在500億~600億元，投資人超過(guò)5萬(wàn)人。
-專家
要嚴(yán)格審核借款人
防范風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)經(jīng)社主任、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心研究員曹磊指出，P2P企業(yè)一定要做好信息對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，需要對(duì)貸前、貸中、貸后嚴(yán)格審查，其中貸前、貸中顯得尤為重要。貸中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：保證交易的公開(kāi)透明、協(xié)助借貸雙方對(duì)接。必要時(shí)可以要求借款方增加抵押商品；保證交易中客戶資料和網(wǎng)站的安全性等。（來(lái)源：華商晨報(bào) 文/張林林）
